【正文】 量性 同質(zhì)性 保險費率的厘定 特殊商品的交換行為，保費即保險商品的價格 厘定保費時應遵循的原則：公平性、合理性、適度性、穩(wěn)定性、彈性 24 保險準備金的建立 保險準備金 —— 從保費收入或盈余中提取 一般以 保險立法 的形式規(guī)定保險公司應提存保險準備金 1）未到期責任準備金 2）未決賠款準備金 非壽險（財險、意外 3）總準備金（稅前利潤提取） 險、健康險） 4）壽險責任準備金 壽險 保險合同的訂立 保險 —— 民事法律關(guān)系 保險關(guān)系存在的形式 保險雙方當事人履行各自權(quán)利與義務的依據(jù) 保險合同 25 三、保險的特征 ? 互助性（一人為眾，眾為一人） ? 法律性（合同行為） ? 經(jīng)濟性（補償 /給付 的經(jīng)濟保障活動） ? 商品性 直接表現(xiàn)：個別 —— 個別 間接表現(xiàn)：全部 —— 全部 ? 科學性（以科學的數(shù)理計算為依據(jù)） 26 四、保險與相似制度的比較 ? 人身保險與社會保險 ? 保險與救濟 ? 保險與儲蓄 27 人身保險與社會保險 ? 區(qū)別： 人身保險 社會保險 經(jīng)營主體 商業(yè)保險公司 社會保險機構(gòu) 行為依據(jù) 合同，民事行為 政府行為 實施方式 協(xié)商、自愿訂立 強制實施 適用原則 個人公平 社會公平 保障功能 以保額為限 基本生活需要 保費負擔 個人負擔，較高 三方負擔，較低 28 ? 共同點 ： 1）前提：風險的存在 2）對象：社會再生產(chǎn)人的要素 3）數(shù)理基礎：概率論與大數(shù)法則 4）物質(zhì)基礎：保險基金（保險準備金） 29 第二節(jié) 保險的分類 30 一、按照 實施方式 分類 強制保險、 自愿保險 二、按 保險標的 分類 財產(chǎn)保險 （財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險） 人身保險 （人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險） 三、按 承保方式 分類 原保險、再保險、重復保險、共同保險 31 第三節(jié) 保險的功能 32 一、保險保障功能 財產(chǎn)保險的 補償功能 人身保險的 給付功能 二、資金融通功能 保費收入與賠付支出之間存在 時間滯差 收取的保險費與賠付支出只見有時也存在 數(shù)量滯差 33 三、社會管理功能 社會保障管理 —— 社會減震器 社會風險管理 社會關(guān)系管理 —— 社會潤滑器 社會信用管理 34 第四節(jié) 保險的產(chǎn)生 與發(fā)展 35 ?關(guān)鍵題點： ? 中國 是最早發(fā)明 風險分散 這一保險基本原理的國家。 1 保險代理人資格考試教案 2 ?目的：幫助新人通過代理人資格考試 使新人系統(tǒng)掌握保險專業(yè)知識 ?時間： 7天 ?方式：講授 劃書 階段測試 解析 3 第一章 風險與風險管理 第一節(jié) 風險概述 4 ?一、風險的含義 ? 風險 是指某種事件發(fā)生的 不確定性 廣義（既有盈利又有損失） 狹義（只有損失） 舉生活中的一些例子 保險實務中，風險僅指損失的不確定性 ? 不確定性包括 ： 風險是否發(fā)生的不確定性 發(fā)生時間的不確定性 產(chǎn)生結(jié)果的不確定性。 7 ? 根據(jù) 風險因素的性質(zhì)不同 分為： 有形風險因素、無形風險因素 有形風險因素 （實質(zhì)風險因素） —— 引起損失風險（屬于保險責任） 無形風險因素 （人為風險因素） —— 與人的心理或行為有關(guān)。 ? 《 漢謨拉比法典 》 是一部有關(guān)保險的 最早法規(guī) 。 ? 基爾特 制度是 人身保險、養(yǎng)老險 的較早形式。 ? 埃德蒙 .哈雷 編制的生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎。 2002年首次修改，于 2020年 1月 1日 起正式實施。 二、基本原則 ? 重合同、守信用 ? 主動、迅速、準確、合理 ? 實事求是 86 三、流程 ? 七個環(huán)節(jié)： 接案，立案，出身，調(diào)查，核定，復核、審批， 結(jié)案、歸檔 ? 《 保險法 》 第 27條： 人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起 5年 不行使而消滅 87 第四節(jié) 保險客戶服務 88 ? 保險客戶服務的主要內(nèi)容： 保險產(chǎn)品的 售前、售中、售后 三個環(huán)節(jié)的服務 提供咨詢服務 風險規(guī)劃與管理服務 接報案、查勘與定損服務 核賠服務 客戶投訴處理服務 89 ? 