【正文】 要求，對客戶及反擔保人的主體資格、客戶產(chǎn)品市場競爭力、客戶現(xiàn)金流情況和實際控制的人品進行盡職調(diào)查的；（二）未審核反擔保措施是否符合《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，未核實抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬及完整性的； （三）未按金融集團規(guī)定反映擔保貸款用途，誤導審查審批決策的；（四）對關(guān)系人申請擔保，未采取有效回避措施的；（五）未按規(guī)定執(zhí)行雙人調(diào)查制度，或者雖為雙人調(diào)查，但流于形式而導致調(diào)查失實的；（六）調(diào)查報告結(jié)論不明確或者分析內(nèi)容與結(jié)論自相矛盾，評價、評估報告失實，或者未對風險提出預警的；（七）違反擔保業(yè)務保前調(diào)查規(guī)章制度的其他情形。對項目主辦人、協(xié)辦人上述違規(guī)情形實行單一的經(jīng)濟處罰的，應區(qū)分主要和次要責任，確定減發(fā)預發(fā)績效工資的額度并按照7:3的比例分攤。第三十五條 項目評審會議會務工作人員有下列違反擔保業(yè)務項目審查審批規(guī)章制度情形之一的，視違規(guī)情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定實行計票或者虛假計票的；（二）未按規(guī)定形成會議紀要的；（三）違反規(guī)定泄露評審會議審議的保密事項及結(jié)果的；（四）違反項目評審會議制度規(guī)定的其他情形。管理人員、領(lǐng)導人員對本條第一款、第二款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)不糾正的，給予經(jīng)濟處罰或者按照本條第一款規(guī)定的行政處理、紀律處分減輕一檔處理。第三十八條 項目主辦人、協(xié)辦人有下列違反擔保業(yè)務項目保后管理規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、誡勉談話至免職處理、記過至撤職處分：（一）擔保到期前，未按規(guī)定進行保后檢查或者雖按規(guī)定進行了檢查但因重大過失導致未能發(fā)現(xiàn)在保客戶還款資金未落實、抵（質(zhì)）押物存在重大風險、未向客戶發(fā)送《擔保貸款到期通知書》或者未辦理其它應辦手續(xù)的；（二）保后檢查發(fā)現(xiàn)重大風險事項故意隱瞞或者未按規(guī)定及時報告并發(fā)出風險預警提示的；（三）在擔保責任解除前，擅自返還抵（質(zhì)）押物權(quán)利憑證或者他項權(quán)利憑證，或者提前返還抵（質(zhì)）押物、解除抵（質(zhì)）押反擔保手續(xù)的；（四）未按法律法規(guī)操作，致使合同對應關(guān)系、抵（質(zhì)）押對應關(guān)系錯誤，導致反擔保措施懸空的；（五）發(fā)現(xiàn)或者知悉違規(guī)問題或者案件隱患、線索后，未及時報告或者未及時采取防范措施的。第四十條 項目主辦人、協(xié)辦人、科室負責人、項目單位分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理有下列違反擔保業(yè)務項目保后管理規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、待崗處理至解除勞動合同處理、撤職至開除處分：（一）未經(jīng)批準，擅自接受或者處置抵債資產(chǎn)的；（二）擅自放棄債權(quán)或者核銷代償資產(chǎn)的；（三）對收回曾被確認為損失的代償資產(chǎn)的本息及抵債物，未按規(guī)定及時入賬和管理，或者進行賬外處理的；（四）對已批準確認為損失的代償資產(chǎn)，違反保密原則，擅自向債務人和反擔保人泄露相關(guān)情況的；（五）違反擔保業(yè)務保后管理規(guī)章制度的其他情形。項目所在部門負責人等管理人員對本條第一款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)不糾正的，給予經(jīng)濟處罰或者按照本條第一款規(guī)定的行政處理、紀律處分減輕一檔處理。