e時(shí)代市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的利器-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 豐鎮(zhèn)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 高永波金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，特別是進(jìn)入21世紀(jì)后，金融理論和業(yè)務(wù)日新月異，對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)生活的影響也越來(lái)越深刻。一、網(wǎng)上銀行的發(fā)展?fàn)顩r早在20世紀(jì)60年代，美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行就已經(jīng)開(kāi)始銀行電子化的建設(shè)，將計(jì)算機(jī)這一新型科技成果引入銀行業(yè)。據(jù)2008年6月20日深圳金融信息網(wǎng)報(bào)道稱(chēng)，在中國(guó)，20多家銀行的200多個(gè)分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁(yè)，其中開(kāi)展實(shí)質(zhì)性網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的達(dá)50余家，網(wǎng)銀個(gè)人用戶(hù)超過(guò)4000萬(wàn)，企業(yè)用戶(hù)達(dá)到60萬(wàn)。據(jù)今年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的報(bào)告顯示， 2009年，%，%。預(yù)計(jì)未來(lái)四年，企業(yè)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)將成平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，而個(gè)人網(wǎng)上銀行市場(chǎng)將繼續(xù)快速增長(zhǎng)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)正在實(shí)實(shí)在在的轉(zhuǎn)變?yōu)橐豁?xiàng)能夠帶來(lái)實(shí)際利益的業(yè)務(wù)運(yùn)作和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的利器。1998年3月，中國(guó)銀行正式向客戶(hù)提供“網(wǎng)上銀行”服務(wù)，用戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行賬戶(hù)查詢(xún)、銀證轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)上支付等金融服務(wù)。我國(guó)較為成功的網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)屬招商銀行的“一網(wǎng)通”，自1996年底在網(wǎng)上開(kāi)發(fā)在線(xiàn)業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、通用網(wǎng)上購(gòu)物廣場(chǎng)等?？梢?jiàn)網(wǎng)上銀行在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮著非常重要的作用。4個(gè)直轄市中北京、上海和重慶農(nóng)商行開(kāi)通了網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行對(duì)于銀行，不是新渠道、新產(chǎn)品，更不是獨(dú)立的新業(yè)務(wù)，而是傳統(tǒng)銀行在信息社會(huì)的角色的重新定位和社會(huì)職能再造。加快新產(chǎn)品、新服務(wù)的推出?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。建設(shè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，可以虛擬擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、延伸服務(wù)地域范圍和服務(wù)時(shí)間、減小柜臺(tái)壓力，為不同的客戶(hù)群提供個(gè)性化的服務(wù)。 四、農(nóng)村信用社開(kāi)辦網(wǎng)上銀行的必要性與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有許多優(yōu)勢(shì)。 通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)、證券和基金等金融產(chǎn)品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)難以為客戶(hù)提供詳細(xì)的、低成本的信息咨詢(xún)服務(wù)。(一)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是贏得市場(chǎng)、應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的需要農(nóng)村信用社欲在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須掌握先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，使之與金融業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，實(shí)現(xiàn)金融電子化，為客戶(hù)提供高效、優(yōu)質(zhì)、快捷的服務(wù)；必須根據(jù)自身資金實(shí)力，有計(jì)劃地投入必要的資金，分級(jí)分步實(shí)現(xiàn)電子化，建立起網(wǎng)上銀行，改善農(nóng)村信用社的服務(wù)方式和手段，使業(yè)務(wù)操作和管理程序化、標(biāo)準(zhǔn)化。(四)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是增加業(yè)務(wù)收入的需要銀行的利潤(rùn)是由小部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)創(chuàng)造的。但是，網(wǎng)上銀行的經(jīng)營(yíng)與管理，仍需遵循商業(yè)銀行“安全性、效益性、流動(dòng)性”的三大原則，在謹(jǐn)慎性的基礎(chǔ)上，做好統(tǒng)籌戰(zhàn)略規(guī)劃，創(chuàng)新發(fā)展業(yè)務(wù)品種，加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。其次，網(wǎng)上銀行將改變傳統(tǒng)的銀行營(yíng)銷(xiāo)方式和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。 另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。 業(yè)務(wù)介紹 一般說(shuō)來(lái)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購(gòu)物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及其他金融服務(wù)。 個(gè)人理財(cái)助理 個(gè)人理財(cái)助理是國(guó)外網(wǎng)上銀行重點(diǎn)發(fā)展的一個(gè)服務(wù)品種。 企業(yè)銀行服務(wù)一般提供賬戶(hù)余額查詢(xún)、交易記錄查詢(xún)、總賬戶(hù)與分賬戶(hù)管理、轉(zhuǎn)賬、在線(xiàn)支付各種費(fèi)用、透支保護(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)與支票賬戶(hù)資金自動(dòng)劃撥、商業(yè)信用卡等服務(wù)。 銀行交易系統(tǒng)的安全性 “網(wǎng)上銀行”系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的延伸，客戶(hù)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方便地使用商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)服務(wù)，完成各種非現(xiàn)金交易。網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬只要有一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯(cuò)誤，資金就不能正常支付，就會(huì)發(fā)生法律方面的糾紛，需要法律進(jìn)行調(diào)節(jié)。 三 金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃 就目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)境來(lái)看，由于基礎(chǔ)設(shè)施落后造成資金在線(xiàn)支付的滯后，部分客戶(hù)在網(wǎng)上交易時(shí)仍不得不采用網(wǎng)上訂購(gòu)，網(wǎng)下支付的辦法。 四 監(jiān)管意識(shí)和現(xiàn)有監(jiān)管方式的滯后問(wèn)題 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有的監(jiān)管，主要針對(duì)傳統(tǒng)銀行，重點(diǎn)是通過(guò)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)增減、業(yè)務(wù)憑證、報(bào)表的檢查稽核等方式實(shí)
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