中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和詢(xún)價(jià)、項(xiàng)目發(fā)起和客戶(hù)關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)需對(duì)交易對(duì)手、金額、期限、定價(jià)、合同進(jìn)行逐筆審批，并負(fù)責(zé)集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，全權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。八、商業(yè)銀行應(yīng)于2014年9月底前實(shí)現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)的專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，并將改革方案和實(shí)施進(jìn)展情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)推進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革，上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)工作指導(dǎo)。為進(jìn)一步明確商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的規(guī)范性要求，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”，與人民銀行牽頭發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號(hào)）相配套?！般y監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”要求商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，由法人總部建立或指定專(zhuān)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，有利于商業(yè)銀行對(duì)安全性、流動(dòng)性、盈利性的統(tǒng)籌管理，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制?！般y監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”適用于我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以投融資為核心的各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)。三是明確商業(yè)銀行法人總部的職責(zé)。五是明確違規(guī)處罰要求。三是對(duì)于商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開(kāi)展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照代客與自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴(yán)格保持獨(dú)立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易。銀行卡業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡可能了解客戶(hù)的主要情況、財(cái)務(wù)管理的基本狀況、消費(fèi)信貸記錄和還款情況等，細(xì)分并審慎選擇目標(biāo)客戶(hù)群體，將必要的核實(shí)內(nèi)容、評(píng)估情況和授信情況以適當(dāng)形式記錄保存，為銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提供持續(xù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。對(duì)每個(gè)無(wú)擔(dān)?？蛻?hù)，應(yīng)根據(jù)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估進(jìn)行集中化的銀行卡賬戶(hù)最高總授信額度管理。銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程，申請(qǐng)表必須由主卡申請(qǐng)人本人親筆簽名確認(rèn)，不得在申請(qǐng)人不知情或違背申請(qǐng)人意愿的情況下盲目發(fā)卡。開(kāi)展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，要及時(shí)識(shí)別、衡量和控制銀行卡賬戶(hù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，尤其是呆賬率、偽冒損失率等的變動(dòng)情況。發(fā)卡銀行應(yīng)建立有效的防欺詐申請(qǐng)管理機(jī)制，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的欺詐申請(qǐng)，建立專(zhuān)門(mén)檔案管理，防止其再次通過(guò)申請(qǐng)審核，形成潛在風(fēng)險(xiǎn)。六、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)努力提升銀行卡業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，在充分考慮成本因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)。第四篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知(全文)2009年07月16日 16:19 已有2537人閱讀 字號(hào)：T | T 復(fù)制鏈接 打印[世華財(cái)訊]銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)適當(dāng)方式積極為客戶(hù)提供信用卡賬單通知和還款提醒服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的文檔管理和客戶(hù)信息保護(hù)制度，妥善管理信用卡申請(qǐng)表等重要文檔，對(duì)信用卡申請(qǐng)表應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一保管，統(tǒng)一編號(hào)，嚴(yán)格領(lǐng)用，防范仿制。向經(jīng)查已滿(mǎn)18周歲無(wú)固定工作、無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，須落實(shí)第二還款來(lái)源，第二還款來(lái)源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。申請(qǐng)人不能滿(mǎn)足上述條件但確有必要發(fā)卡的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)發(fā)卡適用范圍做出明確規(guī)定，建立相應(yīng)的發(fā)卡管理機(jī)制。九、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格本機(jī)構(gòu)特約商戶(hù)的管理，就信用卡欺詐、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范和安全管理責(zé)任與特約商戶(hù)進(jìn)行必要約定，對(duì)特約商戶(hù)實(shí)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和定期現(xiàn)場(chǎng)檢查。?十一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶(hù)信息（含單位和個(gè)人信息）記入負(fù)面名單，并積極向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送。實(shí)施催收外包行為的銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機(jī)構(gòu)選用標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任等，選用的催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)由本機(jī)構(gòu)境內(nèi)總部高級(jí)管理層審核批準(zhǔn)，并簽訂管理完善、職責(zé)清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。?十五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視并切實(shí)做好信用卡客戶(hù)投訴處理工作。二○○九年六月二十三日第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號(hào)各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：隨著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特性日益復(fù)雜，為進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問(wèn)題通知如下：一、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。（四）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方簽署的法律文件。（八）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。五、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：（一）法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)。（五）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。
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