【正文】 。（二）變更注冊(cè)資本。（六）要求的其他事項(xiàng)。（三）因公司合并或者分立需要解散。第三十九條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。二○○九年一月八日深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法第一章總 則第一條為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實(shí)際情況，制定本辦法。第二章準(zhǔn)入資格精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。（四）按審慎性原則要求的其他條件。（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。第八條小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（二）其他企業(yè)或社會(huì)組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無(wú)不良信用記錄或犯罪記錄；近三年的財(cái)務(wù)狀況良好，有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。（三）擬任職董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)及按照本辦法第六條、第七條規(guī)定提供的相關(guān)證明材料。（七）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。第十四條小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市工商局辦理注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開(kāi)業(yè)。第十七條小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十一條鼓勵(lì)小額貸款公司重點(diǎn)面向中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。第二十二條小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：（一）公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、主要股東和核心工作人員。其中，市金融辦主要負(fù)責(zé)組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)認(rèn)定和日常監(jiān)督管理工作；市工商局主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國(guó)人民銀行深圳市中心支行主要負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司資金流向和貸款利率的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)洗錢的違法行為進(jìn)行查處；深圳銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實(shí)、打擊各種金融犯罪行為。市金融辦可根據(jù)工作需要，聘請(qǐng)專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核。第三十條小額貸款公司存在以下情形的，經(jīng)查實(shí)后由市金融辦取消業(yè)務(wù)許可資格：（一）自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無(wú)正當(dāng)理由6個(gè)月不開(kāi)業(yè)或開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月的；（二）自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開(kāi)業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達(dá)到公司資本凈額5％的。（四）超出經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事未經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。第三十三條成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有動(dòng)我市小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展；同時(shí)，建立合理的投訴舉報(bào)渠道，完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束和監(jiān)督。（三）按審慎性原則要求的其他事項(xiàng)。（四）修改公司章程。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。（五）人民法院依法宣布公司解散。第四十一條本辦法頒布之日前已依法取得小額貸款業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，可繼續(xù)開(kāi)展原有業(yè)務(wù)，并參照本辦法的有關(guān)規(guī)定在3年內(nèi)完成相應(yīng)整改和規(guī)范工作，申領(lǐng)正式小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，重新?lián)Q領(lǐng)新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，逾期未完成整改和規(guī)范工作的，取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。第四條小額貸款公司應(yīng)遵循市場(chǎng)化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務(wù)于深圳市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，合理把握信貸服務(wù)的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，優(yōu)先重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、新興產(chǎn)業(yè)、社會(huì)民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領(lǐng)域。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：(一)有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于人民幣2億元。(二)近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額不低于人民幣3000萬(wàn)元(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。(六)按審慎性原則要求的其他條件。(四)按審慎性原則要求的其他條件。(四)投資行為符合國(guó)家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策。第十四條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司時(shí)，主發(fā)起人應(yīng)為最大股東，且出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的30%；其余單個(gè)出資人出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的5‰。第十七條擬任人有以下情形之一的，不得申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：(一)有刑事違法犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。(五)不符合審慎性原則要求及《公司法》規(guī)定不得擔(dān)任的其他情形。(三)重點(diǎn)立足于探索推動(dòng)自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)戰(zhàn)略實(shí)施以及社區(qū)股份公司轉(zhuǎn)型升級(jí)等體制機(jī)制創(chuàng)新突破的。第三章 設(shè)立程序第二十一條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向市金融辦提出申請(qǐng)，并提交下列材料：(一)設(shè)立申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容包括：小額貸款市場(chǎng)需求和預(yù)測(cè)分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況(法人股東的名稱、法定代表人姓名及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪證明、注冊(cè)地址、公司資信狀況、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個(gè)人收入、信用情況及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪證明)等。(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及消防行政許可法律文書(shū)。第二十二條市金融辦對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)常年受理，每年第二季度、第四季度啟動(dòng)試點(diǎn)審核程序，集中組織資格認(rèn)定，并在啟動(dòng)程序后45個(gè)工作日內(nèi)做出決定。第二十五條小額貸款公司應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后5個(gè)工作日內(nèi)，向市公安局、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報(bào)送相關(guān)開(kāi)業(yè)資料；此外，還應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30個(gè)工作日內(nèi)，在指定媒體上進(jìn)行公告。第二十七條市金融辦應(yīng)引導(dǎo)小額貸款公司在我市各區(qū)（新區(qū)）均衡布局和發(fā)展，支持小額貸款公司在寶安區(qū)、龍崗區(qū)、光明新區(qū)、坪山新區(qū)和前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)優(yōu)先試點(diǎn)。第三十一條鼓勵(lì)小額貸款公司重點(diǎn)面向中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。第三十二條小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：(一)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和主要股東。其中，市金融辦主要負(fù)責(zé)組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)認(rèn)定和日常監(jiān)督管理工作；市場(chǎng)監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國(guó)人民銀行深圳市中心支行主要負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的貸款規(guī)模、結(jié)構(gòu)、資金流向、貸款利率的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)洗錢的違法行為進(jìn)行查處；深圳銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實(shí)、打擊各種金融犯罪行為。第三十八條小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并定期聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展外部審計(jì)。第四十一條中國(guó)人民銀行深圳市中心支行定期對(duì)我市小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。(二)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開(kāi)業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達(dá)到公司資本凈額5%的。(四)超出經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事未經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。第四十五條成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動(dòng)我市小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展；市金融辦會(huì)同聯(lián)合工作小組成員單位以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門、行業(yè)自律組織等，建立合理的投訴舉報(bào)渠道，完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束和監(jiān)督。(三)變更公司名稱或注冊(cè)地址。(七)變更公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員。(二)董事會(huì)或股東大會(huì)決議解散。第四十九條小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算；清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記并 于媒體發(fā)布公告。本暫行辦法頒布前已取得試點(diǎn)資格的小額貸款公司可以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，但其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及監(jiān)督管理執(zhí)行本暫行辦法規(guī)定。第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱市政府金融辦）負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。（二）符合規(guī)定條件的出資人。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。（六）與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個(gè)月內(nèi)。第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。開(kāi)業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的姓名、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)期限等內(nèi)容。第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。第二十三條 小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。（二）變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；（二）變更公司類型涉及其他變更事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)的規(guī)定；（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請(qǐng)，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。第五章 小額貸款公司的終止第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請(qǐng)并獲得同意：（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格第四十六條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級(jí)管理人員。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動(dòng)。第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。各級(jí)中小企業(yè)工作部門要會(huì)同財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)提供信貸服務(wù)；財(cái)政部門做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化檢驗(yàn)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開(kāi)展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。第八條 在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級(jí)行政區(qū)劃的名稱。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣為1億元）。其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定