漫談加入wto與中國金融開放-預(yù)覽頁
【正文】 經(jīng)常出現(xiàn)不一致而且法律、法規(guī)的權(quán)威性、穩(wěn)定性和透明度均存在較大的缺陷因此清理和完善現(xiàn)行的金融法律法規(guī)便成為我們面對WTO挑戰(zhàn)的首要工作清理和完善金融法律體系的標準是使它們符合WTO關(guān)于金融開放的基本規(guī)則和我國的具體承諾 “外資金融機構(gòu)” 《外資金融機構(gòu)管理條例》（以下簡稱《條例》）并未對廣義上的外資銀行概念做出明確規(guī)定而是采用了列舉的方式隨著我國銀行業(yè)的開放和發(fā)展外資銀行將以更多更復(fù)雜的形式出現(xiàn)這種列舉式的立法無法包容的《條例》以資本來源劃分內(nèi)外資銀行如“總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行”、“外國的金融機構(gòu)同……合資經(jīng)營的銀行”但沒有體現(xiàn)GATs中“控制”的標準也沒有提供一個符合GATs中“擁有”含義的判斷基準即沒有明確如何判斷境內(nèi)的銀行屬于外國銀行設(shè)立的分行也沒有規(guī)定外國的金融機構(gòu)在銀行中占有多少股份此銀行可被視為《條例》中規(guī)定的合資銀行顯然外資銀行的概念界定不清就很難清楚地要求外資銀行承擔國民待遇義務(wù)因此銀行法有必要按GATS的有關(guān)規(guī)定對外資銀行做出一嚴格的概括性定義 前文已述GATs中并不存在一個抽象的、概括的國民待遇義務(wù)各國承擔的國民待遇義務(wù)實際上是和具體承諾表聯(lián)系在一起的如果沒有把有關(guān)服務(wù)部門列入承諾表國民待遇的欄目中有關(guān)成員國方就可以不承擔在該服務(wù)部門給予國民待遇的義務(wù)因此入世后要符合GATs國民待遇的要求只須保證外資銀行享有具體承諾表中明確列出的國民待遇以及規(guī)則中的強制性國民待遇要求對外資銀行的限制措施即使會使外資銀行的待遇較中資銀行為低只要它們不違反強制性的國民待遇和我國的具體承諾我國就有權(quán)加以運用 根據(jù)上文的解說所謂向外資金融機構(gòu)提供國民待遇首先要按承諾表的要求解決外資金融機構(gòu)的“低國民待遇”一是按承諾要求進度取消現(xiàn)存的對外資銀行的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)對象限制同時明確外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的條件和從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)的外資銀行資格二是確立外資銀行購買獲取公共機構(gòu)提供的金融服務(wù)、使用公共支付和清算系統(tǒng)、獲得官方基金和再融資便利的權(quán)利及其相應(yīng)條件、程序并保證其享有國民待遇 其次還應(yīng)當消除外資金融機構(gòu)的“超國民待遇”主要是將外資銀行納入我國現(xiàn)有一套審慎監(jiān)管體系（如9大資產(chǎn)負債比例指標限制）以及限制中資銀行自主權(quán)的金融管理體系這樣外資銀行在外匯利率的制定和管理費、承諾費的收取、人民幣同業(yè)拆借期限、呆帳準備金制度、不良資產(chǎn)認定及停計息政策、以及稅收負擔等領(lǐng)域享有的“超國民待遇”就應(yīng)被取消 所謂保障金融市場化改革主要指的是要修改現(xiàn)行金融法律制度中不適應(yīng)市場發(fā)展需要的部分也就是說諸如利率市場化、放松管制等金融市場化改革的舉措都應(yīng)以法律形式確定下來這里特別需要指出消除壟斷問題GATs第八條“壟斷和專營服務(wù)提供者”規(guī)定“當某一成員國的壟斷服務(wù)提供者直接地或通過某一分支機構(gòu)在其壟斷權(quán)利范圍之外提供某項服務(wù)且屬于該成員國的具體承諾時該成員國應(yīng)確保此一提供者不以與此類承諾不相符的方式在其境內(nèi)采取濫用其壟斷地位的行動”根據(jù)這一條款現(xiàn)存的國有商業(yè)銀行的某些特權(quán)都需要取消以實現(xiàn)內(nèi)資商業(yè)銀行之間（包括內(nèi)資銀行中的非國有商業(yè)銀行）的國民待遇二是填補現(xiàn)行金融法律中的空白點如金融機構(gòu)市場退出的法律制度、金融機構(gòu)并購法、存款保險法、金融電子商務(wù)法等 創(chuàng)新金融產(chǎn)品的法律保護已成為一種世界各國的普遍做法這種國內(nèi)保護在WTO的基本原則支持下很自然地會走向國際保護在外資金融機構(gòu)對其產(chǎn)品和服務(wù)采取了法律保護措施之后中資金融機構(gòu)面臨著侵權(quán)的巨大風險 金融產(chǎn)業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)保護主要包括（1）信息系統(tǒng)和計算機程序的專利保護（2）金融企業(yè)和產(chǎn)品的名稱的商標或服務(wù)保護（3）金融和財務(wù)文件的版權(quán)金融工具招股說明書發(fā)行承銷合同和廣告都有版權(quán)用于支持金融產(chǎn)品的計算機程序也有版權(quán)甚至連銀行支票或股票證明書上的藝術(shù)創(chuàng)作也可受版權(quán)保護 中資金融機構(gòu)經(jīng)營多年創(chuàng)造數(shù)以萬計的金融產(chǎn)品、應(yīng)用程序、財務(wù)文件以及商標足可以申請法律保護金融法律制度需要為此做出恰當?shù)陌才攀怪蟹梢馈 “凑誛TO基本原則及GATS的規(guī)定全面清理現(xiàn)行金融法規(guī)、規(guī)章是最基礎(chǔ)的一步與WTO有關(guān)的法規(guī)清理應(yīng)根據(jù)“誰制定誰清理”的原則進行即金融法律由全國人大負責清理行政法規(guī)由國務(wù)院負責清理金融規(guī)章由人民銀行負責清理但是人民銀行可以向國務(wù)院提出修改金融法律或行政法規(guī)的建議每次清理結(jié)束后按照廢止、失效、有效三個層次向國內(nèi)外公布清理結(jié)果總的原則是廢止一批、修改一批、新立一批考慮工作量的浩大這項工作可分兩個階段完成第一階段是應(yīng)急安排即按照入世的承諾表解決入世的門檻問題做好《外資金融機構(gòu)管理條例》及相關(guān)規(guī)范性文件的修改工作還要做好放開外資銀行外匯業(yè)務(wù)后的相關(guān)外匯管理規(guī)章的修改工作第二階段是按照WTO的規(guī)則主動修改我們的所有規(guī)章體現(xiàn)國民待遇原則和透明度原則25 / 25。n 更多資料請訪問.(.....)更多企業(yè)學院：...../Shop/《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料...../Shop/《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料...../Shop/《中層管理學院》46套講座+6020份資料16
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