農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范措施-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 于銀行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的發(fā)展與經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)素質(zhì)不同步，產(chǎn)生了 風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是未能對(duì)影響客戶財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況的因素 做 出正確分析評(píng)價(jià)和合理預(yù)測(cè)，輕信客戶對(duì)財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況的解釋，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)。如 簽訂借款合同或借據(jù)時(shí)，對(duì)合同文本中的條款、借據(jù)人為地進(jìn)行修改或增減。一是對(duì)抵押物、第二還款來(lái)源、客戶的法律地位變化等間接影響還款的因素跟蹤監(jiān)管不到位，貸后檢查報(bào)告流于 形式。一是由于個(gè)別員工依法維權(quán)意識(shí) 淡薄，未能正確理解具體法律條文的含義，導(dǎo)致不能正確使用法律維護(hù)自身合法權(quán)益。 從業(yè)人員素質(zhì)低，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理理念 。 主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和科學(xué)性，對(duì)一些業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在監(jiān)控盲區(qū)。 農(nóng)村 信用社風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散，缺乏獨(dú)立有效的管理 部門。 三、 農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范措施與 對(duì)策 （一） 柜臺(tái)業(yè)務(wù) 操作風(fēng)險(xiǎn)的 防范措施 1,提高思想認(rèn)識(shí)，建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。 2,加強(qiáng)制定和完善各種業(yè)務(wù)規(guī)章制度，狠抓制度落實(shí)。在日常操作中針對(duì)臨柜操作中易疏忽的問(wèn)題反 復(fù)強(qiáng)調(diào)，使規(guī)章制度、操作規(guī)程貫徹到操作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。目前涉及銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的法律法規(guī)主要有：《票據(jù)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等。為此，應(yīng)建立柜員培訓(xùn)制度，制定中長(zhǎng)期和短期柜員培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)對(duì)柜員業(yè)務(wù)規(guī)程、計(jì)算機(jī)操作，點(diǎn)鈔技能的培訓(xùn)，強(qiáng)化對(duì)柜員的法制教育、職業(yè)道德教育，提高柜員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和遵紀(jì)守法意識(shí)，在柜員中形成依法核算，按規(guī)定處理業(yè)務(wù)的自律行為。同時(shí)對(duì)每筆有疑問(wèn)的業(yè)務(wù)都要追根溯源，把關(guān)堵口，從而化解或降低風(fēng)險(xiǎn)。如授權(quán)，復(fù)核等控制柜員的隨意系統(tǒng)操作行為，通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的內(nèi)部控制設(shè)置實(shí)現(xiàn)大部分事中監(jiān)督功能，并對(duì)大額交易、可疑交易、撤銷沖正補(bǔ)記、特殊交易等自動(dòng)記錄并產(chǎn)生相關(guān)管理報(bào)表，提高事后監(jiān)督的科技含量，讓犯罪分子無(wú)機(jī)可乘，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。 2， 加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款的期限管理。 4， 加強(qiáng)關(guān)聯(lián)客戶和關(guān)聯(lián)交易的管理和監(jiān)控。對(duì)債務(wù)人和擔(dān)保人 9 及時(shí)行權(quán)和催收，確保主從債權(quán)的訴訟時(shí)效。 6， 加大信貸業(yè)務(wù)有關(guān)人員的法律培訓(xùn)力度，提高各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員尤其是信貸人員的法律意識(shí)和依法經(jīng)營(yíng)管理、防范法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，并可將通過(guò)法律知識(shí)測(cè)評(píng)作為信貸崗位和高管人員任職的前提條件。通過(guò)發(fā)展思路、發(fā)展模式的科學(xué)轉(zhuǎn)型，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀，把風(fēng)險(xiǎn)管理作為經(jīng)營(yíng)管理的重心，提高整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 3， 強(qiáng)化資本約束理念，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系 。 同時(shí) 要 建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。 11 5， 改革內(nèi)審監(jiān)督體制，提高內(nèi)審工作質(zhì)量 。二是轉(zhuǎn)變內(nèi)審方式，從以事后監(jiān)督檢查轉(zhuǎn)變?yōu)榕c事前、事中預(yù)防性監(jiān)督檢查并重相結(jié)合；從以現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)為主轉(zhuǎn)變?yōu)榉乾F(xiàn)場(chǎng) 審計(jì)相結(jié)合；從以合規(guī)性審計(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)榕c風(fēng)險(xiǎn)防范性審計(jì)并重；從以單純的 經(jīng)濟(jì) 懲處為 教育 與行政懲處并重。 參考文獻(xiàn) : [1]賓愛琪 商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)精析 [M].中國(guó)金融出版社 , [2] 巴特爾 農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范 [J]. 北方經(jīng)濟(jì) [3]唐旭 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 [M].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社 . [4]郭建 求真務(wù)實(shí)，農(nóng)信社生存發(fā)展之本 [J].中國(guó) 農(nóng)村信用合作 . [5]雷小洪 淺談農(nóng)村信用社深化改革 [J].中國(guó)信合 . 12
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