【正文】 典人使用典金不付利息，承典人使用典物不付租費。 如某甲將自己的一處房屋典給某乙，某乙支付典金 30萬元給某甲則獲得房屋的占有權和使用權。典與典當?shù)母緟^(qū)別在于：典既轉移典物的占有權也轉移其使用權，而典當只轉移當物的占有權不轉移其使用權。在一定的抵押期內，抵押人無權處分抵押物，否則抵押權人有權干預和追索。而倘若某甲在一定的抵押期內還本付息，則房屋的抵押性質便歸于消滅。 五、與普通質押的差別 典當與普通質押都可以用于借貸中的債權擔保。民事質和商事質（有些國家統(tǒng)稱為民事質）屬于普通質押；而營業(yè)質專指典當，屬于特殊質押。而某甲將這枚戒指質押給典當機構作為債權擔保，向典當機構借款 3000 元，則雙方的交易行為便屬于典當貸款行為，并一般適用典當法律。 一、應急型典當 當戶融資的目的是為了應付突發(fā)事件，如天災人禍、生老病死等。這類當戶通常是個體老板、一些中小企業(yè)。 典當過程是指典當雙方當事人之間從事典當交易行為的過程。 二、贖當 當戶憑當票及相關證照辦理贖當手續(xù)；（客戶本人贖取當物時需持本人身份證及當票方可辦理贖當手續(xù)；非客戶本人由于特殊原因代贖當物時，需持典當人當票、身份證及本人身份證方可辦理；如典當時客戶留有密碼， 經(jīng)辦人贖取當物時可憑當票及密碼辦理贖當手續(xù)）； 結清綜合手續(xù)費及典當本金； 辦理出庫手續(xù)； 發(fā)票單證歸還當戶。 典當?shù)纳鐣δ苤饕憩F(xiàn)在三個方面，稱為三大功能。在典當過程中，該功能總是獨立發(fā)揮或是先于典當?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來。而且，銀行等金融機構以票據(jù)業(yè)務為主，發(fā)放信用貸款居多，交易過程是單一的金融行為；但典當行則以非票據(jù)業(yè)務為主，主要發(fā)放質押貸款，交易過程是復雜的商業(yè)性金融行為，故當戶接受典當?shù)娜谫Y服務付出較高的代價，應說無可非議。 由此可見，典當?shù)漠斘锉９芄δ艿拇嬖?，來自兩方面的客觀要求。相對而言，當戶要承擔償還當金本息的義務，同時亦享有回贖完好當物的權利。贖當發(fā)生，它終結于當戶償債之時； 死當發(fā)生，它則終結于死當變現(xiàn)之時。 事實上，典當行向當 戶發(fā)放當金數(shù)額的尺度，是其對本身貸款安全的考慮和對當物死當后市場行情的判斷。而且，相對于一 次典當交易來說，典當?shù)娜蠊δ芤苍S不會全部發(fā)揮出來，或者有先有后相繼發(fā)揮出來。 更準確地說，作為典當機構，典當行產生于典當行為之后，即先有典當行為，后有典當機構。 典當行為的出現(xiàn) 《圣經(jīng) “虞所賁賞，典當胡夷，瓚數(shù)抄奪之 ”。 典當機構的產生 典當行或稱當鋪在中國產生于南北朝時期，是佛教寺院的一大質獻。 ”這里提到的寺庫，有可能就是寺院經(jīng)營的專門當鋪，但更可能是寺院普通倉庫兼營典當。如 1011世紀，流亡歐州各地的許多猶太人便操此營生。 ” 典當行業(yè)的形成 在中國，典當業(yè)自南朝始。不過，南北朝時期的典當業(yè)還處于萌芽階段，尚屬于寺院經(jīng)濟的一個重要組成部分。 以上史實告訴我們，中國典當行產生于封建社會，至少起源于南朝齊，其昀早的經(jīng)營者是佛寺僧人。 典當行的產生不是偶然的，它有著十分深刻的社會歷史原因。也就是說，古代的所謂典當，是泛指一切質押行為。先斬你父，后誅全家者小。換句說，人質作為一種質押形式，在奴隸社會已被奴隸主階級和平廣泛應用于相互之間的借貸活動中了，如古巴比倫時期，法律定作債務人須以自己的親屬為質押，即作為赴債權人家中服勞的人質，方可借貸錢款或物品。 