【正文】 金屬礦采選業(yè)和煙草加工業(yè)等部門中中小企業(yè)的成長性則很低。從理論上講，中小企業(yè)的償債意愿與其違約成本有很大關(guān)系，在違約成本較低時，中小企業(yè)隨時可以關(guān)門。因此，中小科技型企業(yè)的平均壽命不會很長，生存率不會很高。由于我國中小企業(yè)在發(fā)展中往往存在這樣那樣的問題，一旦政府官員更迭、政策變更，就有可能引發(fā)法律糾紛甚至犯罪問題。四是抗風(fēng)險能力低。五、中小科技型企業(yè)信用評價應(yīng)注意的問題中小科技企業(yè)具有一定的信用是信貸與其他信用交易的基本前提。從信用評估的基本原理出發(fā)，結(jié)合中小科技企業(yè)的基本特點，以下方面應(yīng)在信用評估工作中特別注意：有關(guān)行業(yè)分析每個中小科技型企業(yè)都是處在特定行業(yè)中的，如生物工程與制藥，向某個行業(yè)提供軟件的企業(yè)，為計算機配套服務(wù)的行業(yè)等等。在對中小科技企業(yè)進行分析時，應(yīng)確切地把握與之相關(guān)的行業(yè)的發(fā)展情況及未來的競爭態(tài)勢和競爭焦點，從而為判斷企業(yè)的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。如果仍處于技術(shù)醞釀與發(fā)明階段（種子期）或技術(shù)創(chuàng)新階段（導(dǎo)入期），項目應(yīng)具備一定的成熟性，如是否擁有被專家認可的創(chuàng)新性較高的實用技術(shù)，有明確的技術(shù)線路和產(chǎn)品構(gòu)想，并有明確的市場應(yīng)用目標；產(chǎn)品處于中試階段的項目，是否完成產(chǎn)品的樣品或樣機，是否有完整、合理的工藝路線以及有效的生產(chǎn)及市場經(jīng)營計劃；產(chǎn)品處于規(guī)?；A段的項目，是否有成熟的產(chǎn)品并已小批量進入市場，是否具有較強的市場競爭力，主要的競爭優(yōu)勢是哪些。科技人員的分析主要指科技研究的實力、特長、經(jīng)驗，對競爭對手技術(shù)的把握及未來科研方向的把握，科研攻關(guān)的能力，核心控制等。四是市場潛力和市場能力。任何一項技術(shù)或產(chǎn)品如果沒有廣闊的市場前景，其潛在的增值能力就是有限的。從而對企業(yè)的發(fā)展進行穩(wěn)健的預(yù)測。對中小技企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)分析，一是重點對企業(yè)自有資金增長機制的分析，即能否根據(jù)企業(yè)發(fā)展的需要，股東繼續(xù)投資或引入風(fēng)險投資等；二是重點分析企業(yè)項目或經(jīng)營資金投入及其產(chǎn)出的情況，分析其資金流出和流入，從而對其未來的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)做出判斷。信息不透明的程度越高，資金提供者在讓渡資金時所要求的風(fēng)險補償就越高。間接融資是通過金融媒介（主要是銀行業(yè)）進行的融資。但是，由于中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的差別以及單位貸款處理成本隨著貸款規(guī)模的上升而下降等原因，金融媒介也會在經(jīng)營中將中小企業(yè)與大企業(yè)區(qū)別對待。但是，在我國這種融資方式也存在很大的問題，中小科技型企業(yè)貸款難問題在我國是個不爭的事實。評價觀點是對風(fēng)險和事件的看法，是評價機構(gòu)獨立意見的主要體現(xiàn)。由于對信用評價的理解存在一定的誤差，企業(yè)進行信用評價就要獲得最高級，認為不達到一定等級就說明企業(yè)不好；一些銀行和擔(dān)保機構(gòu)也把低于BBB的企業(yè)基本排除在擔(dān)保和貸款的對象之外，認為這些企業(yè)風(fēng)險過大；有些銀行和擔(dān)保機構(gòu)為了滿足貸款審查條件，就降低評價標準通過制定新的評價標準來解決貸款難問題。二是制定一種與普遍的評價標準不同的評價指標體系和考核標準。第四種理解是，應(yīng)只對中小企業(yè)進行征信，不一定給出信用等級。