漫談加入wto與中國(guó)金融開(kāi)放-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 經(jīng)常出現(xiàn)不一致而且法律、法規(guī)的權(quán)威性、穩(wěn)定性和透明度均存在較大的缺陷因此清理和完善現(xiàn)行的金融法律法規(guī)便成為我們面對(duì)WTO挑戰(zhàn)的首要工作清理和完善金融法律體系的標(biāo)準(zhǔn)是使它們符合WTO關(guān)于金融開(kāi)放的基本規(guī)則和我國(guó)的具體承諾 “外資金融機(jī)構(gòu)” 《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）并未對(duì)廣義上的外資銀行概念做出明確規(guī)定而是采用了列舉的方式隨著我國(guó)銀行業(yè)的開(kāi)放和發(fā)展外資銀行將以更多更復(fù)雜的形式出現(xiàn)這種列舉式的立法無(wú)法包容的《條例》以資本來(lái)源劃分內(nèi)外資銀行如“總行在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行”、“外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)同……合資經(jīng)營(yíng)的銀行”但沒(méi)有體現(xiàn)GATs中“控制”的標(biāo)準(zhǔn)也沒(méi)有提供一個(gè)符合GATs中“擁有”含義的判斷基準(zhǔn)即沒(méi)有明確如何判斷境內(nèi)的銀行屬于外國(guó)銀行設(shè)立的分行也沒(méi)有規(guī)定外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在銀行中占有多少股份此銀行可被視為《條例》中規(guī)定的合資銀行顯然外資銀行的概念界定不清就很難清楚地要求外資銀行承擔(dān)國(guó)民待遇義務(wù)因此銀行法有必要按GATS的有關(guān)規(guī)定對(duì)外資銀行做出一嚴(yán)格的概括性定義 前文已述GATs中并不存在一個(gè)抽象的、概括的國(guó)民待遇義務(wù)各國(guó)承擔(dān)的國(guó)民待遇義務(wù)實(shí)際上是和具體承諾表聯(lián)系在一起的如果沒(méi)有把有關(guān)服務(wù)部門(mén)列入承諾表國(guó)民待遇的欄目中有關(guān)成員國(guó)方就可以不承擔(dān)在該服務(wù)部門(mén)給予國(guó)民待遇的義務(wù)因此入世后要符合GATs國(guó)民待遇的要求只須保證外資銀行享有具體承諾表中明確列出的國(guó)民待遇以及規(guī)則中的強(qiáng)制性國(guó)民待遇要求對(duì)外資銀行的限制措施即使會(huì)使外資銀行的待遇較中資銀行為低只要它們不違反強(qiáng)制性的國(guó)民待遇和我國(guó)的具體承諾我國(guó)就有權(quán)加以運(yùn)用 根據(jù)上文的解說(shuō)所謂向外資金融機(jī)構(gòu)提供國(guó)民待遇首先要按承諾表的要求解決外資金融機(jī)構(gòu)的“低國(guó)民待遇”一是按承諾要求進(jìn)度取消現(xiàn)存的對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)對(duì)象限制同時(shí)明確外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的條件和從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的外資銀行資格二是確立外資銀行購(gòu)買獲取公共機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)、使用公共支付和清算系統(tǒng)、獲得官方基金和再融資便利的權(quán)利及其相應(yīng)條件、程序并保證其享有國(guó)民待遇 其次還應(yīng)當(dāng)消除外資金融機(jī)構(gòu)的“超國(guó)民待遇”主要是將外資銀行納入我國(guó)現(xiàn)有一套審慎監(jiān)管體系（如9大資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)限制）以及限制中資銀行自主權(quán)的金融管理體系這樣外資銀行在外匯利率的制定和管理費(fèi)、承諾費(fèi)的收取、人民幣同業(yè)拆借期限、呆帳準(zhǔn)備金制度、不良資產(chǎn)認(rèn)定及停計(jì)息政策、以及稅收負(fù)擔(dān)等領(lǐng)域享有的“超國(guó)民待遇”就應(yīng)被取消 