【正文】 ? 殘值處理人員每月盤點(diǎn)庫(kù)內(nèi)的損余物資，并將盤點(diǎn)結(jié)果與登記簿上的記錄核對(duì)。并將損余物資信息錄入 理賠系統(tǒng)追償和損余物資處理模塊 。記帳分錄見(jiàn)“殘值處理記賬”。()? 在理賠系統(tǒng)中將該賠案進(jìn)行標(biāo)注。理算人員負(fù)責(zé)對(duì)未支付賠案逐項(xiàng)分析： 屬于財(cái)務(wù)未及時(shí)支付的賠案，理算人員需進(jìn)行監(jiān)督和跟進(jìn)。中共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心－會(huì)計(jì)和出納 記 賬主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 出納付款后，將相關(guān)單據(jù)傳遞到會(huì)計(jì)，會(huì)計(jì)在 會(huì)計(jì)系統(tǒng)應(yīng)付款模塊 中將付款與賠案進(jìn)行逐單配比。()低 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心－會(huì)計(jì)和出納傳遞付款單據(jù)7付款憑 證 復(fù) 核8 日結(jié)匯總 表34 / 65主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 會(huì)計(jì)審核完出納的付款申請(qǐng)后，將申請(qǐng)和相關(guān)附件傳遞給財(cái)務(wù)經(jīng)理。中兩核中心－理賠內(nèi)勤崗業(yè)務(wù)管理－檔案管理? 整理完畢的案卷由賠案管理人員錄入理賠系統(tǒng)中的 檔案管理模塊 。()? 管理報(bào)告遞交給相關(guān)的經(jīng)理人員，審核控制，并對(duì)異常的情況進(jìn)行跟蹤。第一聯(lián)為賠款通知，二，三，四聯(lián)為賠款收據(jù)。被保險(xiǎn)人對(duì)賠款如有疑義，由理賠理算人員負(fù)責(zé)接洽、處理。得到批準(zhǔn)的拒賠案件，由賠案管理人員簽發(fā)拒賠通知書(shū)，遞交給被保險(xiǎn)人。并通知賠案管理人員從 理賠系統(tǒng)理算模塊 中打印出賠款計(jì)算書(shū)和賠案綜合報(bào)告書(shū)。()? 理算計(jì)算書(shū)生成后， 賠款理算系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提示并生成批單，扣減原保單的金額。? 理賠立案人員在規(guī)定的工作日內(nèi)將材料齊備的案卷轉(zhuǎn)交理算人員。? 無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)定損，在核損人員查核確定損失后，由賠案管理人員打印并通知被保險(xiǎn)人到公司領(lǐng)取已核準(zhǔn)的定損單。查核發(fā)現(xiàn)損失金額與估損額不同的，核損人員通知查勘估損人員填寫(xiě)估損費(fèi)用追加單，附在定損單后，并錄入系統(tǒng)定損模塊，重新查核確認(rèn)。低 兩核中心－理賠內(nèi)勤崗現(xiàn)場(chǎng)定責(zé)估損1 定損單定損單錄入222 / 65主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 核損人員收到賠案管理人員的遞交的相關(guān)材料，對(duì)系統(tǒng)中的已錄入的定損單進(jìn)行核定，并在系統(tǒng)中予以確認(rèn)。? 查勘估損人員根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)情況填寫(xiě)定損單，估計(jì)并記錄損失金額。中 兩核中心－理賠內(nèi)勤崗? 涉及到臨時(shí)分保條件規(guī)定（參考《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分公司本級(jí)核賠規(guī)定 2022》）需申報(bào)的承保項(xiàng)目出險(xiǎn)，在立案系統(tǒng)中填寫(xiě)填寫(xiě)重大損案通知書(shū),上報(bào)總公司。賠案管理人員在系統(tǒng)中填寫(xiě)通融立案申請(qǐng)表，并打印出來(lái)由被保險(xiǎn)人和相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員簽章。該記錄包括查勘，核損，報(bào)價(jià)，理算，審批各環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)中，與客戶的聯(lián)系情況。() 如果保費(fèi)未足額收到，或未按期足額收到的，理賠系統(tǒng)立案模塊會(huì)提示該報(bào)案保單“由于未足額收款，無(wú)法立案”。? 超過(guò)萬(wàn)元的案件，經(jīng)理人員需要進(jìn)行回勘,并填寫(xiě)回勘記錄表.? 