【正文】 第一百七十五條 以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，貸款社應(yīng)當(dāng)督促出質(zhì)人在獲得審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)后三十日內(nèi)，持有關(guān)批復(fù)文件向設(shè)立該企業(yè)的原登記機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。（二）以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)質(zhì)押的，為證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)；以其他股權(quán)質(zhì)押的，為工商行政管理部門。最高額質(zhì)權(quán)除適用本章有關(guān)規(guī)定外，參照本辦法第九十四條最高額抵押權(quán)的規(guī)定。（八）普通應(yīng)收賬款質(zhì)押率不得超過50%，并應(yīng)從嚴(yán)掌握。 對通過系統(tǒng)查詢無法準(zhǔn)確判斷擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款是否已經(jīng)出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)向出質(zhì)人進(jìn)一步了解情況，必要時(shí)應(yīng)要求出質(zhì)人書面確認(rèn)相關(guān)信息。以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實(shí)施及許可使用情況證明文件。以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提交前款規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議，但公司章程另有規(guī)定的除外。 以他行簽發(fā)的個(gè)人儲蓄存單（折）質(zhì)押的，除前款規(guī)定的材料外，還需有存款行與信用社簽訂的質(zhì)押止付協(xié)議。第一百四十一條 出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；（五）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；（六）章程；（七）出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件；（八）出質(zhì)人對質(zhì)物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；（九）質(zhì)物的清單及基本資料，包括質(zhì)物的名稱、權(quán)屬證明、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值或評估價(jià)值等；（十）貸款社認(rèn)為需要提交的其他材料，如稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的出質(zhì)人欠稅情況證明等。第一百三十四條 貸款社可以接受能夠移交經(jīng)市地聯(lián)社（含）以上機(jī)構(gòu)認(rèn)可的、具有合法主體資格的倉儲公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場保管，并開具以貸款社為受益人的收據(jù)的形式特定化的存貨質(zhì)押。第一百二十八條 貸款社一旦發(fā)現(xiàn)其他抵押權(quán)人在與抵押人協(xié)議處分抵押物損害到信用社權(quán)益時(shí)，應(yīng)在一年內(nèi)行使撤銷權(quán)，請求法院撤銷相關(guān)處分行為。第一百二十三條 抵押擔(dān)保的債權(quán)部分清償后，借款人未能清償剩余債權(quán)的，貸款社可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。第一百一十七條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物被他人申請采取查封、扣押等財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的，貸款社應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向采取前述措施的執(zhí)法機(jī)關(guān)主張抵押權(quán)。抵押人對抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，貸款社除確保抵押物價(jià)值未減少部分仍繼續(xù)作為擔(dān)保之外，還應(yīng)當(dāng)要求抵押人在所獲損害賠償?shù)姆秶鷥?nèi)提供擔(dān)保。第一百一十二條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物發(fā)生毀損、滅失的，貸款社應(yīng)當(dāng)要求抵押人立即采取措施防止損失擴(kuò)大，并及時(shí)提交有關(guān)主管機(jī)關(guān)或登記部門出具的發(fā)生毀損、滅失的原因證明。第一百零八條 抵押權(quán)存續(xù)期間，應(yīng)按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，定期對抵押物價(jià)值變化情況進(jìn)行評估認(rèn)定。第一百零三條 單純以建設(shè)使用權(quán)抵押的，可不必辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（四）以機(jī)器、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。以預(yù)售房屋或者其他不動(dòng)產(chǎn)作為抵押的，應(yīng)要求抵押人向登記機(jī)構(gòu)辦理預(yù)告登記。貸款社與抵押人簽訂抵押合同后十日內(nèi)，雙方須依照有關(guān)法律規(guī)定，就該抵押合同項(xiàng)下的抵押物進(jìn)行登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書或者抵押登記證書。 最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但與抵押人另有約定的除外。原則上： （一）房產(chǎn)（含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)）的抵押率不得超過60%（個(gè)人住房貸款中借款人所購房屋的抵押率不得超過實(shí)際購房價(jià)款的70%）； （二）建設(shè)用地使用權(quán)的抵押率不得超過60%（如以劃撥方式取得，抵押物價(jià)值應(yīng)扣除土地出讓金）； （三）森林、林木和林地使用權(quán)、礦業(yè)權(quán)的抵押率不得超過60%； （四）以在建工程作抵押，抵押率不得超過50%； （五）航空器、船舶的抵押率不得超過60%，省聯(lián)社另有規(guī)定的除外； （六）車輛等交通運(yùn)輸工具的抵押率不得超過50%； （七）浮動(dòng)抵押的抵押率不得超過50%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握； （八）機(jī)器、設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)的抵押率不得超過40%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握。對不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的事項(xiàng)有誤的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人及時(shí)申請更正登記或要求借款人提供其他合法有效的擔(dān)保。 