【正文】 ....................................................... 46 《中財保險觀察》征稿啟事 《中財保險觀察》（暫定名 ）是由中央財經(jīng)大學(xué)保險系主辦，中央財經(jīng)大學(xué)保險系研究生會承辦的一份內(nèi)部學(xué)術(shù)性電子刊物。希望通過刊物的創(chuàng)建為保險系教師之間、在校學(xué)生之間、師生之間、校友與在校師生之間搭建交流的平臺，也希望成為社會各界集中了解中財保險系的重要窗口。登載業(yè)內(nèi)人士對當(dāng) 前保險業(yè)的評論文章。針對熱點問題，邀請金融保險業(yè)專家學(xué)者發(fā)表各自見解?？锏陌l(fā)展需要大家的支持，來稿既可以是最新原創(chuàng)作品，也可以是已在其它刊物發(fā)表的作品。 欲定閱者請發(fā)郵件至 (免費訂閱 )，請注明姓名、性別、曾就讀或現(xiàn)就讀班級。 劉京生指出，雇主責(zé)任險的適應(yīng)范圍相當(dāng)廣泛，保監(jiān)會希望在試點的基礎(chǔ)上不斷擴大雇主責(zé)任險的領(lǐng)域，同時希望國家制定相關(guān)的法律法規(guī)，進一步推進雇主責(zé)任保險的開展。各保險公司在向保險中介機構(gòu)支付手續(xù)費 (傭金 )、公估費、勞務(wù)費等中介費用時，必須將《統(tǒng)一發(fā)票》及“業(yè)務(wù)結(jié)算表”一并作為向保險中介機構(gòu)支付費用的原始入賬憑證，其他自制付款憑證或保險中介機構(gòu)提供的其他發(fā)票不得作為支付中介費用的憑證。 財務(wù)“亂賬” 很長時間以來，保險公司和中介之間都是以自制發(fā)票或白條等憑證入賬，行業(yè)內(nèi)一直沒有統(tǒng)一的入賬憑證，有些不規(guī)范現(xiàn)象得以乘虛而入。 2020 年，全國通過保險中介實現(xiàn)保費收入共計 億元，占全國保費收入的 %，但是排除保險公司代理人創(chuàng)造的保費收入，保險中介保費收入占比僅 %，和國際上普遍60%的比例水平相比，還有巨大潛力。而“為了避稅，中介機構(gòu)也可以通過其他科目轉(zhuǎn)移收入，財政部規(guī)定， 8%以內(nèi)的手續(xù)費及傭金收入計入成本，超過部分需要交納稅收”。 (國際金融報 ) 保險中介 7 月起在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一發(fā)票 中國保監(jiān)會今天說，從 7 月 1 日起，國內(nèi)保險中介機構(gòu)將在全國范圍內(nèi)使用“保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票”，舊版發(fā)票必須于今年年底前退出市場。 2020 年，全國通過保險中介實現(xiàn)保費收入共計 億元，占全國保險公司保費收入的 %。據(jù)報道，太平人壽 4 月底在北京推出的投連險，第一天就賣出了 萬元。 2020 年初，平安的投連險遭遇大面積退保風(fēng)潮，后來平安停售投連險，我國整個投資連接險市場陷入低迷。萬能壽險和分紅險類似，都設(shè)定保底利率，但在繳費方式和提取現(xiàn)金方面萬能壽險較分紅險要靈活得多，這是萬能壽險的優(yōu)勢?；饦I(yè)高達(dá)兩位數(shù)的收益率使得分紅險捉襟見肘。 不過，人們都沒有忘記：投連險有一個痛苦的過去?！钡瑫r認(rèn)為，投連險在國內(nèi)是有需求的。 投資連結(jié)保險在歐美出現(xiàn)于上個世紀(jì) 70 年代，因為能夠避免傳統(tǒng)壽險的利差損風(fēng)險，現(xiàn)在已成為歐美保險市場占有重要地位的主流產(chǎn)品。 當(dāng)然瑞泰自信的原因還在于其外方股東斯堪的亞公共保險公司，該公司擅長投連險，在管理基金管理人方面處于領(lǐng)先的地位。 平安人壽有關(guān)人士介 紹說，此次推出的萬能壽險將向客戶提供制式化的營銷建議書，平安還將對客戶進行 100%電話回訪，“努力使到達(dá)客戶手中的信息準(zhǔn)確無誤。 目前天津市已經(jīng)完成生育保險制度改革調(diào)研測算工作，勞動保障部門草擬了《天津市城 第八期 Insurance Observer 4 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 鎮(zhèn)職工生育保險實施方案》及說明，初步形成了《天津市生育保險暫行規(guī)定 (草案 )》。