按照信用評價的定義，信用評價是對企業(yè)債務(wù)如約還本付息能力、償還意愿和損失率的評價，是對企業(yè)風(fēng)險的評價。只有某家評價機構(gòu)建立起了上述關(guān)系，其評價結(jié)果才有價值，才有權(quán)威性，否則，該評價機構(gòu)會因評價結(jié)果不準確，失去信任，最終失去生存的空間。這個問題不可能通過中小科技型企業(yè)本身來解決，也不能通過提供虛假的信用等級來解決。第四條 市信用擔(dān)保貸款風(fēng)險補償資金規(guī)模每年不少于2000萬，按照實際情況在佛山市創(chuàng)新型城市專項資金中預(yù)算安排。按規(guī)定辦理市孵化器創(chuàng)投風(fēng)險補償資金的撥付，對市級財政資金的使用進行監(jiān)督檢查和總體績效評價。合作金融機構(gòu)不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不享受市信用擔(dān)保貸款風(fēng)險補償資金補貼。第九條 信用擔(dān)保貸款優(yōu)先支持的科技型中小企業(yè)：擁有自主知識產(chǎn)權(quán)以及較好市場前景和經(jīng)濟社會效益，具備產(chǎn)業(yè)化條件的企業(yè)；具有組織一定研發(fā)能力、創(chuàng)新管理人才團隊和一定的經(jīng)濟規(guī)模，項目技術(shù)領(lǐng)域?qū)儆跈C械裝備、生物醫(yī)藥、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的企業(yè)；擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，已形成穩(wěn)定銷售收入的企業(yè)；信息化與工業(yè)化深度融合的新業(yè)態(tài)、新模式企業(yè)；在銀行首次融資的科技型企業(yè)；管理制度健全，財務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負債率水平不超70%的企業(yè)。第十二條 信用擔(dān)保貸款資金不得從事股票、期貨、房地產(chǎn)投資（購買自用房地產(chǎn)除外）和國家、地方法律法規(guī)和政策禁止從事的業(yè)務(wù)。（四）貸款申請：通過評級審批并達到信用擔(dān)保貸款授信等級要求的企業(yè)，提交信用擔(dān)保貸款申請，合作機構(gòu)完成盡職調(diào)查并對申請企業(yè)做出擔(dān)保決策。對于弄虛作假、惡意騙貸、騙取補貼等行為，一經(jīng)查實即入企業(yè)不良信用記錄并公告，企業(yè)五年內(nèi)不得申請市級科技計劃項目，并不得享受我市其他相關(guān)優(yōu)惠政策。第四篇：無錫市科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池管理辦法（定稿）無錫市科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池管理辦法第一章總 則第一條 根據(jù)《市委市政府關(guān)于深化科技體制改革加快人才引領(lǐng)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的實施意見》（錫委發(fā)〔2014〕31號）、《市政府關(guān)于實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略提升企業(yè)創(chuàng)新能力的意見》（錫政發(fā)〔2013〕104號），為確保無錫市科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池（以下簡稱資金池）科學(xué)、高效、規(guī)范運作，特制定本辦法。錫山區(qū)、惠山區(qū)、濱湖區(qū)、新區(qū)財政首期出資額不低于1000萬元，崇安區(qū)、南長區(qū)、北塘區(qū)首期出資額不低于300萬元。專項貸款補償金和資金池資金的存款利息，用于資金池風(fēng)險損失資金的補充。第六條 管委會組成部門按照各自職責(zé)，指定專人建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機制，共同做好資金池管理工作。