【正文】 第二條 本辦法是農村合作銀行開展信貸業(yè)務必須遵循的基本準則，是制定信貸業(yè)務具體管理辦法的基本依據(jù)。 第十八條 集團客戶授信風險暴露后， 各支行 在對授信對象采取清收措施的同時，應特別關注集團客戶內部關聯(lián)方之間的關聯(lián) 交易。 第十三條 在 對 集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調查，要對照授信對象提供的資料，對重點內容或存在疑問的內容進行實地核查，并在授信 33 調查報告中反映出來。 第九條 對集團客戶授信應實行客戶經理制。 (二 )適度原則。 第四章 附則 第十四條 本辦法解釋權在總行信貸管理部，本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。 ㈡委托方簽發(fā)轉賬支票，將資金劃入委托貸款資金戶，會計分錄為： 借： 2021 活期存款 戶； 貸： 2622 委托及代理負債業(yè)務 委托貸款款項戶。對發(fā)放委托貸款必須堅持“先存后貸，不得透支”的原則。因借款人的原因造成貸款到期不能償還的，本行不承擔借款人償還貸款本息的責任。 第五章 附則 第十八條 總行 根據(jù)轄內重大突發(fā)事件的發(fā)生情況，視情況進行通報。 第十四條 總行辦公室應做好檔案保管工作，并將《重大突發(fā)事件報告》、續(xù)報、領導批示及處置結果報告等資料整理歸檔保存。如遇緊急或特殊情況，可先以電話形式報告，隨后上報書面《重大突發(fā)事件報告》。 第三條 各支行負責轄內網(wǎng)點重大突發(fā)事件的報告工作。本行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占合作 銀行資本凈額 1%以內，或本行與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后合作銀行與該關聯(lián)方交易余額占本行資本凈額5%以內的交易。 三、貸款審批委員會議事程序和規(guī)則 總行貸審委在本行行長授權范圍內開展工作。 ⑶支行、營業(yè)部主辦會計的任免，由行長辦公會議討論決定。 4．費用審計制度。報銷的憑證必須符合手續(xù)和審批程序。 ㈡財務審批 1．成立財務審批委員會。貸款授信結果送信貸管理部執(zhí)行。 四、決策程序 ㈠信貸決策 1．成立貸款審批委員會。 三、辦文制度 ㈠行文規(guī)則。行務會議貫徹執(zhí)行情況由辦公室督辦。 ㈡行務會議議事規(guī)則 1．人員組成。⑴貫徹上級和董事會的指示決定。 2．議事規(guī)則。 19 5．其他重要問題。 五、黨委民主生活會制度 ㈠黨委民主生活會每年二次，分別在年中和年末召開。 ㈡學習內容。黨委書記可決定是否再次召開會議進行討論或用表決方式形成會議決議。 2．研究以黨委名義下發(fā)對全局工作有指導性的重要文件。 **（黨委委員）協(xié)助書記工作，分管組織工作及工、青、婦工作，聯(lián)系財務部、科技部及 **等支部。 第十五條 本行將年度報告置放在農村合作銀行的主要管理場所，確保股東能方便、及時地查閱。其他可能對本行造成嚴重不利影響的風險因素。 ㈦披露資本充足狀況，包括風險資產總額、資本凈額的數(shù)量和結構、核心資本充足率、資本充足率； ㈧其他應在會計報表附注中批露的信息。 本行披露信息應當遵守法律法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定。 第十五條 監(jiān)事會會議應當有記錄，出席會議的監(jiān)事和記錄人應當在會議記錄上簽名，監(jiān)事有權要求在記錄上對其在會議上的發(fā)言作出某種說明性記載。 第九條 監(jiān)事連續(xù)兩次不能親自出席監(jiān)事會會議，也不委托其他監(jiān)事出席監(jiān)事會會議，視為不能履行職責，監(jiān)事會應當提請股東代表大會建議予以罷免。 ㈡三分之一以上監(jiān)事提議時 。董事會會議記錄包括以下內容： ㈠會議召開 的日期、地點和召集人姓名； ㈡出席董事的姓名以及受他人委托出席董事會的董事（代理人）姓名； ㈢會議議程； ㈣董事發(fā)言要點； ㈤每一決議事項的表決方式和結果（表決結果應載明贊成、反對或棄權的票數(shù)）。利潤分配方案、重大貸款、重大投資、重大財務事項、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員等重大事項須經全體董事三分之二以上通過。 第七條 董事連續(xù)兩次未能親自出席，也不委托其他董事出席會議，視為不能履行職責。 ㈣監(jiān)事會提議時 。 第十九條 本議事規(guī)則由 **農村合作銀行董事會負責解釋。 第十四條 股東代表有權向本行股東代表大會提出提案，股東代表大會提案應當符合下列條件： ㈠內容與法律、法規(guī)和章程規(guī)定不相抵觸，并且屬于本行經營范圍和股東代表大會職責范圍； ㈡明確的議題和具體決議事項； ㈢以書面形式提交或送達董事會。 第八條 股東代表大會行使的職權 ㈠審議通過股東代表大會議事規(guī)則； ㈡審議批準本行的發(fā)展規(guī)劃，決定本行經營方針和投資計劃； ㈢選舉（更換）董事和由股東代表出任的監(jiān)事，決定有關董事和監(jiān)事的報酬； ㈣審議批準董事會、監(jiān)事會的工作報告； ㈤審議批準本行的年度財務預算、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案； ㈥對本行增 加或減少注冊資本作出決議； ㈦對本行的合并、分立、解散和清算等事項作出決議； ㈧制定和修改本行章程； ㈨決定其他重大事項。 第五條 股東代表大會由董事會負責召集，董事長主持，董事長因特殊原因不能履行職務時，由董事長指定其他董事主持。 1 目 錄 **農村合作銀行股東代表大會議事規(guī)則 ..................................................................... 3 **農村合作銀行董事會議事規(guī)則 ................................................................................ 7 **農村合作銀行監(jiān)事會議事規(guī)則 .............................................................................. 10 **農村合作銀行信息披露暫行辦法 .......................................................................... 12 中共 ****農村合作銀行委員會工作制度 ................................................................... 16 **農村合作銀行行長經營班子工作規(guī)程 ................................................................... 