由此可見，人質在借貸過程中的使用，一般是迫于社會生力水平低下、剩余勞動產品缺乏、債務人一貧如洗而產生的現(xiàn)象。 人類早期的借貸行為是典當行產生的初級經(jīng)濟形式 借貸行為可以追溯到上古時代。 在借貸方式上，除人身質押外，還有不動產抵押、動產質押和信用放貸。不動產抵押和動產質押是典型的債權擔保形式。舊約全書》也曾經(jīng)提到，摩西法律對借貸的質押物品有一定限制，并規(guī)定債主不得親自到債務人家中抄奪財物作質押。 商品經(jīng)濟的有力發(fā)展是典當行產生的客觀物質條件 歷史證明，無論是在奴隸社會還是封建社會，自給自足的自然經(jīng)濟都是社會的主要經(jīng)濟形態(tài)。 在商品經(jīng)濟蓬勃發(fā)展 的過程中，寺院經(jīng)濟也發(fā)揮了舉足輕重的作用。梁武帝時（ 502549年），佛教極盛，僅建康（今南京）一地，就有 “佛寺五余所，窮極宏麗。 12世紀以后，歐州內部的商品交換日益頻繁地方市場逐漸形成，與東方的貿易也顯著擴大。這樣，在歐州早期銀行醞釀出現(xiàn)之際，典當行作具有金融性質的質押貸款機構也應運而 生甚至繁榮發(fā)展起來。在封建社會里，它表現(xiàn)為：地主、官僚和商人占有大量的土地和其他社會財富，而廣大城鄉(xiāng)下層人民卻終年辛勞，不得溫飽。為了進行簡單再生產，維持昀低限度的生活水準，同時支付苛捐雜稅，他們便不得不求助于高利貸。勞動人民的貧困生活狀況與典當行的產生互為一種因果關系。作為統(tǒng)治者，如地主、官僚、商人，他們有可靠的貨幣來源，有些本身就是典當行的所有者，不需要或很少通過典當融資；而作為被統(tǒng)治者，如廣大城鄉(xiāng)下層人民，由于生活貧困，手頭拮據(jù)，往往對于典當行有著一定的依 賴性。從 13世紀起，貨幣地租在西歐已相當普遍。 歐美發(fā)展到資本主義社會之后，因貧窮而進典當行的情形然存在。 ” 典當隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展而興起，但在不同國家的不同歷史時期，典當?shù)拇嬖诒仨毦邆湟欢ǖ臈l件。如企業(yè)融資與其他組織融資需求不同；同是個人融資，又有多種層次、多種類型之分。以美國為例，美國有 20xx 多萬個家庭、超過 7000多萬人口沒有銀行賬戶，銀行信用極差，因此大多數(shù)通過典當貸款，以達到日常融資的目的，滿足自己迫切的融資需求。至今，與這四大金融產業(yè)、 特別是銀行業(yè)相比，典當業(yè)仍有一定的相對優(yōu)勢，雙方在許多方面形成互補關系，相互始終不可替代。 其三，典當行發(fā)放貸款不限制用途，悉聽當戶自 便；而銀行發(fā)放貸款往往限制用途，如住房貸款、汽車貸款、助學貸款、旅游貸款等指定用途貸款。 （ 1）政策法律環(huán)境決定典當行 的生存 中國昀早的典當行產生于南北朝時期的佛教寺院，而當時也正是佛教在中華大興之時。后來這類公益典當行也開始適當收息，并于 1515年受到天主教第五次主教大會通過的教會法律的承認，從而使典當行征收利息 具備了充分的合法性。 這些都表明，典當行的存在不能脫離一國政策法律的大環(huán)境。而目前國家經(jīng)貿委施行的《典當行管理辦法》第 3條第 2款只規(guī)定： “本辦法所稱典當行，是指依照《中華人民共和國公司法》和本辦法所設立的專門從事典當活動的企業(yè)法人。且 “每家典當行之間的距離必須保持在 2英里以上 ”。如該辦法第 3 條規(guī)定： “典當行是以實物占有權轉移形式為非國有中、小企業(yè)和個人提供臨時性質押貸款??。 ”這同樣在很大程度上限制了典當行的發(fā)展。 所謂典當?shù)幕镜匚?