【正文】 、緩和個別國家內部矛盾3從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率4在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是____A_____。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商4上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業(yè)務。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 524K金的實際含金量為____B_____。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產5人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為____D_____。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。A、精神分裂癥 B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺5以下有關定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格6在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術醫(yī)療保險6特種疾病保險采用____A_____給付方式。則保險公司應該賠償____C_____。A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結壽險 D、萬能壽險7如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為____A_____。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。A、財產所有權 B、債權 C、剩余請求權 D、所有權或債權7股票有多種價值，投資者平時較為關心的是____D_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 8債券代表其投資者的權利，這種權利稱為____D_____。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標明折價 D、不標明折價 8下列投資工具中，風險相對最小的是_____A____。C、憑證式國債可以流通并轉讓。A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限9證券信用評級的主要對象為_____D____。A、直接 B、間接C、視具體的情況而定D以上均不正確 9證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關系。A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債10在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費率最低。A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹10房地產投資的風險不包括_____D____。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。A、% B、2% C、% D、1%11非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為____B_____。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。11期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為()。()。，如果市場利率下降，銀行凈值將增加，如果市場利率下降，銀行凈值將減少，銀行凈值不受利率風險的影響，銀行對利率的變化越敏感，銀行的利率風險暴露量越大()。A最低 B最高 C合理 D市場資產流動性強的特征是()A變現(xiàn)能力強，所付成本低 B變現(xiàn)能力強，所付成本高C變現(xiàn)能力低，所付成本低 D變現(xiàn)能力低，所付成本高下列哪種發(fā)球最具流動性的資產()A票據 B現(xiàn)金 C股票 D貸款負債流動性強的特征是()A 籌資能力強，籌資成本低 B籌資能力強，籌資成本高C籌資能力低，喬遷資成本低 D籌資能力低，喬籌資成本高下列哪種存款往往被看作是核心存款的重要組成部分()A同業(yè)存款 B個人存款 C公司存款 D機構存款香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產比率為()A10% B15% C20% D25%香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(可在7天內變現(xiàn)的流動資產)比率為維持在()以上A10% B15% C20% D25%商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內的()A資產規(guī)模和負債規(guī)模相當 B到期資產數(shù)量(現(xiàn)金流入)與到期負債(現(xiàn)金流出)的構成狀況 C資產和負債的期限相同 D資產和負債的金額錯配1最常見的資產負債的期限錯配情況指()A 將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C部分資產與某些負債在持有時間上不一致D部分資產與某些負債在到期時間上不一致1商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構A利率 B物價指數(shù) C宏觀經濟政策 D突發(fā)性因素1在計算資產流動性時()應從各類資產中扣除A不可出售的貸款組合 B可出售的貸款組合 C存在嚴重問題的貸款 D抵押給第三方的資產1下列屬于零售性質資金的是()A居民儲蓄 B同業(yè)拆借 C發(fā)行票據 D回購1利率波動會影響資產的收入、市值及融資成本等，屬于()影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動。()1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)的全面風險管理原則體系基本形成。二、多項選擇題()。，確保小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇三、判斷題，實現(xiàn)零風險。()。，下面說法錯誤的是()。多項選擇題()表現(xiàn)形式。，與銀行風險并無關系，即所有者權益、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤(累計虧損)和外幣報表折算差額六個部分答案：BCD解析：會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。答案：AC解析：不確定性事件是指，在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知。，操作風險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。