【正文】 經(jīng)驗(yàn),自身的資產(chǎn)和積蓄很少,缺乏必要的貸款物質(zhì)擔(dān)保品,對(duì)失敗的恐懼比機(jī)會(huì)型創(chuàng)業(yè)者高兩倍,非常不愿意承擔(dān)創(chuàng)業(yè)失敗的風(fēng)險(xiǎn)；高水平的女性創(chuàng)業(yè)活動(dòng)較少,絕大部分屬于低層次的勞動(dòng)密集型行業(yè),企業(yè)缺乏競爭力,成長性更差。資金來源的可持續(xù)是小額信貸支持創(chuàng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。二是建立以互助聯(lián)保為基礎(chǔ)的多層次、多元化創(chuàng)業(yè)融資擔(dān)保體系。積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、婦聯(lián)的組織優(yōu)勢(shì),由地方政府、人民銀行、小額信貸機(jī)構(gòu)或自發(fā)組織形成相互擔(dān)保的信用擔(dān)保聯(lián)盟。積極嘗試保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)。三是完善小額信貸為女性創(chuàng)業(yè)者服務(wù)的內(nèi)容。四是優(yōu)化小額信貸支持女性創(chuàng)業(yè)的外部環(huán)境。推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè),有效解決金融機(jī)構(gòu)與女性創(chuàng)業(yè)者的信息不對(duì)稱問題。農(nóng)村信用社要從構(gòu)建和諧社會(huì)，協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)發(fā)展，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和提高婦女在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的作用地位的角度提高認(rèn)識(shí)，在保證安全性、流動(dòng)性、效益性的前提下，增加信貸支持總量，提高服務(wù)水平，不斷探索農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額信貸的新辦法，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。在這一過程中，婦聯(lián)所起的作用與信用村鎮(zhèn)建設(shè)中村委會(huì)的作用類似。（作者：福建省屏南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社張書琴）第二篇：儀隴縣農(nóng)村信用社支持婦女創(chuàng)業(yè)儀隴縣農(nóng)村信用社婦女小額擔(dān)保貸款的調(diào)查報(bào)告我縣隨著大量農(nóng)村男性強(qiáng)勞動(dòng)力向城市轉(zhuǎn)移，許多鄉(xiāng)村只留下（婦女、兒童、老人），許多婦女成為農(nóng)村家庭的主要?jiǎng)趧?dòng)者和創(chuàng)業(yè)者，成為支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。一、主要做法一是積極調(diào)研，落實(shí)就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策開拓業(yè)務(wù)新起點(diǎn)。為了全面了解婦女的創(chuàng)業(yè)資金需求和申貸意愿，我社聯(lián)合縣、鄉(xiāng)婦聯(lián)組織對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查摸底，將調(diào)查摸底與重點(diǎn)推薦相結(jié)合，進(jìn)村入戶向婦女宣傳小額貸款條件，辦理手續(xù)等知識(shí)，對(duì)自愿申請(qǐng)婦女創(chuàng)業(yè)貸款的女性受理貸款申請(qǐng)并進(jìn)行調(diào)查評(píng)審、辦理手續(xù)、跟蹤監(jiān)管，建立貸款人基本情況臺(tái)帳。二是創(chuàng)新貸款擔(dān)保模式，突破財(cái)政擔(dān)保基金限制。由于門檻的降低，極大地支持了女性創(chuàng)業(yè)人士實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)，婦女創(chuàng)業(yè)貸款也由“婦女就業(yè)扶貧”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皨D女創(chuàng)業(yè)扶貧”產(chǎn)生了一帶十、十帶百的連鎖效應(yīng)。由于有了財(cái)政擔(dān)?；?，加之貸款發(fā)放按市場化的專業(yè)操作，調(diào)動(dòng)了信貸員發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款的積極性和責(zé)任心，婦女創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)大、成本高的特性就不存在了。同時(shí)，為做到信貸合理投放，信貸員深入鄉(xiāng)村進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，切實(shí)掌握婦女創(chuàng)業(yè)第一手資料，有針對(duì)性地選擇有文化、有技術(shù)、有經(jīng)營能力、有信譽(yù)、有責(zé)任心的“五有”婦女作為扶持對(duì)象，幫她們考察市場、篩選項(xiàng)目，發(fā)放，送經(jīng)驗(yàn)、送技術(shù)，提供綜合性的服務(wù)。二、我縣支持婦女貸款的主要成效。金城鎮(zhèn)居民李蒙主要從事釀酒行業(yè)，她說：“婦女創(chuàng)業(yè)貸款真是一場及時(shí)雨，在政府及信用社的幫助下，我取得了3萬元的婦女創(chuàng)業(yè)貸款，解決了我的燃眉之急”。三、金融支持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作存在的問題雖然,小額信貸在支持我鎮(zhèn)婦女創(chuàng)業(yè)方面取得了一些成效,但在實(shí)踐中還是遇到一些困難和問題,主要體現(xiàn)在:(1)缺乏充足、穩(wěn)定的信貸資金來源,難以滿足城鄉(xiāng)女性創(chuàng)業(yè)者的需求。(5)小額信貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的工作能力有待加強(qiáng)。四、政策建議隨著女性創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍的快速發(fā)展，進(jìn)一步建立鼓勵(lì)女性創(chuàng)業(yè)的支持體系，有組織地幫助女性創(chuàng)業(yè)，提高女性創(chuàng)業(yè)能力勢(shì)在必行。