【正文】 是以經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主，并提供各種金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。二、簡(jiǎn)述題1．國(guó)家金融體系的構(gòu)成及之間的關(guān)系答：金融體系是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是社會(huì)化大生產(chǎn)的結(jié)果。銀行機(jī)構(gòu)主要由中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行組成。如保險(xiǎn)公司、金融公司、信用合作社、投資基金、養(yǎng)老基金、證券公司等。由為私人服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，為企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)組成。⑤政策性金融機(jī)構(gòu)具有一定規(guī)模。3．投資基金的類型有那些答：投資基金有多種形式，按組織形態(tài)不同，分為公司型基金和契約型基金；按所發(fā)行的基金能否贖回或追加，分為開放型基金和封閉型基金；按投資目標(biāo)的不同分為成長(zhǎng)基金，收益基金和平蘅基金；按所投資的工具不同，分為股票基金，債券基金和貨幣基金；按資金來(lái)源不同，分為國(guó)際基金和國(guó)內(nèi)基金。③政策性銀行有國(guó)家開發(fā)銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 3．定期存款：是客戶和銀行預(yù)先約定存款期限，到期支取的存款。7．派生存款：原始存款是指客戶以現(xiàn)金形式存入，或商業(yè)銀行向中央銀行借款所形成的存款。 二、簡(jiǎn)述題1．商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)形式答；商業(yè)銀行外部組織結(jié)構(gòu)形式：①分行銀行制 ②銀行制 ③持股公司制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)形式：① 決策系統(tǒng) ②執(zhí)行系統(tǒng) ③監(jiān)督系統(tǒng) ④管理系統(tǒng)2．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),每種業(yè)務(wù)的構(gòu)成答：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：①商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。③商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。③提取現(xiàn)金比率也稱提現(xiàn)率，即借款人向銀行借款后以現(xiàn)金形式持有數(shù)額與本次貸款總額的比例。2．發(fā)行的銀行：中央銀行作為發(fā)行的銀行是指國(guó)家賦予中央銀行集中壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，其發(fā)行的紙幣為無(wú)限法償?shù)呢泿?，同時(shí)，中央銀行必須維護(hù)本國(guó)貨幣正常流通和幣值穩(wěn)定。6．法定準(zhǔn)備金率：是商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金與該銀行所吸收的存款總額的比率。二、簡(jiǎn)述1．中央銀行制度的類型答：①單一式中央銀行制度，②元式中央銀行制度，③準(zhǔn)中央銀行制度，④跨國(guó)中央銀行度。 ②中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括再貸款，再貼現(xiàn)，買賣證券資產(chǎn)，買賣黃金，外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)業(yè)務(wù)及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)③中央銀行的清算業(yè)務(wù)答： （一）中央銀行的貨幣政策目標(biāo)：①穩(wěn)定物價(jià)目標(biāo)，②充分就業(yè)， ③經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)， ④國(guó)際收支平衡目標(biāo)， ⑤保持金融穩(wěn)定目標(biāo)。（一）貨幣政策通過(guò)投資起作用的傳導(dǎo)途徑利率途徑傳導(dǎo)機(jī)制（凱恩斯貨幣政策利率傳導(dǎo)機(jī)制） R↑ M↑ i↓ I↑ Y↑ 存款準(zhǔn)備金 貨幣供應(yīng)量 利率 投資 收支反之亦然信貸配給途徑傳導(dǎo)機(jī)制，它主要通過(guò)銀行貸款效應(yīng)和資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)起作用。貨幣流通速度的變化。 微觀主體預(yù)期的影響。貨幣政策與財(cái)政政策通過(guò)不同渠道不同方式產(chǎn)生的影響，決定了它們是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行最主要的政策手段。