【正文】 五、持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業(yè)金融機構扣收費用的除外。中國銀監(jiān)會7月16日消息，銀監(jiān)會印發(fā)《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導銀行業(yè)金融機構進一步加強信用卡各業(yè)務環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理，不斷提升信用卡業(yè)務的服務質量，防范相關業(yè)務風險。發(fā)卡銀行應利用現(xiàn)代化技術手段建立銀行卡業(yè)務實時監(jiān)測機制，對出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時采取必要的管理措施。對通過互聯(lián)網(wǎng)申請的客戶，發(fā)卡銀行應要求客戶下載填寫申請表并親筆簽名后，將申請表和相關申請資料遞交或郵寄到發(fā)卡銀行，通過適當方式核實客戶真實身份后方可發(fā)卡。為從源頭控制風險，各發(fā)卡銀行應依法為申請人提供的個人信息保密，對申請人的資信審核工作制定嚴格的管理制度，并可利用法定身份認證信息系統(tǒng)和其它外部信用信息系統(tǒng)等輔助管理銀行卡業(yè)務風險。商業(yè)銀行違反“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務的，監(jiān)管機構將按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則進行查處。商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機構參照執(zhí)行。“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”旨在促進銀行機構提高同業(yè)業(yè)務治理水平，主要具有以下三個方面意義：一是“強管理”。九、商業(yè)銀行違反上述規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務的，銀監(jiān)會及其派出機構將按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則進行查處。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務，已開展的存量同業(yè)業(yè)務到期后結清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務，并在存量業(yè)務到期后立即銷戶。此外，銀行對類似授信業(yè)務要加強自查整改，確保會計核算真實、業(yè)務流程規(guī)范、風險管理到位、撥備計提充足、資本占用科學，切實防范操作不規(guī)范引發(fā)的風險隱患。當代付行為委托行的海外分支機構時，應當參照以上原則執(zhí)行。第一篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務管理的通知中國銀監(jiān)會辦公廳關于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務管理的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕237號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：近年來，我國銀行在國際貿(mào)易和國內(nèi)貿(mào)易背景下開展的同業(yè)代付業(yè)務發(fā)展較快，出現(xiàn)了會計處理不準確、業(yè)務流程不規(guī)范、風險管理不到位等問題。當代付行為境內(nèi)外銀行同業(yè)機構時，委托行應當將委托同業(yè)代付的款項直接確認為向客戶提供的貿(mào)易融資，并在表內(nèi)進行相關會計處理與核算；代付行應當將代付款項直接確認為對委托行的拆出資金，并在表內(nèi)進行相關會計處理與核算。對于未能整改到位的銀行，銀監(jiān)會將按照有關規(guī)定進行查處。三、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營。八、商業(yè)銀行應于2014年9月底前實現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監(jiān)會及其派出機構。為進一步明確商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的規(guī)范性要求，銀監(jiān)會發(fā)布“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”，與人民銀行牽頭發(fā)布的《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）相配套?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”適用于我國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行與金融機構之間開展的以投融資為核心的各項同業(yè)業(yè)務。五是明確違規(guī)處罰要求。銀行卡業(yè)務人員應盡可能了解客戶的主要情況、財務管理的基本狀況、消費信貸記錄和還款情況等，細分并審慎選擇目標客戶群體，將必要的核實內(nèi)容、評估情況和授信情況以適當形式記錄保存，為銀行卡業(yè)務風險管理提供持續(xù)穩(wěn)定的基礎。銀行卡發(fā)卡業(yè)務必須嚴格執(zhí)行相關操作規(guī)程，申請表必須由主卡申請人本人親筆簽名確認，不得在申請人不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發(fā)卡。發(fā)卡銀行應建立有效的防欺詐申請管理機制，對已發(fā)現(xiàn)的欺詐申請，建立專門檔案管理，防止其再次通過申請審核，形成潛在風險。第四篇：中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知(全文)2009年07月16日 16:19 已有2537人閱讀 字號：T | T 復制鏈接 打印[世華財訊]銀監(jiān)會印發(fā)《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，督促和指導銀行業(yè)金融機構進一步加強信用卡各業(yè)務環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理。銀行業(yè)金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一保管，統(tǒng)一編號，嚴格領用，防范仿制。申請人不能滿足上述條件但確有必要發(fā)卡的，銀行業(yè)金融機構應對發(fā)卡適用范圍做出明確規(guī)定，建立相應的發(fā)卡管理機制。?十一、銀行業(yè)金融機構應將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業(yè)協(xié)會報送。?十五、銀行業(yè)金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。（四）商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件。五、商業(yè)銀行分支機構應最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告：（一）法人機構理財計劃發(fā)售授權書。