所謂保障金融市場(chǎng)化改革主要指的是要修改現(xiàn)行金融法律制度中不適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要的部分也就是說(shuō)諸如利率市場(chǎng)化、放松管制等金融市場(chǎng)化改革的舉措都應(yīng)以法律形式確定下來(lái)這里特別需要指出消除壟斷問(wèn)題GATs第八條“壟斷和專營(yíng)服務(wù)提供者”規(guī)定“當(dāng)某一成員國(guó)的壟斷服務(wù)提供者直接地或通過(guò)某一分支機(jī)構(gòu)在其壟斷權(quán)利范圍之外提供某項(xiàng)服務(wù)且屬于該成員國(guó)的具體承諾時(shí)該成員國(guó)應(yīng)確保此一提供者不以與此類承諾不相符的方式在其境內(nèi)采取濫用其壟斷地位的行動(dòng)”根據(jù)這一條款現(xiàn)存的國(guó)有商業(yè)銀行的某些特權(quán)都需要取消以實(shí)現(xiàn)內(nèi)資商業(yè)銀行之間（包括內(nèi)資銀行中的非國(guó)有商業(yè)銀行）的國(guó)民待遇二是填補(bǔ)現(xiàn)行金融法律中的空白點(diǎn)如金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度、金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)法、存款保險(xiǎn)法、金融電子商務(wù)法等 創(chuàng)新金融產(chǎn)品的法律保護(hù)已成為一種世界各國(guó)的普遍做法這種國(guó)內(nèi)保護(hù)在WTO的基本原則支持下很自然地會(huì)走向國(guó)際保護(hù)在外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)采取了法律保護(hù)措施之后中資金融機(jī)構(gòu)面臨著侵權(quán)的巨大風(fēng)險(xiǎn) 金融產(chǎn)業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)主要包括（1）信息系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)程序的專利保護(hù)（2）金融企業(yè)和產(chǎn)品的名稱的商標(biāo)或服務(wù)保護(hù)（3）金融和財(cái)務(wù)文件的版權(quán)金融工具招股說(shuō)明書(shū)發(fā)行承銷合同和廣告都有版權(quán)用于支持金融產(chǎn)品的計(jì)算機(jī)程序也有版權(quán)甚至連銀行支票或股票證明書(shū)上的藝術(shù)創(chuàng)作也可受版權(quán)保護(hù) 中資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)多年創(chuàng)造數(shù)以萬(wàn)計(jì)的金融產(chǎn)品、應(yīng)用程序、財(cái)務(wù)文件以及商標(biāo)足可以申請(qǐng)法律保護(hù)金融法律制度需要為此做出恰當(dāng)?shù)陌才攀怪蟹梢馈 “凑誛TO基本原則及GATS的規(guī)定全面清理現(xiàn)行金融法規(guī)、規(guī)章是最基礎(chǔ)的一步與WTO有關(guān)的法規(guī)清理應(yīng)根據(jù)“誰(shuí)制定誰(shuí)清理”的原則進(jìn)行即金融法律由全國(guó)人大負(fù)責(zé)清理行政法規(guī)由國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)清理金融規(guī)章由人民銀行負(fù)責(zé)清理但是人民銀行可以向國(guó)務(wù)院提出修改金融法律或行政法規(guī)的建議每次清理結(jié)束后按照廢止、失效、有效三個(gè)層次向國(guó)內(nèi)外公布清理結(jié)果總的原則是廢止一批、修改一批、新立一批考慮工作量的浩大這項(xiàng)工作可分兩個(gè)階段完成第一階段是應(yīng)急安排即按照入世的承諾表解決入世的門(mén)檻問(wèn)題做好《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及相關(guān)規(guī)范性文件的修改工作還要做好放開(kāi)外資銀行外匯業(yè)務(wù)后的相關(guān)外匯管理規(guī)章的修改工作第二階段是按照WTO的規(guī)則主動(dòng)修改我們的所有規(guī)章體現(xiàn)國(guó)民待遇原則和透明度原則25 / 25。n 更多資料請(qǐng)?jiān)L問(wèn).(.....)更多企業(yè)學(xué)院：...../Shop/《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料...../Shop/《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料...../Shop/《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料16
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