【正文】 散 大量性 同質(zhì)性 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 特殊商品的交換行為，保費(fèi)即保險(xiǎn)商品的價(jià)格 厘定保費(fèi)時(shí)應(yīng)遵循的原則：公平性、合理性、適度性、穩(wěn)定性、彈性 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 —— 從保費(fèi)收入或盈余中提取 一般以 保險(xiǎn)立法 的形式規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)提存保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 1）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 2）未決賠款準(zhǔn)備金 非壽險(xiǎn)（財(cái)險(xiǎn)、意外 3）總準(zhǔn)備金（稅前利潤(rùn)提?。? 險(xiǎn)、健康險(xiǎn)） 4）壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 壽險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同的訂立 保險(xiǎn) —— 民事法律關(guān)系 保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式 保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù) 保險(xiǎn)合同 三、保險(xiǎn)的特征 ? 互助性（一人為眾，眾為一人） ? 法律性（合同行為） ? 經(jīng)濟(jì)性（補(bǔ)償 /給付 的經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)） ? 商品性 直接表現(xiàn)：個(gè)別 —— 個(gè)別 間接表現(xiàn)：全部 —— 全部 ? 科學(xué)性（以科學(xué)的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)） 四、保險(xiǎn)與相似制度的比較 ? 人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)與救濟(jì) ? 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) ? 區(qū)別： 人身保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 經(jīng)營(yíng)主體 商業(yè)保險(xiǎn)公司 社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 行為依據(jù) 合同，民事行為 政府行為 實(shí)施方式 協(xié)商、自愿訂立 強(qiáng)制實(shí)施 適用原則 個(gè)人公平 社會(huì)公平 保障功能 以保額為限 基本生活需要 保費(fèi)負(fù)擔(dān) 個(gè)人負(fù)擔(dān)，較高 三方負(fù)擔(dān)，較低 ? 共同點(diǎn) ： 1）前提：風(fēng)險(xiǎn)的存在 2）對(duì)象：社會(huì)再生產(chǎn)人的要素 3）數(shù)理基礎(chǔ)：概率論與大數(shù)法則 4）物質(zhì)基礎(chǔ)：保險(xiǎn)基金（保險(xiǎn)準(zhǔn)備金） 第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類 一、按照 實(shí)施方式 分類 強(qiáng)制保險(xiǎn)、 自愿保險(xiǎn) 二、按 保險(xiǎn)標(biāo)的 分類 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)） 人身保險(xiǎn) （人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)） 三、按 承保方式 分類 原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn) 第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能 一、保險(xiǎn)保障功能 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的 補(bǔ)償功能 人身保險(xiǎn)的 給付功能 二、資金融通功能 保費(fèi)收入與賠付支出之間存在 時(shí)間滯差 收取的保險(xiǎn)費(fèi)與賠付支出只見有時(shí)也存在 數(shù)量滯差 三、社會(huì)管理功能 社會(huì)保障管理 —— 社會(huì)減震器 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理 社會(huì)關(guān)系管理 —— 社會(huì)潤(rùn)滑器 社會(huì)信用管理 第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生 與發(fā)展 ?關(guān)鍵題點(diǎn)： ? 中國(guó) 是最早發(fā)明 風(fēng)險(xiǎn)分散 這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家。 保險(xiǎn)代理人資格考試教案 ?目的：幫助新人通過(guò)代理人資格考試 使新人系統(tǒng)掌握保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí) ?時(shí)間： 7天 ?方式：講授 劃書 階段測(cè)試 解析 第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 ?一、風(fēng)險(xiǎn)的含義 ? 風(fēng)險(xiǎn) 是指某種事件發(fā)生的 不確定性 廣義（既有盈利又有損失） 狹義（只有損失） 舉生活中的一些例子 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)僅指損失的不確定性 ? 不確定性包括 ： 風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定性 發(fā)生時(shí)間的不確定性 產(chǎn)生結(jié)果的不確定性。 ? 根據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同 分為： 有形風(fēng)險(xiǎn)因素、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素 有形風(fēng)險(xiǎn)因素 （實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素） —— 引起損失風(fēng)險(xiǎn)（屬于保險(xiǎn)責(zé)任） 無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素 （人為風(fēng)險(xiǎn)因素） —— 與人的心理或行為有關(guān)。 ? 《 漢謨拉比法典 》 是一部有關(guān)保險(xiǎn)的 最早法規(guī) 。 ? 基爾特 制度是 人身保險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn) 的較早形式。 ? 埃德蒙 .哈雷 編制的生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。 2020年首次修改，于 2020年 1月 1日 起正式實(shí)施。 