4論上海國(guó)際金融法律監(jiān)管-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 。全市保費(fèi)收入 億元，同比增長(zhǎng) %.如此相對(duì)發(fā)達(dá)和極具潛力的資本市場(chǎng)，可為推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)提供廣闊的平臺(tái)。改革的總目標(biāo)是，改革管理體制、 完善治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、改善經(jīng)營(yíng)績(jī)效，建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)還通過(guò)與國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)合作，引進(jìn)了西方發(fā)達(dá)國(guó)家的管理和監(jiān)控經(jīng)驗(yàn)，建立良好內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和自律能力，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率和 競(jìng)爭(zhēng)力得到了有效的改善。當(dāng)前監(jiān)管的格局是直屬監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)統(tǒng)管監(jiān)管權(quán)力，實(shí)行集中監(jiān)管?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》明確要求建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)股東資格的審查；通過(guò)制定和實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段；建立與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的監(jiān)管會(huì)談制度；建立監(jiān)管評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化市場(chǎng)約束等等。這是證券市場(chǎng)監(jiān)管的主要 手段，約束力強(qiáng)。 ③ 行政手段。 。因此，適應(yīng)世界潮流和保障國(guó)家金融安全，以上海為龍頭逐漸在全國(guó)推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)制將是一個(gè)完全的明智之策。金融業(yè)是一個(gè)極具高風(fēng)險(xiǎn)，高投機(jī)性領(lǐng)域，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行具有舉足輕重的作用 “ 股市是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表 ” 。正是在這種背景下我國(guó)才推行了 “ 分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管 ” 的模式。因此，我們認(rèn)為政府在金融領(lǐng)域也應(yīng)作到 “ 有進(jìn)有退，有所為有所不為 ” 。 我們認(rèn)為若以上海作為試點(diǎn)推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，必須首先解決對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的有效監(jiān)管問(wèn)題。金融業(yè)的自律監(jiān)管是指自律組織根據(jù)全體成員共同制定的行為規(guī)范，實(shí)行自我約束、自我保護(hù)。目前有一個(gè)引人注目的新變化，即官方監(jiān)管機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)規(guī)范化監(jiān)管的同時(shí)，也在盡力幫助和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提高 自身風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力，完善自律監(jiān)控機(jī)制。根據(jù)我國(guó)的金融現(xiàn)實(shí)發(fā)展情況，政府仍承擔(dān)主要監(jiān)管職能。金融市場(chǎng)的全球化，已成為不可阻擋的趨勢(shì)，金融監(jiān)管并不要在某些范圍內(nèi)取代市場(chǎng)機(jī)制，而只是從特有的角度介入金融運(yùn)行，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定高效運(yùn)行。 默 頓 最 先 提 出 的 。如初具形態(tài)的光大集團(tuán)和中國(guó)國(guó)際信托投資公司分別代表了金融控股公司的兩種不同模式。 1999 年 12 月 15 日，中國(guó)光大集團(tuán)總公司和加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司宣布組建中加合資人壽保險(xiǎn)公司，可以說(shuō)， 第 11 頁(yè) 共 15 頁(yè) 光大集團(tuán)目前的業(yè)務(wù)格局就是一個(gè)全能化的金融控股公司。所以，在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，單純的機(jī)構(gòu)監(jiān)管是低效率， 甚至是無(wú)效率的。據(jù)經(jīng)濟(jì)功能分配法律權(quán)力，能大大減少監(jiān)管職能的沖突。我國(guó)金融監(jiān)管立法應(yīng)當(dāng)順應(yīng)金融自由化潮流，借鑒外國(guó)立法經(jīng)驗(yàn)，重構(gòu)監(jiān)管職能，由金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、功能監(jiān)管的模式轉(zhuǎn)變，提高金融資源利用效率和金融運(yùn)行質(zhì)量，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)定。 “ 統(tǒng)一監(jiān)管是指由一個(gè)監(jiān)管部門(mén)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面監(jiān)管的一種制度安排。當(dāng)今世界，英國(guó)和日本就是采用統(tǒng)一監(jiān)管模式。我們認(rèn)為中國(guó)未來(lái)的模式必然也是實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管體制，但當(dāng)前，即使在經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的上海，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融分支行業(yè)融合程度較低，金融控股公司也寥寥無(wú)幾，全面推行統(tǒng)一監(jiān)管，無(wú)論從客觀或主觀條件，都無(wú)法順利實(shí)施。實(shí)際上在 2024 年 9 月中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)已經(jīng)決定建立三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。明確了三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其監(jiān)管對(duì)象的信息收集與交流制度。切實(shí)加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間的政策溝通與協(xié)調(diào)，對(duì)金融發(fā)展和創(chuàng)新中出現(xiàn)的問(wèn)題，三方通過(guò)聯(lián)席會(huì)議和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制互通信息、充分討論、協(xié)商解決、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。亞洲金融危機(jī)告訴我們，金融業(yè)的國(guó)際化和跨國(guó)銀行的發(fā)展在給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)積極作 用的同時(shí)，也具有一些負(fù)面影響，銀行間的依賴程度加深，特別是一國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)、跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的資金調(diào)撥及日常業(yè)務(wù)往來(lái)而傳入其他國(guó)家，引起區(qū)域性乃至全球性的金融危機(jī)，使得各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間的合作更具有現(xiàn)實(shí)意義。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的金融系統(tǒng)比較封閉，與國(guó)際間的監(jiān)管合作必然很少，許多重大的金融監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)際協(xié)調(diào)還是空白。母國(guó)當(dāng)局與東道國(guó)當(dāng)局相互之間應(yīng)當(dāng)充分地交流信息，分享信息資源。母國(guó)當(dāng)局應(yīng)當(dāng)以銀行及其海外分支機(jī)構(gòu)的合并帳表為基礎(chǔ)，對(duì)銀行整體的資本充足性和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行綜合性監(jiān)管，
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