第四十四條 貸款審查過程中，經(jīng)營單位審查人員（含合同審查人員）有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、通報批評至解除勞動合同處理、警告至開除處分： （一）審查流于形式，對貸款重大風險點應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的；（二）未按規(guī)定出具審查意見的；（三）未按規(guī)定審核借款、抵(質(zhì))押、保證等法律文書簽訂的；（四）未按規(guī)定對貸款利率進行合規(guī)性審查的；（五）未按規(guī)定對信貸材料的完整性、合規(guī)性、合法性進行審查的； （六）違反規(guī)定對未經(jīng)調(diào)查部門調(diào)查的貸款業(yè)務進行審查并轉(zhuǎn)入下一貸款業(yè)務環(huán)節(jié)的；（七）不堅持獨立審查原則，按照他人授意降低審查標準出具審查意見的；（八）審查人員故意隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大風險點，誤導貸款審批決策的；（九）違反貸款審查制度規(guī)定的其他情形。第四十七條 貸款審批過程中，經(jīng)營單位審批人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、誡勉談話至待崗處理、記過至撤職處分：（一）未落實貸款調(diào)查、審查、審議提出的要求即審批貸款，造成信貸風險的；（二）越權(quán)或者變相越權(quán)審批信貸業(yè)務的；（三）逆程序或者變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務的；（四）違反貸款審批制度規(guī)定的其他情形。放款經(jīng)辦人員所在部門及審查部門負責人等管理人員對本條第一款、第二款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)不糾正的，給予經(jīng)濟處罰或者按照本條第一款、第二款規(guī)定的行政處理、紀律處分減輕一檔處理。第五十條 在貸款業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計、報表統(tǒng)計及報送過程中，經(jīng)營單位統(tǒng)計責任人有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、通報批評至誡勉談話處理、警告至記過處分：（一）未按要求及時、真實地將貸款業(yè)務基本信息、本息認領(lǐng)錄入小貸業(yè)務系統(tǒng)（含小貸監(jiān)管系統(tǒng)及信貸綜合管理系統(tǒng)），造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏或者無法真實、及時反饋貸款信息和生成報表的；（二）未按要求在規(guī)定時間內(nèi)將經(jīng)營單位臺賬報至小貸公司的；（三）貸款業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計報送不及時、不準確、不完整被金融集團通報的；（四）貸款業(yè)務和風控統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)瞞報、漏報、弄虛作假，掩蓋小貸業(yè)務真實性的；（五）擅自修改小貸業(yè)務系統(tǒng)（含小貸監(jiān)管系統(tǒng)及信貸綜合管理系統(tǒng)）人員權(quán)限，導致信息泄漏、越權(quán)限訪問的；（六）違反小貸監(jiān)管系統(tǒng)及信貸綜合管理系統(tǒng)管理要求，造成貸款數(shù)據(jù)錯誤、丟失等影響考核評級的。第五十四條 經(jīng)營單位有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)營單位分管負責人、主要負責人200元以上2000元以下的經(jīng)濟處罰、通報批評至待崗處理、警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定實行貸款審查委員會制度或者合議制度的；（二）未按規(guī)定實行審貸部門分離或者崗位分離的；（三）未按規(guī)定實行信貸業(yè)務報備的；（四）未經(jīng)金融集團批準，對借款人實行貸款掛賬停息、豁免利息、減收利息的。前款所稱金融集團保險兼業(yè)代理業(yè)務經(jīng)辦人是指保險兼業(yè)代理業(yè)務主要營銷人員和主要辦理人員，以下簡稱“業(yè)務經(jīng)辦人”，本節(jié)各條款同此含義。 業(yè)務經(jīng)辦人有串通保險公司業(yè)務員挪用或者私分保險兼業(yè)代理手續(xù)費行為的，視情節(jié)輕重，給予撤職至開除處分。第六十二條 業(yè)務經(jīng)辦人因工作不盡職，造成金融集團違反保險兼業(yè)代理合同規(guī)定，并被合同另一方（保險公司）追究責任，造成金融集團利益受損的，責令改正，給予業(yè)務經(jīng)辦人記過至開除處分，給予管理人員、單位領(lǐng)導人員警告至記大過處分。辦事處私設(shè)小金庫，導致保險兼業(yè)代理手續(xù)費被挪用或者貪污的，給予直接經(jīng)辦人、管理人員撤職至開除處分；給予辦事處分管財務負責人、主要負責人記大過至留用察看處分。