以正在建造的船舶、航空器抵押的，還應(yīng)有船舶或航空器建造合同、建造工程價(jià)款預(yù)算和決算的書面材料。 第七十五條 以已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實(shí)以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件和承租人承諾放棄對租賃財(cái)產(chǎn)優(yōu)先購買權(quán)的書面文件。企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。 抵押人為借款人時(shí)，可以不再重復(fù)提交本條第一款第（一）至（六）項(xiàng)材料。 第六十條 抵押物的價(jià)值應(yīng)覆蓋抵押物所擔(dān)保的貸款債權(quán)。以劃撥土地上的房屋及其他建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押，并在核定抵押率時(shí)充分考慮應(yīng)繳納的建設(shè)用地使用權(quán)出讓金因素。 對于擬接受第（九）項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)從嚴(yán)掌握，須向市地聯(lián)社報(bào)備咨詢，并就接受的抵押財(cái)產(chǎn)類型報(bào)省聯(lián)社備案。 第五十條 借款人不歸還貸款本息，保證人亦不履行保證責(zé)任，貸款社應(yīng)當(dāng)在保證期間或訴訟時(shí)效內(nèi)及時(shí)提起訴訟或者申請仲裁。 貸款社應(yīng)當(dāng)將保證人同意上述第（一）、（二）、（四）項(xiàng)的書面文件作為保證合同的必要附件；在取得保證人同意上述第（三）項(xiàng)的書面文件后與保證人簽訂新的保證合同。 有關(guān)抵押合同（或質(zhì)押合同）的簽訂，依照本辦法第三章（或第四章）的規(guī)定辦理。 第三十四條 保證合同的成立可以采取下列形式： （一）保證人與貸款社簽訂書面保證合同； （二）保證人向貸款社出具無條件、不可撤銷、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的書面擔(dān)保文件。第二十九條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對保證擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定保證人的擔(dān)保能力。 第二十四條 承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。第二節(jié) 保證人應(yīng)提交的材料 第二十條 法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提交下列材料： （一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明； （二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明； （三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒； （五）章程； （六）貸款卡及最近年度的年審證明（未申領(lǐng)貸款卡的保證人除外）； （七）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明； （八）當(dāng)期及經(jīng)依法成立的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的近三年，至少是近一年的財(cái)務(wù)報(bào)告。 第十六條 以保證保險(xiǎn)作擔(dān)保的，除應(yīng)符合《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定外，還須同時(shí)符合下列條件： （一）該保證保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或報(bào)備； （二）保險(xiǎn)責(zé)任條款的約定原則上應(yīng)當(dāng)與借款合同中借款人的義務(wù)一致，至少應(yīng)當(dāng)與借款人按照借款合同的約定清償借款本息等主要義務(wù)一致； （三）保險(xiǎn)金額一般應(yīng)當(dāng)包括貸款本金、利息、相關(guān)費(fèi)用、違約金和損害賠償金，至少應(yīng)當(dāng)包括全部貸款本息； （四）保險(xiǎn)期限應(yīng)不短于借款合同履行期限； （五）保險(xiǎn)人對約定的保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)無條件賠償責(zé)任； （六）貸款社對保險(xiǎn)賠償金享有第一順位的全額請求權(quán)； （七）投保人應(yīng)全額投保保證保險(xiǎn)并繳清全部保費(fèi)。 第十條 信用社應(yīng)當(dāng)按照省聯(lián)社有關(guān)信貸管理系統(tǒng)、信貸作業(yè)監(jiān)督、貸款檔案管理的規(guī)定，加強(qiáng)貸款擔(dān)保的信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容和信貸檔案的管理，確保信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容和信貸檔案的完整性、有效性和連續(xù)性。貸款社可以選擇對自己有利的方式，在擔(dān)保合同中約定擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)順序。這些擔(dān)保方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保管理辦法第一章 總 則 第一條 為規(guī)范貸款擔(dān)保行為，加強(qiáng)貸款擔(dān)保管理，正確運(yùn)用擔(dān)保手段防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中國人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 本辦法所稱貸款保證擔(dān)保是指保證人為借款人履行借款合同項(xiàng)下的債務(wù)向貸款社提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不按借款合同的約定履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形，保證人按保證合同約定承擔(dān)連帶責(zé)任。 同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，貸款社一般不主動(dòng)劃分保證擔(dān)保和抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的份額，而由各擔(dān)保方分別擔(dān)保全部債權(quán)，貸款社可以選擇對自己有利的方式，請求保證人或者抵押人（或出質(zhì)人）承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任。 第十一條 本辦法適用于企事業(yè)法人、其他組織和自然人（含農(nóng)戶，下同）向信用社申請各類貸款的擔(dān)保。 本辦法所稱保證保險(xiǎn)，是指由作為保證人的保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）為作為被保證人的投保人（借款人）向作為保證受益人的被保險(xiǎn)人（貸款社）提供的一種貸款履約保證保險(xiǎn)，如投保人未按借款合同約定履行償付借款本息的義務(wù)，保險(xiǎn)人按照保證保險(xiǎn)條款的約定向貸款社承擔(dān)賠償責(zé)任。