【正文】 財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)；（五）借款人在農(nóng)業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的授信、用信情況；（六）貸款擔(dān)保是否充足、合法、有效；（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來源是否可靠；（八）貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。第二十四條 流動(dòng)資金貸款審批內(nèi)容包括信貸方案（如貸款用途、金額、幣種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、審批有效期等）、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等內(nèi)容。第五章 貸款額度、定價(jià)、期限和還款方式第二十六條 根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況和預(yù)期變化，在合理 估算營(yíng)運(yùn)資金總量和缺口基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、營(yíng)運(yùn)效率、自有及自籌資金、償債能力等因素合理確定流動(dòng)資金貸款額度（測(cè)算方法參考附件2）。中期流動(dòng)資金貸款應(yīng)優(yōu)先選擇分期還本付息的還款方式。第三十二條流動(dòng)資金借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔(dān)保方式、還款方式等；（二）合同簽訂前尚未落實(shí)的信用發(fā)放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、支付方式 變更及觸發(fā)變更條件、借款人應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款；實(shí)行受托支付的，必要時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺(tái)渠道的支付行為及通兌功能；（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況；（五）借款人應(yīng)在合同中對(duì)下列事項(xiàng)作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資和國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途；及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供真實(shí)、完整、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意；借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時(shí)農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款；發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行；（六）當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付、未遵守承諾事項(xiàng)、突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)、發(fā)生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施；（七）貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的其他事項(xiàng)。第三十六條經(jīng)營(yíng)行應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。第三十八條具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（一）從未在我行辦理過信貸業(yè)務(wù)，且信用等級(jí)在A+級(jí)以下（不含）；（二）申請(qǐng)放款時(shí)支付對(duì)象明確（有明確的賬戶、戶名）且單 筆支付金額超過3000萬元（不含）；（三）以貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈為依托，依據(jù)特定交易進(jìn)行融資，以交易相關(guān)的存貨、應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的未來的現(xiàn)金流為還款保障，需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要采用受托支付的其他情形。審核同意后，由客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。第四十三條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。第四十五條 借款人因市場(chǎng)環(huán)境變化、現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時(shí)性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。第九章 可循環(huán)流動(dòng)資金貸款第四十七條 對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用信需求且符合辦理可循環(huán)流動(dòng)資金貸款條件的借款人可發(fā)放可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。第四十九條可循環(huán)流動(dòng)資金貸款審批后，經(jīng)營(yíng)行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放。第五十一條 可循環(huán)流動(dòng)資金借款合同中除第三十二條約定的內(nèi)容外，還應(yīng)做以下約定：（一）借款人在農(nóng)業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行貸款出現(xiàn)逾期或其他不良信用記錄，或借款人出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，農(nóng)業(yè)銀行可以調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款或提前收回貸款；（二）單筆用信申請(qǐng)須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審核同意。第五十五條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第三條 本辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的本外幣貸款。第四條 流動(dòng)資金貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。