20xx年貸后管理工作實(shí)施方案-免費(fèi)閱讀
【正文】 一是監(jiān)控存在 股權(quán)關(guān)系、親緣關(guān)系、業(yè)務(wù)關(guān)系、互保關(guān)系等關(guān)聯(lián)屬性的關(guān)聯(lián)客戶；二是監(jiān)控針對(duì)小企業(yè)特點(diǎn)研發(fā)的小企業(yè)信貸產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；三是監(jiān)控通過(guò)渠道、平臺(tái)營(yíng)銷的具有同一或類似屬性的批量開(kāi)發(fā)客戶；四是監(jiān)控欠息、逾期貸款客戶；五是根據(jù)監(jiān)管要求及工作重點(diǎn)監(jiān)控特定的客戶群體。 總行加大貸后管理工作考評(píng)力度，實(shí)行按季度通報(bào)、年度考核。充分利用外部公共信息資源，拓寬獲取外部信息的渠道，交叉驗(yàn)證，有效解決信息不對(duì)稱條件下，貸后管理工作獲得信息的真實(shí)性問(wèn)題。 加強(qiáng)與公司 銀行 條線和風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線工作聯(lián)動(dòng)。會(huì)議主要總結(jié)評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)單位落實(shí)總分行貸后管理要求情況，研究預(yù)警、欠息、逾期等風(fēng)險(xiǎn)提示 的 客戶風(fēng)險(xiǎn)防范措施，分析存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)、客戶，提出針對(duì)性貸后管理要求。 貸后管理計(jì)劃一經(jīng)確定，應(yīng)作為信貸管理要件納入信貸檔案統(tǒng)一存檔備查，并報(bào)上級(jí)行小企業(yè)金融服務(wù)中心（部）和風(fēng)險(xiǎn)管理部備案。 對(duì)存 在“假按揭”貸款，但清收化解進(jìn)展緩慢，貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大的分行，總行將對(duì)其做出限制個(gè)貸授信規(guī)模、停辦按揭貸款的處罰。對(duì)欠款客戶，要 立即進(jìn)行催收，對(duì) 采取按月還息、到期還本還款方式的貸款 欠息時(shí)間達(dá)到 5天、貸款逾期 2 天的客戶必須發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) ；對(duì)采取等額還款方式的貸款脫期時(shí)間超過(guò)計(jì)息當(dāng)月的客戶必須發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) 。 。排查結(jié)束，于季初的 10 個(gè)工作日內(nèi)向總行 社區(qū)銀行部、風(fēng)險(xiǎn)管理 部書(shū)面報(bào)告排查結(jié)果。 會(huì)議的內(nèi)容為：一是聽(tīng)取各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu) 匯報(bào)個(gè)貸貸后檢查工作開(kāi)展情況、轄內(nèi)個(gè)貸不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作情況。會(huì)議的主要內(nèi)容為：重點(diǎn)分析不良控制指標(biāo)完成情況，制定重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的清收轉(zhuǎn)化方案，確定個(gè)貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)監(jiān)控分、支行，研究對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人的處罰措施 ， 對(duì)個(gè)貸貸后管理基礎(chǔ)薄弱，貸后管理流于形式，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)訊息掌握不及時(shí)的分行所屬經(jīng)營(yíng)單位，總行將給予點(diǎn)名批評(píng)。 評(píng)價(jià)結(jié)果 從高到低分為 1至 4 級(jí)，相對(duì)為優(yōu)秀級(jí)、優(yōu)良級(jí)、合格級(jí)和不合格級(jí)。 評(píng)價(jià)管理和 積分 評(píng)價(jià)結(jié)果 的 運(yùn)用。 三、 強(qiáng)化監(jiān)督考核，落實(shí)貸 后管理責(zé)任 （一） 認(rèn)真執(zhí)行 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核 ，落實(shí)基層經(jīng)營(yíng)單位貸后管理責(zé)任 客戶經(jīng)理 動(dòng)態(tài) 評(píng)價(jià)制度。 ： 償債能力、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力檢查 ，同時(shí) 對(duì) 相應(yīng)的指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算 、分析和評(píng)估 。各經(jīng)營(yíng) 單位 負(fù)責(zé)人必須按照我行貸后管理制度要求，結(jié)合日常掌握的情況，認(rèn)真履行對(duì)轄屬客戶經(jīng)理各類貸后檢查報(bào)告的逐筆審批職責(zé)，并督導(dǎo)客戶經(jīng)理更有效的開(kāi)展貸后檢查工作。經(jīng)營(yíng) 支行 負(fù)責(zé)人要按照我行制度規(guī)定頻次對(duì)所轄授信客戶開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。風(fēng)險(xiǎn)管理部 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 人員抽查發(fā)現(xiàn)貸后檢查報(bào)告與實(shí)際情況不符或其他違規(guī)情況后，一方面要向 7 相關(guān)客戶經(jīng)理發(fā)出 風(fēng)險(xiǎn)提示 ，要求其在 5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行整改 ； 另一方面將該違規(guī)情況納入對(duì)客戶經(jīng)理和 相關(guān)管理人員的貸后 動(dòng)態(tài) 盡職 評(píng)價(jià)中。 