第六十七條 金融集團按權(quán)限管理的保險公司其他人員有保險業(yè)務方面違法違規(guī)違紀行為的，建議所在單位依法依紀依規(guī)處理，并將處理結(jié)果抄報金融集團。與客戶串通提供虛假資料、證明，造成基金資產(chǎn)損失的，給予撤職至開除處分。管理人員、領(lǐng)導人員對業(yè)務經(jīng)辦人員上述違規(guī)情形未按規(guī)定進行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)不糾正的，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、通報批評至待崗處理、警告至記大過處分。第五節(jié) 違反金融租賃業(yè)務管理規(guī)定的行為及處理第七十三條 金融集團按權(quán)限管理的租賃公司領(lǐng)導班子成員及中層管理人員（以下簡稱“集團管理人員”，本節(jié)各條款同此含義）有下列違反租賃業(yè)務租前調(diào)查管理規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予或者建議給予經(jīng)濟處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分： （一）不及時受理客戶提出的申請的；（二）客戶初審不盡職，未對客戶資格進行初審、收集資料未達要求、未按公司要求對客戶是否達到準入條件進行審核的；（三）對未簽訂合作協(xié)議的機械設(shè)備廠商推薦客戶給予準入的；（四）未按照租賃公司制度要求對企業(yè)信用等級和單筆業(yè)務風險等級進行測評，導致對客戶風險狀況評判不準確的；（五）未按照國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定以及租賃業(yè)務基本制度或者單項業(yè)務管理辦法等要求，對客戶及擔保人的主體資格的合法合規(guī)性進行盡職調(diào)查的；（六）未按規(guī)定通過銀行征信記錄、工商及稅務信息、政府主管部門管理信息、社會評價、經(jīng)濟糾紛或者違法犯罪信息等渠道，對客戶及擔保人的品行、資信狀況和償債能力進行盡職調(diào)查的；（七）未按規(guī)定及時收集客戶信息、財務報表數(shù)據(jù)，并核實其有效性、合規(guī)性、真實性和完整性的；（八）未按規(guī)定調(diào)查客戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，包括經(jīng)營環(huán)境、生產(chǎn)能力、從業(yè)人員、用水用電情況等的；（九）未對租賃項目的可行性、合法合規(guī)性和償債能力進行盡職調(diào)查的；（十）未按規(guī)定調(diào)查客戶核心產(chǎn)品或者主要產(chǎn)品情況，包括產(chǎn)品核心競爭力、生命周期、生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品市場等的；（十一）租前調(diào)查不實的其他情形。第七十七條 集團管理人員有下列違反租賃業(yè)務項目審查規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予或者建議給予經(jīng)濟處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分：（一）未如實揭示調(diào)查報告中足以影響租賃業(yè)務審批決策的風險，誤導審批的；（二）違反前后臺崗位分離原則審查租賃業(yè)務事項或者在審查時擅自接觸客戶及其請托人的；（三）違反項目審查回避原則，對所評審項目未進行回避的；（四）超越權(quán)限或者違反程序?qū)彶榈?；（五）違規(guī)審查的其他情形。第八十一條 集團管理人員有下列違反租賃業(yè)務授信、授權(quán)管理規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予或者建議給予經(jīng)濟處罰、通報批評至待崗處理、警告至記過處分：（一）向國家有關(guān)規(guī)定明文禁止類行業(yè)和企業(yè)辦理融資租賃業(yè)務的；（二）未按規(guī)定和程序進行租賃業(yè)務申報的；（三）未經(jīng)有權(quán)人審批，超核定的額度辦理租賃業(yè)務的；（四）在廠商回購保證合作模式下，未對擬合作的廠商進行合作額度的審批，或者超出合作額度繼續(xù)辦理單戶租賃業(yè)務的。與他人內(nèi)外勾結(jié)，偽造租賃物發(fā)票、抵（質(zhì)）押物登記憑證、質(zhì)押物止付憑證、質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移憑證，造成抵（質(zhì)）押無效的，給予開除處分。