農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法-免費(fèi)閱讀
【正文】 第六十九 條 本辦法由 ⅩⅩ 農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。貸款后評(píng)價(jià)應(yīng)在項(xiàng)目投產(chǎn)后半年進(jìn)行。 出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，農(nóng)村信 用社應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施。 （提入） （ 1）核對(duì)票面要素與 放款通知書(shū) 內(nèi)容一致后將支票交予借款人 ； （ 2） 支票提示付款時(shí)，辦理貸款發(fā)放手 續(xù)并及時(shí)對(duì)外支付至收款人。 第四十九 條 放款部門（崗位） 的審核人 員 應(yīng)根據(jù)客戶經(jīng)理提交的貸款資料對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審核 ： （一）貸款人受托支付方式下： ⒈ 項(xiàng)目合規(guī)性情況：項(xiàng)目的（核準(zhǔn)、備案）文件、項(xiàng)目用地批復(fù)、項(xiàng)目環(huán)評(píng)批復(fù)等； ⒉ 擔(dān)保落實(shí)情況：辦妥抵質(zhì)押登記或收妥質(zhì)押物等； ⒊ 資本金足額到位情況； ⒋ 項(xiàng)目進(jìn)度情況：項(xiàng)目工程進(jìn)度應(yīng)與投資額相匹配，實(shí)際付款進(jìn)度與商務(wù)合同（包括工程承包合同）約定一致； ⒌ 支付事項(xiàng)合規(guī)情況：支付事項(xiàng)符合合同約定，支付對(duì)象（交 16 易對(duì)手）、支付方式與交易資料約定一致等； ⒍ 其他需要審核的內(nèi)容。單筆金額達(dá)到項(xiàng)目總投資的 5%，但金額小于 50萬(wàn)元的，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可 采取借款人自主支付方式。不設(shè)立獨(dú)立放款 部門的，應(yīng)在聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)立獨(dú)立的 放款 崗 位 。 （ 一 ）合同當(dāng)事人的簽字人應(yīng)為法定代表人或負(fù)責(zé)人。 合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。 （二）執(zhí)行審批制的項(xiàng)目中國(guó)家要求批準(zhǔn)開(kāi)工報(bào)告的，已得到相關(guān)部門的批準(zhǔn)。 第三十七 條 審查 人員應(yīng)根據(jù)審查內(nèi)容撰寫(xiě)審查報(bào)告。主要包括信貸準(zhǔn)入政策、借款人主體資格、項(xiàng)目合規(guī)性、評(píng)級(jí)合規(guī)性等。對(duì)于基礎(chǔ)資料缺乏真實(shí)性、準(zhǔn)確性，評(píng)價(jià)程序、方法存在遺漏，或有重大錯(cuò)誤，有權(quán)要求調(diào)查（評(píng)估）人員進(jìn)行修改或重新調(diào)查（評(píng)估）。 包括借款人資金籌措情況、貸款用途及還款來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施、信用社綜合效益等內(nèi)容。如果評(píng)估小組組長(zhǎng)認(rèn)為評(píng)估力量不足， 可根據(jù)項(xiàng)目復(fù)雜性程度決定聘請(qǐng)專家對(duì)項(xiàng)目評(píng)估中涉及的特定 技術(shù)、經(jīng)濟(jì)問(wèn)題提供專門咨詢或參與評(píng)估。 第二十六 條 固定資產(chǎn)貸款調(diào)查應(yīng)遵循客觀公正、雙人調(diào)查、實(shí)地調(diào)查、完整性、信息核實(shí)五個(gè)原則。 （一）申請(qǐng)出具貸款意向 書(shū)。 （三）對(duì)于期限較長(zhǎng)、不確定性因素較大的項(xiàng)目融資，原則上應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人將持有的項(xiàng)目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保以及項(xiàng)目法人主要股東提供連帶責(zé)任保證。 第十五條 固定資產(chǎn)貸款利率可以采用固定利率或浮動(dòng)利率方式。 第三章 貸款對(duì)象、條件、期限、利率 第十條 固定資產(chǎn)貸款對(duì)象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的實(shí)行獨(dú)立核算的企（事）業(yè)法人、其他組織。 其他固定資產(chǎn)貸款是指對(duì)上述用途以外的購(gòu)建、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。 2 第二章 貸款種類與用途 第六條 固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來(lái)源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。 1 ⅩⅩ 農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、銀監(jiān)會(huì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等法律法規(guī)和《 ⅩⅩ 農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》相關(guān)規(guī)定 ，制定本辦法。 項(xiàng)目融資是指符合特定條件的固定資產(chǎn)貸款，特定條件包括： （一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資； （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人； （三）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。 3 第八條 固定資產(chǎn)貸款按期限可分為短期、中期和長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款。 第十一條 固定資產(chǎn)貸款的借款人應(yīng)符合以下基本條件： （一）持有經(jīng)工 商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)年檢合格的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人證書(shū)》，特殊行業(yè)須有 有 權(quán)機(jī)關(guān)核發(fā)的且在有效期內(nèi)的從業(yè)許可證（或核準(zhǔn)書(shū)、備案表等），并在稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理了稅務(wù)登記證；持有質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的經(jīng)過(guò)年審的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》； （二）持有人民銀行核發(fā)且有效的貸款卡； 4 （三）信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄； （四）新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄； （五）投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)符合國(guó)家和農(nóng)村信用社要求； （六）符合農(nóng)村信用社關(guān)于客戶準(zhǔn)入的相關(guān)規(guī)定。中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款原則上應(yīng)采用浮動(dòng)利率。在確定股權(quán)質(zhì)押率時(shí)應(yīng)充分考慮股權(quán)的可變現(xiàn)性、項(xiàng)目建成風(fēng)險(xiǎn)等因素?？蛻艚?jīng)理初步調(diào)查后，認(rèn)為項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和借款人符合農(nóng)村信用社信貸基本條件的，經(jīng)客戶部門負(fù)責(zé)人審核、分管領(lǐng)導(dǎo)審定，并報(bào)縣級(jí)聯(lián)社法定代表人審批同意后即可出具。 第二十七 條 凡使用農(nóng)村信用社信貸資金的固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目，在對(duì)借款人發(fā)放貸款前，都須進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，并出具項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告。 第二十 九 條 調(diào)查人員應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式進(jìn)行盡職調(diào)查，包括但不限于以下內(nèi)容 ： （一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況； （二）貸款項(xiàng)目情況； （三）貸款擔(dān)保情況； （四）需要調(diào)查的其他情況。 ⒊ 擔(dān)保評(píng)價(jià)。調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告審核人員對(duì) 評(píng)價(jià)程序的合規(guī)性、公正性、合理性 及 評(píng)價(jià)方法的正確性負(fù)責(zé)。 10 （三）項(xiàng)目資金籌措的合理性。審查人員對(duì)貸款的合規(guī)合法、審查內(nèi)容的全面真實(shí)、審查結(jié)論的合理性負(fù)責(zé)。 （三）貸款項(xiàng)目資本金比例須達(dá)到農(nóng)村信用社規(guī)定的最低資本金比例，且項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配；
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