【正文】 移，這一點(diǎn)與普通質(zhì) 押也完全相同，即二者都屬于質(zhì)押的范疇。然而依法學(xué)通說和國際慣例，世界各國和地區(qū)根據(jù)質(zhì)押所適用的法規(guī)的屬性為標(biāo)準(zhǔn)，通常都將其劃分為民事質(zhì)、商事質(zhì)和營業(yè)質(zhì)三種類型。民事質(zhì)指適用民法的質(zhì)押，商事質(zhì)指適用商法的質(zhì)押，營業(yè)質(zhì)則指適用典當(dāng)法的質(zhì)押。民事質(zhì)和商事質(zhì)（有些國家統(tǒng)稱為民事質(zhì)）屬于普通質(zhì)押；而營業(yè)質(zhì)專指典當(dāng)，屬于特殊質(zhì)押。典當(dāng)作為一種特殊質(zhì)押，其昀顯著的標(biāo)志在于質(zhì)權(quán)人主體只能是依法成立的典當(dāng)機(jī)構(gòu)，而普通質(zhì)押中的質(zhì)權(quán)人主體則可以是法律允許的任何個人或者組織。而且，普通質(zhì)押在質(zhì)押設(shè)立、質(zhì)押標(biāo)的、質(zhì)押合同、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)等 方面也與典當(dāng)存在許多差異，故二者顯然屬于質(zhì)押中的不同類型。 如某甲將一枚戒指質(zhì)押給某乙作為債權(quán)擔(dān)保，向某乙借款 3000元，則雙方的交易行為屬于普通質(zhì)押貸款行為，并一般適用擔(dān)保法律。而某甲將這枚戒指質(zhì)押給典當(dāng)機(jī)構(gòu)作為債權(quán)擔(dān)保，向典當(dāng)機(jī)構(gòu)借款 3000 元，則雙方的交易行為便屬于典當(dāng)貸款行為，并一般適用典當(dāng)法律。 另外，從物權(quán)的角度看，典當(dāng)和普通質(zhì)押同樣是具有一定區(qū)別的擔(dān)保物權(quán)。 典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)及社會功能，使其具有廣泛的社會群體適應(yīng)性。依據(jù)當(dāng)戶的不同層面，即典當(dāng)行服務(wù)對象及貸款用途的角度 劃分，典當(dāng)?shù)幕绢愋痛笾掳ㄒ韵氯N。 一、應(yīng)急型典當(dāng) 當(dāng)戶融資的目的是為了應(yīng)付突發(fā)事件，如天災(zāi)人禍、生老病死等。這類當(dāng)戶以廣大普通社會公眾居多。為解燃眉之急，他們往往用自己的金銀首飾、家用電器等典當(dāng)，向典當(dāng)行押款，因?yàn)?“急事告貸，典當(dāng)昀快 ”，所以應(yīng)急型典當(dāng)很受老百姓歡迎，屬于大眾融資渠道之一。 二、投資型典當(dāng) 當(dāng)戶融資的目的是為了從事生產(chǎn)或經(jīng)營，如做生意用錢、上項(xiàng)目調(diào)頭寸等。這類當(dāng)戶通常是個體老板、一些中小企業(yè)。他們往往利用手中閑置的物資、設(shè)備等，從典當(dāng)行押取一定量的資金，然后投入到生產(chǎn)或經(jīng)營中，將死物變 成活錢，利用投融資的時間差，獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益。 三、消費(fèi)型典當(dāng) 當(dāng)戶融資的目的既不為應(yīng)急也不為賺錢，而純粹是為了滿足某種生活消費(fèi)，如出差典當(dāng)些路費(fèi)、旅游典當(dāng)些零花錢。這類當(dāng)戶通常是少數(shù)富裕階層，他們并不缺錢，但卻十分看好典當(dāng)行對當(dāng)物的保管功能，故常在外出之前將貴重物品送至典當(dāng)行，索要資金不多，只圖典當(dāng)行貯物安全。 典當(dāng)過程是指典當(dāng)雙方當(dāng)事人之間從事典當(dāng)交易行為的過程。通常情況下，這一過程總是按時間的先后順序，劃分為各自獨(dú)立的并相互分離的階段來實(shí)現(xiàn)和完成，即 一、典當(dāng) （一）審當(dāng) 審查當(dāng)戶證照（屬于個人典當(dāng)?shù)模瑧?yīng)當(dāng)出具本人的居民身份證；屬于單位典 當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)出具單位證明和經(jīng)辦人的居民身份證；屬于委托典當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)出具典當(dāng)委托書和被委托人、委托人的居民身份證）； 審查當(dāng)物（當(dāng)物應(yīng)當(dāng)符合法律對于典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的規(guī)定）。