【正文】 匯兌業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀行”）報告。（七）按照第九條、第十條的規(guī)定，除由銀行發(fā)起的利息支付不屬于大額交易報告的范圍外，銀行向客戶支付利息過程中發(fā)生的其他交易和客戶向銀行繳納手續(xù)費(fèi)或支付利息過程中發(fā)生的交易如單筆或者與同向交易當(dāng)日累計達(dá)到2006年2號令規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，銀行應(yīng)提交大額交易報告。（十）客戶要求將貸款劃轉(zhuǎn)至客戶在其他銀行的賬戶時，銀行應(yīng)按照第九條第二款的規(guī)定，分別按照放貸至客戶貸款戶、貸款由貸款戶轉(zhuǎn)往其他銀行賬戶兩類交易報告大額交易。如果發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與第一類名單相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)在按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報告的同時，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取2007年2號令第二十三條規(guī)定的措施識別居民或非居民客戶身份。（四）對被有關(guān)國家、國際組織列入制裁名單，但超出我國制裁名單的客戶及其交易對手、境外代理金融機(jī)構(gòu)的，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自行評估風(fēng)險，采取恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對措施。（四）第五條第三款所稱“相關(guān)要求”不包括第二十六條規(guī)定的可疑交易報告要求。如果金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)不存在代理行關(guān)系，單純因為SWIFT系統(tǒng)資金匯劃渠道的原因而與境外金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)聯(lián)系的，不適用第六條有關(guān)境內(nèi)銀行與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系的規(guī)定。因為外國政要的家庭成員或者與外國政要存在密切關(guān)系的人員，存在與外國政要類似的風(fēng)險，所以金融機(jī)構(gòu)對這些人員也應(yīng)采取相應(yīng)的客戶身份識別措施。（十）對于“買方貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)除按相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范認(rèn)真審核各類單據(jù)、憑證和客戶資信狀況外，還應(yīng)按照勤勉盡責(zé)的要求，了解買賣雙方交易的目的、性質(zhì)。參加行和牽頭行均負(fù)有大額和可疑交易報告職責(zé)。在境外匯入機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息到達(dá)之前，境內(nèi)銀行可入賬。（十四）第十二條中“保險費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同”，或是“保險費(fèi)金額人民幣20 萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同”等規(guī)定情形，保險公司識別人身保險（含團(tuán)險）客戶的起點(diǎn)金額依照單個保險人的保險金額或者分?jǐn)偟矫總€保險人的保險金額計算。（十七）第十八條規(guī)定的風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)自行制定?？紤]到金融機(jī)構(gòu)的實際情況，金融機(jī)構(gòu)制定客戶或賬戶風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)的工作，原則上應(yīng)在2007年底前完成。對私客戶的身份證件或身份證明文件指政府部門頒發(fā)的能夠確認(rèn)其身份且附有本人照片的身份證件，或者政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實身份的證明文件。如果對公客戶的控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，且沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（十九）第二十條所稱的“合理方式”應(yīng)按照勤勉盡職的要求，根據(jù)當(dāng)時的具體情況合理確定，除審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符、主動詢問、聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份證信息等。如代理方本身為單位，還應(yīng)同時登記業(yè)務(wù)辦理人信息。（二十二）金融機(jī)構(gòu)可將交易記錄保存在境外，但應(yīng)符合我國法律規(guī)定中有關(guān)保密的規(guī)定。原則上，身份基本信息包含的項目屬于必須登記項目，但客戶不適用該項目的除外。請各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行要求嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。中國人民銀行上海分行二00七年十月十一日第四篇：A可疑情況報告制度可疑情況報告制度從建立此制度起，凡在崗員工、工作人員發(fā)現(xiàn)或遇到下列可疑情況要立即向公司領(lǐng)導(dǎo)反映，并向當(dāng)?shù)厝嗣裾爡^(qū)公安機(jī)關(guān)報告：客戶用于典當(dāng)?shù)奈锲访黠@與其擁有的身份不符，而又無法提供來源證明的；客戶用于典當(dāng)?shù)奈锲放c公安機(jī)關(guān)通報協(xié)查的贓物相似或本身就有贓物嫌疑的；客戶用于典當(dāng)?shù)奈锲窋?shù)量特多，價值特大，且來源不明的；客戶本人就是公安機(jī)關(guān)通報協(xié)查的對象或犯罪嫌疑人、或典當(dāng)?shù)奈锲方?jīng)確認(rèn)本身就是贓物的；發(fā)現(xiàn)下列典當(dāng)物品應(yīng)立即按程序報告報警報案：（1）法律、法規(guī)禁止買賣的自然資源或物品；（2）依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的財產(chǎn)；（3）管制刀具、槍支、彈藥、軍、警標(biāo)志，制式服裝和軍警器械。行長：周小川二〇〇六年十一月十四日金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法第一條 為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。第四條 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理?？蛻敉ㄟ^在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。（十五）保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。第十二條 證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報告：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。（九）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。（十三）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。（四）猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。（八）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。（十二）法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。（十六）沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。第十六條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。第十八條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。第十九條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定?！邦l繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。附表：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告要素內(nèi)容