如何更好地為客戶設(shè)計理財計劃(ppt40)-理財-全文預(yù)覽
【正文】 和生活費用等大額開支個人對家庭責(zé)任重大、保險保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費用較大醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等需求較高以家庭財產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標退休期 退休以后 收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少醫(yī)療費用、保健費用、生活費用補充醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主以確保家庭財產(chǎn)安全為目的，合理安排各項開支超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 12 美國家庭購買開放式基金的主要目的 ?養(yǎng)老 84% ?教育準備金 26% ?購置房產(chǎn)或其他固定資產(chǎn) 7% ?彌補當(dāng)前的生活支出 9% 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 13 投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實現(xiàn)投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高 目標 投資額 10， 000 20， 000 期限 投資收益率 （復(fù)利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 % % % % % % % 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 14 三、了解客戶的收支狀況 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 15 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大學(xué)后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學(xué) 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 16 客戶資產(chǎn)負債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負債 合計 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 17 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 18 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 19 四、診斷客戶的風(fēng)險承受能力 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 20 風(fēng)險 回報互相補償 何謂風(fēng)險 ? 風(fēng)險指收益的不確定性。定存或房地產(chǎn) —— B。積累財富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進行投資，以增加其積累的速度 —— C。借錢融資大賺一筆 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 26 ?在進行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。長期持有、 6個月以
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