丁克家庭的理財規(guī)劃方案-如何獲得8%以上的年收益-預(yù)覽頁
【正文】 1 9 2 0 0 4 . 0 6 . 3 0 )39%24%3% 0%61%76%97% 100%0%20%40%60%80%100%120%一年投資 三年投資 五年投資 十年投資賠錢幾率 賺錢幾率 早投資早收益 根據(jù)資產(chǎn)配置理論，資產(chǎn)配置的目標在于以資產(chǎn)類別的歷史表現(xiàn)與投資人的風(fēng)險偏好為基礎(chǔ)，決定不同資產(chǎn) 類別在投資組合中所占比重，從而降低投資風(fēng)險，提高投資收益，消除投資人對收益所承擔(dān)的不必要的額外風(fēng)險。 公司已經(jīng)為其買了意外險，保險作為一個理財工具，它的風(fēng)險收益特征是：收益低、消費品種，缺點是：投資效果差。同時定期存款如果提前變現(xiàn)還要損失利息收益，建議壓縮存款在投資資產(chǎn)中的比例。 2. 博時價值成長基金 55000 元 占投資資產(chǎn)的 7% 博時價值成長基金 屬于風(fēng)險資產(chǎn)中的股票型基金，它的特點是專家理財、風(fēng)險小，收益相對高，目前的業(yè)績在股票型基金中屬于較好的；但梁先生投入資金在投資資產(chǎn)中所占的比例太少，建議保留，并可加大對股票型基金的資金投入比例。 他的資產(chǎn)配置的情況說明了他的風(fēng)險承受能力較高，既想獲得高風(fēng)險收益，又想通過無風(fēng)險資產(chǎn)獲得穩(wěn)定的固定收益。如果對這筆收入不進行一個合理的理財規(guī)劃，將造成資源的極大浪費，我們現(xiàn)在將這筆收入納入金融資產(chǎn) ,并進行資產(chǎn)配置。目前還沒有進行任何投資。 無風(fēng)險資產(chǎn)：華安富利基金 120xx0 元，存款 165000 元，總計： 285000 元，占投資資產(chǎn)的 35%。目前卻占了梁先生投資資產(chǎn)的 31％，比例過大，建議全部賣出。 5. 存款 165000 元（活期 30000 元，定期 135000 元）占 20% 存款屬于無風(fēng)險資產(chǎn)，但收益過低。上海的房產(chǎn)作為自用，不納入金融資產(chǎn)配置。已經(jīng)占了上表總工具的 30%，根據(jù)他的投資風(fēng)險承受能力，我們決定采用如下四種資產(chǎn)配置工具：股票、股票型基金、貨幣型基金、活期存款。 具體說就是在股票市場上漲時提高股票投資比例，而在股票市場下跌時降低股票投資比例，這樣就能保證梁先生的資產(chǎn)年收益率不低于 8%。全部買入業(yè)績優(yōu)良、具有較高成長性的股票。 占總資產(chǎn) 32% ,資金總額 339168 元。 活期存款 2%： 21198 元 目前收入節(jié)余還剩 21198 元，全部作為活期存款以備應(yīng)急之用。 2) 股票型基金和股票同在證券市場中進行投資運作，我國的證券市場是一個新興的投資市場，它的未來將有很大的投資機會。 B) 推動本輪經(jīng)濟快速增長的根本原因是大規(guī)模城鎮(zhèn)化和居民收入提高后的消費升級。 中國經(jīng)濟已進入新一輪快速成長周期， 中國股市從中長期看充滿了機會 。 即使加息，和通貨膨脹，由于資產(chǎn)增值的幅度要大于加息和通貨膨脹的增幅，可以從容應(yīng)付。 東莞證券上海營業(yè)部 創(chuàng)作人員：馬瑜、吳濤、陳嵩珂、李奇男
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