19 ****農村合作銀行貸款審批委員會工作制度 ............................................................ 23 ****農村合作銀行重大突發(fā)事件報告制度實施細則 .................................................. 25 **農村合作銀行委托貸款管理暫行辦 法 ................................................................... 28 **農村合作銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理辦法 ..................................................... 30 **農村合作銀行信貸管理辦法 ................................................................................. 34 **農村合作銀行大額貸款管理辦 法 .......................................................................... 37 **農村合作銀行貸款操作規(guī)程 ................................................................................. 38 **農村合作銀行抵質押貸款管理辦法 ....................................................................... 54 **農村合作銀行客戶（內部）信用等級評定 辦法 ..................................................... 57 **農村合作銀行授信管理實施細則 .......................................................................... 63 **農村合作銀行與內部人及股東關聯(lián)交易管理辦法 .................................................. 71 **農村合作銀行客戶經 理管理辦法 .......................................................................... 77 ****農村合作銀行現(xiàn)金管理制度 .............................................................................. 80 **農村合作銀行資金調劑管理辦法 .......................................................................... 82 ****農村合作銀行票據(jù)貼現(xiàn)管 理辦法 ....................................................................... 83 ****農村合作銀行承兌匯票業(yè)務實施細則 ................................................................ 89 **農村合作銀行中間業(yè)務管理暫行規(guī)定 ................................................................... 99 **農村合作銀行個人貸 款管理辦法 ........................................................................ 104 ****農村合作銀行驗資資金證明業(yè)務管理辦法 ....................................................... 106 ****農村合作銀行存款證明業(yè)務管理辦法 ............................................................... 111 ****農村合作銀行小企業(yè)信貸業(yè)務管理辦法 ...........................................................114 ****農村合作銀行內部職工貸款業(yè)務管理辦法 ........................................................116 **農村合作銀行風險管理制度 ................................................................................119 **農村合作銀行抵債資產管理實施細則 ................................................................. 129 **農村合作銀行授權管理實施細則 ........................................................................ 136 **農村合作銀行呆賬核銷管理辦法 ........................................................................ 140 **農村合作銀行財務審批委員會工作制度 .............................................................. 147 **農村合作銀行大宗物品集中采購管理辦法 .......................................................... 148 **農村合作銀行代簽銀行匯票管理辦法 ................................................................. 152 **農村合作銀行代簽銀行匯票會計核算辦法 .......................................................... 156 **農村合作銀行代簽工行匯票操作說明 ................................................................. 158 ****農村合作銀行股金管理辦法 ............................................................................ 163 **農村合作銀行綜合柜員制管理暫行辦法 .............................................................. 169 **農村合作銀行會計檔案