【正文】 一是在現(xiàn)有農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上統(tǒng)籌調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，消除農(nóng)信社或郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)牧區(qū)分布的“盲區(qū)”。（四）對(duì)外輸出人員多，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員少。要依法加大對(duì)不講信用、破壞信用行為的懲治力度。對(duì)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)的逾期小額擔(dān)保貸款和貼息資金，財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障部門要嚴(yán)格執(zhí)行代位清償?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定，及時(shí)核銷補(bǔ)償、撥付到位。配合市巾幗創(chuàng)業(yè)“2165”計(jì)劃，扶持巾幗創(chuàng)業(yè)示范基地和培訓(xùn)基地建設(shè)，重點(diǎn)支持婦女開展餐飲、玩具加工、草編工藝等六大創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。二是要根據(jù)創(chuàng)業(yè)主體的融資需求和現(xiàn)金流特點(diǎn)，采用分期定額、利隨本清、附加寬限期等還款方式，降低創(chuàng)業(yè)主體的還款壓力。我市信貸支持婦女創(chuàng)業(yè)活動(dòng)取得了較好的成效，涌現(xiàn)出了一大批婦女創(chuàng)業(yè)能手。既當(dāng)成本職業(yè)務(wù)，又當(dāng)成社會(huì)責(zé)任，真心實(shí)意的圍繞婦女創(chuàng)業(yè)，抓好全程服務(wù)。幫助農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)從何處抓起？婦女的特點(diǎn)怎樣來發(fā)揮？資金怎樣投放？這些問題都需要我們認(rèn)真的研究。切實(shí)重視與發(fā)揮婦聯(lián)的優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)建立婦聯(lián)、人力資源社會(huì)保障、財(cái)政、人行、擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作與溝通,提高從業(yè)人員的工作能力,保證婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息工作的順利有效進(jìn)行。對(duì)確實(shí)難以落實(shí)反擔(dān)保措施的,可采取女企業(yè)家協(xié)會(huì)會(huì)員“聯(lián)合反擔(dān)保”方式,經(jīng)當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織調(diào)查核實(shí)后報(bào)同級(jí)擔(dān)保中心審批。(5)小額信貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的工作能力有待加強(qiáng)。同時(shí)，為做到信貸合理投放，信貸員深入鄉(xiāng)村進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，切實(shí)掌握婦女創(chuàng)業(yè)第一手資料，有針對(duì)性地選擇有文化、有技術(shù)、有經(jīng)營(yíng)能力、有信譽(yù)、有責(zé)任心的“五有”婦女作為扶持對(duì)象，幫她們考察市場(chǎng)、篩選項(xiàng)目，發(fā)放，送經(jīng)驗(yàn)、送技術(shù)，提供綜合性的服務(wù)。為了全面了解婦女的創(chuàng)業(yè)資金需求和申貸意愿，我社聯(lián)合縣、鄉(xiāng)婦聯(lián)組織對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查摸底，將調(diào)查摸底與重點(diǎn)推薦相結(jié)合，進(jìn)村入戶向婦女宣傳小額貸款條件，辦理手續(xù)等知識(shí)，對(duì)自愿申請(qǐng)婦女創(chuàng)業(yè)貸款的女性受理貸款申請(qǐng)并進(jìn)行調(diào)查評(píng)審、辦理手續(xù)、跟蹤監(jiān)管，建立貸款人基本情況臺(tái)帳。農(nóng)村信用社要從構(gòu)建和諧社會(huì)，協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)發(fā)展，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和提高婦女在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的作用地位的角度提高認(rèn)識(shí)，在保證安全性、流動(dòng)性、效益性的前提下，增加信貸支持總量，提高服務(wù)水平，不斷探索農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額信貸的新辦法，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。積極嘗試保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)。此外，女性創(chuàng)業(yè)者是大多是沒有收入或收入低、生活困難的弱勢(shì)群體,她們?nèi)狈?chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn),自身的資產(chǎn)和積蓄很少,缺乏必要的貸款物質(zhì)擔(dān)保品,對(duì)失敗的恐懼比機(jī)會(huì)型創(chuàng)業(yè)者高兩倍,非常不愿意承擔(dān)創(chuàng)業(yè)失敗的風(fēng)險(xiǎn)；高水平的女性創(chuàng)業(yè)活動(dòng)較少,絕大部分屬于低層次的勞動(dòng)密集型行業(yè),企業(yè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,成長(zhǎng)性更差。