建議政府給予發(fā)放小額信貸支持婦女創(chuàng)業(yè)的小額信貸機(jī)構(gòu)以更多的稅收優(yōu)惠和利息補(bǔ)貼,以調(diào)動(dòng)其積極性。小額信貸的聯(lián)保制度具有自動(dòng)選擇符合條件的貸款對(duì)象、聯(lián)保成員間互相監(jiān)督降低貸款的交易成本、組員責(zé)任連帶控制貸款違約風(fēng)險(xiǎn)等獨(dú)特優(yōu)勢(shì),能有效解決貸款中道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇等委托代理問題,降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)和成本,提高貸款償還率。對(duì)確實(shí)難以落實(shí)反擔(dān)保措施的,可采取女企業(yè)家協(xié)會(huì)會(huì)員“聯(lián)合反擔(dān)?！狈绞?經(jīng)當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織調(diào)查核實(shí)后報(bào)同級(jí)擔(dān)保中心審批。創(chuàng)新?lián)Ｎ?。探索建立地區(qū)間的、商業(yè)化的小額信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中心,建立配套的創(chuàng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)支持案例研究體系。如出臺(tái)專門的法律明確資金互助組織、公益性組織、小額貸款公司等小額信貸機(jī)構(gòu)的合法地位和性質(zhì)。切實(shí)重視與發(fā)揮婦聯(lián)的優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)建立婦聯(lián)、人力資源社會(huì)保障、財(cái)政、人行、擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作與溝通,提高從業(yè)人員的工作能力,保證婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息工作的順利有效進(jìn)行。二是把支持婦女創(chuàng)業(yè)的小額信貸與農(nóng)村信用村鎮(zhèn)工作結(jié)合起來。三是加大小額信貸的宣傳力度，努力營造發(fā)展支持婦女創(chuàng)業(yè)的社會(huì)氛圍。為進(jìn)一步解決當(dāng)?shù)貜V大農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)發(fā)展中遇到的資金困難，給農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)1發(fā)展創(chuàng)造更有利的條件，菏澤辦事處積極組織個(gè)縣（區(qū)）聯(lián)社與當(dāng)?shù)貗D聯(lián)密切配合，攜手扶持女性創(chuàng)業(yè)。幫助農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)從何處抓起？婦女的特點(diǎn)怎樣來發(fā)揮？資金怎樣投放？這些問題都需要我們認(rèn)真的研究。選好產(chǎn)業(yè)，選好婦女創(chuàng)業(yè)帶頭人，并給予她們充分的資金扶持，就不怕沒有成效。落實(shí)優(yōu)惠，豐富產(chǎn)品，充分滿足婦女創(chuàng)業(yè)需求。二是大聯(lián)保解決婦女創(chuàng)業(yè)大額貸款擔(dān)保難。既當(dāng)成本職業(yè)務(wù)，又當(dāng)成社會(huì)責(zé)任，真心實(shí)意的圍繞婦女創(chuàng)業(yè)，抓好全程服務(wù)。廣宣傳，努力營造支持婦女創(chuàng)業(yè)的社會(huì)氛圍。為確保“信貸助推百萬農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動(dòng)”有效開展，各級(jí)聯(lián)社成立了專項(xiàng)活動(dòng)工作小組，業(yè)務(wù)科室和基層信用社具體實(shí)施，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，明確崗位責(zé)任，確立工作重點(diǎn)。加強(qiáng)管理，量化考核。我市信貸支持婦女創(chuàng)業(yè)活動(dòng)取得了較好的成效，涌現(xiàn)出了一大批婦女創(chuàng)業(yè)能手。促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)是解決民生問題，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，構(gòu)建和諧社會(huì)的內(nèi)在要求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“金融機(jī)構(gòu)”）要按照中國人民銀行、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部?關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知?（銀發(fā)?2008?238號(hào)），擴(kuò)大扶持范圍，把高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、農(nóng)村富裕勞動(dòng)力、下崗失業(yè)人員、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、留學(xué)回國人員以及城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、婦女作為支持重點(diǎn)，把有發(fā)展?jié)摿Α⒄\實(shí)守信、盈利能力強(qiáng)的優(yōu)良創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目作為新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，加大信貸營銷和扶持力度。適度放寬擔(dān)保條件，創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品和服務(wù)方式。二是要根據(jù)創(chuàng)業(yè)主體的融資需求和現(xiàn)金流特點(diǎn)，采用分期定額、利隨本清、附加寬限期等還款方式，降低創(chuàng)業(yè)主體的還款壓力。三、扶持中小企業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)和擴(kuò)大社會(huì)就業(yè) 中小企業(yè)是吸納社會(huì)就業(yè)的重要力量，支持中小企業(yè)發(fā)展，實(shí)質(zhì)上就是支持社會(huì)就業(yè)。