【正文】 供求關(guān)系，②國內(nèi)市場利率變化，③中央銀行貨幣政策，④國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，⑤債券的開放程度。其中：r——名義利率， i——實際利率 p，——物價變動率（通貨膨脹率），由于通貨膨脹對利息收入有貶值影響，名義利率還應(yīng)向上調(diào)整，則： r=(1 + i ) ( l + p) －1由此可推出實際利率 i=( 1+ r ) 247。（二）銀行貸款的目標(biāo)收益率（三）客戶對貸款的需求（四）貸款條款：（正面條款，負(fù)面條款）（五）借款人的信用狀況及其與銀行的關(guān)系（六）貸款的風(fēng)險程度（七）貸款費用7．貸款定價模型答：①成本相加定價，②基準(zhǔn)利率主導(dǎo)型定價，③低于基準(zhǔn)利率定價，④帶有最高利率的貸款利率（上限。（二）影響利率市場價格的外在因素。名義利率與實際利率 i=( 1+ r ) 247。答； 金融資產(chǎn)定價的以下三個步驟:（一）估計現(xiàn)金流：現(xiàn)金流是投資于一項金融資產(chǎn)預(yù)期將獲得的現(xiàn)金。4．利率市場化：是指由國家管制利率變?yōu)閲抑豢刂苹鶞?zhǔn)利率，市場利率由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)資金供求狀況，贏利及風(fēng)險等因素自行控制的利率調(diào)控機(jī)制，包括同業(yè)拆借利率市場化，債券利率市場化，銀行存貸款利率市場化?！〈穑孩傩胚_(dá)金融資產(chǎn)管理公司，②華融金融資產(chǎn)管理公司，③東方金融資產(chǎn)管理公司，④長城金融資產(chǎn)管理公司第八章 金 融 資 產(chǎn)一. 、名詞解釋1．金融資產(chǎn)：是指能夠帶來利息或股息收益的票據(jù)、證券及其衍生金融產(chǎn)品，它屬于無形資產(chǎn)。經(jīng)營性租賃分類：①日常租賃；②專用設(shè)備租賃。③通用信托業(yè)務(wù)：是指那些既可以由個人作委托人，也可以由法人作委托人的信托業(yè)務(wù)。④信托財產(chǎn)：是信托的標(biāo)的物，由委托人通過信托行為轉(zhuǎn)移給受托人，并由受托人按照信托目的進(jìn)行管理和處理的財產(chǎn)。④咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。答：保險的務(wù)業(yè)種類。二、簡述題? 答：保險的務(wù)業(yè)種類。5．租賃公司；是從事租賃業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)，它有金融機(jī)構(gòu)型租賃公司，廠商機(jī)構(gòu)型租賃公司和獨立機(jī)構(gòu)型租賃公司。 第七章 非 銀 行 金 融 機(jī) 構(gòu)一. 、名詞解釋1 保險公司：是指按照合同約定，辦理保險業(yè)務(wù)，在風(fēng)險發(fā)生時對投保人或保險人給予賠償或支付的金融中介機(jī)構(gòu)。4． 國際政策性金融機(jī)構(gòu)類型答：（一）全球性國際政策性金融機(jī)構(gòu)：①國際貨幣基金組織，②世界銀行，③國際開發(fā)銀行，④國際金融公司。 ①政策性金融機(jī)構(gòu)的資本金：由完全政府出資和政府、社會共同出資兩類構(gòu)成；②政策性金融機(jī)構(gòu)借款：主要包括財政借款、中央銀行借款，其他政府部門借款，其他金融機(jī)構(gòu)借款，國外政府和外國銀行借款，國際金融機(jī)構(gòu)借款。使得貨幣政策效應(yīng)開始擴(kuò)大和外溢。只有在一定條件下相互配合，才能達(dá)到調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的理想效果。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中微觀主體預(yù)期會對貨幣政策效用產(chǎn)生一定的抵消作用，微觀主體會根據(jù)可能獲得的各種信息預(yù)測政策的后果。貨幣流通速度是指單位貨幣在一定時期媒介商品交換的次 數(shù)，貨幣流通速度的變化往往比較微小，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定時一般假設(shè)它是一個常量。 （1）銀行貸款效應(yīng)： M↑ i↓ I↑ Y↑ 反之亦然（2）資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)：通過直接或間接影響借款人的財務(wù)狀況對借款者的各種資產(chǎn)凈值及現(xiàn)金流量的影響來起傳導(dǎo)作用托賓q 理論 R↑ M↑ i↓ Ps↑ q q↑ I I↑ Y↑ 股票價格 股價與企業(yè) 重置成本之比反之亦然（二）貨幣政策通過消費支出起作用的傳導(dǎo)機(jī)制 通過耐用消費品（DCg）支出的傳導(dǎo) R↑ M↑ i↓ DCg↑ Y↑ 反之亦然 通過財富效應(yīng)的傳導(dǎo)（W） R↑ M↑ Ps↑ W↑ C↑ Y↑ 消費支出 反之亦然 流動性效益的傳導(dǎo)（AL） R↑ M↑ Rs↑ AL↑ Fd↓ C↑ Y↑ 財務(wù)困難（三）貨幣政策通過匯率途徑的傳導(dǎo)機(jī)制 R↑ M↑ i↓ DC↓ NX↑ Y↑ 反之亦然 本幣貶值 凈出口2．