主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； （九）預(yù)留印鑒卡。 第二十五條 專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料： （一）依法成立的中介機(jī)構(gòu)出具的實(shí)收資本驗(yàn)資報(bào)告或有關(guān)實(shí)收資本來源的證明文件； （二）一定數(shù)額的擔(dān)?；鹨汛嫒朐谛庞蒙缭O(shè)立的專門賬戶，實(shí)行專項(xiàng)儲存、專戶管理的證明文件。第三十條 法人、其他組織的保證能力和保證額度，應(yīng)綜合考慮保證人的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、已為他人提供的各類擔(dān)保余額、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景等因素，參考下列公式合理確定：保證額度=N（資產(chǎn)總額負(fù)債總額）已為他人提供的各類擔(dān)保余額，其中：N為調(diào)整系數(shù)，最高不超過1；（資產(chǎn)總額負(fù)債總額）的差額采用當(dāng)期和上一年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分別計(jì)算并取其較低值。 第三十五條 貸款社與保證人可以就單個(gè)借款合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個(gè)最高額保證合同。 第三十九條 貸款社認(rèn)為保證人擔(dān)保能力較弱的，應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放前與借款人、保證人共同到縣級（含）以上聯(lián)社認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)辦理賦予保證合同強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證。 第四十五條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生分立、合并、股份制改造以及其他經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)上的變化的，貸款社應(yīng)當(dāng)及時(shí)督促保證人妥善落實(shí)保證合同項(xiàng)下全部保證責(zé)任。 第五十一條 保證人拒絕履行人民法院發(fā)生法律效力的民事判決、裁定、調(diào)解書和支付令的，貸款社應(yīng)于生效法律文書規(guī)定的履行期間的最后一日起六個(gè)月內(nèi)向人民法院申請執(zhí)行。 抵押人可以將本條所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。貸款社不得接受已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物重復(fù)抵押，但可以接受以該抵押物的擔(dān)保額度大于已擔(dān)保債權(quán)的余額部分再次抵押，必須從嚴(yán)掌握。 抵押人為自然人時(shí)，不需提供本條第一款第（一）至（七）項(xiàng)材料，但需另行提供下列材料： （一）抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）； （二）抵押人的居住證明（戶口簿或近三個(gè)月房租、水、電費(fèi)收據(jù)）； （三）抵押人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書面文件。 第六十九條 以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該公司董事會或者股東會、股東大會依公司章程作出的同意抵押的書面決議。 第七十六條 以在建工程抵押的，應(yīng)有國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、開工證明、建筑工程規(guī)劃圖紙；證明已交納的建設(shè)用地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于建設(shè)用地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項(xiàng)的書面材料；建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價(jià)款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。 第八十條 以機(jī)動(dòng)車輛抵押的，還應(yīng)有機(jī)動(dòng)車登記證書。 第八十六條 信用社應(yīng)按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行抵押物價(jià)值評估，確定抵押物評估價(jià)值。按以上抵押率計(jì)算，抵押物的擔(dān)保額度不足以覆蓋貸款額的，應(yīng)要求借款人另行提供其他擔(dān)保。 最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，可以通過協(xié)議與抵押人變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。抵押物登記手續(xù)辦妥的日期一般不得遲于抵押貸款的實(shí)際發(fā)放日期。（三）以商品林中的森林、林木、林地使用權(quán)抵押的，為縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門。抵押物分別存放于兩個(gè)以上不同工商行政管理部門轄區(qū)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)街饕盅何锼诘氐墓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理抵押物登記。個(gè)人貸款抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第一百零九條 抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)但抵押物價(jià)值不足的在建工程形成新增財(cái)產(chǎn)的，貸款社應(yīng)當(dāng)就建設(shè)過程中形成的新增財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押，直至抵押物價(jià)值足額。在抵押物滅失、毀損或者被征收的情況下，貸款社應(yīng)當(dāng)要求抵押人以所獲得的賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或存入抵押人在貸款社開立的指定賬戶以擔(dān)保主債權(quán)的履行。第一百一十五條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害時(shí)，貸款社應(yīng)當(dāng)要求抵押人積極協(xié)助以避免侵害。第一百一十八條 抵押權(quán)存續(xù)期間，有下列情形之一的，貸款社應(yīng)當(dāng)及時(shí)、適當(dāng)?shù)夭扇【妗⒅浦?、補(bǔ)救等措施，直至請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)依法保護(hù)抵押權(quán)：（一）抵押人未經(jīng)貸款社同意擅自處分抵押物的；或者雖經(jīng)貸款社同意轉(zhuǎn)讓，但未以處分抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；或者以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物，對貸款社要求其另行提供相應(yīng)的擔(dān)保不予理睬的；（二）抵押人的