【正文】 筆投資 —— B。 股票（波段操作）或單日沖銷(xiāo)、期貨等 ?對(duì)于金錢(qián)的看法 —— A。 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi) 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 ? 假設(shè)：投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 ? 風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正向變動(dòng)關(guān)系：高風(fēng)險(xiǎn)可以用高回報(bào)來(lái)補(bǔ)償； 而低風(fēng)險(xiǎn)則相應(yīng)伴隨著低回報(bào) 。 第二步 —— 制定目標(biāo) “ 買(mǎi)股票能致富，買(mǎi)政府公債只能保住財(cái)富 ” 第三步 —— 把錢(qián)花在股票、保險(xiǎn)、基金上 第四步 —— 別眼高手低 千萬(wàn)富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股票而致富，他們一般投資的是績(jī)優(yōu)股 投資必須成為習(xí)慣，成為每個(gè)月的功課，無(wú)論投資金額多少 。 如：購(gòu)買(mǎi)政策性金融債劵，除了可獲取高于存款資金準(zhǔn)備金或同期存款利率的利息收入，還可獲取一定的手續(xù)費(fèi)收入。 100= 從長(zhǎng)期來(lái)看，通貨膨脹比收益的波動(dòng)更具風(fēng)險(xiǎn)！ 您是否意識(shí)到，由于缺乏合理的安排， 您的財(cái)產(chǎn)喪失了多少增值的機(jī)會(huì)？ 投保人 根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人 支付保險(xiǎn)費(fèi) ， 保險(xiǎn)人 對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限 承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任 的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 廣州居民對(duì)當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)的看法70%30%0%0%20%40%60%80%偏高 一般 偏低上海人培養(yǎng)一個(gè)孩子： 19年需教育費(fèi) 據(jù)解放報(bào)業(yè)集團(tuán)統(tǒng)計(jì) (2022年 4月 2日 )，１９９０年 — １９９９年，上海市區(qū)居民家庭的人均教育消費(fèi)支出從３２元攀升到４６３元，年均增長(zhǎng)達(dá)到３４．６％，比同期的消費(fèi)支出增幅高了１７．１個(gè)百分點(diǎn)。為應(yīng)付投資者贖回兌現(xiàn)，必須保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性。 定義 特征 ?專(zhuān)業(yè)化管理 ?分散投資風(fēng)險(xiǎn) ?獲得規(guī)模效益，降低投資成本 ?具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等方面的優(yōu)勢(shì) 投資工具 內(nèi)容 封閉型基金 開(kāi)放型基金存續(xù)期限 通常有固定的封閉期 隨時(shí)可向基金管理人贖回發(fā)行規(guī)模 有規(guī)模限制 沒(méi)有規(guī)模限制轉(zhuǎn)讓方式 存續(xù)期內(nèi)不能贖回，只能在證券市場(chǎng)上出售給第三者可在首次發(fā)行結(jié)束一段時(shí)間后，提出贖回申請(qǐng)。 ?安全性好 ?流動(dòng)性高 ?風(fēng)險(xiǎn)較低 ?回報(bào)率較低 ?不能抵御通貨膨脹 定義 特征 投資工具 %%%%%%%? 1996年以來(lái)一年期銀行存款利率走勢(shì) 指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)介紹 太平的個(gè)險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品 如何為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃 民間金融資本存量超過(guò) 10萬(wàn)億 ? 至 2022年 6月居民儲(chǔ)蓄突破 7萬(wàn)億元 ? 銀行利率多次下調(diào)，目前一年期存款利率 僅為 %，扣除利息稅后為 %。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整?；鸱譃榉忾]型基金與開(kāi)放型基金。投資策略 基金單位數(shù)不變，資本不會(huì)減少，宜長(zhǎng)期投資。對(duì)于相對(duì)落后的中西部地區(qū)和貧困地區(qū)及城市貧困家庭的學(xué)生來(lái)說(shuō)，籌錢(qián)上大學(xué)將更不容易。 100元 247。 為什么保險(xiǎn)是投資 ………… 特征 ?無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資 ?保底 ?