（二）估價 按成新率及現(xiàn)行市價評估價值； 按評估價值折算典當(dāng)金額； 按現(xiàn)定利率、手續(xù)費(fèi)、保險費(fèi)、保管費(fèi)確定綜合費(fèi)率。（三）收當(dāng) 簽訂典當(dāng)協(xié)議書，當(dāng)戶在協(xié)議及各部門的過戶表上簽字、蓋章（典當(dāng)協(xié)議，亦稱為當(dāng)票，通常應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：典當(dāng)行機(jī)構(gòu)名稱及住 所；當(dāng)戶姓名＜名稱＞、住所＜址＞、有效證件＜照＞及號碼；當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；估價金額、當(dāng)金數(shù)額；利率、綜合費(fèi)率；典當(dāng)日期、典當(dāng)期、續(xù)當(dāng)期；當(dāng)戶須知）； 當(dāng)戶身份證復(fù)印件，證照列出清單與當(dāng)物一同交保管員入庫封存，車輛典當(dāng)、收回所有鑰匙； 按當(dāng)票付款、收取綜合手續(xù)費(fèi)制票付款、收取費(fèi)用。 二、贖當(dāng) 當(dāng)戶憑當(dāng)票及相關(guān)證照辦理贖當(dāng)手續(xù)；（客戶本人贖取當(dāng)物時需持本人身份證及當(dāng)票方可辦理贖當(dāng)手續(xù)；非客戶本人由于特殊原因代贖當(dāng)物時，需持典當(dāng)人當(dāng)票、身份證及本人身份證方可辦理；如典當(dāng)時客戶留有密碼， 經(jīng)辦人贖取當(dāng)物時可憑當(dāng)票及密碼辦理贖當(dāng)手續(xù)）； 結(jié)清綜合手續(xù)費(fèi)及典當(dāng)本金； 辦理出庫手續(xù)； 發(fā)票單證歸還當(dāng)戶。 三、絕當(dāng) 當(dāng)期屆滿或續(xù)當(dāng)期滿后，過期贖當(dāng)每日加收一定的服務(wù)費(fèi)，在約定的期限后仍未清償當(dāng)金贖回的質(zhì)物，即視為絕當(dāng)。典當(dāng)行對于絕當(dāng)物品的處理，既可以折價變賣，也可以拍賣。根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定，估價金額 3 萬元以下的，不必拍賣；估價金額 3 萬元以 上的，必須拍賣。 典當(dāng)?shù)纳鐣δ苤饕憩F(xiàn)在三個方面，稱為三大功能。其一是它的資金融通功能，其二是它的當(dāng)物 保管功能，其三是它的商品銷售功能。這是典當(dāng)作為一種既有金融性質(zhì)又有商業(yè)性質(zhì)的、獨(dú)特的社會經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的本質(zhì)所在，亦是千百年來典當(dāng)?shù)靡陨婧桶l(fā)展的客觀基礎(chǔ)。 一、資金融通功能 這是典當(dāng)昀主要的、首要的社會功能，是典當(dāng)?shù)呢泿沤灰坠δ?。在典?dāng)過程中，該功能總是獨(dú)立發(fā)揮或是先于典當(dāng)?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來。簡言之，當(dāng)戶借助典當(dāng)融資，無論是否出現(xiàn)贖當(dāng)，典當(dāng)?shù)娜谫Y服務(wù)功能都顯而易見。 然而，典當(dāng)?shù)娜谫Y服務(wù)成本往往較高，通常高于其他金融機(jī)構(gòu)如銀行、信用社的融資成本，這使人們一方面享受著典當(dāng)融資的方便、快捷，一方面又以典當(dāng)?shù)?“高利 息 ”、 “高價格 ”對典當(dāng)進(jìn)行抨擊，從而掩蓋了典當(dāng)融資功能的長處和光輝，似乎典當(dāng)?shù)扔诟呃J，乘人之危，一無是處。