【正文】 第二十三條 本制度由襄陽市 小額貸款有限責(zé)任公司制定、解釋和修訂。 （ 2） 貸款損失率為 0，占考核權(quán)重的 45%。 （ 2） 貸款損失為零，本項得分 45%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸款損失率大于 1%，考核總分為零。 （ 4） 三項相加總分為年度考核得分做為獎金系數(shù)，乘以應(yīng)發(fā)獎金為被考核人的實際獎金。 （ 3） 董事會負(fù)責(zé)最終評價。 （ 3） 逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過 5%，占考核權(quán)重的10%。每超過 1%。 （ 4） 業(yè)務(wù)員的勞動紀(jì)律和貸后管理由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核，得分 80 分以上，本項得分為 10%。 （ 5） 四項相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實際工資。 （ 2） 綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評。 （ 2） 風(fēng)險控制占考核權(quán)重的 30%。部門沒有按照風(fēng)險管理的要求及時執(zhí)行風(fēng)險控制的手段，每次風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。得分 80 分以上，本項得分為 10%。 （ 5） 四項相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于 80 分，高于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80%發(fā)放，低于 60 分，按 本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。 （ 3） 總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評價。 （ 2） 根據(jù)綜合管理部提供的資料及時準(zhǔn)確的編制工資表及個人所得稅表，工資發(fā)放及時 準(zhǔn)確。 （ 3） 相關(guān)記錄憑證編制及時規(guī)范完整。 （ 4） 利息收入計算及時準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時。 （ 5） 貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時準(zhǔn)確，考核權(quán)重為 20%，每出現(xiàn)一次差錯本項的得分降低 1%。 （ 7） 勞動紀(jì)律占考核權(quán)重的 10%，得分 80 分以上，本項得分為10%。由稽核財務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。 2. 會計的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法 （ 1） 會計稽核及時準(zhǔn)確，考核權(quán)重為 20%?？己藱?quán)重為 20%?？己藱?quán)重為 10%?？己藱?quán)重為 20%。經(jīng)公司辦公會認(rèn)定有泄密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項的得分為 0 并追究相應(yīng)的責(zé)任。連續(xù) 3 個月 60 分以下，予以辭退。連續(xù) 3 個月 60 分以下，予以辭退。綜合管理部經(jīng)理對文員進行業(yè)務(wù)評價。管理部經(jīng)理本項得分降低 2%。 60 分以下本項得分為 0。 3. 考核階段和考核部門 （ 1） 綜合管理部考核為月度考核。由部門經(jīng)理對分管副總負(fù)責(zé)，分管副總對總經(jīng)理負(fù)責(zé)。 （三）貸款業(yè)務(wù)部員工崗位職責(zé) 開發(fā)公司客戶和業(yè)務(wù)品種； 受理客戶申請并審查客戶提交的各種資料； 完成對客戶授信、貸款前的調(diào)查評價工作，寫出書面調(diào)查報告； 落實授信、貸款的各種擔(dān)保措施并辦理相關(guān)手續(xù)； 做好貸款臺帳登記工作； 及時核算與收取貸款利息； 做好 貸后檢查與風(fēng)險防范工作； 按時按量收回貸款； 協(xié)助有關(guān)部門處置風(fēng)險貸款和損失貸款。 主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項目經(jīng)營負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任。資料核實是貸前調(diào)查的開始階段，通過對貸款申請人提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，確定這些信息的有效、完整和真實性。 對保證人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點 是審核保證人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。 第八條 實地調(diào)查要點 申請人為個人： 與借款申請人進行面談了解情況 對借款申請人進行上門訪談，走訪借款申請人單位和住處，與申請人、申請人同事、街坊進行相關(guān)交流 在面談、走訪的基礎(chǔ)上可采取電話調(diào)查的方式進一步了解確認(rèn)借款申請人相關(guān)情況 調(diào)查重點在于了解、核實借款申請人的個人基本情況、信用狀況、收入及資產(chǎn)狀況、保證方式、還款能力、貸款用途等貸款信息 申請人為企業(yè) 訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)情況； 弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力； 對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際 生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； 對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容： 了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬； 企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益 是否有虛假； 有保留意見的審計報告的保留意見部分； 企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況； 企業(yè)的現(xiàn)金流量是否正常。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢； 分析保證人的保證資格和保證能力。 