小額貸款有限責(zé)任公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法-預(yù)覽頁
【正文】 險分類。 在擔(dān)保方式合法有效的前提下，可根據(jù)債務(wù)擔(dān)保方式和債務(wù)逾期（欠息）情況，采用以下矩陣，用簡易方法進(jìn)行分類。 第二十條 公司信貸 資產(chǎn)風(fēng)險分類一般認(rèn)定程序為： （一）分類初分人提出初分意見； （二）分類復(fù)核人提出初分復(fù)核意見； （三）分類審查人對初分結(jié)果進(jìn)行審查，提出審查意見； （四）分類復(fù)審人對初分結(jié)果進(jìn)行復(fù)審； （五）分類認(rèn)定人對風(fēng)險分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定，并簽署認(rèn)定意見。對于新發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)，由 信貸 業(yè)務(wù)部進(jìn)行風(fēng)險分類的初分，并在新發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的申報材料中注明，按照正常程序進(jìn)行審查、審批，有權(quán)認(rèn)定人要在批復(fù)中確定本筆貸款業(yè)務(wù)的具體級態(tài)。 （一）整理完善客戶資料，對債務(wù)人的還款能力進(jìn)行綜合分析，填寫信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表，組織討論，初步確 定信貸資產(chǎn)風(fēng)險初分結(jié)果； （二）根據(jù)有權(quán)認(rèn)定人的認(rèn)定結(jié)果，及時登記征信系統(tǒng)； （三）在債務(wù)人出現(xiàn)不利因素，影響還款可能性時，應(yīng)及時進(jìn)行分類，按程序認(rèn)定后調(diào)整信貸資產(chǎn)形態(tài)； （四）根據(jù)分類過程中發(fā)現(xiàn)的問題，有針對性地采取管理措施，及時防范和化解風(fēng)險。風(fēng)險分類統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)及資產(chǎn)質(zhì)量分析報告應(yīng)經(jīng)公司分管 領(lǐng)導(dǎo) 和公司總經(jīng)理審核確認(rèn)； （二）各部門對外披露授信資產(chǎn)風(fēng)險分類結(jié)果及有關(guān)資料應(yīng)符合本公司有關(guān)規(guī)定，經(jīng)風(fēng)險控制部統(tǒng)一認(rèn)定，報公司領(lǐng)導(dǎo)審定后，由會計財務(wù)部門披露。同時，要積極查找和保全借款人、保證人的有效資產(chǎn)，防止擔(dān)保物被轉(zhuǎn)移或損毀。 附件： 1． 《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定審批表》 一 13 一 xx小額貸款有限責(zé)任公司 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定審批表 年第 季度 日期： 年 月 日 金額單位：萬元 注：本表按筆填寫 客戶名稱 貸款余額 公司貸款情況 正常類 關(guān)注類 次級類 可疑類 損失類 上期分類結(jié)果 本期分類結(jié)果 其他金融機(jī)構(gòu)貸款情況 綜合分析： 信貸業(yè)務(wù)部初分意見： 業(yè)務(wù)人員簽字： 年 月 日 負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日 風(fēng)險控制部審查意見： 風(fēng)控專管員簽字： 年 月 日 負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日 公司分管領(lǐng) 導(dǎo)認(rèn)定意見： 公司總經(jīng)理認(rèn)定意見： 公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽字： 年 月 日 公司總經(jīng)理簽字： 年 月 日 一 14 一
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