一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立和擴(kuò)大了本幣和外幣的溝通渠道，增強(qiáng)了本外幣政策的互通途徑。2． 政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)答：政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)：（一）政策性金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)。3． 中國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成答：中國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成：①中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ，②中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行， ③中國(guó)進(jìn)出口銀行，④中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。隨著我國(guó)市場(chǎng)機(jī)制不斷完善，以及區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾縮小，我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的作用將降低，一些機(jī)構(gòu)有轉(zhuǎn)化為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的可能。4．信托：是委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。給典當(dāng)行，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)償還當(dāng)金和利息，贖回當(dāng)物的行為。?（四）社會(huì)保險(xiǎn)，它由①養(yǎng)老保險(xiǎn)，②遺囑保險(xiǎn)，③工傷保險(xiǎn)，④醫(yī)療保險(xiǎn)，⑤失業(yè)保險(xiǎn)，⑥生育保險(xiǎn)組成。③證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是指通過(guò)收取一定的傭金，促成買賣雙方的交易行為而進(jìn)行的證券中介服務(wù)。③信托關(guān)系人：指由于信托行為而發(fā)生信托關(guān)系的信托當(dāng)事人，即委托人、 人、收益人。②法人信托：是指以具有法人資格的企業(yè)、公司、社團(tuán)等作為委托人而設(shè)立的信托。（二） 經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)：是租賃公司將自己經(jīng)營(yíng)的出租設(shè)備或用品反復(fù)出租的行為。③．郵政禮儀儲(chǔ)蓄④．代繳電話費(fèi)儲(chǔ)蓄⑤．集郵儲(chǔ)蓄和個(gè)人預(yù)訂報(bào)刊儲(chǔ)蓄⑥．其他儲(chǔ)蓄。西方國(guó)家是再貼現(xiàn)利率為代表，中國(guó)是中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的年貸款利率。③．衍生金融產(chǎn)品。?②用公式表示：CF1 CF2 CF3 CFn CFn V=——— + ———— +———— + …… +————=∑——— （1+K）1 （ 1+K）2 （ 1+K）3 （ 1+K）n （1+K）t其中：V——金融資產(chǎn)的合理價(jià)格或內(nèi)在價(jià)值CFt——在t（t=1,2,……n）年的現(xiàn)金流量n——金融資產(chǎn)的到期年數(shù)k——適當(dāng)?shù)哪曩N現(xiàn)率③估價(jià)流程圖：估價(jià)現(xiàn)金流 → 確定現(xiàn)金流的合適貼現(xiàn)率 → 金融資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值利息本金償還，股息、預(yù)期股票賣價(jià)→最低利率+既定風(fēng)險(xiǎn)下所要求的升水→ 預(yù)期現(xiàn)金流的現(xiàn)值3．利率的種類答：①。①社會(huì)平均利潤(rùn)率是決定利率的基本因素；②借貸市場(chǎng)資金的供求狀況是直接影響因素；③經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)行周期波動(dòng)及利率變化。答：（一）貸款的成本：①負(fù)債利息成本；②貸款管理費(fèi)用；③與違約有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。名義利率：V=i + p。（二）影響債券市場(chǎng)價(jià)格的外部因素。若年定期存款利率為3%，計(jì)算在所得稅為20%時(shí)，此人存入2年實(shí)得利息額存入二年的利息為=2003%2 =12萬(wàn)元上稅實(shí)得利息為=12(120%)=第九章 金 融 市 場(chǎng)一、名詞解釋1．