財產(chǎn)保險客戶服務的特別內(nèi)容 防災防損 制定方案、重點落實、特殊服務 ? 人壽保險客戶服務的特別內(nèi)容 （一）壽險契約保全服務 保全服務是壽險公司業(yè)務量最大的服務 內(nèi)容：合同內(nèi)容變更、行使合同權(quán)益、續(xù)期收費、保險關(guān)系轉(zhuǎn)移、生存給付 （二） “ 孤兒 ” 保單服務 “ 孤兒 ” 保單是指因為原營銷人員離職而需要安排人員跟進服務的保單 內(nèi)容：保全服務、保單收展服務、全面收展服務 90 第六章 財產(chǎn)保險 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 91 一、財產(chǎn)保險的定義： 廣義： 以財產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險 狹義： 以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險 92 二、財產(chǎn)保險的特征 （一）財產(chǎn)風險的特殊性 （二）保險標的的特殊性： 可用貨幣衡量價值的財產(chǎn)或利益 （三）保險利益的特殊性： 保險利益產(chǎn)生于人與物之間的關(guān)系；有量的規(guī)定性； 保險利益在合同訂立時到損失發(fā)生全程都存在 （四）保險金額確定的特殊性 ： 一般參照保險標的的實際價值 （五）保險期限的特殊性： 保險期限較短 （六）保險合同的特殊性： 屬于損失補償合同 93 三、財產(chǎn)保險的種類： 財產(chǎn)保險 財產(chǎn)損失保險 企業(yè)財產(chǎn)保險 利潤損失保險 家庭財產(chǎn)保險 運輸工具保險 貨物運輸保險 工程保險 特殊風險保險 農(nóng)業(yè)保險 責任保險 公眾責任保險 產(chǎn)品責任保險 雇主責任保險 職業(yè)責任保險 信用（保證）保險 商業(yè)信用保險 進出口信用保險 合同保證保險 產(chǎn)品保證保險 忠誠保證保險 94 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 95 一、企業(yè)財產(chǎn)保險標的范圍： （一）可保財產(chǎn) （二）特約可保財產(chǎn) 價值不易確定，風險較小 （三）不可保財產(chǎn) 不屬于一般性生產(chǎn)資料或商品的財產(chǎn) 很難鑒定其價值的財產(chǎn) 與法律法規(guī)相抵觸的財產(chǎn) 暫時不能保的財產(chǎn) 必然會發(fā)生危險的財產(chǎn) 應投保其他險種的財產(chǎn) 不提高費率 需提高費率 /需附加保險特約條款 96 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責任范圍： 保險責任、責任免除、附加責任（舉例 P156158） 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 固定資產(chǎn) 保險金額與保險價值的確定 流動資產(chǎn) 保險金額與保險價值的確定 帳外財產(chǎn) 和 代保管財產(chǎn) 的保險金額與保險價值的確定（舉例 P158159） 97 四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限 保險人按照被保險財產(chǎn)的種類，分別制定 級費率 。 155 第九章 保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德 第一節(jié) 職業(yè)道德概述 156 一、含義 ? 職業(yè)道德是社會道德在保險代理職業(yè)生活中的具體體現(xiàn) 二、特征 具有明顯的職業(yè)特點 具有明顯的時代性特點 是一種實踐化的道德 表現(xiàn)形式成具體化和多樣化特點 157 第二節(jié) 保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德 158 ? 《 保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引 》 是我國保險代理從業(yè)人員 最基本的行為規(guī)范 ，也是知道保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德建設的 綱領性文件 ? 主體： 7個道德原則 21個要點 守法遵規(guī) —— 最基本 誠實信用 —— 靈魂 專業(yè)勝任 —— 特殊 客戶至上 —— 處理與客戶之間關(guān)系的基本準則 勤勉盡責 公平競爭 保守秘密 159