關(guān)于商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究論文-預(yù)覽頁
【正文】 例如有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、耐用消費(fèi)品定向儲(chǔ)蓄等品種，實(shí)際上變相地提高了儲(chǔ)蓄存款的利率，表現(xiàn)出一些以創(chuàng)新規(guī)避利率管制的傾向。通過組合配置優(yōu)化了產(chǎn)品服務(wù)流程，這屬于漸進(jìn)式創(chuàng)新。建設(shè)銀行推出“e貸通”系列產(chǎn)品。（5） 信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)存在突出矛盾各大商業(yè)銀行一邊是互相競爭向大中型企業(yè)借貸，另一邊卻向有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)惜貸或者高息借貸。二、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的問題（1） 產(chǎn)品整合程度不高從產(chǎn)品管理實(shí)踐來看，國內(nèi)銀行往往是以產(chǎn)品為中心，而不是以客戶為中心，缺乏為客戶創(chuàng)新的意識(shí)，是為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，創(chuàng)新出來的產(chǎn)品并不一定是客戶所需。盡管商業(yè)銀行也努力創(chuàng)新，但前提是要符合監(jiān)管當(dāng)局的要求和政府的階段性安排，這較大程度上影響了商業(yè)銀行創(chuàng)新的積極性和效率，創(chuàng)新的發(fā)展必然受到影響。工商銀行、興業(yè)銀行現(xiàn)行的產(chǎn)品創(chuàng)新流程均類似于項(xiàng)目市批流程，超權(quán)限部分由各業(yè)務(wù)部門上報(bào)總行業(yè)務(wù)條線管理部門市批，權(quán)限以內(nèi)則由分行業(yè)務(wù)部門牽頭匯同相關(guān)部門進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)。西方商業(yè)銀行在遵循國家政策的同時(shí)主動(dòng)挖掘客戶需求，獲得了良好的經(jīng)濟(jì)收益、品牌聲譽(yù)和產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)驗(yàn)。另外，我國商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新過分依賴模仿國外或國內(nèi)領(lǐng)先的創(chuàng)新，目前該類金融產(chǎn)品占我國金融產(chǎn)品的大部分份額。如《商業(yè)銀行法》中的對(duì)銀行業(yè)務(wù)范圍的保護(hù)多集中在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，不利于新產(chǎn)品的保護(hù)，也不利于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。另外，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新在技術(shù)方而比法律發(fā)展的快，但由于法律的潰乏，產(chǎn)品創(chuàng)新只能停留在法制的框架內(nèi)，不利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展。金融監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行開發(fā)的新業(yè)務(wù)實(shí)行逐級(jí)授權(quán)的原則，給予審批或備案。而我國由于政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境的限制，商業(yè)銀行人都采用“分頁經(jīng)營、分業(yè)管理”的框架，這就決定了我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新主要是在政府的推動(dòng)下進(jìn)行的。2． 創(chuàng)新人才缺乏 目前，商業(yè)銀行正處在經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型期，投資理財(cái)與信息科技等產(chǎn)品創(chuàng)新方面的人才比較缺乏，銀行自主創(chuàng)新的能力較弱，這是商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新還停留在模仿階段的主要因素。2． 增強(qiáng)情感管理觀念 目前，各商業(yè)銀行推出了人同小異的金融產(chǎn)品，單靠這此金融產(chǎn)品的作用很難激發(fā)客戶的熱情。品牌具有潛在的價(jià)值，能以其現(xiàn)有價(jià)值換取未來的先進(jìn)流量，增值無形資產(chǎn)，并轉(zhuǎn)為有形資產(chǎn)，從而帶來利潤。我國商業(yè)銀行應(yīng)樹立戰(zhàn)略意識(shí)，根據(jù)不同地域人們的特點(diǎn)，給人們提供個(gè)性化、便利化的金融服務(wù)，從而真正落實(shí)以客戶為中心的服務(wù)理念。而對(duì)知識(shí)經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行要充分利用信息技術(shù)，使商業(yè)銀行服務(wù)手段走向現(xiàn)代化，提高商業(yè)銀行的服務(wù)水平，從而利用科技推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)此投機(jī)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，要認(rèn)真審核控制。同時(shí)根據(jù)市場需求，在滿足客戶的基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新具有競爭力、有較高附加值的產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)效益的最大化。要引進(jìn)海內(nèi)外產(chǎn)品創(chuàng)新人才，加快創(chuàng)新發(fā)展。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。拼一個(gè)春夏秋冬！贏一個(gè)無悔人生！早安！—————獻(xiàn)給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考
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