商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)及其流動(dòng)性管理-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 金額。 ? 目的：在機(jī)會(huì)成本和現(xiàn)金資產(chǎn)不足的成本之間做出權(quán)衡選擇。 ? 2 適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)流入與流出 ? 3 安全性原則： ? 現(xiàn)鈔的安全性管理：被盜，被搶，自然災(zāi)害，清點(diǎn)錯(cuò)誤，包裝錯(cuò)誤。 ? 超額準(zhǔn)備金：在中央銀行存款準(zhǔn)備金賬戶中超過(guò)了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。 ? 中國(guó)人民銀行決定從 2020年 3月 25日起 ,上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率 。央行通過(guò)高額準(zhǔn)備金率政策控制了全國(guó)信貸總額的 40%到 50％，它的意圖無(wú)非是可以按照政策意圖更好的控制著儲(chǔ)蓄及信貸資金的配置。 ? 9月 2日（周四）至 9月 8日（周三）。（周四） （周三）。它是商業(yè)銀行最重要的可用頭寸，是銀行用來(lái)進(jìn)行投資、貸款、清償債務(wù)和提取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金 的準(zhǔn)備資產(chǎn)。 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 ? 銀行流動(dòng)性需求及其種類 ? 1，銀行流動(dòng)性的需求。季節(jié)性需求可用預(yù)測(cè)。圖 41 ? c周期性流動(dòng)性需求、 ? d臨時(shí)性。包括超額準(zhǔn)備金和同業(yè)存款。是銀行營(yíng)利性資產(chǎn)的基礎(chǔ)。 ? 準(zhǔn)確預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求是銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要任務(wù)。 ? 經(jīng)濟(jì)周期 ? 金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度 ? 國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策 ? 宏觀貨幣政策 ? 社會(huì)心理因素 3 周轉(zhuǎn)需要量的預(yù)測(cè) ? 存款總量 ? 穩(wěn)定性相關(guān)：穩(wěn)定性存款，核心存款。 ? 存款按其被提取的可能性分類： ? 游動(dòng)性貨幣負(fù)債； ? 脆弱性貨幣負(fù)債（大額存款和非存款負(fù)債賬戶） ? 穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 ? 負(fù)債流動(dòng)性需要量 =(游動(dòng)性負(fù)債 法定準(zhǔn)備金 )+（脆弱性貨幣負(fù)債 法定準(zhǔn)備金） +（穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 法定準(zhǔn)備金） ? 貸款的流動(dòng)性需求。第二準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金，同業(yè)拆出，政府短期債券）。
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