【正文】 理業(yè)務(wù)量 5709億元人民幣，在國際上已居于前列。 從 2023年到 2023年，銀行保理業(yè)務(wù)量增長了 70倍。上述商業(yè)保理機(jī)構(gòu)年營業(yè)額只有數(shù)十億人民幣，部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域幾乎還是空白。 ? 隱蔽型：出口商為避免讓進(jìn)口商得知自己流動資金不足，不將保理商的參與告知買方。 ? 代出口商對進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查 ? 加速資金周轉(zhuǎn) ? 將信貸風(fēng)險和匯率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保理組織 ? 有利于改善資產(chǎn)負(fù)債比例 （六）保理服務(wù)對進(jìn)出口商的影響 —— 對出口商的影響 工行福建分行買斷型 出口雙保理業(yè)務(wù)促成企業(yè)產(chǎn)品順利出口 福建某中外合資企業(yè) A公司主要生產(chǎn)電子產(chǎn)品，產(chǎn)品主要銷往歐美地區(qū)。 民營企業(yè)與保理服務(wù) ? 浙江蘇泊爾廚具有限公司從 1988年開始生產(chǎn)廚具，目前已成為中國廚具第一品牌。然而，在賒銷過程中，公司不得不面對海外客戶的清償能力風(fēng)險，國際收賬的困難以及資金周轉(zhuǎn)的問題。 ? 通過使用保理服務(wù)，提供信用銷售，蘇泊爾的國際銷售量在過去兩年內(nèi)增長了十倍，為公司股票在 2023年 8月的深圳股票市場的上市奠定了基礎(chǔ)。正如公司創(chuàng)始人及 CEO蘇先生所語： 保理不僅免除了我們的壞賬之憂，更為公司的未來成長提供了所需資金，使用保理服務(wù)的決策是絕對正確明智的。 避免積壓和占用資金 簡化進(jìn)口手續(xù) 貨價較高 采用保理方式，賣方需支付保理商提供的資信調(diào)查、提供信貸額度、承擔(dān)信用風(fēng)險、會計賬目處理、收取應(yīng)收賬款等服務(wù)的費(fèi)用，為發(fā)票金額的 1％～ ％，從向出口商收買單據(jù)到票據(jù)到期從海外收到貨款的利息，按 libor3個月或者 6個月利率加風(fēng)險利率計收利息。 ? 為了繼續(xù)保持業(yè)務(wù)增長，該公司開始謀求至少60天的賒銷付款方式。通過雙保理制，進(jìn)口商得到了賒銷的優(yōu)惠付款條件， 而出口商也得到了 100%的風(fēng)險保障以及發(fā)票金額 80%的貿(mào)易融資。 ? 啟示： 上述案例告訴我們，盡管保理服務(wù)是面向出口商提供的，實(shí)際上對進(jìn)口商也是極為有利的，是一種 雙贏 的結(jié)算方式。公司成立于 1972年，產(chǎn)品出口遍布亞歐各國。后來，公司接觸了 FCI成員公司 Chailease金融公司，開始了解并使用保理服務(wù)。 分析：（保理和信用保險的區(qū)別） 首先：信用保險中，進(jìn)口商的信用風(fēng)險一般由保險公司和出口商共同分擔(dān)，保險公司一般只承保并賠償信用額度內(nèi) 70%90%的壞賬，保理公司承擔(dān)信用額度內(nèi)全部的壞賬風(fēng)險。 ? 追索權(quán)不同：賣斷保理無追索權(quán) ? 考察資信的重點(diǎn)不同：保理考察進(jìn)口商，貼現(xiàn)考察出口商 ? 業(yè)務(wù)范圍不同：保理范圍更為廣泛 保理和出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)的區(qū)別 ? 2023年 1月甲國 A公司擬與乙國 B公司簽訂長期供貨合同， A公司遂委托甲國 C銀行作為保理商對 B公司進(jìn)行資信調(diào)查。 各方遂起爭端。 A公司應(yīng)該如何選擇支付方式，既有利于打開市場，又能減少收匯風(fēng)險？ ? 分析： ? 在國際貿(mào)易中，當(dāng)事人應(yīng)根據(jù)交易對手信用狀況選擇支付方式。 第二節(jié) 對外貿(mào)易中長期信貸 一、出口信貸的含義、特點(diǎn) 含義 出口信貸是一種對外貿(mào)易中長期信貸，是一國為了支持和擴(kuò)大本國大型設(shè)備出口，增強(qiáng)國際競爭力，以對本國出口給予利息補(bǔ)貼并提供信貸擔(dān)保的方法，鼓勵本國銀行對本國出口商或外國進(jìn)口商提供利率較低的貸款，以解決本國出口商或外國進(jìn)口商的對貨款的資金需要的一種融資方式。 （ 2）買方信貸（二）： 通過進(jìn)口商銀行提供給進(jìn)口商的貸款。而出口買方信貸下則不會出現(xiàn)此情況。而且起點(diǎn)高，不適合小項目。 ? 但此時原先在光伏市場較為活躍的歐洲銀行信貸緊縮，該公司很難獲得當(dāng)?shù)劂y行的信貸支持。 