影響貨幣政策有效性答：貨幣政策有效性：是指中央銀行貨幣政策的實施所達(dá)到的效果與希望達(dá)到的效果之間的偏離程度。（二）中央銀行的貨幣政策工具：①一般性政策工具，包括法定存款準(zhǔn)備金政策，）再貼現(xiàn)政策，公開市場業(yè)務(wù)。答：①中央銀行是發(fā)行的銀行，②中央銀行是銀行的銀行，③中央銀行是政府的銀行。 7。3．最后貸款者：是指當(dāng)商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不靈時，可以向中央銀行融通資金。4．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則,信用分析“6c”原則答：①品德 ②資本 ③能力 ④擔(dān)保 ⑤環(huán)境條件 ⑥連續(xù)性三、 論述題1中國商業(yè)銀行的發(fā)展過程答：中國商業(yè)銀行的發(fā)展是在西方國家先后建立起自己新的銀行體系以后開始的。它由結(jié)算類業(yè)務(wù)（票據(jù)業(yè)務(wù)，支付結(jié)算），代理類業(yè)務(wù)，信息咨詢業(yè)務(wù)，擔(dān)保類業(yè)務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)，融資性租賃構(gòu)成。它由商業(yè)銀行資本金業(yè)務(wù)（股本金、盈余留存、債務(wù)資本、其他來源），商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù) （活期存款，定期存款，儲蓄存款），商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)（同業(yè)拆借，向中央銀行借款，發(fā)行金融債券）構(gòu)成。派生存款是指在原始存款的基礎(chǔ)上，由銀行發(fā)出貸款（包括貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)化的新存款。 4．同業(yè)拆借：指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道，主要用于日常性資金周轉(zhuǎn)。④非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有保險公司、證券公司、信托投資公司、投資基金、財務(wù)公司、農(nóng)村信用合作社，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、汽車金融公司、典當(dāng)?shù)?。三?論述題？答：目前我國形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、商業(yè)銀行為主體、政策性銀行與多種非銀行金融機(jī)構(gòu)并存，合資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。（三）日本的金融體系有①中央銀行：——日本銀行②民間金融機(jī)構(gòu)：由普通銀行、特殊金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)等構(gòu)成。（二）美國金融體系的特點：①、商業(yè)銀行實行雙軌注冊制度 ② “多頭”金融監(jiān)管體系。2．美國和日本的金融體系構(gòu)成及特點答：（一）美國的金融體系有：①中央銀行——聯(lián)邦儲備體系，由聯(lián)邦儲備委員會、聯(lián)邦儲備銀行，聯(lián)邦儲備銀行分析構(gòu)成。中央銀行在銀行機(jī)構(gòu)中處在領(lǐng)導(dǎo)地位、商業(yè)銀行在銀行機(jī)構(gòu)中處在主體地位。一個國家金融體系的建立與國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)體制、信用發(fā)達(dá)程度有密切的聯(lián)系。4．投資基金：是通過向許多小投資者發(fā)放股份或收益憑證聚合社會資金，并以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，為投資者謀求利益的金融中介。③）完善社會保障制度，近年來的改革增加了人們未來的支出，如下崗失業(yè)，醫(yī)療、住房、子女教育等，因此人們現(xiàn)在的收入要提留大部分用于未來支出，這勢必影響當(dāng)前的消費，影響消費信用的發(fā)展，如果健全社會保障體系，解決了人們的后顧之憂，有利于當(dāng)前的消費和消費信用的發(fā)展。（二）近年來我國消費信貸有了較快發(fā)展，但還存在一些問題，要進(jìn)一步發(fā)展，必須做好以下工作。②政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。6．國家信用的作用及工具答：（一）國家信用的工具：①中央政府債券：是一國中央政府為彌補(bǔ)財政赤字籌措建設(shè)資金而發(fā)行的債券。③銀行信用具有廣泛的接受性。 ③信用制度規(guī)則：現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，要履行契約，必須遵守一套完善的交易制度規(guī)則，否則交易雙方缺乏平等的交易基礎(chǔ)，信用無法最終完成。主要不同經(jīng)濟(jì)主體之間直接以金屬貨幣作為借貸對象的信用關(guān)系，在金屬貨幣信用階段，出現(xiàn)過高利貸信用即以收取高額利息為特征的借貸活動，也是人類社會最古老的信用形式。它包括 :國際信用、公司信用、民間信用和合作信用。4．消費信用：是由工商企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費者提供的，以滿足其消費需求的信用形式，它有三種①商品賒銷；②分期付款；③消費信貸，它有一次償還和分期償還兩種形式。④、人民幣限于國內(nèi)流通。 6．人民幣制度的性質(zhì)及內(nèi)容。各國在不兌現(xiàn)使用貨幣發(fā)行階段實行貨幣的壟斷發(fā)行，通過法律明確中央銀行是本國貨幣發(fā)行的唯一機(jī)構(gòu)，其目的是防止不兌現(xiàn)信用貨幣盲目發(fā)行造成通貨膨脹，也確保貨幣發(fā)行的鑄幣稅歸國家所有，但自從電子貨幣出現(xiàn)以后，從流通手段角度講，它的分散發(fā)行已使貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)多元化，且區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作基礎(chǔ)上形成了區(qū)域貨幣合作，使貨幣發(fā)行跨國流通成為現(xiàn)實。③金本位貨幣制度，是國家法律規(guī)定以黃金作為本位貨幣金屬，確定貨幣單位，鑄造方式和進(jìn)行管理的貨幣制度，它經(jīng)歷了金幣本位貨幣制度，金塊本位貨幣制度與金匯兌本位貨幣制度。 二 、簡述題 。4．金本位 ： 金本位貨幣制度，是國家法律規(guī)定以黃金作為本位貨幣金屬，確定貨幣單位，鑄造方式和進(jìn)行管理的貨幣制度，它經(jīng)歷了金幣本位貨幣制度，金塊本位貨幣制度與金匯兌本位貨幣制度?！督鹑趯W(xué)》習(xí)題及參考答案第一章貨幣制度一、名詞解釋1．鑄幣稅： 鑄幣稅是由于鑄造金屬貨幣或發(fā)行信用貨幣而獲得的收入，它不是一種專門稅種，而是因貨幣特有的管理方式而形成的專門收益，在政府統(tǒng)一了貨幣鑄造和信用貨幣發(fā)行后，這部分收益歸政府所有，類似于一種稅收，習(xí)慣上稱鑄幣稅。是足值貨幣，它是一種無限法償貨幣，即本位幣在支付中，無論金額大小都不得拒絕接受。格雷欣研究發(fā)現(xiàn)了這一現(xiàn)象，后被麥克勞德在其中書用了這一結(jié)論，并命名為“格雷欣法則”。答：貨幣形態(tài)的演進(jìn)過程經(jīng)歷了① 實物貨幣形態(tài) ② 金屬貨幣形態(tài) ③ 信用貨幣形態(tài)④ 電子貨幣形態(tài)。②．金銀復(fù)本位貨幣制度，是國家以法律規(guī)定用金和銀同時作為本位貨幣材料，并和金銀雙本位制兩個階段，金銀平行本位制是金幣與銀幣在流通中，由市場決定兩者比價關(guān)系的貨幣制度，金銀雙本位制，是指政府以法律形式規(guī)定金銀比價，兩者同時發(fā)揮本位貨幣的制度，是金銀復(fù)本位制度中的主要形式。信用貨幣制度主要包括：①貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)和權(quán)力。不兌現(xiàn)信用貨幣的發(fā)行準(zhǔn)備，是指貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)對貨幣投放數(shù)量的客觀約束和最高限量，各國貨幣發(fā)行準(zhǔn)備可以歸納三點：以外匯資產(chǎn)做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備；以市場商品做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備；以有價證券做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備。③、人民幣壟斷發(fā)行，與貴金屬無聯(lián)系。3．國家信用：又稱政府信用，是國家或其附屬機(jī)構(gòu)作為貸貸主體而形成的信用關(guān)系，國家信用中國家即可以是債權(quán)主體，也可以是債務(wù)主體，后者更多一些。答：①商業(yè)信用②銀行信用③國家信用④消費信用⑤其他信用形式。②金屬貨幣階段的信用。 ②信用載體：信用以及信用關(guān)系通過信用載體反映出來，這載體可以是內(nèi)化在交易雙方行為中的價值準(zhǔn)則，也可以是帶有非正式契約性質(zhì)的口頭承諾，或者基于完備的制度規(guī) 則的各種信用工具。②銀行信用具有間接性。②強(qiáng)化信用約束，規(guī)范市場交易行。（二）國家信用的作用：①彌補(bǔ)財政赤字。③優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加銀行的利潤，從我國目前來看，消費信用風(fēng)險較小，已成為銀行增加利潤的一個增長點。因此，發(fā)展消費信用的一個途徑就是發(fā)展經(jīng)濟(jì)， 解決分配不公，提高大多數(shù)人的收入水平。２、金融公司和工商業(yè)貸款的金融3．商業(yè)銀行：