，是指它作為一種特殊的融資方式和金融業(yè)與流通業(yè)中的一種邊緣業(yè)種和業(yè)態(tài)，在一個國家、一定的社會經(jīng)濟 制度之下所處的經(jīng)濟地位和所發(fā)生的社會影響力。于是，典當作為一種特殊的融資方式，便充當了能夠滿足一些人日常融資需求的有效手段，成為伴隨著社會經(jīng)濟發(fā)展的一種客觀經(jīng)濟現(xiàn)象。歐美國家自封建社會在德國、法國、意大利等國家相繼出現(xiàn)典當后，一直延續(xù)至今，其中既有私立典當行，又有公立典當行，致使典當市場得到長期的、多元化的、日益成熟的發(fā)育和成長。所以到 1987 年 12 月，隨著改革開放大潮的涌動，新中國典當業(yè)便再次復出。典當?shù)倪@種獨立地位主要表現(xiàn)為以下兩個方面。另在美國， 20世紀末期是其國民經(jīng)濟連續(xù) 10余年穩(wěn)定發(fā)展的時期，而美國的典當業(yè)也隨之日益發(fā)達起來。一面是銀行等金融機構紛紛倒閉、企業(yè)破產；另一面卻是典當行生意紅火、車水馬龍，許多人因手中的存款喪失或者債券、股票被套牢，而被迫以實物資產向典 當行借貸，以求周轉度日，改善自身財富縮水的窘境。 其二，典當融資方式與其他融資方式相分離或者相區(qū)別，總是獨立發(fā)揮作用。 由此可見，典當在社會經(jīng)濟發(fā)展的歷史過程中，有相當一段時期是獨立存在的。因此，盡管在市場經(jīng)濟條件下，社會上存在著五花八門的融資渠道和融資方式，但典當卻仍能適者生存，擁有一席之地，獨立地、有效地發(fā)揮出其特殊的融資作用。 從世界 范圍來看，美國是全球典當業(yè)最 為發(fā)達的國家。在加拿大，典當在金融領域和商業(yè)領域中所處的依附和從屬地位也相當明顯， 1999年加拿大典當業(yè)全年共發(fā)放當金 ，約合 。 在世界許多國家和地區(qū)，典當業(yè)并不計入一國國內生產總值的統(tǒng)計范圍之內，其政府監(jiān)管部門亦非嚴格的專業(yè)對口。英國典當業(yè)由英國政府貿易和工業(yè)部中的公平交易辦公室負責監(jiān)管；日本典當業(yè)的監(jiān)管部門是各地公安委員會；馬來西亞典當業(yè)和監(jiān)管部門是中央政府的房屋及地方政 府部；而新加坡典當業(yè)的監(jiān)管部門是政府律政部。綜觀世界各國典 當業(yè)的發(fā)展特別是中國近年來的典當實踐，剖析典當賴以存在的相關載體，以量化的標準衡量，可以說，古往今來的典當及典當業(yè)均屬于 “三小 ”性質，即小機構、小市場、小行業(yè)。如中國臺灣《當鋪業(yè)管理規(guī)則》第 5條規(guī)定：申請經(jīng)營典當者，其門店須 “面積 12平方公尺以上 ”，即 12平方米大小便可，說明不怕場地很闊。在中國，人民銀行監(jiān)管典當業(yè)期間，規(guī)定典當行的注冊資本金下限為 500萬元人民幣；而國家經(jīng)貿委接手典當業(yè)監(jiān)管職責后，則將典當行的昀低注冊資本金下調為 300萬元人民幣。 第三，典當行業(yè)是兼有金融和商業(yè)性質的小行業(yè)。 先從借貸角度看， 1998年財政年度，美國商業(yè)銀行發(fā)放的汽車消費貸款 為 元；房地產消費貸款為 ；不含其他類型的貸款，這兩項之一就與前述 1998年美國典當業(yè)全年發(fā)放當金 90億美元形成天壤之別。但美國僅商 業(yè)銀行（不含其他金融機構）就有 萬家，人均為 萬人一家。 由此不難發(fā)現(xiàn)，世界各國和地區(qū)典當行業(yè)參與整個國家金融領域內融資的機會不多、融資范圍狹窄、融資對象較少、融資規(guī)模不大。實際上，在政府眼中，這只是同一典當商號下的兩個獨立法人，而典當行老板內部怎樣看待 則是另一碼事。 ”在這里，政府要求典當行業(yè)申請人必須具有 2名有效的擔保人，同時做出貨幣或不動產抵押 擔保，才能成為獲準持照的執(zhí)業(yè)當商。這顯然是馬來西亞的一項特色發(fā)明，它將典當行的經(jīng)營權完全市場化運作了。然而從唐朝起，典當行按東主的身份地位和資金來源劃分，開始出現(xiàn)多種類型，即除了僧辦以外，還有民辦和官辦性質的典當行。 與民營典當行資本短少的經(jīng)營者相比，皇親國戚、高官顯宦就不大相同了。 唐朝政府也涉獵典當，即所謂公私質庫并舉，此風亦波及五代十國。不過，宋朝典當行昀突出的特點是典當物品的變化和僧辦，典當行的復興。大定二十八年（ 1188年），又在 “京府節(jié)度州添設流泉務，兄二十八所 ”。經(jīng)二周年外，又逾月不贖，即聽下架出賣。 ” 元世祖至元二十年（ 1293年）曾以鈔 5000錠為資本設立公典，稱 “廣惠庫 ”，放貸收息。明中葉時，民辦典當行中的商營典當行昀為興旺發(fā)達，構成這時期典當業(yè)的一個新的特點，即商人紛紛投資經(jīng)營典當行并且成為典當業(yè)的一支主要力量。 ”在江南，常州府 “質庫擁資孳息，大半徽商 ”；又浙江平湖縣， “新安富人，挾資權子母，盤踞其中，至數(shù)十家。 ”小說《豆棚閑話》中的那個徽州典商汪彥家，不僅有數(shù)十萬的資本，而且 “大小伙計都有百十余人 ”。??人情昀不喜福建，亦無可奈何也 ”。民當，即所謂地主商人出資開設、經(jīng)營之 民辦典當行；官當和皇當則均屬官辦典當行，但二者又有很大區(qū)別。民國時期，山西省政府曾特準一些典當行享有發(fā)行之權。 二、典當?shù)臍v史作用 典當在商品經(jīng)濟發(fā)展過程中的歷史作用是不言而喻的。貨幣，一經(jīng)問世就成為流通手段，即充當商品交換的媒介。 典當行出現(xiàn)以后，在原有的貨幣流通渠道之外，又形成 了一個新的貨幣流通渠道，即以典當行為中心、完成貨幣投放和回籠的渠道。如南朝梁武帝，在位期間曾三次舍身同泰寺為奴，每次又由群臣公卿湊足一萬萬錢或兩萬萬錢將其贖回。這些都使寺院財產昀為穩(wěn)妥且迅速膨脹，堪稱 “十分天下之財而佛有七八 ”，為其經(jīng)營貨幣借貸創(chuàng)造了有利條件。正是這一過程，形成了封建社會前中期特有的貨幣流通渠道。 典當行是商業(yè)募資的有效途徑 典當行在本質上是具有商業(yè)性的金融組織。 當時，佛教與商業(yè)有著十分密切的聯(lián)系。與此同時，初具規(guī)模的質庫作為高利貸的一個分支，則起著為商業(yè)募資的作用。隨著封 建社會商品經(jīng)濟的發(fā)展，典當行的財力日趨加強。一些 “豪商大賈，挾其金錢，買賤賣貴，子母相救，歲人或數(shù)萬金 ”，甚至 “富者或以數(shù)百萬數(shù)十萬計 ”。即商人每到秋收糧賤時，便以較低的買入價收購大量谷米，然后轉手以較高的賣出價當給典當行，取得質錢后再去買糧，好比批發(fā)商，通過 “隨收隨當，輾轉翻騰 ”， “資本無多，營運甚巨 ”。在典商不過多中射利，而奸商刁販，遂侍有典鋪通融，無不乘賤收買。 朝廷搜刮的對象遍及各行各業(yè)，典當行自然也在劫難逃。但由于受到商民抵制，政府雖動用嚴刑酷法，甚至逼死人命，造成 “京師囂然如被盜賊搜刮 ”的慘況，也僅得到八十萬貫。封建國家的賦稅剝削非常嚴酷。其宗室的消費無限擴大，僅工部每年用于內廷的營建費便需銀 200萬兩。盡管此舉尚未實施，明王朝就土崩瓦解了，但典當行納稅問題卻已經(jīng)提上了政府的議事日程。雍正六年（ 1728年）政府又規(guī)定，見民間開設典當，均須領取 “當帖 ”，即營業(yè)執(zhí)照，并繳納 “帖捐 ”，同時照例按年繳納當稅。 民國初期，北洋政府也在當稅上打主