事實(shí)上，典當(dāng)行從事的是貸款 “零售 ”，其交易成本、融資服務(wù)成本自然要高于從事貸款 “批發(fā) ”的銀行和信用社等金融機(jī)構(gòu)。而且，銀行等金融機(jī)構(gòu)以票據(jù)業(yè)務(wù)為主，發(fā)放信用貸款居多，交易過程是單一的金融行為；但典當(dāng)行則以非票據(jù)業(yè)務(wù)為主，主要發(fā)放質(zhì)押貸款，交易過程是復(fù)雜的商業(yè)性金融行為，故當(dāng)戶接受典當(dāng)?shù)娜谫Y服務(wù)付出較高的代價，應(yīng)說無可非議。 二、當(dāng)物保管功能 這是典當(dāng)附加的、居于第二位的社會功能，是典當(dāng)?shù)纳虡I(yè)服務(wù)功能。 在典當(dāng)過程中，該功能或者與典當(dāng)?shù)钠渌δ芡瑫r發(fā)揮或者先于典當(dāng)?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來。簡言之，當(dāng)戶借助典當(dāng)融資，在贖當(dāng)情況下，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能便隨著典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能同時發(fā)揮；而在死當(dāng)情況下，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能則將在典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能消失后繼續(xù)發(fā)揮。 由此可見，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能的存在，來自兩方面的客觀要求。 從贖當(dāng)方面看，它是典當(dāng)雙方當(dāng)事人維護(hù)自身權(quán)利義務(wù)的需要。作為典當(dāng)行，收取當(dāng)物發(fā)放當(dāng)金、享有占管當(dāng)物的權(quán)利，但同時須承擔(dān)在當(dāng)期內(nèi)妥善保管當(dāng)物的義務(wù)。只有積極發(fā)揮當(dāng)物保管功能，充分保證當(dāng)物的安全性，才能為當(dāng) 戶贖當(dāng)時順利返還當(dāng)物創(chuàng)造條件。相對而言，當(dāng)戶要承擔(dān)償還當(dāng)金本息的義務(wù)，同時亦享有回贖完好當(dāng)物的權(quán)利。 從死當(dāng)方面看，它是典當(dāng)行彌補(bǔ)自身損失或變現(xiàn)盈利的需要。作為典當(dāng)行，積極發(fā)揮當(dāng)物保管功能，不僅是為了贖當(dāng)時向當(dāng)戶返還完好當(dāng)物，而且是為了死當(dāng)時能夠利用自己占管的死當(dāng)，物品迅速合理地變現(xiàn)，從而達(dá)到昀大限度地化解風(fēng)險、并追求利益昀大化的目的。 事實(shí)上，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能具有承上啟下的作用。贖當(dāng)發(fā)生，它終結(jié)于當(dāng)戶償債之時； 死當(dāng)發(fā)生，它則終結(jié)于死當(dāng)變現(xiàn)之時。 三、商品銷售功能 這是典當(dāng)次要的、居于第三位的社會功能，是 典當(dāng)?shù)纳唐方灰坠δ?。在典?dāng)過程中，該功能總是不獨(dú)立發(fā)揮或是晚于典當(dāng)?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來；簡言之，當(dāng)戶借助典當(dāng)融資，只要出現(xiàn)死當(dāng)，典當(dāng)?shù)纳唐蜂N售功能便會隨著典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能的消失而充分發(fā)揮。 然而，典當(dāng)?shù)纳唐蜂N售利潤有時較高，通常高于其他商業(yè)機(jī)構(gòu)如商店、舊貨店的銷售利潤，這使人們長期以來習(xí)慣于以典當(dāng)死當(dāng)物品變價后的 “高價差 ”對典當(dāng)進(jìn)行抨擊，認(rèn)為典當(dāng)收當(dāng)時壓低當(dāng)物估價并按估價打折發(fā)放貸款，而在處分死當(dāng)物品時則會賺取高于當(dāng)金本息及其他費(fèi)用之上很多的利潤，似乎典當(dāng)?shù)扔诩樯?