保險企業(yè)的成功與社會各界的支持緊密相關(guān)，企業(yè)對公益事業(yè)的支持，是企業(yè)文化中的積極元素，也是企業(yè)品牌和社會責(zé)任的共同體現(xiàn)。在獲悉此次出征2020 年（雅典）殘奧會的中國代表團希望獲得保險保障的信息后，太平洋保險集團立即決定為他們制作詳細(xì)的保險建議書。受傷的還有美國政府、國會中的一些政客們，包括總統(tǒng)布什和副總統(tǒng)切尼，因為與安 然公司關(guān)系密切，受到司法部門的調(diào)查和輿論的追殺，對他們來說也算點小麻煩。 安然倒閉案的巨大影響，迫使人們開始反思美國的 401K 計劃。 何來“年金制” 討論企業(yè)年金問題，就不能不談?wù)劽绹?401K 計劃，它曾被視為最成功的年金計劃，甚至成為世界各國“年金計劃”的代名詞，以至于在一些文章中出現(xiàn)了日本 40lk、香港 401K之說。 二， 賬戶基金來源于雇員和企業(yè)的共同出資。雇員享有對這些方式的投資選擇權(quán)。企業(yè)和雇員存入 401K 賬戶的資金從稅前收入中扣除，不必交納所得稅，賬戶基金投資收益也不繳稅。如果新企業(yè)沒有401K 計劃，可以將賬戶基金轉(zhuǎn)至政府建立的個人退休賬戶。未達(dá)到退休年齡也可以支取賬戶基金，但有一定懲罰措施，所提取款項視為一般收入所得，按 20%的稅率預(yù)交所得稅，同時加收 10%的懲罰稅。 40lk基金也可以支付一次性困難補助金， l 由于這一條款被頻繁利用，最近法律對支取一次性困難補助金作出限定條件： 40lk 條款所確定補充養(yǎng)老保險制度即使在安然破產(chǎn)后來看，依然是世界先進水平的。在上個世紀(jì)九十年代，國家就明確提出提倡和鼓勵實行企業(yè)補充養(yǎng)老保險制度，鼓勵用人單位根據(jù)本單位實際情況為勞動者建立補充保險。據(jù)統(tǒng)計，新保的機動車輛第三者責(zé)任險業(yè)務(wù)保費收入與原條款保費水平相比，整體下降 1433 萬元，下降幅度約為 %；其中，因沒有違章而下浮保費 10%的保單占全部有浮動的保單的 %，顯示出良好的社會效益和經(jīng) 營效益?！安还苡龅绞裁蠢щy，大使館都會盡全力維護中國遇難同胞的權(quán)益。上海財經(jīng)大學(xué)保險系許教授感慨道，理賠工作十分繁瑣，必須經(jīng)過一定的司法程序，先由法官判定造成此次事故的原因，然后保險公司才能出面進行賠償。” 裘星熙進一步補充道，理賠應(yīng)分為兩部分，一部分屬該機場賠償，另一部分則由航空公司負(fù)擔(dān)。國內(nèi)航空意外險的理賠金額在 40 萬元左右，法國方面的理賠金額將是這個標(biāo)準(zhǔn)的 10 倍左右?！耙蚯榫w尚未完全穩(wěn)定，不便接受外界采訪。此項協(xié)議已獲中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。 “花旗進入中國內(nèi)地保險市場，并不意味中國監(jiān)管當(dāng)局同意內(nèi)地金融業(yè)實行混業(yè)經(jīng)營，因為未來將與上海聯(lián)投正式展開合作的是旅行者保險，而非花旗銀行。 記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，這一觀點在業(yè)界已受廣泛認(rèn)可。 花旗銀行于去年成功入股上海浦東發(fā)展銀行并承諾將不斷追加股比，而此番與上海聯(lián)投一起投巨資組建壽險公司將成為花旗集團又一次在華的重大策略性投資。記者昨天獲悉，通用科隆再 保險集團旗下的科隆再保險公司獲得了中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的在中國營業(yè)的許可證。我們期待著進入這個新的領(lǐng)域。 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“由于再保險公司的經(jīng)營不受地域的限制，不論在哪里成立分公司都可以在全國開展業(yè)務(wù)，因此與慕再和瑞再的競爭還將在中國繼續(xù)。 吳定富強調(diào)，發(fā)展責(zé)任保險是一項系統(tǒng)工程，需要政府主管部門和社會各界的支持，首先是需要相關(guān)政府部門在制定宏觀經(jīng)濟政策和行業(yè)政策時，充分運用責(zé)任保險這一有效的經(jīng)濟手段，防范和化解各類責(zé)任風(fēng)險，保障人民群眾的合法權(quán)益。四是加強宣傳，擴大影響，在全社會培育責(zé)任保險意識。 