第十一條 貸前調(diào)查結(jié)束，調(diào)查負(fù)責(zé)人須根據(jù)調(diào)查結(jié)果提交一份實事求是、文理清晰、邏輯性強、分析透徹、判斷準(zhǔn)確、言簡意賅的《貸前調(diào)查報告》（調(diào)查人各自簽名，明確報告的出具時 間，同時應(yīng)注意客戶申請資料的落款或打印時間應(yīng)在該報告的落款時間之前），并將報告和相關(guān)資料交由業(yè)務(wù)部經(jīng)理進行初步審查，如果貸前調(diào)查報告已經(jīng)成熟且相關(guān)資料齊全、真實合法，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見，交風(fēng)險管理部進行下一步審查。貸后管理的檢查工作開展前要制定檢查計劃，報主管負(fù)責(zé)人審批。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸款檢查表》并附檢查報告和要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報部門經(jīng)理并簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。 第五條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前 30 日，由貸款業(yè)務(wù)部填制《貸款到期通知函》，通知借款人。對展期的貸款須按照新貸款程序辦理。 第九條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)提前收回貸款： 貸款的用途未按借款人申清時注明的用途使用； 借款人提供虛假資料或具欺詐行為； 貸款業(yè)務(wù)部認(rèn)為借款人（公司）出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。 貸款到期后，貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押 /質(zhì)押登記，將所抵押 /質(zhì)押和保管的原件資料退還借款人，報公司核準(zhǔn)。 二 負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險管理制度。 六 負(fù)責(zé)查實抵押，質(zhì)押物的真實性與評估值，查實抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實擔(dān)保人的資質(zhì)，資格及擔(dān)保能力。 九 組織準(zhǔn)備貸 款會簽和會審工作。 （二） 風(fēng)險管理部經(jīng)理崗位職責(zé) 為了確保信貸風(fēng)險控制和措施能夠落實到實處 ,公司設(shè)立信貸風(fēng)險管理部 .風(fēng)控部經(jīng)理職責(zé)如下 : 一 承擔(dān)信貸風(fēng)險管理部的全面工作。 五 能夠?qū)|(zhì)押，抵押，擔(dān)保 ，信用等不同形式的貸款進行風(fēng)險識別，指出存在風(fēng)險的關(guān)鍵點并找出相應(yīng)的控制方法。 十 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。 五、做好貸后跟蹤監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風(fēng)險及新出現(xiàn)的風(fēng)險并提出防范應(yīng)對措施逐級上報。 （ 四） 風(fēng)險控制管理制度 公司風(fēng)險管理的基本任務(wù)是通過建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和良好的公司治理機制，最大限度的防范風(fēng)險和確保公司貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。堅持貸款風(fēng)險權(quán)責(zé)相結(jié)合。主要包括公司內(nèi)控制度不合理。 經(jīng)營風(fēng)險預(yù)測：主要對借款人內(nèi)部有關(guān)因素，如法人代表素質(zhì) 、經(jīng)營管理水平 、 內(nèi)部控制能力 、 財務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo) 、 信用記錄 、 行業(yè)發(fā)展前景 、 特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)營環(huán)境 、 市場供求變化 、 價格震蕩等情況。貸款風(fēng)險予警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險控制條件變化所發(fā)生的警示性信號，提示公司要即使采取風(fēng)險防范和控制措施。 七 嚴(yán)格實行貸款“三查”制度 既作好貸前調(diào)查，貸時審查， 貸后檢查。應(yīng)盡可能要求貸款人投保財產(chǎn)保險，對自然人借 款要求投保人壽險等。按時按約收回本息的為正常貸款，逾期一個月內(nèi)歸還本息的為逾期貸款。 十二 實行貸款風(fēng)險責(zé)任追究制度 凡因操作違規(guī)，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任， 責(zé)令賠償損失。 風(fēng)險管理部門應(yīng)該按照風(fēng)險管理辦法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合理性，合理性審查和整體風(fēng)險的識別。 貸款審批人應(yīng)遵守審批管理制度，嚴(yán)格按權(quán)限進行貸款審批。如因個人品德原因，除 采取以上措施外，公司將根據(jù)法律追究責(zé)任。 4 未按權(quán)限、程序運作，未形成貸前調(diào)查報告。 8 貸款形成風(fēng)險 ，未及時主動按合同約定和有關(guān)規(guī)定處置抵質(zhì)押物或提起訴訟。 3 沒有選擇有效的貸款方式盡可能降低貸款風(fēng)險，沒實行三查制度。 7 發(fā)放虛假有價單證的質(zhì)押貸款。 2 與借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳蟾娴摹? 6 隱瞞稽查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。 4 未 按規(guī)定保管貸款合同和擔(dān)保合同及其他資料，致使貸款合同或擔(dān)保合同丟失的。 3 審批發(fā)放沒有明確調(diào)查責(zé)任人，審查責(zé)任人或未進行相關(guān)調(diào)查。 6 審批發(fā)放貸審會審議未通過的貸款的。 （六）貸款審批制度 貸款審批時貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量預(yù)防風(fēng)險的關(guān)鍵。 ，不能走過場。 貸審會由董事會成員（獨立董事除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總 經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)等人組成，董事長為貸審會主任委員。 四 計票方法： 貸審會實行以一人一票制表決，原則上有六 位審批人參與即可召集