第八十七條 集團管理人員有下列違反租賃業(yè)務項目租后管理規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予或者建議給予經(jīng)濟處罰、待崗處理至解除勞動合同處理、撤職至開除處分：（一）未經(jīng)批準，擅自接受或者處置租賃資產(chǎn)的；（二）擅自放棄債權(quán)或者核銷租賃資產(chǎn)的；（三）對收回曾被確認為損失的租賃資產(chǎn)的本息及抵債物，未按規(guī)定及時入賬和管理或者進行賬外處理的；（四）對于已批準確認為損失的租賃資產(chǎn)，違反保密原則，擅自向債務人和擔保人泄露相關(guān)情況的；（五）弄虛作假，用虛假數(shù)據(jù)掩蓋租賃業(yè)務真實性的；（六）擅自向債務人泄露風險處置方案或者資產(chǎn)保全方案的；（七）與抵債人或者中介機構(gòu)惡意串通，故意高估收購價格或者低估處置價值的；（八）租后管理嚴重違規(guī)的其他情形。第九十一條 主辦人員有下列違反城建投資項目投后管理暫行辦法情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分:（一）未認真收集、整理和保管包括投資協(xié)議等項目全過程材料，核實項目建設(shè)手續(xù)完整性和合法性，確認抵（質(zhì)）押物是否足值，抵押手續(xù)是否合法有效的；（二）未按規(guī)定跟蹤項目投資資金的投放和回收，做好投資后資金回收管理的；（三）未能根據(jù)投資協(xié)議約定及時發(fā)送《投資到期通知書》，催收資金占用費、代建費和投資本金，導致無法按時足額收回投資本金及收益的；（四）項目投后管理不盡職的其他情形。第九十五條 直接負責的主管人員有下列違反城建投資項目投后管理暫行辦法情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、通報批評至待崗處理、記過至撤職處分：（一）未按規(guī)定組織項目專管員對投資項目開展日常檢查和專項檢查的；（二）未依職責組織項目專管員定期召開項目投資分析例會，分析投資風險及采取相應化解措施的；（三）未依職責對風險處置方案的執(zhí)行進行督導，導致喪失風險化解有利時機的；（四）未按規(guī)定向集團領(lǐng)導匯報投資工作進度和重大事項，并根據(jù)領(lǐng)導指示具體落實有關(guān)工作的；（五）未按規(guī)定做好還貸資金的安排和落實的；（六）未按規(guī)定組織制定項目融資到期還款應急預案的；（七）項目投后管理違規(guī)的其他情形。第九十九條 項目投資實施階段中，項目組組長或者項目經(jīng)理有下列違規(guī)情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、誡勉談話至免職處理、記過至撤職處分：（一）未按審批意見實施投資條款，對審批時所附的相關(guān)限制性條件不落實的；（二）未嚴格依照金融集團有關(guān)規(guī)定對投資相關(guān)合同進行法律審查的；（三）違反有關(guān)合同簽章規(guī)定的；（四）違反相關(guān)規(guī)定，在投資合同簽署前擅自逆程序辦理投資款項支付的；（五）違反項目投資實施規(guī)章制度規(guī)定的其他情形。第一百零二條 創(chuàng)投公司人員有下列違反創(chuàng)投業(yè)務規(guī)章制度規(guī)定情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟處罰、待崗處理至解除勞動合同處理、撤職至開除處分：（一）項目組組長或項目經(jīng)理與客戶私下勾結(jié)，提供企業(yè)虛假或不實信息誤導決策，導致創(chuàng)投公司投資權(quán)益受損；（二）項目組組長或項目經(jīng)理擅自篡改投資合同協(xié)議，未按規(guī)定簽訂或者未經(jīng)批準擅自變更投資合同內(nèi)容，導致創(chuàng)投公司投資權(quán)益受損的；（三）委派人員與客戶勾結(jié)，導致創(chuàng)投公司投資權(quán)益受損的。第一百零六條 估價業(yè)務相關(guān)人員在項目調(diào)查過程中有下列情形之一，尚未造成不良影響且可采取補救措施的，給予經(jīng)濟處罰或者通報批評處理；造成估價結(jié)論嚴重失實或者重大事項遺漏的，給予誡勉談話至降職處理或者警告至記大過處分；造成法律訴訟，嚴重損害所在單位聲譽的，給予待崗處理至免職處理或者記大過至撤職處分；造成所在單位重大經(jīng)濟損失的，給予解除勞動合同處理或者留用察看至開除處分： （一）未經(jīng)主管領(lǐng)導同意而未對標的物進行現(xiàn)場調(diào)查、核實的； （二）雖現(xiàn)場調(diào)查、核實標的物但未形成調(diào)查成果（包含但不限于現(xiàn)場拍照圖片或影音、圖像資料）的；（三）未經(jīng)市場調(diào)查或收