【正文】 、緩和個別國家內(nèi)部矛盾3從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率4在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是____A_____。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商4上海黃金交易所_____A____會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 524K金的實際含金量為____B_____。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)5人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為____D_____。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。A、精神分裂癥 B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺5以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格6在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術(shù)醫(yī)療保險6特種疾病保險采用____A_____給付方式。則保險公司應(yīng)該賠償____C_____。A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結(jié)壽險 D、萬能壽險7如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為____A_____。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。A、財產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)7股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是____D_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 8債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為____D_____。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價 D、不標(biāo)明折價 8下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是_____A____。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限9證券信用評級的主要對象為_____D____。A、直接 B、間接C、視具體的情況而定D以上均不正確 9證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關(guān)系。A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債10在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費率最低。A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運用財務(wù)杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹10房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括_____D____。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。A、% B、2% C、% D、1%11非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為____B_____。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。11期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為()。()。，如果市場利率下降，銀行凈值將增加，如果市場利率下降，銀行凈值將減少，銀行凈值不受利率風(fēng)險的影響，銀行對利率的變化越敏感，銀行的利率風(fēng)險暴露量越大()。A最低 B最高 C合理 D市場資產(chǎn)流動性強的特征是()A變現(xiàn)能力強，所付成本低 B變現(xiàn)能力強，所付成本高C變現(xiàn)能力低，所付成本低 D變現(xiàn)能力低，所付成本高下列哪種發(fā)球最具流動性的資產(chǎn)()A票據(jù) B現(xiàn)金 C股票 D貸款負(fù)債流動性強的特征是()A 籌資能力強，籌資成本低 B籌資能力強，籌資成本高C籌資能力低，喬遷資成本低 D籌資能力低，喬籌資成本高下列哪種存款往往被看作是核心存款的重要組成部分()A同業(yè)存款 B個人存款 C公司存款 D機構(gòu)存款香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為()A10% B15% C20% D25%香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率為維持在()以上A10% B15% C20% D25%商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)的()A資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模相當(dāng) B到期資產(chǎn)數(shù)量(現(xiàn)金流入)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況 C資產(chǎn)和負(fù)債的期限相同 D資產(chǎn)和負(fù)債的金額錯配1最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指()A 將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時間上不一致D部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時間上不一致1商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)A利率 B物價指數(shù) C宏觀經(jīng)濟政策 D突發(fā)性因素1在計算資產(chǎn)流動性時()應(yīng)從各類資產(chǎn)中扣除A不可出售的貸款組合 B可出售的貸款組合 C存在嚴(yán)重問題的貸款 D抵押給第三方的資產(chǎn)1下列屬于零售性質(zhì)資金的是()A居民儲蓄 B同業(yè)拆借 C發(fā)行票據(jù) D回購1利率波動會影響資產(chǎn)的收入、市值及融資成本等，屬于()影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動。()1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著國際銀行業(yè)的全面風(fēng)險管理原則體系基本形成。二、多項選擇題()。，確保小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇三、判斷題，實現(xiàn)零風(fēng)險。()。，下面說法錯誤的是()。多項選擇題()表現(xiàn)形式。，與銀行風(fēng)險并無關(guān)系，即所有者權(quán)益、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(累計虧損)和外幣報表折算差額六個部分答案：BCD解析：會計資本雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。答案：AC解析：不確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知。，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟資本。A、利率B、匯率C、市場價格D、股票價值下列不屬于操作風(fēng)險種類的是()A、由人員引發(fā)的風(fēng)險B、由流程引發(fā)的風(fēng)險C、由產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險D、由外部事件引發(fā)的風(fēng)險當(dāng)商業(yè)銀行面臨流動性危機時，下列會出現(xiàn)的情況是()A、大量存款人出現(xiàn)擠兌行為B、結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致結(jié)算失敗C、貸款銀行無法把在他國的貸款匯回本國D、商業(yè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營決策錯誤，決策執(zhí)行不當(dāng)國家風(fēng)險是由()引起的，超出了()的控制范圍A、債務(wù)人，債權(quán)人B、債權(quán)人，債務(wù)人C、債務(wù)人所在國的行為，債權(quán)人D、債權(quán)人所在國的行為，債務(wù)人二、多選題下列說法正確的是()A、信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險B、信用風(fēng)險被認(rèn)為是最復(fù)雜的風(fēng)險種類C、違約風(fēng)險只針對企業(yè)而言D、信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征下列屬于市場風(fēng)險的種類的有()A