他說，作為以各類責(zé)任風(fēng)險為保險標(biāo)的的險種，責(zé)任風(fēng)險方面的法律制度越完善，責(zé)任保險的市場需求就越大。據(jù)了解，旅行者保險公司將與上海聯(lián)和投資有限公司進行合作，雙方各出資 50％。 這是花旗集團首次涉獵中國保險領(lǐng)域。這將是中國金融業(yè)在加入世貿(mào)組織之后面臨的又一難題。至此 ,國內(nèi)第一家專業(yè)養(yǎng)老保險公司終于揭開了面紗。據(jù)該公司有關(guān)人士透露，該公司高層領(lǐng)導(dǎo)要求全力做好此項工作。我國企業(yè)年金市場發(fā)展起步較晚，分析人士認(rèn)為，中國企業(yè)年金市場潛力驚人，據(jù)中國保監(jiān)會預(yù)期，我國今后每年企業(yè)年金新增額將超過 1000 億元。 據(jù)太平人壽消息人士透露，太平養(yǎng)老保險股份有限公司注冊資本金為 2 億元人民幣，股東分別為太平人壽保險有限公司、中國保險（控股）有限公司、中保集團資產(chǎn)管理有限公司、富通國際股份有限公司和 太平保險有限公司。經(jīng)批準(zhǔn)，該分公司經(jīng)營范圍是中國境內(nèi)的產(chǎn)壽險再保險業(yè) 務(wù)、轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)和國際再保險業(yè)務(wù)，營運資金為 3億元人民幣。在這個市場上，保險業(yè)將有怎樣的機遇？在市場競爭中，相對于投資公司、證券公司等，保險公司 、保險資產(chǎn)管理公司、保險中介機構(gòu)有怎樣的比較優(yōu)勢？企業(yè)年金監(jiān)管部門對保險公司持怎樣的態(tài)度？帶著這些問題，本報專訪了勞動和社會保障部基金管理部門的負(fù)責(zé)人孫建勇司長。 目前，我國企業(yè)年金的規(guī)模有３００－４００億元人民幣，預(yù)計企業(yè)年金制度全面啟動后，企業(yè)年金的年增幅應(yīng)超過５００ — ８００億元。企業(yè)年金基金的受托管理、賬戶管理、托管以及投資管理等環(huán)節(jié)，為保險業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，研發(fā)養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，增加和提升保險中介服務(wù)，擴充產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)造了許多機遇；二是為保險業(yè)專業(yè)化經(jīng)營的深度開拓了新的想像空間。 問：聽您 這樣分析，保險業(yè)進入年金市場一定會得到相關(guān)監(jiān)管部門的支持 ? 孫建勇：其實，在我剛才比較優(yōu)勢的分析中，還有最重要的兩點沒有講，一個是保險公司的強烈的進取意識，一個是監(jiān)管部門的支持力度。 就我所知， 中國保監(jiān)會主席吳定富對保險業(yè)開拓企業(yè)年金市場非常關(guān)注?；鸸?、證券公司、保險公司等將來都是重要的企業(yè)年金管理人。 這次調(diào)整將原天津、大連、上海、南京、杭州、福州、青島、寧波、廈門、廣州、深圳營業(yè)管理部分別調(diào)整更名為天津、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、寧波、廈門、廣東、深圳分公司；將總公司營業(yè)部原合肥、南昌、鄭州、長沙、成都、重慶、西安業(yè)務(wù)處對應(yīng)調(diào)整為總公司直屬的營業(yè)管理部。這次分支機構(gòu)的調(diào)整更名，是在該公司營業(yè)網(wǎng)絡(luò)布局基本完成、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)初步奠定之后進行的，旨在進一步實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，進一 步發(fā)揮出口信用保險對外貿(mào)的支持功能，建立符合大型企業(yè)發(fā)展要求的組織機構(gòu)和業(yè)務(wù)平臺。出口信用保險在我國外經(jīng) 貿(mào)發(fā)展中的重要作用已日益顯現(xiàn)出來，成為我國外經(jīng)貿(mào)促進體系的重要組成部分。 中國保險監(jiān)督管理委員會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉京生說，“目前，車險費率里面隨人因素的占比量大體上是 20％，這個比例，我們希望下一步的（車險）費率改革，能夠增加隨人因素的占比，增加到 70％到 75％。 