現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶是 指除已劃轉(zhuǎn)資產(chǎn)保全部管理的問(wèn)題貸款客戶以外的客戶；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶、展（期）轉(zhuǎn)（期） 6 類客戶；列入公司銀行部年度減持和退出的客戶、新形成逾期的大額貸款客戶；由 風(fēng)險(xiǎn)管理部和 公司銀行部共同或單方認(rèn)為需要重點(diǎn)關(guān)注的其他客戶。在聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)排查的組織實(shí)施過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理部主要負(fù)責(zé)制定聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)排 查工作方案和匯總 5 排查報(bào)告，公司 銀行 部 （公司業(yè)務(wù)分部） 貸后 管理 人員負(fù)責(zé)組織相關(guān)經(jīng)營(yíng)單位開(kāi)展具體的風(fēng)險(xiǎn)排查工作 。會(huì)議的內(nèi)容為：一是 聽(tīng)取 風(fēng)險(xiǎn)管理部 匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 和風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題客戶的具體情況以及處置進(jìn)展、列入 減持和 退出客戶的名單 執(zhí)行 情況 ， 分行 信貸資產(chǎn)質(zhì)量的整體控制情況； 二 是聽(tīng)取 資產(chǎn) 保全 部（中心） 有關(guān)資產(chǎn)保全工作的開(kāi)展情況； 三 是 聽(tīng)取公司 銀行 部 （公司業(yè)務(wù)分部） 逐戶匯報(bào) 1 個(gè)月內(nèi)到期的 1,000 萬(wàn)元（含）以上 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、還款可能性及續(xù)授信安排等，列入退出名單的客戶 減持和 退出情況以及新增退出客戶情況。每次檢查要形成專題報(bào)告， 對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提出具體的解決方案 報(bào) 行高管層 ，并 由 風(fēng)險(xiǎn)管理部 和 公司銀行部 對(duì)具體整改情況分別實(shí)施貸后管理和貸后監(jiān)控雙線督辦 。會(huì)議內(nèi)容主要聽(tīng)取參會(huì)單位貸后管理工作 報(bào)告 ，并對(duì)下一步的工作進(jìn)行研究部署。 1 附件 2 2020 年 貸后管理工作實(shí)施方案 長(zhǎng)期以來(lái)，貸后管理一直是我行信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)，由于在信貸經(jīng)營(yíng)中存在的慣性思維和做法，當(dāng)前的貸后管理工作仍然存在著許多問(wèn)題，亟須進(jìn)行全面治理。其中：風(fēng)險(xiǎn)管理部 貸后管理 中心 通報(bào) 全行風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警開(kāi)展情況、 5,000 萬(wàn)元（含）以上 大額貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況 、日常貸后督導(dǎo)中發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)單位貸后檢查中的具體問(wèn)題以及處理情況等 ； 公司銀行部 風(fēng)險(xiǎn)管理 中心 通報(bào) 貸后管理中發(fā)現(xiàn)的 客戶 風(fēng)險(xiǎn)變化 情況 、 全行對(duì)公授信退出客戶管理情況 、未實(shí)行垂直管理分行公司業(yè)務(wù)貸后管理執(zhí)行情況等 。 重點(diǎn)客戶是指除已 劃 轉(zhuǎn)資產(chǎn)保全 部 管理 的問(wèn)題貸款客戶 以外的客戶：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶、展 （期） 轉(zhuǎn) （期） 類客戶 、 列入公司銀行部年度減持和退出的客戶 、新 形成逾期的大額貸款 客戶等。 未實(shí)行垂直管理的，由分管風(fēng)險(xiǎn)管理工作的副行長(zhǎng) 和 分管 公司信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)根據(jù)匯報(bào)情況，對(duì)下一步的工作進(jìn)行部署。 必要時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司 銀行 部 （公司業(yè)務(wù)分部） 聯(lián)合，直接參與現(xiàn)場(chǎng)考察和指導(dǎo)。 移交公司銀行條線的小企業(yè)貸款，在轉(zhuǎn)化后的一個(gè)授信周期，應(yīng)由分行公司銀行部 （公司業(yè)務(wù) 分 部） 會(huì)同 分行 小企業(yè) 金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部共同開(kāi)展貸后檢查，每季度現(xiàn)場(chǎng)檢查覆蓋率為 100%。 （三） 分行所屬經(jīng)營(yíng)支行的貸后管理 工作機(jī)制 （適用于所屬支行經(jīng)辦公司業(yè)務(wù) 的 分行） 。 每季度對(duì)未移交 總行 資產(chǎn)保全 部且金額在 1,000 萬(wàn)元（含）的 授信客戶 要 進(jìn)行實(shí)地 檢查 ，其中金額在 5,000 萬(wàn)元（含） 的客戶 實(shí)地 檢查 率為 100%； 檢查 其他金額客戶 數(shù)量 不低于轄屬該類型授信客戶的 50%，全年對(duì)客戶的實(shí)地 檢查 次數(shù)不低于每戶 2 次。各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員則通過(guò)實(shí)地參與重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶的
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