農(nóng)村信用社貸款管理辦法-免費閱讀
【正文】 一、向關系人發(fā)放信用貸款； 二、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件； 三、違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發(fā)放貸款； 四、違反中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。 第三十一條 借款人有下列情形之一，要責令限期改正。未經(jīng)審計不得離職。貸款發(fā)放，誰經(jīng)放誰是第一責任人，第一責任人對貸款安全承擔主要責任。 對破產(chǎn)的借款人，信用社要依法參與破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權債務的處置。 (一 )貸款形態(tài)的調整。 逾期貸款，系指按貸款合同約定到期 ( 含延期后到期 )未歸還的貸款 (不含呆滯和呆帳貸款 )。 四、認真處理逾期貸款。 三、辦理貸款展期手續(xù)。 第十八條 貸款收回 信用社要按借款合同規(guī)定的借款期限收回貸款本息。信用社應根據(jù)確定的貸款方式，使用統(tǒng)一的借款合同文本。貸款 3 萬元 ( 不含 3 萬元 )至 5 萬元 (含 5 萬元 )由業(yè)務科長審批。 (四 )審核貸款期限。額度較大的中長期固定資產(chǎn)和技術改造貸款要經(jīng)專業(yè)評估咨詢機構評估論證。主要調查借款人的法人營業(yè)執(zhí)照是否真實有效，是否經(jīng)工 商行政管理部門辦理年檢手續(xù)，是否發(fā)生了內(nèi)容、名稱變更，是否已被注銷、聲明作廢等； (二 )對保證人的擔保進行認定。 受理借款申請后，借款人必須及時向信用社提供以下資料 (一 )借款人及保證人的基本情況； (二 )借款人、保證人的營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營許可證； (三 )借款人、保證人、抵押人的法定代表人證明書或法人授權委托書 (個人貸款的身份證明 )； (四 )企業(yè)借款人、保證人的信用等級證明； (五 )抵押物、動產(chǎn)質押、質物清單和有處分權人同意抵押、質押的承諾書，保證人同意保證的承諾書； (六 )抵押物產(chǎn)權證明和有關部門的登記和 鑒證； 二、農(nóng)戶小額信用貸款，金額在 3000 元以下的統(tǒng)一使用《農(nóng)戶小額信用貸款證》。逾期和擠占挪用貸款按規(guī)定利率計收利息 。生產(chǎn)經(jīng)營周期，即借款人使用貸款購買生產(chǎn)資料等商品，經(jīng)過生產(chǎn)或流通過程，帶著增殖流回到借款人手中的必要時間。中長期貸款一般用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營和開發(fā)建設中技術改造和固定資產(chǎn)項目投資的合理需要。辦理質押擔保貸款，要對質物的權屬和價值以及設定質權的合法性進行嚴格審查，必須與出質人簽訂質押擔保借款合同，并辦理相關的登記手續(xù)。發(fā)放信用貸款只限于農(nóng)戶小額貸款和符合《貸款通則》規(guī)定的信用貸款條件的貸款。 第四 條 農(nóng)村信用社的貸款必須堅持安全性、流動性、效益性的統(tǒng)一，實行自主發(fā)放、自我管理、自擔風險，堅持區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持、有借有還、到期歸還的原則。 第五條 農(nóng)村信用社要堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的宗旨。 (二 )擔保貸款，按照擔保方式的不同可分為：保證擔保貸款、抵押擔保貸款和質押擔保貸款 。質押比例要依據(jù)質物不同而分別確定，貸款一般不得超過質物現(xiàn)值的 80% 。農(nóng)村信用社一般不發(fā)放五年以上的長期貸款。 票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長不得超過 6 個月。 除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。個體工商戶及企業(yè)，必須持有人民銀行核發(fā)的《貸款證》，并在《貸款證》上如實記載貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款方式、貸款種類等。調查保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及有關法規(guī)對保證人資格的有關規(guī)定； (三 )借款人、保證人為自然人的，應調查認定其居民身份證及有關證件是否真實有效和具有完全民事行為能力； (四 )對借款人、保證人及其法定代表人、授權委托人法人公章、簽名的真實性和有效性進行認定。 在對借款人、保證人有關情況進行調查核實后，應對貸款的合法性、安全性、效益性進行綜合分析，并提出貸與不貸、貸多貸少和初步意見，形成正式的貸款調查報告。貸款期限依據(jù)借款人使用貸款的生產(chǎn)經(jīng)營周期而定，不能人為壓縮或者延長貸款期限。聯(lián)社貸款的審批日定為每周星期一、星期三、星期五上午。對合同中所有要素及條件必須填寫齊全，其他經(jīng)協(xié)調一致達成的補充條款也要填列清楚。 一、按期催收。農(nóng)村信用社發(fā)放貸款一般不展期，貸款戶確因特殊情況不能按期歸還貸款的，只能展期一次。逾期貸款多是借款戶生產(chǎn)經(jīng)營不善或信用不好造成的。 呆滯貸款，系指逾期 (含展期后到期 )二年以上仍未歸還的貸款；企業(yè)停產(chǎn)和項目停建 6 個月以上， 經(jīng)縣聯(lián)社信貸部門確認無法恢復生產(chǎn)的企業(yè)所占用的貸款；企業(yè)兼并過程中債務未落實的貸款 (不含呆帳貸款 )。逾期貸款，從貸款到期日次日即為逾期貸款，逾期貸款形態(tài)每月底進行調整。對已設定財產(chǎn)抵押、質押的貸款債權，信用社依法享有優(yōu)先受償權，無財產(chǎn)擔保的貸款債權要按法定程序和比例受償。新發(fā)放貸款，必須做到每筆貸款都要落實第一責任人，否則，不能審批和發(fā)放，違者誰經(jīng)放誰為第一責任人，沒有經(jīng)放人的，信用社主任為第一責任人；對行政干預貸款，不符合貸款條件的，誰同意發(fā)放誰是第一責任人。對離職人員經(jīng)審計確認有責任貸款的，按明港農(nóng)村信用社調離人員發(fā)放跨區(qū)責任貸款考核和處罰辦法執(zhí)行。情節(jié)嚴重或逾
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