如何更好地為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃(ppt40)-理財(cái)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 上 —— B。觀望看看 —— C。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對(duì)于前期美國(guó)網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是 —— A。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 31 投資目標(biāo) 投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資策略高 成長(zhǎng)型投資策略中 平衡型投資策略積累退休養(yǎng)老金長(zhǎng)期低 收入型投資策略高 成長(zhǎng)型投資策略中 平衡型投資策略積累教育準(zhǔn)備金長(zhǎng)期低 收入型投資策略高 積極成長(zhǎng)型投資策略中 成長(zhǎng)型投資策略積累創(chuàng)業(yè)資金中期低 平衡型投資策略高 成長(zhǎng)型投資策略中 平衡型投資策略購(gòu)買房屋、汽車中長(zhǎng)期低 收入型投資策略高 平衡型投資策略中 收入型投資策略彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支不足短期低 保本型投資策略超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 32 資產(chǎn)分配 投資目標(biāo) 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 外匯 ? …... ？ % ？ % ？ % ？ % ？ % 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 33 投資帳戶選擇 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 平安發(fā)展帳戶 平安保證帳戶 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年齡 : 55歲以上 30~55歲 30歲以下 收入狀況 : 收入低、儲(chǔ)蓄少 收入中等、儲(chǔ)蓄適中 收入高、儲(chǔ)蓄多 投資個(gè)性 : 投資目標(biāo) : 安享退休休閑生活 積累退休金 \子女教育準(zhǔn)備金 創(chuàng)業(yè)積累 \結(jié)婚 \購(gòu)買房子 \汽車 支出狀況 : 開(kāi)支小、穩(wěn)定 開(kāi)支較大、較穩(wěn)定 開(kāi)支很大、不穩(wěn)定 10~25% 平安基金帳戶 10~15% 0~5% 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 34 投資組合管理 ?投資於多種風(fēng)險(xiǎn)呈一定負(fù)相關(guān)的投資對(duì)象，分散投資。基本符合該條件，目標(biāo)具有現(xiàn)實(shí)性 ?要實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，在 32歲時(shí)至少能支付首期房款和裝修費(fèi)。假定客戶投保身故保險(xiǎn)金額 20萬(wàn)元。 ?假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保 20萬(wàn)元保額的要求，同時(shí)為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險(xiǎn)費(fèi)必須不低于 6060元，繳費(fèi)期 25年 理財(cái)建議 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 38 ?平均收益率 ? 10% 3%+60% 5%+30% 8%=% 方法一 —— 簡(jiǎn)單估算法 ?平均管理費(fèi) ? 10% %+60% %+30% %=% ?客戶的凈收益率 ? 平均收益率 平均管理費(fèi) =%%=% 在綜合考慮可進(jìn)入投資帳戶的保費(fèi)、投資帳戶買賣差價(jià)和保障費(fèi)用的基礎(chǔ)上，比照第 2步 —— 投資金額的預(yù)估，可粗略估計(jì)購(gòu)買平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)的主合同金額和附加險(xiǎn)金額 方法二 —— 精確測(cè)算法 投資目標(biāo) 202000 保險(xiǎn) 身故 202000金額 全殘 202000通貨膨脹率 0% 1% 2% 3% 4% 5%年繳保費(fèi) 建議客戶年繳保費(fèi) 30000 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 39 研討題 如何為上述客戶在結(jié)婚后來(lái)設(shè)計(jì)積累養(yǎng)老金的計(jì)劃？ ? 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 40 32歲 結(jié)婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學(xué) 60歲 退休 投資目標(biāo) ?在結(jié)婚時(shí)支付購(gòu)房首期和裝修費(fèi)（ 20萬(wàn)） 保險(xiǎn)需求 ?身故和全殘保險(xiǎn)金（ 20萬(wàn)） 年繳保費(fèi) ?30000 ?準(zhǔn)備積累養(yǎng)老金（？） ?準(zhǔn)備積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險(xiǎn)金（？） ?？ ? ? ? ?開(kāi)始積累養(yǎng)老金（？） ?開(kāi)始積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險(xiǎn)金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險(xiǎn)金（？） ?？
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