【正文】 反洗錢信息報(bào)送工作，提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量。在可疑交易報(bào)送工作中，營(yíng)業(yè)部反洗錢工作崗人員建立在不為報(bào)送數(shù)據(jù)而報(bào)送數(shù)據(jù)，而是站在預(yù)防和打擊洗錢及其他犯罪的高度來(lái)認(rèn)識(shí)問(wèn)題，從源頭上識(shí)別、分析可疑交易，及時(shí)向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送可疑交易。在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所大廳張貼反洗錢知識(shí)常識(shí)的宣傳資料，向客戶介紹反洗錢的相關(guān)知識(shí)，不定期的組織員工學(xué)習(xí)反洗錢的法律法規(guī)和規(guī)章制度。營(yíng)業(yè)部采用各種方式對(duì)員工進(jìn)行有目的、有計(jì)劃的合規(guī)培養(yǎng)和訓(xùn)練的管理活動(dòng)，以此不斷強(qiáng)化銷售團(tuán)隊(duì)的合規(guī)性和專業(yè)性。力爭(zhēng)做到事先防范、事中監(jiān)督和事后查處不流于形式。但是，我們也清楚地知道，與監(jiān)管要求相比、與上級(jí)公司對(duì)未來(lái)發(fā)展的目標(biāo)要求相比，以及從當(dāng)前內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題的嚴(yán)重程度來(lái)看，公司合規(guī)工作依然面臨較大壓力，一些制約依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的深層次矛盾依然存在，有些問(wèn)題還比較突出，合規(guī)工作所面臨的形勢(shì)還不容樂(lè)觀，合規(guī)工作任務(wù)依然十分艱巨。在年初召開(kāi)的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將2012年保險(xiǎn)監(jiān)管的基本思路確定為“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，從監(jiān)管和合規(guī)的角度看，主要體現(xiàn)出一個(gè)“嚴(yán)”字：一是檢查對(duì)象更加明確，把市場(chǎng)份額較大、違規(guī)問(wèn)題較多和整改不力的公司作為檢查重點(diǎn)。從公司合規(guī)管控要求來(lái)看，公司對(duì)內(nèi)控合規(guī)的相關(guān)要求將進(jìn)一步提高，管理力度將進(jìn)一步加大?？偣驹谀瓿跣峦瞥龅膶ｍ?xiàng)合規(guī)工作就多達(dá)近二十項(xiàng)，包括規(guī)章制度清理、合規(guī)履職評(píng)價(jià)、內(nèi)控自我評(píng)價(jià)、操作崗位風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系建設(shè)、專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)排查、內(nèi)控流程梳理等一系列內(nèi)控合規(guī)工作，這對(duì)我們的工作責(zé)任心和積極性是一次重大的考驗(yàn)，2012年我市緊跟形勢(shì)，有所作為，既堅(jiān)持原則，把守底線，又通過(guò)多種形式的合規(guī)手段，推動(dòng)了合規(guī)理念提升，實(shí)現(xiàn)了合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。公司縣市兩級(jí)產(chǎn)品線和管理部門是第二道防線和本條線的管理責(zé)任人，通過(guò)業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督檢查、組織整改履行業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控合規(guī)職能。二是學(xué)習(xí)執(zhí)行創(chuàng)新合規(guī)管理工具。三是形成閉環(huán)處理機(jī)制。二是在市級(jí)公司各職能部門和各經(jīng)營(yíng)單位之間建立兼職合規(guī)崗制度，橫向負(fù)責(zé)本部門，縱向負(fù)責(zé)下級(jí)公司本業(yè)務(wù)條線的合規(guī)工作，層層落實(shí)，逐級(jí)推進(jìn)，延伸合規(guī)管理的寬度和深度。一是基本健全合規(guī)培訓(xùn)體系。二是豐富合規(guī)宣導(dǎo)內(nèi)容。2012年3月、9月、11月是公司系統(tǒng)“反洗錢宣傳培訓(xùn)月”，分公司按照省公司下發(fā)的《四川省分公司“反洗錢宣傳培訓(xùn)月”活動(dòng)實(shí)施方案》要求，組織轄區(qū)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，認(rèn)真做好反洗錢宣傳培訓(xùn)工作。一是做好保監(jiān)局檢查整改復(fù)查工作，按照總省公司要求組織轄區(qū)兩級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面整改完成情況的自查驗(yàn)證，確保檢查問(wèn)題整改的全面覆蓋。四是推動(dòng)內(nèi)控缺陷改進(jìn)驗(yàn)證測(cè)試，對(duì)公司整改完成的內(nèi)控缺陷進(jìn)行改進(jìn)有效性驗(yàn)證，通過(guò)業(yè)務(wù)穿行測(cè)試和系統(tǒng)控制測(cè)試等方式，全面測(cè)試內(nèi)控缺陷整改情況，確保流程剛性控制。前者主要是明確合規(guī)負(fù)責(zé)人的任職條件、職責(zé)與權(quán)限、考核與獎(jiǎng)懲，后者主要是對(duì)合規(guī)負(fù)責(zé)人的工作考核，主要內(nèi)容為機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、重點(diǎn)工作評(píng)價(jià)等考核內(nèi)容的指標(biāo)構(gòu)成和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。