市場營銷第三章、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)管理-預(yù)覽頁
【正文】 買對象是企業(yè)，利率不受管制，存單可以轉(zhuǎn)讓。 ? 零售式：按投資者的需要，隨時發(fā)行，隨時認購，利率可商議。 ? 利率稍高于同期的國庫券利率。 ? （ 5） 91天儲單，最小面值為 5 000美元，利率盯住同期國庫券的利率。 ? 2．聯(lián)立定期儲蓄 ? 規(guī)定在一本存折上可存入多筆定期存款，有最低余額要求（要求較低）。 ? ? 年份 名義利率 消費物價上漲率 實際利率 ? 93 % % % ? 94 % % % ? 95 % % % ? 4．特種儲蓄存款 ? 針對客戶某種特殊需要而設(shè)立的存款工具，種類多，方式靈活。 ? 特點： ? 該賬戶可使用支票，但有嚴格限制，支票付款每月不可超過 3 次； ? 客戶可自由地將此賬戶的金額與其他個人存款賬戶相互轉(zhuǎn)換，甚至可以和可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶合二為一； ? 10萬美元以下的存款可以得到美國聯(lián)邦存款保險公司的保險。 （ 2）同業(yè)借款，金融機構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于調(diào)劑準(zhǔn)備金頭寸。 ? 存款利率相對較高，貸款利率相對較低。 ? 中、短期借款的主要形式 ? （ 1）同業(yè)拆借。交易對象一般是國庫券。 ? 存款票據(jù)：可享受 10萬美元的存款保險，但必須由風(fēng)險評級機構(gòu)評定其風(fēng)險等級，并附以說明發(fā)行單位財務(wù)狀況的有關(guān)材料，不可以轉(zhuǎn)讓，其利率低于定期存款利率。 ? 3．利用或有負債滿足客戶需求、增加收入 ? 或有負債是指可能意義上的負債，如提供信用證、貸款擔(dān)保等，只有在客戶違約時，才會要求銀行給予賠償。 ? （ 1）年利率 =年利息 /本金 ? 月利率 =年利率 /12 ? 日利率 =年利率 /360 （ 2）單利和復(fù)利 ? 單利指不論存款期限長短，僅按本金計算利息，本金所產(chǎn)生的利息不再加入本金重新計算。 ? 本息和計算公式： A = P（ 1 + r ? 按復(fù)利計算的實際年利率為⒎ 9%，即： ? ? ? 若銀行按月復(fù)利，月利率為 %（⒎75/12），則年利率為⒏ 031%。 ? 包括：銀行工作人員的工資、建筑物和設(shè)備的折舊、辦公費用和廣告宣傳費用等。 ? 例如： ? 100 個單位的存款，其利息成本為 3%。 ? （ 2）連鎖反應(yīng)成本，指銀行因?qū)π挛沾婵钤黾拥姆?wù)和利息支出，而引起對原有存款增加的開支。 ? 選擇存款成本結(jié)構(gòu)時，處理好幾個關(guān)系： ? 擴大低息存款，降低利息成本； ? 兼顧利息成本與營業(yè)成本的關(guān)系，降低營業(yè)成本支出； ? 活期存款的增加應(yīng)不影響信貸能力； ? 定期存款的增加應(yīng)與銀行存款的派生能力相適應(yīng)。 ? （ 4）成本單向變化模式：存款總量下降，成本增加。 ? 若未來利率上升，以歷史成本為基礎(chǔ)的資產(chǎn)收益率下降。 ? 問題：邊際成本難以精確計算，因為市場利率總是處于變動中。 ? 缺點：導(dǎo)致價格體系過于復(fù)雜，難以進行有效的價格比較分析。 ? 收支相抵的平均余額定價法： ? 即保持多大的平均存款余額，可以使銀行將由支票存款得到的資金用于投資和信貸所獲得的收入與辦理支票賬戶的營業(yè)費用支出相抵。 ? 4．定期存單市場定價方法的演變 ? 1974年以前按銀行層次（以銀行所在的城市劃分）定價； ? 1974年以后按銀行規(guī)模層次定價； ? 1980年代以來按銀行信譽層次定價。 ? （ 2）企業(yè)存款總額同企業(yè)銷售總額或流動資金占用總額的比。 ? 若平均存款余額大大低于 75萬元，表明貨幣資金在全部資金中的比重下降，不能滿足正常支付的需要。 （六）短期借款的管理重點 ? 短期借款管理的核心問題：如何保持充足的流動性，如何處理好借款金額、借款與還款期限結(jié)構(gòu)的問題。 ? 4．正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額，以便做到事先籌措資金，滿足短期借款的流動性需要。 ? （ 4）資金的穩(wěn)定程度不同，債券期限明確，不可提前兌現(xiàn)。 ? （ 2）可通過各地證券機構(gòu)代理發(fā)行，不受銀行自身網(wǎng)點和人員數(shù)量約束。 ? 弊病： ? （ 1）籌資成本較高。 ? 信用債券是完全以發(fā)行者本身信用為保證發(fā)行的債券。 ? 累進利息金融債券是指銀行發(fā)行的浮動期限式，利率與期限掛鉤的金融債券。 ? 附息金融債券和貼現(xiàn)金融債券： ? 附息金融債券是指在債券期限內(nèi)，每隔一定時間（半年或一年）支付一次利息的金融債券。 ? 此債券的券面上不附有息票，到期按面額還本，不再計息。 ? 歐洲金融債券 ? 指債券發(fā)行銀行通過其他銀行和金融機構(gòu)，在債券面值以外的國家發(fā)行并推銷債券。 ? 債券發(fā)行價格 出售價格 ? 利率 ? 出售價格設(shè)定的三種選擇： ? 溢價發(fā)行，即出售價高于票面價格； ? 折價發(fā)行，即出售價低于票面價格； ? 等價發(fā)行，即出售價等于票面價格。 02:39:4702:39:4702:393/27/2023 2:39:47 AM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 2023年 3月 27日星期一 上午 2時 39分 47秒 02:39: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 上午 2時 39分 47秒 上午 2時 39分 02:39: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 02:39:4702:39:4702:39Monday, March 27, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 上午 2時 39分 :39March 27, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 02:39:4702:39:4702:393/27/2023 2:39:47 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :39:4702:39:47March 27, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 上午 2時 39分 47秒 上午 2時 39分 02:39: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1