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)組織、財(cái)政局、人民銀行、信用社按照實(shí)施辦法各司其職，真誠(chéng)合作，初步形成了部門協(xié)作，擔(dān)保靈活，范圍放寬、成就創(chuàng)業(yè)的運(yùn)作模式，調(diào)動(dòng)了各方面的積極性，促進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，取得了良好效果。由于門檻的降低，極大地支持了女性創(chuàng)業(yè)人士實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)，婦女創(chuàng)業(yè)貸款也由“婦女就業(yè)扶貧”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皨D女創(chuàng)業(yè)扶貧”產(chǎn)生了一帶十、十帶百的連鎖效應(yīng)。都說創(chuàng)業(yè)難，農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)更難，在諸多難題中，資金問題成為農(nóng)村婦女走出家門干事業(yè)的第一道屏障。同時(shí)放寬貸款對(duì)象、貸款條件，即只要項(xiàng)目可行，并實(shí)實(shí)在在地在創(chuàng)業(yè)發(fā)展，不存在騙取貼息貸款的，都予以審批同意。，其中婦女8010人。(4)品種單一,缺乏保險(xiǎn)、租賃、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù),對(duì)創(chuàng)業(yè)者的保障機(jī)制和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)制度不完善。對(duì)金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)已明確的信用社區(qū)免除反擔(dān)保。政府加大貧困地區(qū)道路、教育等方面的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資,加快農(nóng)村醫(yī)療、養(yǎng)老等社會(huì)保險(xiǎn)制度的改革,為農(nóng)村婦女提供良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境與保障。大力開展“信貸助推農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動(dòng)”，不僅為農(nóng)村信用社拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間提供了一條嶄新途徑，也為農(nóng)村信用社履行社會(huì)責(zé)任支持新農(nóng)村建設(shè)提供了有力手段。有些鄉(xiāng)村離鎮(zhèn)所在地比較遠(yuǎn)，往來很不方便，為了給女性創(chuàng)業(yè)者提供更便捷的服務(wù)，我們聯(lián)合有關(guān)單位利用農(nóng)閑時(shí)間入村開展婦女創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，還簡(jiǎn)化了借貸程序，將婦聯(lián)組織、就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)與財(cái)政部門的手續(xù)審批同時(shí)進(jìn)行，最大限度的節(jié)約了創(chuàng)業(yè)者的人力、物力和時(shí)間，提高了辦事效率。(2)貸款手續(xù)比較繁瑣,信貸服務(wù)效率較低。借鑒、改進(jìn)農(nóng)戶聯(lián)保的經(jīng)驗(yàn)與模式,完善創(chuàng)業(yè)互助式聯(lián)保方式,發(fā)展“多方聯(lián)保”的方式。加強(qiáng)對(duì)女性創(chuàng)業(yè)者的誠(chéng)信教育和引導(dǎo),加強(qiáng)市場(chǎng)信用建設(shè),吸引更多資金支持女性創(chuàng)業(yè)。主動(dòng)深入農(nóng)戶家中調(diào)查摸底，鼓勵(lì)農(nóng)村婦女轉(zhuǎn)變觀念，積極申貸，并把那些信譽(yù)好、有文化、有技術(shù)、有思想、缺資金的農(nóng)村婦女向信用社推薦為扶貧小額貸款的發(fā)放對(duì)象。因地制宜，在全市推行了“大聯(lián)保體”貸款模式，在與村兩委密切合作的基礎(chǔ)上，通過借助村委宣傳欄、散發(fā)宣傳單等方式大力宣傳“大聯(lián)保體”貸款業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)婦女積極參加，通過集中信用等級(jí)評(píng)定，對(duì)“大聯(lián)保體”成員評(píng)定信用等級(jí)和授信額度，既提高了辦貸效率，又增加了透明度。對(duì)符合辦貸條件的婦女創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目各信用社要優(yōu)先給予辦理，不得推諉；對(duì)信用社已辦理的婦女創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目，要做好跟蹤服務(wù)工作，完善客戶回訪制度，要將信貸助推婦女創(chuàng)業(yè)活動(dòng)做實(shí)做好。主動(dòng)配合擔(dān)保公司拓展業(yè)務(wù)，合理確定擔(dān)?；鸱糯蟊稊?shù)，為創(chuàng)業(yè)主體解決融資擔(dān)保難問題。加強(qiáng)與團(tuán)委聯(lián)動(dòng)，開展青春創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)要按同期貸款基準(zhǔn)利率給予全額貼息。對(duì)由信用社區(qū)推薦、參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)取得合格證書、完成創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書并經(jīng)專家論證通過、符合小額擔(dān)保貸款條件的借款人，要細(xì)化管理，積極推進(jìn)降低反擔(dān)保門檻，并逐步取消反擔(dān)保。（三）勞務(wù)收入已成為農(nóng)牧民增收的重要來源。三要?jiǎng)?chuàng)新銀行卡的服務(wù)功能。對(duì)農(nóng)牧民實(shí)行免收銀行卡業(yè)務(wù)工本費(fèi)和年費(fèi)，適當(dāng)降低銀行卡異地存取款業(yè)務(wù)費(fèi)率，下調(diào)收費(fèi)封頂標(biāo)準(zhǔn)，推廣農(nóng)牧民特色服務(wù)銀行卡，以有效減輕農(nóng)牧民用卡消費(fèi)的負(fù)擔(dān)。