【正文】 稱 號(hào)。 20xx 年 6 月 5 日，該公司被天門市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化辦公室確認(rèn)為天門市 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級(jí)龍頭企業(yè)。 該公司 現(xiàn)有員工 538人，擁有各類專業(yè)技術(shù)人員 183 人（其中高級(jí)技術(shù)職稱人員 98天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 7 人）。 （ 四 ）信譽(yù)狀況。 （五）、我行前期貸款使用情況。該 公司位于天門市岳口鎮(zhèn)沿河大道 1 號(hào)，注冊(cè)資本 1000 萬(wàn)元 ，全部為福臨化工出資 ，法人代天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 8 表為劉運(yùn)成，經(jīng)營(yíng)范圍為化肥、化工產(chǎn)品（危險(xiǎn)化學(xué)品除外）、農(nóng)產(chǎn)品（糧食、棉花除外）的購(gòu)銷，實(shí)際上該公司經(jīng)營(yíng)包括天門福臨化工有限責(zé)任公司在內(nèi)的化肥購(gòu)銷及調(diào)銷業(yè)務(wù)。 磷肥，證書編號(hào)： XK1321400597。 磷復(fù)肥行業(yè)屬支農(nóng)產(chǎn)業(yè)，是國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展及重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)，磷復(fù)肥產(chǎn)品，享受 國(guó)家對(duì)本行業(yè)統(tǒng)一的免交增值稅的優(yōu)惠政策。硫酸采用兩轉(zhuǎn)兩吸水洗流程，磷肥采用濃酸礦漿法，全采用電子流量計(jì)控制，復(fù)合肥配料采用全電腦中央控制。 該企業(yè)申請(qǐng)縣市化肥儲(chǔ)備貸款，用于化肥淡季儲(chǔ)備，以平抑化肥市場(chǎng)價(jià)格、保護(hù)農(nóng)民利益、支持國(guó)家農(nóng)業(yè)發(fā)展，根據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委和財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布的《化肥淡季商業(yè)儲(chǔ)備管理辦法》的有關(guān)精神，企業(yè)投資符合我行貸款范圍。占地面積 萬(wàn)平方米，擁有硫酸生產(chǎn)系統(tǒng)一套、磷肥生產(chǎn)裝置二套和復(fù)混肥生產(chǎn)裝置 三 套。 目前我國(guó)耕地潛在肥力不足，全國(guó)土壤結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)多氮缺磷少鉀的局面。生物能源的發(fā)展，極大地刺激了對(duì)玉米為主的農(nóng)作物的需求。今后該公司將繼續(xù)遵循國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，走循環(huán)經(jīng)濟(jì)和可持續(xù)發(fā)展之路，大力發(fā)展精細(xì)化工產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和向高新技術(shù)企業(yè)轉(zhuǎn)型，努力將公司打造成一個(gè)“資源節(jié)約型”和“環(huán)境友好型”的現(xiàn)代化的化工企業(yè)。 資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表（萬(wàn)元） 項(xiàng) 目 20xx年末 20xx年末 增減額 08年 6月末 增減額 一、資產(chǎn)總額 7213 12169 4956 12352 183 （一）流動(dòng)資產(chǎn)總額 2598 7348 4750 7683 335 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 12 其中：貨幣資金 291 597 306 3233 2636 應(yīng)收票據(jù) 175 175 42 42 應(yīng)收賬款 132 964 832 616 348 預(yù)付帳款 945 1602 657 548 1054 其他應(yīng)收款 335 951 616 702 249 存貨 393 2940 2547 2198 742 （二）長(zhǎng)期投資 356 356 0 356 0 （三）固定資產(chǎn)總額 3253 3392 139 3256 136 其中：固定資產(chǎn)原值 6309 6733 424 6778 45 固定資產(chǎn)凈值 3010 3152 142 3010 142 在建工程 7 5 2 11 6 （四）無(wú)形和遞延 資產(chǎn) 1006 1073 67 1056 17 二、負(fù)債總額 3059 7458 4399 6865 593 （一）流動(dòng)負(fù)債總額 1470 6089 4619 5339 750 其中：短期借款 1200 4150 2950 4350 200 應(yīng)付票據(jù) 0 0 預(yù)收賬款 53 356 303 237 119 應(yīng)交稅金 10 2 12 20 18 應(yīng)付賬款 0 0 其他應(yīng)付款 124 1304 1180 528 776 （二）長(zhǎng)期負(fù)債總額 1589 1369 220 1526 157 其中：長(zhǎng)期借款 986 923 63 1241 318 長(zhǎng)期應(yīng)付款 603 446 157 285 161 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 13 三、所有者權(quán)益 4154 4711 557 5487 776 其中：實(shí)收資本 800 800 0 800 0 資本公積 2383 2383 0 2383 0 盈余公積 209 308 99 308 0 未分配利潤(rùn) 762 1220 458 1996 776 注：根據(jù)該公司 20xx 年末 、 20xx 年末 的資產(chǎn)總額和全年的銷售收入，我 們對(duì)其歸類為其他行業(yè)中的其他類企業(yè)中型企業(yè)， 本次指標(biāo)分析采用的行業(yè)平均值、良好值均參照 其他類企業(yè)中型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。 