A、利率B、匯率C、市場價格D、股票價值下列不屬于操作風險種類的是()A、由人員引發(fā)的風險B、由流程引發(fā)的風險C、由產品引發(fā)的風險D、由外部事件引發(fā)的風險當商業(yè)銀行面臨流動性危機時，下列會出現(xiàn)的情況是()A、大量存款人出現(xiàn)擠兌行為B、結算系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導致結算失敗C、貸款銀行無法把在他國的貸款匯回本國D、商業(yè)銀行出現(xiàn)經營決策錯誤，決策執(zhí)行不當國家風險是由()引起的，超出了()的控制范圍A、債務人，債權人B、債權人，債務人C、債務人所在國的行為，債權人D、債權人所在國的行為，債務人二、多選題下列說法正確的是()A、信用風險又被稱為違約風險B、信用風險被認為是最復雜的風險種類C、違約風險只針對企業(yè)而言D、信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征下列屬于市場風險的種類的有()A、利率風險B、匯率風險C、股票風險D、商品價格風險下列屬于操作風險的表現(xiàn)形式的是()A、內部欺詐B、實物資產損壞C、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈D、客戶、產品及業(yè)務做法與信用風險相比，市場風險具有()特點A、數(shù)據優(yōu)勢B、易于計量C、技術手段多樣化D、金融產品種類豐富國家風險的基本特征有()A、發(fā)生在國內經濟金融活動中B、發(fā)生在國際經濟金融活動中C、只有政府和商業(yè)銀行可能遭受國家風險帶來的損失D、不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都有可能遭受國家風險帶來的損失三、判斷題戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求長期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。()操作風險不具有營利性，不能為商業(yè)銀行帶來盈利。根據風險發(fā)生的范圍，我們會首先考慮風險發(fā)生是大范圍還是小范圍的，而可量化風險和不可量化風險與范圍沒有必然關聯(lián)性，風險能否量化是根據風險的不同性質，能否量化才是可量化風險和不可量化風險的分類標準。資本金是銀行的白有資本，反映在資產負債表上就是股東權益，資產則是股東權益加負債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實力。，下列選項不屬于這三個維度的是()。在日常的經營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關系。A 高風險低收益、低風險高收益 B 高風險高收益、低風險低收益 C 低風險高收益 D 高風險低收益 答案:B ，商業(yè)銀行的操作風險具有()。()。，()以外的所有風險均可視為操作風險。A 聲譽風險 B 戰(zhàn)略風險 C 信用風險 D 操作風險 答案:D ()。()。A 會計資本 B 監(jiān)管資本 C 經濟資本 D 實收資本 答案:A [解析] 本題考核的是會計資本的定義。A 非預期損失 B 預期損失 C 大規(guī)模損失 D 普通性損失 答案:A [解析] 經濟資本是針對非預期損失的。這是因為()。其中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于()操作風險點。，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。A 每天 B 每月 C 每周 D 每年 答案:B [解析] 商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)的自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。()為先導。A 操作風險 B 市場風險 C 戰(zhàn)略風險 D 法律風險 答案:C [解析] 本題考核的是戰(zhàn)略風險的定義。A 固定資產 B 非流動資產 C 金融資產 D 無形資產 答案:C [解析] 商業(yè)銀行的資產主要是金融資產。A 市場信心 B 市場穩(wěn)定 C 政府政策 D 貸款數(shù)量 答案:A [解析] 市場信心是影響高負債經營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素，對商業(yè)銀行信心的喪失將直接導致商業(yè)銀行危機甚至市場崩潰。A 全球的風險管理體系 B 全面的風險管理范圍 C 全程的風險預測過程 D 全新的風險管理方法 答案:C ()。41.()對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。43.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應持有的資本金。45.()是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。A % B % C % D % 答案:B ，其正確順序是()。A 直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權的個人投資者 B 直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權的個人投資者 C 直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權的個人投資者 D 直接或間接控制一個企業(yè)1%或1%以上表決權的個人投資者 答案:A ，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權益為39億元人民幣，2008年末所有者權益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產收益率為()。A 5Cs系統(tǒng) B 5Ps系統(tǒng) C CAMELs系統(tǒng) D 4Cs系統(tǒng) 答案:B ，假設某3年期辛迪加貸款，%、%、%，則3年的累計死亡率為()。A 評分的階段 B 評分的方法 C 評分的對象 D 評分的結果 答案:A ，以下一般不采用的擔保方式是()。A 1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易 B 1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易C 1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易D 1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易 答案:D 62.()承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。A B C D 答案:D ，則違約損失率為()。()按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。()理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。()1復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。()1商業(yè)銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。()2內在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。()2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。()上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。()3商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。()3保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。()4終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。()4利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產生的盈余。()4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產生的證券。()5投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。()5一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉債有助于降低其籌資成本。()6基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。()6根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。()6對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