【正文】 財務(wù)狀況相適應(yīng)；（五）借款人在農(nóng)業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的授信、用信情況；（六）貸款擔(dān)保是否充足、合法、有效；（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來源是否可靠；（八）貸款主要風(fēng)險及防范措施。第二十四條 流動資金貸款審批內(nèi)容包括信貸方案（如貸款用途、金額、幣種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、審批有效期等）、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等內(nèi)容。第五章 貸款額度、定價、期限和還款方式第二十六條 根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的情況和預(yù)期變化，在合理 估算營運資金總量和缺口基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、營運效率、自有及自籌資金、償債能力等因素合理確定流動資金貸款額度（測算方法參考附件2）。中期流動資金貸款應(yīng)優(yōu)先選擇分期還本付息的還款方式。第三十二條流動資金借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔(dān)保方式、還款方式等；（二）合同簽訂前尚未落實的信用發(fā)放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、支付方式 變更及觸發(fā)變更條件、借款人應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款；實行受托支付的，必要時對相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能；（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時提供該賬戶資金進出情況；（五）借款人應(yīng)在合同中對下列事項作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資和國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途；及時向農(nóng)業(yè)銀行提供真實、完整、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得農(nóng)業(yè)銀行同意；借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款；發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知農(nóng)業(yè)銀行；（六）當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式進行貸款資金支付、未遵守承諾事項、突破約定財務(wù)指標(biāo)、發(fā)生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施；（七）貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的其他事項。第三十六條經(jīng)營行應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。第三十八條具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（一）從未在我行辦理過信貸業(yè)務(wù)，且信用等級在A+級以下（不含）；（二）申請放款時支付對象明確（有明確的賬戶、戶名）且單 筆支付金額超過3000萬元（不含）；（三）以貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈為依托，依據(jù)特定交易進行融資，以交易相關(guān)的存貨、應(yīng)收賬款對應(yīng)的未來的現(xiàn)金流為還款保障，需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要采用受托支付的其他情形。審核同意后，由客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。第四十三條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)營行應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。第四十五條 借款人因市場環(huán)境變化、現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。第九章 可循環(huán)流動資金貸款第四十七條 對生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用信需求且符合辦理可循環(huán)流動資金貸款條件的借款人可發(fā)放可循環(huán)流動資金貸款。第四十九條可循環(huán)流動資金貸款審批后，經(jīng)營行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放。第五十一條 可循環(huán)流動資金借款合同中除第三十二條約定的內(nèi)容外，還應(yīng)做以下約定：（一）借款人在農(nóng)業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行貸款出現(xiàn)逾期或其他不良信用記錄，或借款人出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，農(nóng)業(yè)銀行可以調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款或提前收回貸款；（二）單筆用信申請須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審核同意。第五十五條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第三條 本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營的本外幣貸款。第四條 流動資金貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依照本辦法對貸款人流動資金貸款業(yè)務(wù)實施檢查監(jiān)督。第十二條 貸款調(diào)查內(nèi)容主要包括：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制、法定代表人及高管團隊的資信等情況；（二）借款人的核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、市場營銷、財務(wù)資信和發(fā)展戰(zhàn)略等情況；（三）貸款具體用途，以及與貸款用途相關(guān)的商品或服務(wù)交易等情況；（四）借款人的還款能力、還款來源和保證人的保證能力及抵質(zhì)押物擔(dān)保能力；（五）借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況；（六）貸款人認(rèn)為有必要調(diào)查的其他情況。第十六條 貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，建立規(guī)范的貸款評審制度和流程，確保獨立風(fēng)險評價和信貸審批不受任何不當(dāng)影響。第十八條 貸款人應(yīng)建立規(guī)范的合同使用和管理制度。第二十二條 貸款人應(yīng)在借款合同或相關(guān)協(xié)議中設(shè)立有關(guān)條款，明確借款人未按合同承諾提供真實信息和未按合同約定用途使用貸款等的違約責(zé)任。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第二十七條 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人特點、信用狀況和對借款人的熟悉程度等，選擇事前逐筆審核方式，或者事前批量審核、事后逐筆檢查或抽查等方式對借款人的提款申請比照第二十六條進行審核。第三十一條 對流動資金循環(huán)貸款，貸款人可根據(jù)借款人的信用狀況、支付特點等因素合理選擇貸款支付方式。第三十三條 貸款人應(yīng)要求借款人指定資金回籠賬戶，并對回籠賬戶進行監(jiān)控；對回籠賬戶在其他金融機構(gòu)開立的，應(yīng)要求借款人定期提供該賬戶資金進出情況。第三十六條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時采取有效措施，必要時應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。第三十九條 對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。