至此，此筆買方信貸完全變成了光伏電站項目的建設(shè)期融資。 ? “貸款”給海外優(yōu)質(zhì)采購商，為海外買家降低風(fēng)險和資金壓力，可以大幅提升外貿(mào)企業(yè)的訂單數(shù)量和質(zhì)量。以日本大川商社為例，過去其在中國采購的 100家供應(yīng)商，有 90家無法賒銷，現(xiàn)在通過一達(dá)通，完全實(shí)現(xiàn)了賒銷。 啟示 ? 中國外貿(mào)的一個重要問題在于金融服務(wù)缺失，金融服務(wù)缺失直接導(dǎo)致多數(shù)中小企業(yè)無法賒銷。通過創(chuàng)新型“買方信貸”，將原本由海外金融機(jī)構(gòu)提供的“貿(mào)易融資”、信用保險、貨物保險等金融類中間業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)移到中國的金融機(jī)構(gòu)來完成，同時，以金融為龍頭，也可將倉儲、貨物分包等流程吸引到國內(nèi)來。 ? （ 1）貸款的使用方向：接受買方信貸的進(jìn)口商所得貸款僅限于向貸款國家的出口商，或在該國注冊的外商進(jìn)行支付，不得用于第三國 ? （ 2）貸款購買的標(biāo)的：買方信貸僅限于進(jìn)口資本貨物 ? （ 3）資本貨物的構(gòu)成資本貨物限于貸款國制造的。分成單機(jī)、成套設(shè)備、工程承包項目，起始日不同。 ? （ 8）最低利率： 1995年 8月 31日后，出口信貸將統(tǒng)一采用商業(yè)參考利率作為出口信貸的利率。 ? 信貸總協(xié)議之外，在簽訂貿(mào)易合同另外簽訂具體的信貸協(xié)議。國外B公司資金緊張，而且其國內(nèi)融資成本很高，希望 A公司提供遠(yuǎn)期付款便利，期限 1年。中國銀行無追索權(quán)對 A公司單據(jù)貼現(xiàn)融資，并結(jié)匯入賬，同時出具出口收匯核銷聯(lián)供企業(yè)辦理出口收匯核銷和退稅手續(xù)。 （ 2）固定利率融資。 與一般貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的區(qū)別 (1) 追索權(quán)不同 （ 2）票據(jù)不同 （ 3）是否需擔(dān)保不同 （ 4）手續(xù)簡單與復(fù)雜不同 與保付代理業(yè)務(wù)的區(qū)別 （ 1）成交商品不同 （ 2）是否擔(dān)保不同 （ 3）是否需協(xié)商不同 （ 4）內(nèi)容不同 （ 1）信貸條件不同 （ 2）是否投保出口信用險不同 （ 3）擔(dān)保的金額不同 與出口信貸的區(qū)別 福費(fèi)廷對進(jìn)口商和出口商的作用 （ 1）對出口商的作用： ? 可以減少出口商的對外負(fù)債，提高了企業(yè)的資信程度，有利于債券的發(fā)行 ? 可以獲得無追索權(quán)的中期貿(mào)易融資，能夠立即取得現(xiàn)金，有利于資金融通 ? 可以免去信貸管理，轉(zhuǎn)嫁債務(wù)風(fēng)險 （ 2）對進(jìn)口商的作用 好處： ? 手續(xù)較簡便 ? 可獲得延期付款的好處 弊端： ? 一般貨價較高； ? 進(jìn)口商為獲得擔(dān)保行的擔(dān)保，還要交納一定的保費(fèi)或抵押品。 00:28:4100:28:4100:281/31/2023 12:28:41 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 2023年 1月 31日星期二 上午 12時 28分 41秒 00:28: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 上午 12時 28分 41秒 上午 12時 28分 00:28: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 00:28:4100:28:4100:28Tuesday, January 31, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 1月 上午 12時 28分 :28January 31, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 00:28:4100:28:4100:281/31/2023 12:28:41 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :28:4100:28:41January 31, 2023 ? 1意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 上午 12時 28分 41秒 上午 12時 28分 00:28: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