3四、凝聚金融支持合力，促進(jìn)創(chuàng)業(yè) 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸投向，把支持全民創(chuàng)業(yè)納入信貸工作重點(diǎn)，特別是中甸扶持青年和婦女創(chuàng)業(yè)。推動(dòng)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)信貸投放考核激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性。配合市巾幗創(chuàng)業(yè)“2165”計(jì)劃，扶持巾幗創(chuàng)業(yè)示范基地和培訓(xùn)基地建設(shè)，重點(diǎn)支持婦女開展餐飲、玩具加工、草編工藝等六大創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。加強(qiáng)政銀企合作，開展全民創(chuàng)業(yè)集中授信活動(dòng)。進(jìn)一步加快小額貸款公司的審批、指導(dǎo)和監(jiān)督工作，加快其組建進(jìn)程，爭取每縣都建立小額貸款公司，吸引社會(huì)資金支持創(chuàng)業(yè)促就業(yè)。六、完善配套政策，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)信貸投放 嚴(yán)格按照財(cái)政部、中國人民銀行、人力資源和社會(huì)保障部?關(guān)于印發(fā)?小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法?的通知?（財(cái)金?2008?100號(hào)），加大對(duì)小額擔(dān)保貸款的貼息力度。對(duì)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)的逾期小額擔(dān)保貸款和貼息資金，財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障部門要嚴(yán)格執(zhí)行代位清償?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定，及時(shí)核銷補(bǔ)償、撥付到位。有關(guān)部門要認(rèn)真履行各自職責(zé)，密切配合，共同推進(jìn)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)工作。要將創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔(dān)保貸款與其他商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別，制定專門的考核辦法，單獨(dú)進(jìn)行考核，定期進(jìn)行檢查、督察。八、完善聯(lián)動(dòng)機(jī)制，打造信貸綠色通道 各縣區(qū)人民政府要依托社區(qū)勞動(dòng)保障平臺(tái)，進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)信息儲(chǔ)備、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、個(gè)人資信完備和加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款的貸后跟蹤管理等工作，促進(jìn)“小額擔(dān)保貸款＋信用社區(qū)＋創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”的有機(jī)聯(lián)動(dòng)。要依法加大對(duì)不講信用、破壞信用行為的懲治力度。增強(qiáng)金融訴訟案件的公正性，提高執(zhí)行效率，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)、投資人、債權(quán)人的合法權(quán)益，為金融業(yè)安全、穩(wěn)健、高效運(yùn)行創(chuàng)造良好的環(huán)境。勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：（一）轉(zhuǎn)移去向和行業(yè)呈現(xiàn)多元化。從轉(zhuǎn)移的年齡結(jié)構(gòu)看，大部分集中在2650歲之間；從轉(zhuǎn)移的文化程度看，95%在初中及初中以下，具有初中以上文化程度的比例較小，由于缺少一技之長，轉(zhuǎn)移農(nóng)牧民大多集中在“體能型、高危型”行業(yè)，從事技術(shù)含量較低、風(fēng)險(xiǎn)較大的工種。（四）對(duì)外輸出人員多，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員少。近年來，隨著地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，尤其是實(shí)行退耕還林之后，加劇了農(nóng)牧區(qū)富余勞動(dòng)力的產(chǎn)生，在勞務(wù)輸出經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)下，許多農(nóng)牧民干脆將家里的農(nóng)田、草場轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)讓、租賃給他人經(jīng)營，外出打工掙錢。但與勞務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求看，金融服務(wù)中還存在意識(shí)不強(qiáng)、信貸支持力度不夠、創(chuàng)新能力不足，結(jié)算渠道不暢等問題，應(yīng)加大以下幾個(gè)方面的工作：（一）轉(zhuǎn)變錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，提升服務(wù)理念。二要大力推廣銀行卡等新產(chǎn)品服務(wù)，為農(nóng)牧民匯款和異地存取提供方便、安全、快捷的服務(wù)，避免農(nóng)牧民攜帶現(xiàn)金出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。一是在現(xiàn)有農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上統(tǒng)籌調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，消除農(nóng)信社或郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)牧區(qū)分布的“盲區(qū)”。（四）加大信貸支持勞務(wù)經(jīng)濟(jì)力度