第八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依照本辦法對(duì)貸款人流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)實(shí)施檢查監(jiān)督。第十二條 貸款調(diào)查內(nèi)容主要包括：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制、法定代表人及高管團(tuán)隊(duì)的資信等情況；（二）借款人的核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)資信和發(fā)展戰(zhàn)略等情況；（三）貸款具體用途，以及與貸款用途相關(guān)的商品或服務(wù)交易等情況；（四）借款人的還款能力、還款來源和保證人的保證能力及抵質(zhì)押物擔(dān)保能力；（五）借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況；（六）貸款人認(rèn)為有必要調(diào)查的其他情況。第十六條 貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，建立規(guī)范的貸款評(píng)審制度和流程，確保獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批不受任何不當(dāng)影響。第十八條 貸款人應(yīng)建立規(guī)范的合同使用和管理制度。第二十二條 貸款人應(yīng)在借款合同或相關(guān)協(xié)議中設(shè)立有關(guān)條款，明確借款人未按合同承諾提供真實(shí)信息和未按合同約定用途使用貸款等的違約責(zé)任。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。第二十七條 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人特點(diǎn)、信用狀況和對(duì)借款人的熟悉程度等，選擇事前逐筆審核方式，或者事前批量審核、事后逐筆檢查或抽查等方式對(duì)借款人的提款申請(qǐng)比照第二十六條進(jìn)行審核。第三十一條 對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款，貸款人可根據(jù)借款人的信用狀況、支付特點(diǎn)等因素合理選擇貸款支付方式。第三十三條 貸款人應(yīng)要求借款人指定資金回籠賬戶，并對(duì)回籠賬戶進(jìn)行監(jiān)控；對(duì)回籠賬戶在其他金融機(jī)構(gòu)開立的，應(yīng)要求借款人定期提供該賬戶資金進(jìn)出情況。第三十六條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。第三十九條 對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。第四十一條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)除按本辦法第四十條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處理、處罰：（一）受理不符合條件的流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款的；（三）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（六）其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。第四十五條 本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三條 本辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指各行社向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)及臨時(shí)性資金需求的人民幣貸款。第二章 借款人基本條件第六條申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，借款人應(yīng)具備以下基本條件：（一）依法設(shè)立從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織；（二）資信良好，無重大不良信用記錄；（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；（四）借款用途明確、合法；（五）具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源；（六）提供各行社及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)可且合法有效的擔(dān)保；（七）在各行社其分支機(jī)構(gòu)已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，辦理使用飛天卡、POS機(jī)具，自愿接受貸款機(jī)構(gòu)信貸監(jiān)督、賬戶資金使用監(jiān)督，如實(shí)向各行社及其分支機(jī)構(gòu)提供有關(guān)經(jīng)營(yíng)情況；（八）能夠提供各行社及其分支機(jī)構(gòu)所要求的貸款申請(qǐng)資料；（九）貸款人要求的其他條件。第八條 借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)提交以下資料：（一）書面申請(qǐng)。第十條 對(duì)審查已同意受理申請(qǐng)的，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中建立客戶基本信息及附屬信息，并對(duì)客戶提交的申請(qǐng)資料按照規(guī)定的上報(bào)種類及格式，認(rèn)真進(jìn)行審查、整理。第十三條 盡職調(diào)查應(yīng)由兩名客戶經(jīng)理共同參與，采用現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式進(jìn)行。（一）對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，可在調(diào)查核實(shí)交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和還款的情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金貸款額度；（二）對(duì)除（一）款所列情況以外的企業(yè)流動(dòng)性需求，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)核查借款人的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目，合理測(cè)算借款人的營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金貸款授信總額及具體貸款的額度；流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算，可參照《企業(yè)流動(dòng)資金需求測(cè)算方法》（見附件）測(cè)算。同時(shí)充分考慮外部環(huán)境的影響。