金融市場(chǎng)：是由企業(yè)、個(gè)人，各類金融機(jī)構(gòu)及貸幣當(dāng)局所參與，并以所有金融商品為交易對(duì)象形成的一切交易關(guān)系的總和。5．金融期貨合約：是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期按約定的條件（包括價(jià)格，交割地點(diǎn)，交割方式）買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。①金融市場(chǎng)主體：由政府部門，貨幣當(dāng)局，金融機(jī)構(gòu)，產(chǎn)業(yè)公司和消費(fèi)者個(gè)人構(gòu)成。（二）金融市場(chǎng)的功能。答：原生金融市場(chǎng)包括。答：股票與債券的區(qū)別。債券持有人只有到期收回本利的權(quán)利，而股票持有者擁有公司的管理和選舉權(quán)；④投資風(fēng)險(xiǎn)性和收益性不同。2．外匯：外匯是指以外幣表示的，用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和支付憑證，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣當(dāng)局以銀行存款、財(cái)政部庫(kù)券、長(zhǎng)期政府證券等形式存在的債權(quán)3．匯率：是用一種貨幣表示另一種貨幣的相對(duì)價(jià)格或者是兩種貨幣之間的相對(duì)比價(jià)。貨物、服務(wù)、收入、經(jīng)常轉(zhuǎn)移，②資本與金融帳戶。答：匯率政策的主要內(nèi)容。內(nèi)容。①各種渠道的國(guó)際信貸，②外商直接投資。①財(cái)政政策對(duì)國(guó)際收支不平衡調(diào)節(jié)，②金融政策對(duì)國(guó)際收支不平衡調(diào)節(jié)，③貿(mào)易管理政策對(duì)國(guó)際收支不平衡的調(diào)節(jié)。①國(guó)際資本流動(dòng)的規(guī)模迅速擴(kuò)大，②國(guó)際資本流動(dòng)的地區(qū)趨向多樣化，③國(guó)際資本流動(dòng)的機(jī)構(gòu)投資主體多元化，④國(guó)際資本流動(dòng)的結(jié)構(gòu)與形式發(fā)生了巨大變化。（二）對(duì)資本流出國(guó)影響。第十一章 貨 幣 供 求 一、名詞解釋：是指銀行體系通過(guò)其業(yè)務(wù)活動(dòng)向生產(chǎn)與流通領(lǐng)域提供貨幣的整個(gè)過(guò)程， 從動(dòng)態(tài)來(lái)看，反映的是貨幣流量。4．貨幣均衡：貨幣均衡是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的貨幣供應(yīng)量與客觀經(jīng)濟(jì)過(guò)程對(duì)貨幣的需求量的基本適應(yīng)，也就是說(shuō)，貨幣供給量基本符合一個(gè)國(guó)家或地區(qū)所必要的貨幣需求量，即MS = Md5．社會(huì)總供給：是指在一定時(shí)期內(nèi)，一國(guó)生產(chǎn)部門按一定價(jià)格提供到市場(chǎng)的全部產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)值總和以及在市場(chǎng)上出售的其他金融資產(chǎn)總量。有現(xiàn)實(shí)需求與潛在需求之分。貨幣需求理論所研究的內(nèi)容，是一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展在客觀上需要多少貨幣量，貨幣需求量是由哪些因素決定，這些因素有何關(guān)系，以及一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體在現(xiàn)實(shí)的收入水平，利率和商品供求等經(jīng)濟(jì)背景下，保持多少貨幣的機(jī)會(huì)成本，最低、收益最大等問(wèn)題，西方貨幣需求理論沿著貨幣持有動(dòng)機(jī)和貨幣需求的決定因素這一脈絡(luò)，經(jīng)歷了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量理論，凱恩斯學(xué)派貨幣需求理論和貨幣學(xué)派需求理論，主要的理論模型有：劍橋方程式、費(fèi)雪方程式、凱恩斯貨幣需求函數(shù)、費(fèi)里德曼需求函數(shù)。①貨幣供求均衡最主要的標(biāo)志是物價(jià)水平，②貨幣供求均衡的另一個(gè)主要標(biāo)志是利率，③貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)速度與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度之比也是重要參考因素，④金融資產(chǎn)價(jià)格的變動(dòng)趨勢(shì)可用來(lái)觀察貨幣供求均衡的狀況，⑤匯率也是考察貨幣供求均衡的一個(gè)參考指標(biāo)。①經(jīng)濟(jì)衰退型通貨緊縮，②結(jié)構(gòu)失衡型通貨緊縮，③效率低下型通貨緊縮，④體制轉(zhuǎn)換型通貨緊縮，⑤政策失誤型通貨緊縮，⑥外部輸入型通貨緊縮。