【正文】 。（二）變更注冊資本。（六）要求的其他事項。（三）因公司合并或者分立需要解散。第三十九條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。二○○九年一月八日深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章總 則第一條為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導、規(guī)范和促進我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實際情況，制定本辦法。第二章準入資格精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。（四）按審慎性原則要求的其他條件。（二）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。第八條小額貸款公司應由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（二）其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近三年的財務狀況良好，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。（三）擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本辦法第六條、第七條規(guī)定提供的相關(guān)證明材料。（七）依法設(shè)立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告。第十四條小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務資格文件，到市工商局辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。第十七條小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十一條鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務。第二十二條小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：（一）公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員、主要股東和核心工作人員。其中，市金融辦主要負責組織開展小額貸款公司的試點認定和日常監(jiān)督管理工作；市工商局主要負責辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負責對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；深圳銀監(jiān)局主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負責小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。市金融辦可根據(jù)工作需要，聘請專業(yè)的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核。第三十條小額貸款公司存在以下情形的，經(jīng)查實后由市金融辦取消業(yè)務許可資格：（一）自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當理由6個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的；（二）自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達到公司資本凈額5％的。（四）超出經(jīng)營范圍，擅自從事未經(jīng)批準的經(jīng)營活動的。第三十三條成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導和推精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有動我市小額貸款市場的發(fā)展；同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。（三）按審慎性原則要求的其他事項。（四）修改公司章程。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。（五）人民法院依法宣布公司解散。第四十一條本辦法頒布之日前已依法取得小額貸款業(yè)務資格的機構(gòu)，可繼續(xù)開展原有業(yè)務，并參照本辦法的有關(guān)規(guī)定在3年內(nèi)完成相應整改和規(guī)范工作，申領(lǐng)正式小額貸款業(yè)務資格文件，重新?lián)Q領(lǐng)新的營業(yè)執(zhí)照，逾期未完成整改和規(guī)范工作的，取消其業(yè)務經(jīng)營資格。第四條小額貸款公司應遵循市場化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務于深圳市經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，合理把握信貸服務的產(chǎn)業(yè)導向，優(yōu)先重點支持實體經(jīng)濟、新興產(chǎn)業(yè)、社會民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領(lǐng)域。申請設(shè)立小額貸款公司，除應符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應滿足以下條件：(一)有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。(五)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，其注冊資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于人民幣2億元。(二)近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于人民幣3000萬元(合并會計報表口徑)。(六)按審慎性原則要求的其他條件。(四)按審慎性原則要求的其他條件。(四)投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策。第十四條申請設(shè)立小額貸款公司時，主發(fā)起人應為最大股東，且出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個出資人出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。第十七條擬任人有以下情形之一的，不得申請擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：(一)有刑事違法犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。(五)不符合審慎性原則要求及《公司法》規(guī)定不得擔任的其他情形。(三)重點立足于探索推動自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)略實施以及社區(qū)股份公司轉(zhuǎn)型升級等體制機制創(chuàng)新突破的。第三章 設(shè)立程序第二十一條申請設(shè)立小額貸款公司，應向市金融辦提出申請，并提交下列材料：(一)設(shè)立申請書，內(nèi)容包括：小額貸款市場需求和預測分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況(法人股東的名稱、法定代表人姓名及戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪證明、注冊地址、公司資信狀況、經(jīng)審計的財務會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入、信用情況及戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪證明)等。(五)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及消防行政許可法律文書。第二十二條市金融辦對小額貸款公司申請常年受理，每年第二季度、第四季度啟動試點審核程序，集中組織資格認定，并在啟動程序后45個工作日內(nèi)做出決定。第二十五條小額貸款公司應在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內(nèi)，向市公安局、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報送相關(guān)開業(yè)資料；此外，還應在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內(nèi)，在指定媒體上進行公告。第二十七條市金融辦應引導小額貸款公司在我市各區(qū)（新區(qū)）均衡布局和發(fā)展，支持小額貸款公司在寶安區(qū)、龍崗區(qū)、光明新區(qū)、坪山新區(qū)和前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)優(yōu)先試點。第三十一條鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務。第三十二條小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：(一)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和主要股東。其中，市金融辦主要負責組織開展小額貸款公司的試點認定和日常監(jiān)督管理工作；市場監(jiān)管局主要負責辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負責對小額貸款公司的貸款規(guī)模、結(jié)構(gòu)、資金流向、貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；深圳銀監(jiān)局主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負責小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。第三十八條小額貸款公司應按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，并定期聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構(gòu)開展外部審計。第四十一條中國人民銀行深圳市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進行監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。(二)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達到公司資本凈額5%的。(四)超出經(jīng)營范圍，擅自從事未經(jīng)批準的經(jīng)營活動的。第四十五條成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導和推動我市小額貸款市場的發(fā)展；市金融辦會同聯(lián)合工作小組成員單位以及消費者權(quán)益保護部門、行業(yè)自律組織等，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。(三)變更公司名稱或注冊地址。(七)變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。(二)董事會或股東大會決議解散。第四十九條小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算；清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記并 于媒體發(fā)布公告。本暫行辦法頒布前已取得試點資格的小額貸款公司可以繼續(xù)經(jīng)營，但其經(jīng)營活動及監(jiān)督管理執(zhí)行本暫行辦法規(guī)定。第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負責實施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理。其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。（二）符合規(guī)定條件的出資人。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。（六）與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）。第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內(nèi)。第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關(guān)申請名稱預先核準。開業(yè)核復文件中應當載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。第十七條 小額貸款公司應當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。（二）變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：（一）符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；（二）變更公司類型涉及其他變更事項的，應同時符合本辦法相應變更事項的規(guī)定；（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構(gòu)解散的條件和程序辦理。第五章 小額貸款公司的終止第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：（一）不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)的。第六章 董事和高級管理人員任職資格第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務水平。第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。各級中小企業(yè)工作部門要會同財政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，積極引導小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟提供信貸服務；財政部門做好小額貸款公司的財務監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風險識別與預警工作；工商部門做好準入把關(guān)工作，加強監(jiān)督管理，強化檢驗；人行分支機構(gòu)加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓。第八條 在試點期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應采取發(fā)起設(shè)立的方式。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定