金額低于元的車損可以現(xiàn)場(chǎng)定損。? 進(jìn)行共保的標(biāo)的出險(xiǎn)，接報(bào)案人需及時(shí)通知共保人，由主承保人派人進(jìn)行查勘。（通常用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，責(zé)任險(xiǎn)和水險(xiǎn)）保單抄件除相關(guān)保單信息外，還應(yīng)上包括：－ 繳費(fèi)日期－ 出具批單的日期和次數(shù)－ 賠付金額，出險(xiǎn)次數(shù)（已決情況）－ 已立案未估損次數(shù)（未決情況） 查 勘配主要步驟 描 述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 賠案管理人員按地區(qū)分配查勘估損人員，將查勘估損人員分配表發(fā)送到 95500 接報(bào)案處。() 受損財(cái)產(chǎn)是否屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍，出險(xiǎn)地點(diǎn)是否在保單所載明的坐落地點(diǎn)或航程等區(qū)域范圍內(nèi) 出險(xiǎn)原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任 出險(xiǎn)日期是否在保險(xiǎn)期限或航程內(nèi) 出險(xiǎn)標(biāo)的的型號(hào)是否與保單相同? 被保險(xiǎn)人報(bào)案時(shí)，賠案管理人員從理賠系統(tǒng)報(bào)案模塊中打印出出險(xiǎn)通知書(shū)，交給被保險(xiǎn)人簽章，索賠時(shí)使用。? 將接受的材料輸入理賠系統(tǒng)理算模塊，并整理，建立案卷，登記入簽收簿。 本科目按險(xiǎn)種設(shè)置明細(xì)賬。 發(fā)生賠款支出時(shí)，借記本科目，貸記“現(xiàn)金”、“銀行存款”科目；已支付部分預(yù)付賠款的賠案，在結(jié)算時(shí)，按保險(xiǎn)合同約定的賠款金額，借記本科目，按預(yù)付的賠款金額，貸記“預(yù)付賠款”科目，按補(bǔ)付的賠款金額，貸記“銀行存款”科目 收回?fù)p余物資轉(zhuǎn)作物料用品時(shí)，沖減賠款支出，借記“物料用品”科目，貸記本科目。? 追償，由于第三責(zé)任方的過(guò)失造成的事故，經(jīng)被保險(xiǎn)人要求，保險(xiǎn)人賠償后取得權(quán)益轉(zhuǎn)讓；法律上稱為代位追償，向第三責(zé)任方索取賠償?shù)男袨?。理賠過(guò)程主要包括受理與立案、核賠、結(jié)案賠付、追償和殘值處理，相關(guān)的定義如下：? 受理，指對(duì)被保險(xiǎn)人申報(bào)的出險(xiǎn)案情進(jìn)行記錄，了解和核實(shí)，以待理賠處理的過(guò)程。財(cái)務(wù)管理政策 理賠工作應(yīng)積極遵循以下基本原則：? 嚴(yán)格遵循條款，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守信用；? 實(shí)事求是的原則；? 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理原則地處理賠案，及時(shí)支付賠款；? 建立健全理賠程序和規(guī)則，以避免事實(shí)不明和誤用保單條款的情況；并優(yōu)先維持正確的理賠記錄；? 建立合理的人事、組織和程序規(guī)則，實(shí)施有效的理賠作業(yè)，以消除不必要的賠付延誤、和過(guò)度的查勘工作等情況；理賠流程涉及到的會(huì)計(jì)核算科目主要有：賠款支出， 攤回分保賠款，攤回分保費(fèi)用和追償款收入。 本科目按險(xiǎn)種設(shè)置明細(xì)賬。 期末，將本科目余額轉(zhuǎn)入“本年利潤(rùn)”科目，結(jié)轉(zhuǎn)后，本科目應(yīng)無(wú)余額。熱線電話具有語(yǔ)音錄音功能，作為以后糾紛產(chǎn)生時(shí)處理的依據(jù)。低 客戶服務(wù)－報(bào)案受理崗? 接報(bào)案人員收到投保人的出險(xiǎn)通知書(shū)（除車險(xiǎn)），在理賠系統(tǒng)中查詢?cè)摫钨Y料，確認(rèn)屬于公司的保險(xiǎn)責(zé)任，將相關(guān)材料轉(zhuǎn)教給理賠內(nèi)勤。 其他險(xiǎn)種，如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，責(zé)任險(xiǎn)和水險(xiǎn)，查勘估損人員接到分配任務(wù)后，查看出險(xiǎn)通知書(shū)，報(bào)案登記表和保單抄件，初步了解出險(xiǎn)情況，并核對(duì)保險(xiǎn)情況及承保險(xiǎn)別，再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。? 水災(zāi)等自然災(zāi)害的查勘，遵循公司的規(guī)定? 查勘過(guò)程中，查勘估損人員將查勘情況記錄于查勘報(bào)告。