短期投資 200萬(wàn)元。 主要是 原材料采購(gòu)預(yù)付款。 湖北三農(nóng)肥業(yè)有限公司 200 萬(wàn)元 湖北華飛化工股份有限公司 88 萬(wàn)元 綠之寶公司 70 萬(wàn)元 固定資產(chǎn) 3256萬(wàn)元。 天門市城市建設(shè)投資有限公司 100 萬(wàn)元 鐘祥華港工貿(mào)有限 公司 60 萬(wàn)元 天門晨光塑業(yè)有限公司 20 萬(wàn)元 上海阿法拉伐有限公司 14 萬(wàn)元 自貢市東方鍋爐開發(fā)有限公司 8 萬(wàn)元 長(zhǎng)期借款 1241萬(wàn)元。 盈余公積 308 萬(wàn)元。 福臨化工經(jīng)營(yíng)能力指標(biāo)分析表 項(xiàng) 目 20xx 年 20xx 年 20xx年 6月 行業(yè)平均值 行業(yè)良好值 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次） 流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次） 存貨周轉(zhuǎn)率（次） 應(yīng)收 賬款周轉(zhuǎn)率（次） 產(chǎn)銷率（ %） 從上表可以看出，福臨化工 20xx 年 、 20xx 年 各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)能力指標(biāo)天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 17 均高于行業(yè)良好值，尤其是存貨周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)大大高于行業(yè)良好值，說(shuō)明該公司對(duì)存貨和應(yīng)收賬款的管理較好，資金回籠快，表明該公司的經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)。 福臨化工盈利能力分析表 項(xiàng) 目 20xx 年 20xx年 20xx 年 6月 行業(yè)平均值 行業(yè)良好值 凈資產(chǎn)收益率（ %） 銷售（營(yíng)業(yè)）利潤(rùn)率（ %） 總資產(chǎn)報(bào)酬率（ %） 4 成本費(fèi)用利潤(rùn)率（ %） 從上表可以看出，福臨化工 20xx 年 、 20xx 年 的各項(xiàng)盈利指標(biāo)明顯均高于行業(yè)平均值， 雖然 20xx年數(shù)據(jù)比 20xx年相對(duì)較低，但因?yàn)槭前肽陻?shù)據(jù)， 下半年有望繼續(xù)提高， 表明該公司的盈利能力較強(qiáng)。 （五）發(fā)展能力分析。 五 、客戶市場(chǎng) 調(diào)查 （ 一 ）原料市場(chǎng)。 （ 三 ）客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 六 、借款需求和還款來(lái)源可能性 （一）客戶申請(qǐng)借款額度和借款原因。 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 21 流動(dòng)資金需求總量測(cè)算。 根據(jù)福臨化工 20xx年 6 月末報(bào)表數(shù)據(jù)測(cè)算，該公司自有 流動(dòng) 資金＝流動(dòng)資產(chǎn) 流動(dòng)負(fù)債＝ 7683 萬(wàn)元 5339 萬(wàn)元＝ 2344 萬(wàn)元 。 （四）還款來(lái)源和還款計(jì)劃。但值得注意的是，該公司的化肥儲(chǔ)備業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的季節(jié)性，對(duì)資金的需求比較集中，資金的占用時(shí)間也較長(zhǎng)，因此在經(jīng)營(yíng)管理上需做好統(tǒng)籌安排。 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。 天門福臨農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司經(jīng)營(yíng)包括天門福臨化工有限責(zé)任公司在內(nèi)的化肥購(gòu)銷及調(diào)銷業(yè)務(wù)。 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金落實(shí)情況。 擔(dān)保評(píng)價(jià)。 （ 2）、保證擔(dān)保方式。 其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 ②加強(qiáng)賬戶管理。 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 26 八 、調(diào)查結(jié)論 及相關(guān)建議 （一） 調(diào)查結(jié)論 通過(guò)調(diào)查，我們認(rèn)為，天門福臨化工有限責(zé)任公司作為我市的中二型化工企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍符合農(nóng)發(fā)行貸款條件，產(chǎn)品市場(chǎng)前景看好，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益較好。 三是開戶行要及時(shí)了解掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)， 與企業(yè)簽訂貨款回籠協(xié)議，銷售收入必須存入農(nóng)發(fā)行， 監(jiān)督企業(yè)銷售貨款及時(shí)回籠到在我行開立的 一般 賬戶，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題