我們用圖來(lái)描述政策搭配的過(guò)程支出轉(zhuǎn)換型政策與支出增減型政策的搭配區(qū)間經(jīng)濟(jì)狀況支出增減政策 支出轉(zhuǎn)換政策 1通貨膨脹/國(guó)際收支逆差 緊縮貶值2失業(yè)/國(guó)際收支逆差 擴(kuò)張貶值3失業(yè)/國(guó)際收支順差 擴(kuò)張升值4通貨膨脹/國(guó)際收支順差 緊縮升值第十二章 金 融 創(chuàng) 新 一、名詞解釋金融創(chuàng)新：金融創(chuàng)新是各種金融要素的重新結(jié)合，是金融機(jī)構(gòu)為追求微觀利益和金融當(dāng)局為提高整個(gè)金融業(yè)宏觀效益而發(fā)生的金融創(chuàng)造性變革，它主要是指新的金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)、金融制度的創(chuàng)造和推廣。①大幅度增加了金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和贏利率；②加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力；③金融業(yè)的發(fā)展空間擴(kuò)大；④金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)；（二）金融創(chuàng)新豐富了金融市場(chǎng)并促進(jìn)了金融市場(chǎng)一體化。（二）金融創(chuàng)新使金融體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)加。（二）金融全球化的表現(xiàn)與特征：①金融成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，②國(guó)別貨幣向區(qū)域一體化發(fā)展，③金融規(guī)則的一體化和政策的趨同，④金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。三、 論述題答：①?實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，②金融自由化的推動(dòng)，③金融領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)性變化，④區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展。回購(gòu)市場(chǎng)：是貨幣市場(chǎng)中的一種短期融資市場(chǎng)，它是證券商為了短期融資需要，以自己的證券作為抵押向其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，同時(shí)明確購(gòu)回所抵押的這部分債券的時(shí)間和價(jià)格，到期時(shí)按照事先約定的價(jià)格全額予以購(gòu)回的方式。（3）人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一發(fā)行，不與黃金兌換。 （3）經(jīng)營(yíng)方向上的政策性。（1）法定準(zhǔn)備金率 （2）超額準(zhǔn)備金率 （3）提取現(xiàn)金比率（1）當(dāng)前的市場(chǎng)物價(jià)水平。 （5）國(guó)際間的協(xié)議或默契。②調(diào)節(jié)消費(fèi)，提高了人民的生活水平，消費(fèi)信用不僅能促進(jìn)消費(fèi)，而且能引導(dǎo)消費(fèi)，促使生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，還可以調(diào)節(jié)收入不等引起的消費(fèi)差距，符合建立和諧社會(huì)的要求。②調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)，提高大多數(shù)人的收入水平，人們不愿借錢消費(fèi)的一個(gè)根本原因是收入水平較低，對(duì)未來(lái)收入預(yù)期不明確。②通貨膨脹對(duì)股票價(jià)格的影響，溫和的通脹，促進(jìn)行情上揚(yáng)，當(dāng)通脹達(dá)到一定程度時(shí)，股市行情隨之下滑。⑥產(chǎn)業(yè)政策對(duì)股票價(jià)格的影響，當(dāng)產(chǎn)業(yè)政策向某一行業(yè)等種產(chǎn)業(yè)組織傾斜時(shí)，會(huì)使之股價(jià)上揚(yáng)，反之，股價(jià)下跌。B 7 C 8 D 9 C 10 D 三、多項(xiàng)選擇題：： 1 ABCE 2 ABDE 3 ADE 4． ABC 5 ACD四、名詞解釋：：是國(guó)家或其附屬機(jī)構(gòu)作為借貸主體而形成的信用關(guān)系。五、簡(jiǎn)述題： 商業(yè)信用的作用及局限性有哪些？答：（一）作用。(3) 它的融資期限較短，受到企業(yè)資金周轉(zhuǎn)期限的約束。非銀行金融機(jī)構(gòu)是具體辦理某類金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司，證券公司，信用合作社，投資基金，養(yǎng)老基金，金融公司，租賃公司，消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)等。 2．國(guó)際資本流動(dòng)的一般規(guī)律及動(dòng)因答：（一）國(guó)際資本流動(dòng)的