中 兩核中心－代理查勘人代理查勘6查勘報(bào)告代查勘費(fèi)收據(jù) 回勘記錄表16 / 65主要步驟 描 述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 超過(guò)委托權(quán)限的賠案，代理查勘人聯(lián)系承保公司，承保公司判斷繼續(xù)委托或派員自行查勘。理賠內(nèi)勤崗，在 理賠系統(tǒng)報(bào)案模塊 中將該案卷轉(zhuǎn)入立案模塊，予以立案。理賠內(nèi)勤崗在與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員溝通后，在理賠系統(tǒng)立案模塊中填寫(xiě)通融立案申請(qǐng)表。抄單生成后由理賠內(nèi)勤崗復(fù)核抄單的記錄并簽章。 估損時(shí)： 對(duì)發(fā)生損害部位分別拍照，要求使用數(shù)碼相機(jī)，可將照片錄入電腦傳送和分析。? 現(xiàn)場(chǎng)估損金額低于的案件可作為快速賠案處理。公估報(bào)告附入賠案。系統(tǒng)自動(dòng)上報(bào)上級(jí)兩核中心。? 通融賠案情況，在系統(tǒng)中記錄。 － 各種險(xiǎn)種的計(jì)算依據(jù)和方法，施救，保護(hù)費(fèi)用的計(jì)算，免賠額的扣減，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)處理。 核 賠 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 核賠人員需審核理賠材料，確定材料的有效性，內(nèi)在一致性及合理性，并復(fù)核確認(rèn)索賠的費(fèi)用屬于公司的賠付責(zé)任。? 通融賠款的賠付記錄在 理賠系統(tǒng)理算模塊 中，通常分為：－ 材料未齊，需通融賠付的案件－ 保費(fèi)收入未全額收到，需通融賠付的案件－ 保險(xiǎn)責(zé)任或理賠金額存在爭(zhēng)議，需通融賠付的案件 ? 通融賠款案件，由理算人員在系統(tǒng)中填寫(xiě)理賠預(yù)審意見(jiàn)表，與業(yè)務(wù)部門協(xié)商案件的賠付。? 各分支機(jī)構(gòu)均有明確的理賠分級(jí)審批權(quán)限的規(guī)定。 雙方簽字認(rèn)可后，一份交給被保險(xiǎn) 人，兩份存留案卷內(nèi)。賠款收據(jù)一聯(lián)交被保險(xiǎn)人，一聯(lián)為財(cái)?shù)?兩核中心－理算崗確認(rèn)理賠結(jié)果1賠款通知2 賠付協(xié)議書(shū) 賠款通知書(shū) 賠款收據(jù)31 / 65主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能務(wù)付款的憑證，一聯(lián)附入案卷。? 已決賠案（包括已賠付，已拒賠，已注銷案件）轉(zhuǎn)入檔案室后，采取一案一卷制，按照賠付結(jié)果時(shí)間的先后順序進(jìn)行立案排列。()? 應(yīng)付款會(huì)計(jì)將付款的金額，付款賬號(hào)輸入 會(huì)計(jì)系統(tǒng)應(yīng)付款模塊 ，下達(dá)付款指令。中 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心－會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)經(jīng)理? 現(xiàn)金支付的賠款，被保險(xiǎn)人在賠款收據(jù)上簽字確認(rèn)賠款金額。復(fù)核報(bào)告中的賠款計(jì)算書(shū)的原始書(shū)面文件是否在財(cái)務(wù)歸檔保存完整。()中 兩核中心－理賠內(nèi)勤崗共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心－會(huì)計(jì)填制審批表14案卷整理上報(bào)15分保收入和支出入帳16重大賠案審批表37 / 654. 追償和殘值處理 流程圖收款管理 兩核中心 收款管理 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心被保險(xiǎn)人 追償崗 理賠人員 殘值處理崗 會(huì)計(jì)追償殘值處理 追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓1 追回賠款結(jié)案4 實(shí)施追償3 追償立案2 殘值扣減5 殘值處理7 記 帳8 殘值回收638 / 65 管理方法管理原則 ? 有追償價(jià)值的案件，取得被保險(xiǎn)人的授權(quán)，并登記立案? 及時(shí)和盡量收集有力資料進(jìn)行追償? 損余物資合理保管，完整記錄和處理適當(dāng)? 