深圳分公司深入學(xué)習(xí)和全面落實(shí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門、總公司工作會(huì)議精神，緊緊圍繞“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的工作主基調(diào)，扎實(shí)推進(jìn)公司2014年合規(guī)工作總戰(zhàn)略，貫徹落實(shí)總公司2014年合規(guī)工作會(huì)議精神，狠抓“三道防線”責(zé)任落實(shí)，提升我公司的合規(guī)執(zhí)行力和履職能力，大力推進(jìn)合規(guī)文化宣導(dǎo)和內(nèi)控缺陷改進(jìn)等重點(diǎn)工作，初步實(shí)現(xiàn)了內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作的規(guī)范化和信息化，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，為推進(jìn)公司高質(zhì)量有效益可持續(xù)發(fā)展提供了重要保障。當(dāng)前的保險(xiǎn)監(jiān)管，呈現(xiàn)出不同以往的特點(diǎn)，一是更加注重上下聯(lián)動(dòng)、延伸檢查；二是更加注重檢查在下、立案在上；三是更加注重分類監(jiān)管、整體評(píng)價(jià)。三是責(zé)任追究更加嚴(yán)格，把處罰責(zé)任人、停業(yè)、吊銷許可證和追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任作為主要手段，強(qiáng)化上級(jí)公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任。作為地市級(jí)分公司的后臺(tái)支持部門，合規(guī)條線應(yīng)當(dāng)在公司改革發(fā)展轉(zhuǎn)型中提供強(qiáng)有力支持和保障。一是細(xì)化合規(guī)履職范圍。第二道防線對(duì)本業(yè)務(wù)條線中的風(fēng)險(xiǎn)組織實(shí)施檢查、整改并及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)政策。作為操作崗位自查和“二、三道防線”檢查的基本依據(jù)，逐步探索標(biāo)準(zhǔn)化的自查流程，促使四級(jí)機(jī)構(gòu)通過(guò)持續(xù)自我檢查實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)的落實(shí)到位。全面梳理各職能部門監(jiān)督檢查、問(wèn)題整改工作的報(bào)告流程，執(zhí)行并細(xì)化合規(guī)信息分類標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行并落實(shí)統(tǒng)一發(fā)現(xiàn)問(wèn)題描述語(yǔ)言，規(guī)范信息報(bào)送內(nèi)容要素、嚴(yán)格問(wèn)題整改時(shí)限要求，整合各環(huán)節(jié)職能，以內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)為載體，形成問(wèn)題報(bào)告、方案確定、整改跟進(jìn)的閉環(huán)處理機(jī)制，促進(jìn)違規(guī)問(wèn)題、內(nèi)控缺陷、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)事件的動(dòng)態(tài)化、實(shí)時(shí)化管控，進(jìn)一步發(fā)揮合規(guī)崗位的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用。同時(shí)，由于合規(guī)工作形勢(shì)嚴(yán)峻，在這個(gè)過(guò)程中，通過(guò)工作機(jī)制的持續(xù)完善和創(chuàng)新，通過(guò)開(kāi)展多種形式的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、交流和溝通，在動(dòng)態(tài)發(fā)展中提高合規(guī)崗工作人員的合規(guī)技能，更好的為公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展服務(wù)。分層次、分需求，基本建立起了面向管理者、各職能部門和各業(yè)務(wù)條線的多維度合規(guī)培訓(xùn)體系。2014年，在總公司的指導(dǎo)下，在全公司開(kāi)展以反洗錢培訓(xùn)宣傳、風(fēng)險(xiǎn)排查、制度梳理等為重點(diǎn)的合規(guī)培訓(xùn)宣導(dǎo)，以提高各職能部門負(fù)責(zé)人的風(fēng)險(xiǎn)管控水平，切實(shí)防范和避免法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。公司高度關(guān)注各流程操作風(fēng)險(xiǎn)，積極開(kāi)展合規(guī)自查自糾工作。四是配合集團(tuán)審計(jì)稽核中心開(kāi)展審計(jì)工作，并對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改跟蹤，提交階段性整改報(bào)告?，F(xiàn)將就風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報(bào)：一、部門工作職責(zé)履行情況、報(bào)告制作和報(bào)送工作。一是每季末月下旬均向每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類規(guī)定及時(shí)做好季度清分工作，并對(duì)下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。