二、基本原則 ? 重合同、守信用 ? 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 ? 實(shí)事求是 三、流程 ? 七個(gè)環(huán)節(jié)： 接案，立案，出身，調(diào)查，核定，復(fù)核、審批， 結(jié)案、歸檔 ? 《 保險(xiǎn)法 》 第 27條： 人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 5年 不行使而消滅 第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù) ? 保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容： 保險(xiǎn)產(chǎn)品的 售前、售中、售后 三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù) 提供咨詢服務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理服務(wù) 接報(bào)案、查勘與定損服務(wù) 核賠服務(wù) 客戶投訴處理服務(wù) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 防災(zāi)防損 制定方案、重點(diǎn)落實(shí)、特殊服務(wù) ? 人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 （一）壽險(xiǎn)契約保全服務(wù) 保全服務(wù)是壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量最大的服務(wù) 內(nèi)容：合同內(nèi)容變更、行使合同權(quán)益、續(xù)期收費(fèi)、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、生存給付 （二） “ 孤兒 ” 保單服務(wù) “ 孤兒 ” 保單是指因?yàn)樵瓲I(yíng)銷人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的保單 內(nèi)容：保全服務(wù)、保單收展服務(wù)、全面收展服務(wù) 第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義： 廣義： 以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 狹義： 以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 （一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 （二）保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性： 可用貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益 （三）保險(xiǎn)利益的特殊性： 保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于人與物之間的關(guān)系；有量的規(guī)定性； 保險(xiǎn)利益在合同訂立時(shí)到損失發(fā)生全程都存在 （四）保險(xiǎn)金額確定的特殊性 ： 一般參照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值 （五）保險(xiǎn)期限的特殊性： 保險(xiǎn)期限較短 （六）保險(xiǎn)合同的特殊性： 屬于損失補(bǔ)償合同 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 利潤(rùn)損失保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) 特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 信用（保證）保險(xiǎn) 商業(yè)信用保險(xiǎn) 進(jìn)出口信用保險(xiǎn) 合同保證保險(xiǎn) 產(chǎn)品保證保險(xiǎn) 忠誠(chéng)保證保險(xiǎn) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍： （一）可保財(cái)產(chǎn) （二）特約可保財(cái)產(chǎn) 價(jià)值不易確定，風(fēng)險(xiǎn)較小 （三）不可保財(cái)產(chǎn) 不屬于一般性生產(chǎn)資料或商品的財(cái)產(chǎn) 很難鑒定其價(jià)值的財(cái)產(chǎn) 與法律法規(guī)相抵觸的財(cái)產(chǎn) 暫時(shí)不能保的財(cái)產(chǎn) 必然會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn) 應(yīng)投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn) 不提高費(fèi)率 需提高費(fèi)率 /需附加保險(xiǎn)特約條款 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍： 保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、附加責(zé)任（舉例 P156158） 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 固定資產(chǎn) 保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 流動(dòng)資產(chǎn) 保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 帳外財(cái)產(chǎn) 和 代保管財(cái)產(chǎn) 的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定（舉例 P158159） 四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的種類，分別制定 級(jí)費(fèi)率 。 第九章 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德 第一節(jié) 職業(yè)道德概述 一、含義 ? 職業(yè)道德是社會(huì)道德在保險(xiǎn)代理職業(yè)生活中的具體體現(xiàn) 二、特征 具有明顯的職業(yè)特點(diǎn) 具有明顯的時(shí)代性特點(diǎn) 是一種實(shí)踐化的道德 表現(xiàn)形式成具體化和多樣化特點(diǎn) 第二節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德 ? 《 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引 》 是我國(guó)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 最基本的行為規(guī)范 ，也是知道保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的 綱領(lǐng)性文件 ? 主體： 7個(gè)道德原則 21個(gè)要點(diǎn) 守法遵規(guī) —— 最基本 誠(chéng)實(shí)信用 —— 靈魂 專業(yè)勝任 —— 特殊 客戶至上 —— 處理與客戶之間關(guān)系的基本準(zhǔn)則 勤勉盡責(zé) 公平競(jìng)爭(zhēng) 保守秘密