第九條 資金池支持擁有良好的研發(fā)及管理團隊、研發(fā)投入達到一定水平、創(chuàng)新能力強、產(chǎn)品和服務(wù)具有市場競爭力的科技型中小企業(yè)。第十三條 列入合作的銀行，每年與企創(chuàng)中心簽訂合作協(xié)議，約定有關(guān)合作事項。第五章風(fēng)險承擔(dān)第十五條 資金池按約定比例承擔(dān)貸款本金損失風(fēng)險，貸款利息損失風(fēng)險由合作銀行承擔(dān)。企創(chuàng)中心在2個工作日內(nèi)，依據(jù)貸款合同和貸款時間在管理平臺上確認該筆貸款風(fēng)險承擔(dān)信息。第十七條 對列入蘇科貸支持的項目，按《深入推進江蘇省科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險補償專項資金貸款（蘇科貸）工作實施方案》（蘇科高發(fā)〔2014〕80號）執(zhí)行，對于由我市承擔(dān)的部分，按第十五條要求，由市本級與企業(yè)所在區(qū)共同承擔(dān)。第十九條 合作銀行負責(zé)追償資金池代償?shù)馁J款本金。第二十條 若企業(yè)破產(chǎn)或倒閉清算，或企業(yè)訴訟依法裁定執(zhí)行終結(jié)，由合作銀行提出核銷方案，由企創(chuàng)中心報市科技局審核，經(jīng)管委會批準后核銷。第二十三條 發(fā)生代償?shù)钠髽I(yè)，三年內(nèi)不得申報各級、各類科技計劃項目。第二十五條 管委會對所轄各區(qū)落實資金池資金投入、推薦審核屬地科技型中小企業(yè)、協(xié)同做好屬地資金池貸款相關(guān)工作等進行考核。第二十八條 江陰、宜興兩市可結(jié)合本地實際，參照本辦法制定相應(yīng)規(guī)定。其中，市級資金80億元；濱海新區(qū)人民政府30億元；市開發(fā)區(qū)、保稅區(qū)和濱海高新區(qū)管委會共籌集3億元；塘沽、漢沽和大港管委會共籌集10億元；濱海新區(qū)以外的15個區(qū)縣共籌集50億元。市有關(guān)部門要積極向國家有關(guān)部門爭取扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展的技術(shù)創(chuàng)新資金支持。鼓勵企業(yè)上市融資，幫助企業(yè)做大做強。建立科技型中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫，各區(qū)縣人民政府、濱海新區(qū)相關(guān)功能區(qū)管委會要成立專門的工作班子并責(zé)成專人，指導(dǎo)幫助科技型中小企業(yè)進行數(shù)據(jù)更新。發(fā)展集合性債權(quán)融資，擴大企業(yè)直接融資渠道和規(guī)模。實行“非禁即入”準入政策，實施海外留學(xué)人員、高校師生、科技人員等創(chuàng)辦科技型中小企業(yè)注冊資本“零首付”政策，放寬名稱核準條件，鼓勵以知識產(chǎn)權(quán)等智力成果出資，放寬企業(yè)住所限制，放寬科技型企業(yè)集團準入條件。十一、加強創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)和指導(dǎo)教育、人力資源和社會保障、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門要加大指導(dǎo)和扶持力度。十三、政府采購和稅收激勵政策各級機關(guān)、事業(yè)單位、社團組織的政府采購活動，在同等條件下，優(yōu)先采購科技型中小企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)。十五、建立高效協(xié)調(diào)工作機制成立天津市科技型中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室，加強對各區(qū)縣、濱海新區(qū)各功能區(qū)科技型中小企業(yè)發(fā)展工作的指導(dǎo)、督促、檢查、服務(wù)，建立科技型中小企業(yè)發(fā)展統(tǒng)計調(diào)查制度和跟蹤評價