第四十一條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機 構(gòu)除按本辦法第四十條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處理、處罰：（一）受理不符合條件的流動資金貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放流動資金貸款的；（三）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（六）其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的。第四十五條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。第三條 本辦法所稱流動資金貸款，是指各行社向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)及臨時性資金需求的人民幣貸款。第二章 借款人基本條件第六條申請流動資金貸款，借款人應(yīng)具備以下基本條件：（一）依法設(shè)立從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織；（二）資信良好，無重大不良信用記錄；（三）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；（四）借款用途明確、合法；（五）具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（六）提供各行社及其分支機構(gòu)認(rèn)可且合法有效的擔(dān)保；（七）在各行社其分支機構(gòu)已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，辦理使用飛天卡、POS機具，自愿接受貸款機構(gòu)信貸監(jiān)督、賬戶資金使用監(jiān)督，如實向各行社及其分支機構(gòu)提供有關(guān)經(jīng)營情況；（八）能夠提供各行社及其分支機構(gòu)所要求的貸款申請資料；（九）貸款人要求的其他條件。第八條 借款人申請流動資金貸款應(yīng)提交以下資料：（一）書面申請。第十條 對審查已同意受理申請的，客戶經(jīng)理應(yīng)及時在信貸管理系統(tǒng)中建立客戶基本信息及附屬信息，并對客戶提交的申請資料按照規(guī)定的上報種類及格式，認(rèn)真進行審查、整理。第十三條 盡職調(diào)查應(yīng)由兩名客戶經(jīng)理共同參與，采用現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式進行。（一）對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在調(diào)查核實交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和還款的情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金貸款額度；（二）對除（一）款所列情況以外的企業(yè)流動性需求，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)核查借款人的流動資產(chǎn)項目，合理測算借款人的營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款授信總額及具體貸款的額度；流動資金貸款需求量測算，可參照《企業(yè)流動資金需求測算方法》（見附件）測算。同時充分考慮外部環(huán)境的影響。第十八條 撰寫調(diào)查報告及報告主要內(nèi)容：（一）借款人基本情況；（二）借款人非財務(wù)風(fēng)險分析，包括借款人品質(zhì)與誠信狀況、外部經(jīng)營環(huán)境、行業(yè)狀況、管理、技術(shù)、市場及其競爭優(yōu)勢等經(jīng)營管理情況；（三）借款人財務(wù)風(fēng)險分析，包括借款人營運能力、盈利能力、償債能力、成長能力的分析；（四）借款人流動資金需求的測算，包括借款人經(jīng)營規(guī)模及運作模式，季節(jié)性、技術(shù)性以及結(jié)算方式等因素對借款人流動資金需求量的影響；（五）對流動資金貸款進行合理性分析，包括貸款金額、期限、用途、提款計劃、貸款所涉及的經(jīng)營周期、貸款實際需求量測算，對貸款金額和期限、現(xiàn)金流量和經(jīng)營周期的匹配情況進行分析；（六）貸款擔(dān)保分析，包括保證人擔(dān)保資格及能力評價，抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、價值及變現(xiàn)能力評價等；（七）借款人與本行社的合作關(guān)系，包括開戶情況、現(xiàn)有貸款余額、歷史貸款的還本付息情況；信用等級、授信額度及占用情況，日均存款額，飛天卡、POS機等使用情況；（八）調(diào)查結(jié)論。主要包括：根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期及借款用途相關(guān)的交易對手的資金占用等因素，測評流動資金需求量的合理性；（五）審查企業(yè)資信狀況、企業(yè)賬戶開立及資金往來情況；（六）審查核實借款人在其他金融機構(gòu)的借款情況，對外債務(wù)及提供擔(dān)保情況，是否按約履行債務(wù)，有無未決訴訟等；（七）審查借款人的信用等級評定，核實授信額度，借款期限、支付方式等是否符合信貸制度的規(guī)定。重點分析借款人的上下游客戶結(jié)構(gòu)及穩(wěn)定性、以往銷售記錄、貨款回籠等情況，關(guān)注與借款用途有關(guān)的交易合同是否有效訂立，合同要素是否完備，交易對手的誠信及履約能力，交易商品價格的穩(wěn)定性，分析交易對手第一還款來源的可靠性及影響因素；（六）評價借款人財務(wù)風(fēng)險。第二十四條 經(jīng)各行社審批通過的貸款，風(fēng)險管理部應(yīng)對貸款發(fā)放條件、支付條件、貸后管理措施及要求等，以書面形式給予批復(fù)。第七章 期限、利率及擔(dān)保方式第二十六條 流動資金貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的經(jīng)營周期合理確定，一般確定在一年以內(nèi)，最長不超過3年。第三十條 在合同使用過程中，合同未盡事宜或確需增加內(nèi)容的，可在合同之外，簽訂與統(tǒng)一格式合同條款不相矛盾的補充協(xié)議。第九章 貸款發(fā)放與支付第三十三條 流動資金貸款的發(fā)放與支付審核應(yīng)嚴(yán)格按《甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中的規(guī)定流程辦理。各行社應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。第三十八條 在支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（一）信用狀況明顯下降；（二）主營業(yè)務(wù)盈利能力大幅下降，危及貸款償還的；（三）貸款資金使用出現(xiàn)異?，F(xiàn)象。首次跟蹤檢查在貸款支付后的15日以內(nèi)進行；定期檢查按季進行；不定期檢查主要根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測或日常管理中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險線索或風(fēng)險征兆，到現(xiàn)場進行的延伸檢查。與借款人約定的資金回籠賬戶中資金業(yè)務(wù)發(fā)生是否正常，對與借款人協(xié)商的賬戶管理規(guī)定是否具體落實；借款人是否按借款合同約定用途和分期用款計劃使用貸款等；（五）檢查擔(dān)保變動情況。第四十二條 各行社風(fēng)險管理部應(yīng)認(rèn)真履行貸后管理監(jiān)督職責(zé)，稽核審計部定期或重點開展檢查及監(jiān)督評價，并做好貸后管理及貸款全流程管控工作。第四十五條 流動資金貸款到期后，借款人不能按時歸還時，應(yīng)提前15天向經(jīng)辦行社申請展期，經(jīng)辦行社應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否給予展期。第四十七條 經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測、貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警等情況，撰寫檢查報告，在信貸管理系統(tǒng)中對客戶的重大事件、基本信息及時進行登記和更新。第十二章 附 則第五十一條 本辦法由甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金第五篇：郵政銀行流動資金貸款須知郵政銀行流動資金貸款須知216。216。貸款利率中國人民銀行確定的同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)適當(dāng)浮動。辦理渠道您可在當(dāng)?shù)靥峁┕拘刨J業(yè)務(wù)服務(wù)的郵儲銀行分支機構(gòu)辦理。216。本文由：://.分享