穩(wěn)定 其它60%保險(xiǎn)資金40%—— 保險(xiǎn)公司是最重要的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu) 全球 40%的投資資產(chǎn)由保險(xiǎn) 公司管理 保險(xiǎn)公司是國(guó)際資本市場(chǎng)的重要力量 為什么保險(xiǎn)是投資 …… A 保險(xiǎn) 公司持有的上市公司 股票 市場(chǎng)市值的比重， 美國(guó) 為 25%，歐洲 為 40%，日本為 50% 在美國(guó)，保險(xiǎn)公司和私人養(yǎng)老基金的投資在美國(guó)貨幣和資本市場(chǎng)中所占的份額高達(dá) % —— 保險(xiǎn)公司是股票市場(chǎng)的重要參與者 —— 保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)占有重要地位 保險(xiǎn)公司是國(guó)際資本市場(chǎng)的重要力量 真正的投資理念： ?用別人的錢(qián)為你賺錢(qián) ?用別人的時(shí)間為你賺錢(qián) ?用別人的智慧為你賺錢(qián) 為什么保險(xiǎn)是投資 …… B 在我國(guó)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬 ?保險(xiǎn)基金進(jìn)入拆借市場(chǎng) ?通過(guò)證券投資基金間接進(jìn)入股市 ?保險(xiǎn)基金投資范圍增加，回報(bào)率提高 因此 ： 保險(xiǎn)公司有能力讓客戶分享經(jīng)營(yíng)成果， 同時(shí)我國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定：客戶可享有保險(xiǎn)公司 分紅保險(xiǎn) 70%以上的可分配盈余 理財(cái)?shù)膬煞N方式 專(zhuān)家理財(cái) 個(gè)人理財(cái) 資金規(guī)模大，能夠有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，降低成本 ? 成本優(yōu)勢(shì) 由于資金規(guī)模大，能產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)，而且在證券交易中有時(shí)可以享有一定的優(yōu)惠條件，從而降低了投資成本。 第一步 —— 現(xiàn)在就開(kāi)始投資！ 這個(gè)目標(biāo)不論是子女教育的學(xué)費(fèi)、買(mǎi)房子或退休養(yǎng)老金，必須要定個(gè)目標(biāo)，全心去達(dá)成。 ? 收益會(huì)隨資本市場(chǎng)的狀況、利率、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素的變 化而發(fā)生波動(dòng)。 股票（中長(zhǎng)期投資）或基金、定期定額投資 —— C。 為了能迅速致富，即使以借貸的方式進(jìn)行投資也認(rèn)為是應(yīng)當(dāng)?shù)? ?您有位好朋友告訴您一項(xiàng)包賺的投資（包賺一、二倍以上），您 也認(rèn)為可靠，那么您將 —— A。 三至五成損失 —— B。 好一陣子、 1~3個(gè)月內(nèi) —— C。 再買(mǎi)進(jìn)以降低平均成本 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試 2 ?您的年齡是 —— A。 不過(guò)是個(gè)泡沫，遲早會(huì)爆掉 —— B。年收入 18萬(wàn)，除去日用消費(fèi)及銀行還貸之外，一年尚有 5萬(wàn)資金可做投資，屬 理智穩(wěn)健型 的投資者。 滿期金給孩子建立創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)。 ?缺點(diǎn)：可能會(huì)喪失獲取高收益的機(jī)會(huì)，一般只能獲取市場(chǎng)平均收益率 定期定額投資法 ?不管市場(chǎng)狀況如何，定期定額地投資於同一投資對(duì)象 ?優(yōu)點(diǎn)：使長(zhǎng)期的投資成本較低，避免追漲殺跌，對(duì)投資者的投資技能要求不高 ?缺點(diǎn)：可能會(huì)喪失在低成本投資的機(jī)會(huì) 分散投資法 ?根據(jù)對(duì)市場(chǎng)行情的判斷來(lái)決定買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī) ?優(yōu)點(diǎn)：可以獲取比市場(chǎng)平均預(yù)期收益更高的潛在收益， ?缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經(jīng)驗(yàn) 低吸高拋法 集中投資法 ?重倉(cāng)持有少數(shù)幾種風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)的投資對(duì)象 ?優(yōu)點(diǎn)：可以獲取很高的潛在收益 ?缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)很高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經(jīng)驗(yàn) 會(huì)賺錢(qián)不如會(huì)攢錢(qián)！ 投資行為往往是一種哲學(xué)思想的體現(xiàn)，大智者是那些極具長(zhǎng)遠(yuǎn)觀點(diǎn)的人。 觀點(diǎn) —— 謝謝！