以前農(nóng)牧民都喜歡閑時(shí)外出打工，忙時(shí)回家務(wù)農(nóng)，打工收入作為家庭的輔助性收入。對(duì)有不良信用記錄的企業(yè)和個(gè)人，在出任社會(huì)公職或參與勞動(dòng)模范等榮譽(yù)稱號(hào)評(píng)選時(shí)，實(shí)行“一票否決”。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)具體組 6織實(shí)施有關(guān)政策措施。對(duì)于能夠提供有效資產(chǎn)抵（質(zhì)）押，或其家庭和直系親屬中有穩(wěn)定收入、或有優(yōu)質(zhì)客戶愿意提供擔(dān)保的，金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)先給予信貸支持，在政策規(guī)定的范圍內(nèi)要給予全額財(cái)政貼息。對(duì)信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的小額擔(dān)保貸款的借款人，金融機(jī)構(gòu)要在資信審查、貸款利率、貸款額度和期限等方面予以適當(dāng)優(yōu)惠。一、提高思想認(rèn)識(shí)，把握支持重點(diǎn) 創(chuàng)業(yè)是發(fā)展之基、富民之本。創(chuàng)新服務(wù)，為農(nóng)村婦女致富搭建平臺(tái)。多年來農(nóng)村婦女在從事種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工中已積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)要注重典型引路，試點(diǎn)先行，確保支持婦女創(chuàng)業(yè)小額信貸取得實(shí)效。發(fā)展以有財(cái)務(wù)能力的親友、老鄉(xiāng)或企業(yè)為保證人的保證擔(dān)保等。女性普遍欠缺金融、財(cái)務(wù)管理能力、創(chuàng)業(yè)知識(shí)與創(chuàng)業(yè)技能,技術(shù)創(chuàng)新能力較差。經(jīng)過我們的共同努力，“信貸助推農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動(dòng)”在全鎮(zhèn)轟轟烈烈地開展起來，收到了良好經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，不僅幫助農(nóng)民致了富、鼓起了腰包，更重要的是拓寬了信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，提升了農(nóng)村信用社的服務(wù)品牌價(jià)值。自成立以來，我社就“扎根三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”，不斷滿足農(nóng)民群眾的信貸資金需求，“信貸助推農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動(dòng)”是信用社履行社會(huì)責(zé)任的具體展現(xiàn)，將為我社業(yè)務(wù)的新發(fā)展提供新的助力。目前婦聯(lián)與農(nóng)村信用社在小額信貸上的合作主要是由婦聯(lián)推薦借款人名單，農(nóng)村信用社調(diào)查后發(fā)放貸款。積極拓展擔(dān)保物范圍,充分利用女性創(chuàng)業(yè)者擁有的股權(quán)、應(yīng)收賬款、存單、保險(xiǎn)單、銀行承兌匯票、營(yíng)運(yùn)車牌、專利、商標(biāo)、林權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)利開展擔(dān)保類融資產(chǎn)品創(chuàng)新,靈活采用多種形式的擔(dān)保物。從全社會(huì)支持婦女創(chuàng)業(yè)角度考慮，有以下四點(diǎn)建議：一是拓寬女性創(chuàng)業(yè)小額信貸的資金來源。同時(shí)推進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，通過有意識(shí)地引導(dǎo)資金投向與產(chǎn)業(yè)化的緊密結(jié)合，形成了玉洋村與福善村香菇、白木耳栽培基地，恩洋村水蜜桃基地，福善村與北圪村蔬菜基地，北圪村養(yǎng)殖基地，成為代溪的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，培育了經(jīng)濟(jì)新增點(diǎn)。經(jīng)調(diào)查審核，確定婦女要有一個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，要沒有不良信用記錄等，最后確定承貸對(duì)象。一、代溪社開展小額信貸支持婦女創(chuàng)業(yè)的主要做法一是積極調(diào)研，落實(shí)就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策開拓業(yè)務(wù)新起點(diǎn)。自成立以來，我社就“扎根三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”，不斷滿足農(nóng)民群眾的信貸資金需求，“信貸助推農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動(dòng)”是信用社履行社會(huì)責(zé)任的具體展現(xiàn)，將為我社業(yè)務(wù)的新發(fā)展提供新的助力。在后續(xù)服務(wù)中，我社注重聯(lián)合縣、鄉(xiāng)婦聯(lián)組織，利用電視、村廣播、發(fā)傳單等形式進(jìn)行宣傳，開展科技服務(wù)下鄉(xiāng)活動(dòng)，進(jìn)行科普宣傳，動(dòng)員廣大婦女同志積極利用自身掌握的技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，宣傳和樹立婦女創(chuàng)業(yè)致富典型。鄭麗英充滿感激地說：“婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款，我爭(zhēng)取了8萬元貼息貸款，為我們接上一口氣，真是雪中送炭啊!三、金融支持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作存在的問題雖然,小額信貸在支持我鎮(zhèn)婦女創(chuàng)業(yè)方面取得了一些成效,但在實(shí)踐中還是遇到一些困難和問題,主要體現(xiàn)在:(1)缺乏充足、穩(wěn)定的信貸資金來源,難以滿足城鄉(xiāng)女性