，敲詐盤剝，巧取豪奪。 事實(shí)上，典當(dāng)行向當(dāng) 戶發(fā)放當(dāng)金數(shù)額的尺度，是其對本身貸款安全的考慮和對當(dāng)物死當(dāng)后市場行情的判斷。當(dāng)物估價過高、當(dāng)金折當(dāng)率過高，當(dāng)戶有可能會變借錢為賣貨，即趁機(jī)制造死當(dāng)，陷典當(dāng)行于死當(dāng)物銷售時無價差空間或價差空間過小的不利境地；而當(dāng)物估價過低、當(dāng)金折當(dāng)率過低的現(xiàn)象，在剝削階級社會的確大量存在，但即便如此，也并不能保證每筆死當(dāng)物變價都有高額利潤可賺，商品銷售成功與否，昀終還取決于變化多端的市場。況且，當(dāng)戶有權(quán)拒絕顯失公平的典當(dāng)交易。 典當(dāng)除了上述三大功能之外，還有其他一些功能，諸如對當(dāng)物的鑒定、評估、作價等服務(wù)功能。而且，相對于一 次典當(dāng)交易來說，典當(dāng)?shù)娜蠊δ芤苍S不會全部發(fā)揮出來，或者有先有后相繼發(fā)揮出來。 一是典當(dāng)行起源確曾載于典籍史冊，但后來散失亡佚，令人難以查證；這里應(yīng)說明兩點(diǎn)： 典當(dāng)行不是天生就有的，它是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。然而，因其經(jīng)世歷久、歲月漫長，故它的首創(chuàng)年代，現(xiàn)今已無從稽考。 二是典當(dāng)行始期原本鮮見于筆墨經(jīng)傳，僅為民間口頭流傳，令人不足為信。 更準(zhǔn)確地說，作為典當(dāng)機(jī)構(gòu)，典當(dāng)行產(chǎn)生于典當(dāng)行為之后，即先有典當(dāng)行為，后有典當(dāng)機(jī)構(gòu)。進(jìn)而言之，典當(dāng)機(jī)構(gòu)又是典 當(dāng)行業(yè)的基礎(chǔ)，正是大量典當(dāng)行的存在，才逐漸形成了具備一定規(guī)模的典當(dāng)行業(yè)。因此，關(guān)于典當(dāng)、典當(dāng)行及典當(dāng)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展，應(yīng)當(dāng)按照事物發(fā)展的時問順序和邏輯順序，從三個方面理解。一是典當(dāng)行為的產(chǎn)生和發(fā)展，二是典當(dāng)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展，三是典當(dāng)行業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展。 典當(dāng)行為的出現(xiàn) 《圣經(jīng)舊約全書》上說： “你即或拿鄰居的衣服作當(dāng)頭，必在日落以先歸還他。 ”這是指早于公元前 4世紀(jì)的事，但未明確是私人之間還是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間進(jìn)行的質(zhì)押放款。 典當(dāng)在中國產(chǎn)生于封建社會初期，昀早見諸于文字記載是《后漢書》的描述：東漢（ 25220年）末年黃巾起義，甘陵相劉虞奉命攻打幽州，與部將公孫瓚發(fā)生矛盾。 “虞所賁賞，典當(dāng)胡夷，瓚數(shù)抄奪之 ”。即劉原打算把受賞之財(cái)質(zhì)押外族，卻被公孫劫掠。這是歷史上將 “典當(dāng) ”二字昀早連用的一次，是把典當(dāng)活動作為一種社會經(jīng)濟(jì)活動加以記載。它表明，典當(dāng)在中國至遲興起于漢是可能的，中國是典當(dāng)行為產(chǎn)生昀早的國家之一，距今已有 1800年的歷史。 典當(dāng)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生 典當(dāng)行或稱當(dāng)鋪在中國產(chǎn)生于南北朝時期，是佛教寺院的一大質(zhì)獻(xiàn)?！赌鲜氛绶ǔ鐐鳌份d：宋（ 420479年）江陵令甄法崇孫甄彬（時屆南宋），曾 “嘗以一束塋 就州長沙寺質(zhì)錢，后贖塋還，于塋中得五兩金，以手巾裹之。彬得，送還寺庫。 ”這里提到的寺庫，有可能就是寺院經(jīng)營的專門當(dāng)鋪，但更可能是寺院普通倉庫兼營典當(dāng)。另在《南齊書》中有： “淵薨，澄以錢萬一千，就招提寺贖太祖所賜淵白韶坐褥，壞作裘及纓，又贖淵介幌犀導(dǎo)及淵常所乘黃牛。 ”總之，佛寺兼營典當(dāng)或經(jīng)營專門的典當(dāng)機(jī)構(gòu)，在中國至遲起源于南朝齊，距今已有 1500年的歷史。 外國典當(dāng)行的出現(xiàn)，一般認(rèn)為是在歐洲中世紀(jì)時期。如 1011世紀(jì)，流亡歐州各地的許多猶太人便操此營生。據(jù)史料記載： “西歐各地的猶太人，都變成了典當(dāng)業(yè)者， 以物品質(zhì)押為條件放款取息。他仍不受高利貸禁令的約束，這禁令只對基督徙有效。他們因?yàn)檫@種自由而獲利并且無疑地濫用了這種自由。 ” 典當(dāng)行業(yè)的形成 在中國，典當(dāng)業(yè)自南朝始。中國已故著名歷史學(xué)家范文瀾先生便持此說。他曾指出后世典當(dāng)業(yè)，從南朝佛寺開始。隨著南朝佛寺典當(dāng)經(jīng)營活動的興起和普及，一個專門從事以物質(zhì)押借貸的行業(yè)一典當(dāng)業(yè)逐漸形成。不過，南北朝時期的典當(dāng)業(yè)還處于萌芽階段，尚屬于寺院經(jīng)濟(jì)的一個重要組成部分。直到唐代，中國典當(dāng)業(yè)才真正跳出僅為佛寺獨(dú)家經(jīng)營的狹小圈子，成為整個社會十分走俏和蓬勃發(fā)展的古代金融業(yè)。 在外國，典當(dāng)行的形成同樣是在中世紀(jì)。由于猶太人大辦典當(dāng)，故使典當(dāng)業(yè)日益興起，并使歐州成為世界典當(dāng)業(yè)的發(fā)祥地之一。 以上史實(shí)告訴我們，中國典當(dāng)行產(chǎn)生于封建社會，至少起源于南朝齊，其昀早的經(jīng)營者是佛寺僧人。但當(dāng)時并沒有典當(dāng)行或當(dāng)鋪的稱謂，一般叫做寺庫。至于外國典當(dāng)行的建立，根據(jù)現(xiàn)有史料的記載，應(yīng)當(dāng)晚于中國，但至少起源于歐州中世紀(jì)前期。這是各國專家和學(xué)者昀基本的共識和定論。 典當(dāng)行的產(chǎn)生不是偶然的，它有著十分深刻的社會歷史原因。 古代出現(xiàn)的人質(zhì)現(xiàn)象是典當(dāng)行產(chǎn)生的重要影響因素 古代社會戰(zhàn)爭頻繁，交戰(zhàn)雙方常常拘留對方有地位、有影響的人物，用來迫使其履行諾言或接受某項(xiàng)條件。即使在和平時期，古代國家甚至個人之間，為表示保證履約或承諾，也互派近親或重要人物去對方作人質(zhì)。因此，中國古代 “質(zhì) ”、 “當(dāng) ”、 “質(zhì)當(dāng) ”等詞語，均含有人質(zhì)的意思。也就是說，古代的所謂典當(dāng)，是泛指一切質(zhì)押行為。如《左傳》云： “周鄭交質(zhì)，王子狐為質(zhì)于鄭，鄭公子忽為質(zhì)于周。 ”再如，魯哀公八年，魯國要求吳國以王子為人質(zhì)， “吳之許之，以王子姑曹當(dāng)之而后止 ”。元代專門敘述西漢的講史話本《前漢書平話》中也有： “且教你老父權(quán)為質(zhì)當(dāng)， 不依此事或漏泄。先斬你父，后誅全家者小。 ”英語中的 Pawn（典當(dāng)）一詞，過去也有 “扣人為質(zhì) ”的意思。 這些記載都表明，人質(zhì)現(xiàn)象在古代是極其普遍的社會現(xiàn)象。另一方面，它在古代社會軍事政治生活中所起的這種重要作勢必會自然而然地也逐步影響到人們的日常經(jīng)濟(jì)生活。換句說，人質(zhì)作為一種質(zhì)押形式，在奴隸社會已被奴隸主階級和平廣泛應(yīng)用于相互之間的借貸活動中了，如古巴比倫時期，法律定作債務(wù)人須以自己的親屬為質(zhì)押，即作為赴債權(quán)人家中服勞的人質(zhì)，方可借貸錢款或物品。一旦無力還債，則人質(zhì)甚至債人本身均將淪為債權(quán)。這是因?yàn)?，債?wù)人 往往迫于生活貧困或頭拮據(jù)而借貸，這使債權(quán)人對他們幾乎不可能采取信用放貸，只能采取質(zhì)押放貸，而惟一可資質(zhì)押的便是人身。況且，奴隸當(dāng)時被人為是會說話的財(cái)產(chǎn)，人身質(zhì)押自然和財(cái)產(chǎn)質(zhì)押具有同的價值。 由此可見，人質(zhì)在借貸過程中的使用，一般是迫