第十八條 撰寫調(diào)查報(bào)告及報(bào)告主要內(nèi)容：（一）借款人基本情況；（二）借款人非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析，包括借款人品質(zhì)與誠(chéng)信狀況、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、行業(yè)狀況、管理、技術(shù)、市場(chǎng)及其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等經(jīng)營(yíng)管理情況；（三）借款人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析，包括借款人營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、償債能力、成長(zhǎng)能力的分析；（四）借款人流動(dòng)資金需求的測(cè)算，包括借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模及運(yùn)作模式，季節(jié)性、技術(shù)性以及結(jié)算方式等因素對(duì)借款人流動(dòng)資金需求量的影響；（五）對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行合理性分析，包括貸款金額、期限、用途、提款計(jì)劃、貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期、貸款實(shí)際需求量測(cè)算，對(duì)貸款金額和期限、現(xiàn)金流量和經(jīng)營(yíng)周期的匹配情況進(jìn)行分析；（六）貸款擔(dān)保分析，包括保證人擔(dān)保資格及能力評(píng)價(jià)，抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、價(jià)值及變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)等；（七）借款人與本行社的合作關(guān)系，包括開戶情況、現(xiàn)有貸款余額、歷史貸款的還本付息情況；信用等級(jí)、授信額度及占用情況，日均存款額，飛天卡、POS機(jī)等使用情況；（八）調(diào)查結(jié)論。主要包括：根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期及借款用途相關(guān)的交易對(duì)手的資金占用等因素，測(cè)評(píng)流動(dòng)資金需求量的合理性；（五）審查企業(yè)資信狀況、企業(yè)賬戶開立及資金往來情況；（六）審查核實(shí)借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的借款情況，對(duì)外債務(wù)及提供擔(dān)保情況，是否按約履行債務(wù)，有無未決訴訟等；（七）審查借款人的信用等級(jí)評(píng)定，核實(shí)授信額度，借款期限、支付方式等是否符合信貸制度的規(guī)定。重點(diǎn)分析借款人的上下游客戶結(jié)構(gòu)及穩(wěn)定性、以往銷售記錄、貨款回籠等情況，關(guān)注與借款用途有關(guān)的交易合同是否有效訂立，合同要素是否完備，交易對(duì)手的誠(chéng)信及履約能力，交易商品價(jià)格的穩(wěn)定性，分析交易對(duì)手第一還款來源的可靠性及影響因素；（六）評(píng)價(jià)借款人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條 經(jīng)各行社審批通過的貸款，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)對(duì)貸款發(fā)放條件、支付條件、貸后管理措施及要求等，以書面形式給予批復(fù)。第七章 期限、利率及擔(dān)保方式第二十六條 流動(dòng)資金貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)周期合理確定，一般確定在一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過3年。第三十條 在合同使用過程中，合同未盡事宜或確需增加內(nèi)容的，可在合同之外，簽訂與統(tǒng)一格式合同條款不相矛盾的補(bǔ)充協(xié)議。第九章 貸款發(fā)放與支付第三十三條 流動(dòng)資金貸款的發(fā)放與支付審核應(yīng)嚴(yán)格按《甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中的規(guī)定流程辦理。各行社應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。第三十八條 在支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（一）信用狀況明顯下降；（二）主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力大幅下降，危及貸款償還的；（三）貸款資金使用出現(xiàn)異?，F(xiàn)象。首次跟蹤檢查在貸款支付后的15日以內(nèi)進(jìn)行；定期檢查按季進(jìn)行；不定期檢查主要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)或日常管理中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)線索或風(fēng)險(xiǎn)征兆，到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的延伸檢查。與借款人約定的資金回籠賬戶中資金業(yè)務(wù)發(fā)生是否正常，對(duì)與借款人協(xié)商的賬戶管理規(guī)定是否具體落實(shí)；借款人是否按借款合同約定用途和分期用款計(jì)劃使用貸款等；（五）檢查擔(dān)保變動(dòng)情況。第四十二條 各行社風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)認(rèn)真履行貸后管理監(jiān)督職責(zé)，稽核審計(jì)部定期或重點(diǎn)開展檢查及監(jiān)督評(píng)價(jià)，并做好貸后管理及貸款全流程管控工作。第四十五條 流動(dòng)資金貸款到期后，借款人不能按時(shí)歸還時(shí)，應(yīng)提前15天向經(jīng)辦行社申請(qǐng)展期，經(jīng)辦行社應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否給予展期。第四十七條 經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等情況，撰寫檢查報(bào)告，在信貸管理系統(tǒng)中對(duì)客戶的重大事件、基本信息及時(shí)進(jìn)行登記和更新。第十二章 附 則第五十一條 本辦法由甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金第五篇：郵政銀行流動(dòng)資金貸款須知郵政銀行流動(dòng)資金貸款須知216。216。貸款利率中國(guó)人民銀行確定的同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)適當(dāng)浮動(dòng)。辦理渠道您可在當(dāng)?shù)靥峁┕拘刨J業(yè)務(wù)服務(wù)的郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。216。本文由：://.分享