某公司貸款調(diào)查報告-預(yù)覽頁
【正文】 法定代表人證明 法定代表人身份證復(fù)印件 自然人投資設(shè)立有限責任公司章程 X州商場轉(zhuǎn)讓協(xié)議復(fù)印件 XX商品貿(mào)易城改擴建立項批文復(fù)印件 建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件 1建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件 1建設(shè)工程開工許可證復(fù)印件 1董事會決議 1XX縣房地產(chǎn)價格評估表及房地產(chǎn)抵押擔保登記書原件 1房屋他項權(quán)證（原件）兩本 1XX縣XX綜合購銷公司定期存單20萬元（原件）及核保止付函關(guān)于對XXX公司流動資金貸款的考察報告（示范格式）一、企業(yè)基本情況（一）企業(yè)概況管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況等。 數(shù)據(jù) 累計折舊 （五）遞延資產(chǎn) 占負債總額的比例 三、所有者權(quán)益 借款人基本情況：XX有限公司為XX縣XX企業(yè)集團總公司下屬的企業(yè)，企業(yè)住所位于XX縣XX工業(yè)園區(qū)，主要產(chǎn)品為“XX”、水泥。設(shè)立了8個銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊伍，形成了強大的銷售網(wǎng)絡(luò)。先后榮獲“全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家”、“陜西省勞動模范”等榮譽稱號，并任寶雞中小企業(yè)協(xié)會會長之職，多年來與我行合作良好。 二、企業(yè)經(jīng)營情況及財務(wù)狀況分析 企業(yè)創(chuàng)建 23年來，經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造，現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)濟實力得到飛速發(fā)展，經(jīng)營管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營管理人員和產(chǎn)、供、銷營銷隊伍，經(jīng)營管理和技術(shù)力量雄厚，產(chǎn)品倍受用戶青睞。 截止2006年6月底，資產(chǎn)總額40049萬元，較年初增加5576萬元。 財務(wù)指標分析 近三年財務(wù)指標狀況 單位：萬元、% 年 度 資產(chǎn)總額 資產(chǎn)負債率 流動比率 速動比率 現(xiàn)金凈流量 2003年 32104 61 78 2004年 37812 2005年 34473 2006年6月 40049 125 103 從以上指標看，該企業(yè)近年來規(guī)模擴大的同時，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理，盈利能力增強，特別是今年以來，該企業(yè)流動比率、速動比率、銷售利潤率均保持穩(wěn)定的增長態(tài)勢，利息保障倍數(shù)明顯上升。企業(yè)開通了網(wǎng)上銀行。按照當前國家對水泥行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策限制淘汰小水泥企業(yè)，鼓勵發(fā)展大水泥生產(chǎn)企業(yè)的指導(dǎo)思路，經(jīng)市場考察分析，專家多方論證，并取得擴建立項、環(huán)保批復(fù)等后，新擴年產(chǎn)100萬噸水泥生產(chǎn)線即將建成，新線投產(chǎn)后，工藝設(shè)計生產(chǎn)能力達到210萬噸，實際生產(chǎn)量將突破300萬噸。三是企業(yè)具有自己的礦石資源，自建的變電站等優(yōu)勢，加之，擁有強大的銷售網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)良的勞動用工機制以及穩(wěn)定團結(jié)的干群隊伍和良好的管理體制，為企業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn)、控制生產(chǎn)成本、降低銷售費用提供了堅實保障體系。 ％，根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)狀況和信用狀況，企業(yè)還有較大的授信空間，％，經(jīng)測算，這次企業(yè)申請增加授信額度3000萬元，符合《統(tǒng)一授信管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，授信額度增加后資產(chǎn)負債率為55％。 通過調(diào)查，每月可產(chǎn)成品水泥8萬噸，按配套資金2個月（產(chǎn)品庫存1月，儲備原材料1月）產(chǎn)品成本200元/噸測算，需流動資金3200萬元，2個月生產(chǎn)16萬噸水泥產(chǎn)量所消耗原料和所需資金情況如下表： 單位： 噸、元、萬元 品名 2個月產(chǎn)量 所占百分比 單價 金額 電 16萬噸 42元/噸 672萬元 石灰石 16萬噸 100％ 20元/噸 320萬元 煤 16萬噸 14％ 250元/噸 560萬元 粘土 16萬噸 23％ 10元/噸 石膏 16萬噸 ％ 100元/噸 水渣 16萬噸 15％ 65元/噸 156萬元 鋼球 16萬噸 ％ 3500元/噸 工資 16萬噸 22元/噸 352萬元 低值易耗品 16萬噸 15元/噸 240萬元 管理費用 16萬噸 銷售費用 16萬噸 財務(wù)費用 16萬噸 合 計 根據(jù)上表測算，企業(yè)資金缺口仍達3000萬元，本次企業(yè)申請流動資金新增貸款3000萬元，期限3年，經(jīng)我處調(diào)查認為，同意增加流動資金貸款3000萬元，期限3年。新辦理登記的抵押物足值、合法、有效。 七、調(diào)查結(jié)論及意見 經(jīng)我處調(diào)查認為：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模大，各項經(jīng)營指標穩(wěn)步增長，財務(wù)狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產(chǎn)品；國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設(shè)施達標，具有較好的發(fā)展前景，企業(yè)收益率較高，長期償債能力強，貸款綜合風險較小，經(jīng)營規(guī)范，銀企關(guān)系融洽，是我行AA+級信用客戶，故同意增加授信額度及新增流動資金貸款3000萬元，期限3年，貸款方式為抵押擔保。 調(diào)查主責任人： 調(diào)查經(jīng)辦人： XX農(nóng)行客戶部 二ＯＯ六年七月五日 本文來自: 中科軟件園() 詳細出處參考：15 / 1
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