此次進入金融業(yè)的物美投資集團，據(jù)悉是上市公司北京物美商業(yè)集團股份有限公司的母公司，目前資產(chǎn)包括上海的賣場和其他地區(qū)未納入上市公司體系的商業(yè)企業(yè)等。除與北京 醫(yī)藥股份的股權(quán)合作外，此次更將觸角伸向利潤豐厚的金融業(yè)。 人保車損險昨全線上調(diào) 20%30% 【 08:20】 占據(jù)市場份額七成左右的人保財險對車損險進行了 20%30%的上調(diào)。 人保財險北京分公司副總經(jīng)理喬衛(wèi)兵表示，此次調(diào)價是對風(fēng)險系數(shù)的一次調(diào)整，對優(yōu)質(zhì) 第八期 Insurance Observer 13 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 客戶并沒有影響。 但這些財險公司普遍表示出對人保財險調(diào)整費率的“擁護”，一家保險公司車險負(fù)責(zé)人對記者說，原來的低費率帶來的是低理賠，長遠(yuǎn)來說對客戶并不利。昨天，記者從有關(guān)方面獲悉，平安保險（集團）公司將于 6 月 24 日在香港上市，從而成為國內(nèi)第三家上市的保險公司。與之前上市的中國人壽和中國人保相比，平安將沒有剝離 分拆帶來的種種后遺癥。預(yù)計今年盈利不少于 億元人民幣。 據(jù)介紹，平安保險公司的上市“最微妙的時期”應(yīng)該是今年 3 月到刊登招股說明書之前。但表面上的沉默并不等于事實上的無所作為。港股雖然比較低迷，但還沒有低到發(fā)不出股票的程度。中介機構(gòu)所占的市場位置應(yīng)該越來越多、市場空間應(yīng)該越來越大，專業(yè)化、職業(yè)化將成為保險中介未來的發(fā)展方向。王建認(rèn)為，國際保險業(yè)從發(fā)展伊始，銷售和承保就是分開的，所以形成了強大的中介市場，保險業(yè)務(wù)的７０％－８０％來自中介機構(gòu)；而中國保險業(yè)是從大而全的保險公司發(fā)展 起來的，保險公司擁有完整的銷售隊伍、核保核賠隊伍、客戶服務(wù)隊伍，中介在市場中處于弱小地位。 ” 王建同時強調(diào)，中介機構(gòu)的數(shù)量固然重要，但更重要的是質(zhì) 量。此次會議，審定了修改后的《保險中介工作委員會規(guī)程》。 保險中介工作委員會辦公室主任雷洪生介紹說，截至 5 月 31 日，全國已批準(zhǔn)開業(yè)和待開業(yè)的保險中介機構(gòu)共有 1261 家，其中，已批準(zhǔn)開業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司 123 家、待開業(yè)的 83家；已批準(zhǔn)開業(yè)的 保險公估公司 143 家、待開業(yè)的 47 家；已批準(zhǔn)開業(yè)的保險代理公司 624家，待開業(yè)的 241 家。該公司將發(fā)售 億股，但其中只有 5%在香港進行公開招股，其余 95%以 H 股或美國存托股份形式配售給機構(gòu)投資者。這次全球發(fā)行由中銀國際控股有限公司、高盛（亞洲）有限責(zé)任公司、香港上海匯豐銀行有限公司及摩根士丹利添惠亞洲有限公司擔(dān)任聯(lián)席全球協(xié)調(diào)人和聯(lián)席賬簿管理人。另外，汽車保險保費在保險公司一輪降價競爭后，保費已逐步在回升中。 平保上市后，將持有其約 10%的匯豐行政總裁邵銘高指出，該行暫時沒有增持平保股權(quán)的計劃，并滿意現(xiàn)時的持股量；他又表示，待國內(nèi)法規(guī)容許時，匯豐不排除在內(nèi)地設(shè)立保險公司。中國財險繼承該集團所有的財險業(yè)務(wù)后，成為了國內(nèi)主要的財險公司，其主要業(yè)務(wù)包括機動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)保險。去年賠付率成本降中國財險2020 年純利 億元人民幣 (每股盈利 元 )，比招股書的預(yù)測略佳。賠付率由 2020 年的 %改善至 2020 年的 %。我們估計去年的平均收益率為 %。雖然中國財險經(jīng)營大量機動車輛保險業(yè)務(wù)，但其所受影響不應(yīng)被過分夸大。近期汽車銷情因中央政府收緊信貸而放緩，無可避免會影響中國財險的保費收入，但我們相信影響不會太大，因為現(xiàn)金付款購物仍是國內(nèi)的主流。業(yè)內(nèi)人士告訴記者