農(nóng)村信用社法人客戶信用評級管理暫行辦法-預覽頁
【正文】 信貸業(yè)務的，由主管機構(gòu)負責 客戶信用等級的評定 ，主管機構(gòu) 由首次發(fā)生信貸關系的縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)擔任 ， 亦可由各縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)協(xié)商確定，特殊情況由 區(qū)聯(lián)社 指定 。調(diào)查崗依據(jù)調(diào)查收集的資料，根據(jù)信用評級指標體系，初步評定信用等級并撰寫 評定 報告，報告主要內(nèi)容包括： 客戶 基本情況、客戶信用狀況、財務分析、綜合評價和信用等級初評結(jié)果等。 第二十一條 評級審批。 — 7 — 第二十三條 集團客戶評級包括集團整體評級和集團成員獨立評級。 集團客戶在某一行業(yè)的銷售收入占總銷售收入的比例超過60％的，采用該行業(yè)標準值進行 整體 評級；該比例低于 60％，則采用綜合類客戶標準值進行 整體 評級。 （二）小 型 企業(yè)評級加分條件及標準。 （二） 法人客戶若有下列情形之一的，應直接認定其信用等級為 C 級： （一） 屬高污染、高能耗以及產(chǎn)能過剩行業(yè) 的； （二）關、停、資不抵債的； （三）生產(chǎn)經(jīng)營不正常、管理混亂，連續(xù)三年虧損已無法編制財務報表的； （四）客戶或主要管理人員出現(xiàn)逃廢銀行債務、 在 人民銀行或銀監(jiān)會 有嚴重不良信用記錄 或被銀行同業(yè)協(xié)會公布為不守信譽的； （五） 以 騙取信用為目的，編造或提供虛假財務報表等評級資料的； （六）會計師事務所對客戶的財務報告出具明確否定意見的； （七）存量 貸款風險分類為可疑、損失的。對有信用余額的存量客戶集中于每年四月底前根據(jù)上年度財務報表數(shù)據(jù)完成評級工作 。 第三十四條 評級有效期內(nèi)， 責任 信貸人員 要定期檢查客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況及信用狀況，監(jiān)測客戶信用等級變化， 并對 客戶信用等級 進行 動態(tài)調(diào)整 。 第八章 罰 則 第三十七條 存在下列行為之一的，根據(jù)性質(zhì)和情節(jié)給予責任人經(jīng)濟處罰直至 紀律 處分： （一） 未在規(guī)定的時限內(nèi) 進行 客戶 信用 評級的； （二） 評級有效期 內(nèi)，發(fā)生重大風險信息，對客戶風險狀況產(chǎn)生實質(zhì)性影響，而未及時 采取措施的； （三） 未經(jīng)批準 ，擅自向外披露客戶評級結(jié)果，造成農(nóng)村合作金融機構(gòu)聲譽受損或經(jīng)濟損失的； （四） 蓄意利用虛假財務報表和其他評級資料，提高客戶信用等級的； （五） 逆程序操作或越權審批信用等級的。 — 13 — ⅩⅩ 農(nóng)村合作金融機構(gòu)法人類客戶信用評級呈報表 呈報單位： 單位：萬元 基本情況 客戶名稱 法定代表人 所屬行業(yè) 上年度信用等級 注冊（登記）時間 原有信用余額 基層社（行）意見 得分 測評等級 經(jīng)辦人： 負責人： 年 月 日 縣級農(nóng)合機構(gòu)信貸部門意見 得分 測評等級 經(jīng)辦人： 負責人： 年 月 日 分管 領導 意見 簽字： 年 月 日 貸款審 批 委員會意見 主任委員： 年 月 日 報上級主管部門意見 有權人簽字： 年 月 日 縣級農(nóng)合機構(gòu)最終審批意見 最終審批人簽字： 年 月 日 注：本表適用于上報區(qū)聯(lián)社咨詢的法人類客戶信用評級。流 流 流 流 流 流 流 流 流 流流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流1 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流流 流 流 流 流 流 流 流 流 流2 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流流 流 流 流流 流 流 流流 流 流 流流流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流 流流 流 流 流 流 流 流
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