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、股票風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險下列屬于操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式的是()A、內(nèi)部欺詐B、實物資產(chǎn)損壞C、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈D、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法與信用風(fēng)險相比，市場風(fēng)險具有()特點A、數(shù)據(jù)優(yōu)勢B、易于計量C、技術(shù)手段多樣化D、金融產(chǎn)品種類豐富國家風(fēng)險的基本特征有()A、發(fā)生在國內(nèi)經(jīng)濟金融活動中B、發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中C、只有政府和商業(yè)銀行可能遭受國家風(fēng)險帶來的損失D、不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都有可能遭受國家風(fēng)險帶來的損失三、判斷題戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求長期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。()操作風(fēng)險不具有營利性，不能為商業(yè)銀行帶來盈利。根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的范圍，我們會首先考慮風(fēng)險發(fā)生是大范圍還是小范圍的，而可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險與范圍沒有必然關(guān)聯(lián)性，風(fēng)險能否量化是根據(jù)風(fēng)險的不同性質(zhì)，能否量化才是可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險的分類標(biāo)準(zhǔn)。資本金是銀行的白有資本，反映在資產(chǎn)負(fù)債表上就是股東權(quán)益，資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負(fù)債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實力。，下列選項不屬于這三個維度的是()。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。A 高風(fēng)險低收益、低風(fēng)險高收益 B 高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益 C 低風(fēng)險高收益 D 高風(fēng)險低收益 答案:B ，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有()。()。，()以外的所有風(fēng)險均可視為操作風(fēng)險。A 聲譽風(fēng)險 B 戰(zhàn)略風(fēng)險 C 信用風(fēng)險 D 操作風(fēng)險 答案:D ()。()。A 會計資本 B 監(jiān)管資本 C 經(jīng)濟資本 D 實收資本 答案:A [解析] 本題考核的是會計資本的定義。A 非預(yù)期損失 B 預(yù)期損失 C 大規(guī)模損失 D 普通性損失 答案:A [解析] 經(jīng)濟資本是針對非預(yù)期損失的。這是因為()。其中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于()操作風(fēng)險點。，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。A 每天 B 每月 C 每周 D 每年 答案:B [解析] 商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)的自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。()為先導(dǎo)。A 操作風(fēng)險 B 市場風(fēng)險 C 戰(zhàn)略風(fēng)險 D 法律風(fēng)險 答案:C [解析] 本題考核的是戰(zhàn)略風(fēng)險的定義。A 固定資產(chǎn) B 非流動資產(chǎn) C 金融資產(chǎn) D 無形資產(chǎn) 答案:C [解析] 商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)。A 市場信心 B 市場穩(wěn)定 C 政府政策 D 貸款數(shù)量 答案:A [解析] 市場信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素，對商業(yè)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行危機甚至市場崩潰。A 全球的風(fēng)險管理體系 B 全面的風(fēng)險管理范圍 C 全程的風(fēng)險預(yù)測過程 D 全新的風(fēng)險管理方法 答案:C ()。41.()對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。43.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。45.()是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。A % B % C % D % 答案:B ，其正確順序是()。A 直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者 B 直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者 C 直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者 D 直接或間接控制一個企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個人投資者 答案:A ，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為()。A 5Cs系統(tǒng) B 5Ps系統(tǒng) C CAMELs系統(tǒng) D 4Cs系統(tǒng) 答案:B ，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，%、%、%，則3年的累計死亡率為()。A 評分的階段 B 評分的方法 C 評分的對象 D 評分的結(jié)果 答案:A ，以下一般不采用的擔(dān)保方式是()。A 1968年，英國倫敦證券交易所首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易 B 1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進(jìn)期貨交易C 1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易D 1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易 答案:D 62.()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。A B C D 答案:D ，則違約損失率為()。()按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。()知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。()理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。()1復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。()1商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。()2內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。()2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。()上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。()3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。()3保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。()4終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。()4利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。()4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。()5投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。()5一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。()6基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。()6根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。()6對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