記賬正確和及時(shí)管理職能 兩核中心，收款管理，共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心管理文件 追償流程中包括以下文件:文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號(hào)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū) 追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓被保險(xiǎn)人 N/A 241損余物資回收單 殘值扣減 殘值處理崗 負(fù)責(zé)人 242損余物資處理單 殘值處理 殘值處理崗 負(fù)責(zé)人 243損余物資處理登記簿殘值處理記賬殘值處理崗 負(fù)責(zé)人 244追償賠案報(bào)告 追回賠案結(jié)案追償崗 負(fù)責(zé)人 系統(tǒng)自動(dòng)生成損余物資處理報(bào)告殘值處理 殘值處理崗 負(fù)責(zé)人 系統(tǒng)自動(dòng)生成39 / 65 流程描述 追 償 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 追償由公司獨(dú)立的法律部門負(fù)責(zé)，或外包給法律事務(wù)所，并由兩核中心專人負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)。中 收款管理－追償崗? 追回第三者責(zé)任賠款后，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)簽具收據(jù)一式三份。()中 兩核中心理賠內(nèi)勤崗共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心－會(huì)計(jì)追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓1追償立案2實(shí)施追索3追回賠款結(jié)案4 權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)追償賠案報(bào)告40 / 65 殘值處理分配主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 處理被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)標(biāo)的的殘值，如果標(biāo)的的金額較低，可以協(xié)商如下： 協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，可直接在賠款中扣除 作價(jià)折歸修理廠，可直接在估價(jià)定損單上扣除。()每月生成損余物資處理報(bào)告()，記錄損余物資處理情況和收入，并由收款管理負(fù)責(zé)人復(fù)核，并進(jìn)行及時(shí)跟蹤。記帳分錄如下：() 借：銀行存款或現(xiàn)金 貸：賠款支出（或借方紅字）低 收款管理－殘值處理崗共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心－會(huì)計(jì)殘值扣減（常規(guī)案件）5殘值處理7損余物資處理報(bào)告損余物資處理單殘值回收6殘值處理記帳8損余物資回收處理登記簿損余物資處理單41 / 65第三部分 附件附件一 內(nèi)部制度索引索引號(hào) 名稱 版本號(hào) 最近更新時(shí) 間 責(zé)任職能部 門D201 中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分公司本級(jí)核賠規(guī)定 2022（試行） 各業(yè)務(wù)部D202 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司嘉興支公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠權(quán)限的規(guī)定（試行） 業(yè)務(wù)管理部D203 機(jī)動(dòng)車操作流程規(guī)范 [嘉興]業(yè)務(wù)管理部D204 理賠流轉(zhuǎn)程序 [南京]理賠部D205 車險(xiǎn)理賠流程及工作內(nèi)容 [南京]理賠部D206 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)操作手冊(cè)42 / 65附件二 新增 /改進(jìn)單據(jù)索引索引號(hào) 單據(jù)名稱 填制人 復(fù)核人 相關(guān)步驟1 通融立案申請(qǐng)表 理賠－理賠內(nèi)勤崗 理賠負(fù)責(zé)人 通融立案通融立案申請(qǐng)表被保險(xiǎn)人 保單號(hào) 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額 應(yīng)收保費(fèi) 出險(xiǎn)時(shí)間： 年 月 日保險(xiǎn)期限： 年 月 日 至 年 月 日出險(xiǎn)地點(diǎn)：損失金額： 估損金額：案件查勘情況，估損依據(jù)： 經(jīng)辦人： 年 月 日無(wú)法正常立案的原因： 經(jīng)辦人：