四是堅(jiān)持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級(jí)分類、十級(jí)分類情況。根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的訴訟材料，我部及時(shí)做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請(qǐng)?jiān)V訟、出庭參訴、執(zhí)行申請(qǐng)、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力。二、工作中存在的問(wèn)題我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強(qiáng)化作用，為總行全面完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績(jī)不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問(wèn)題依然突出；二是組織開(kāi)展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng)；三是還未能實(shí)施更為有效的貸款管理，個(gè)別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險(xiǎn)。，加大依法清收力度。（二）提升基礎(chǔ)管理，確保企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策合法合規(guī)。加強(qiáng)合規(guī)管理，倡導(dǎo)合規(guī)理念，推動(dòng)公司形成合法合規(guī)的良好運(yùn)行態(tài)勢(shì)。舉辦“市場(chǎng)營(yíng)銷合規(guī)管理”專項(xiàng)法律培訓(xùn)，增強(qiáng)一線市場(chǎng)營(yíng)銷人員的法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高依法治企水平。配合專業(yè)部門追繳房屋租金等專項(xiàng)工作，挽回經(jīng)濟(jì)損失204。加強(qiáng)合同集成管理，以原合同為源頭，對(duì)變更、補(bǔ)充、續(xù)簽、解除協(xié)議等關(guān)聯(lián)合同與原合同進(jìn)行統(tǒng)一管理。規(guī)范了現(xiàn)有公司對(duì)合同印章的管理規(guī)定及流程，明確了保管合同章的主體責(zé)任及交接程序，在制度上保證了合同印章的科學(xué)管理。組建線上普法團(tuán)隊(duì)，參加公司各專業(yè)百人以上微信群共計(jì)12個(gè)，連接業(yè)務(wù)人員共計(jì)1478人，時(shí)時(shí)分享各類普法培訓(xùn)課件，現(xiàn)場(chǎng)解答專業(yè)人員法律問(wèn)題。參與國(guó)資委組織的企業(yè)法律顧問(wèn)評(píng)審工作，20xx年共有兩人被評(píng)為企業(yè)二級(jí)法律顧問(wèn)。（二）建立健全合規(guī)管理體系，推動(dòng)合規(guī)管理有效實(shí)施。（三）夯實(shí)合同管理，實(shí)現(xiàn)合同賦能。（四）加強(qiáng)依法決策，全面推進(jìn)重大決策法律論證工作。自活動(dòng)啟動(dòng)以來(lái)，我支行認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度、政策，圍繞合規(guī)建設(shè)主題積極開(kāi)展學(xué)習(xí)活動(dòng)，深入查找問(wèn)題和不足，研究解決問(wèn)題的對(duì)策措施。通過(guò)組織專項(xiàng)學(xué)習(xí)，以真人真事為例深入剖析了近年來(lái)嚴(yán)重違法違規(guī)的多起案例，具有較強(qiáng)的教育性和警示性。6月以來(lái)，總行財(cái)務(wù)部門協(xié)同各支行主辦會(huì)計(jì)對(duì)支行會(huì)計(jì)崗位進(jìn)行檢查。支行內(nèi)部對(duì)員工實(shí)行強(qiáng)制休假、崗位輪換等措施，在此期間對(duì)重要崗位和相關(guān)人員從思想動(dòng)態(tài)、員工行為規(guī)范及業(yè)務(wù)操作進(jìn)行全面檢查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)不正常行為動(dòng)態(tài)。此外從實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，根據(jù)當(dāng)前頻繁發(fā)生的各種突發(fā)事件特點(diǎn)，靈活學(xué)習(xí)處置操作程序，細(xì)化演練步驟，多次在各網(wǎng)點(diǎn)組織演練。支行通過(guò)向客戶包括農(nóng)戶、中小企業(yè)發(fā)放問(wèn)卷調(diào)查，征求客戶在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面意見(jiàn)和建議。在支行組織的多次學(xué)習(xí)中和員工日常業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)銀行工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把握有待加強(qiáng)。在臨柜服務(wù)中，由于柜員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，警惕性不高，產(chǎn)生了許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。為此，支行仍應(yīng)堅(jiān)持實(shí)行 “3+2監(jiān)督和管理機(jī)制”——三個(gè)監(jiān)督平臺(tái)和兩項(xiàng)制度，促進(jìn)廉潔從業(yè)，同時(shí)督促客戶經(jīng)理發(fā)放每一筆貸款須按制度、照流程嚴(yán)格審查，科學(xué)發(fā)放，真正做到“信貸權(quán)力”置于陽(yáng)光下監(jiān)督。