如何更好地為客戶設(shè)計理財計劃(ppt40)-理財(文件)
【正文】 型基金、高等級債券、傳統(tǒng)型保險、分紅或萬能型保險 ?較低 ?穩(wěn)健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險 ?投機 ?成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險 ?較高 ? 積極成長 ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類型 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 25 客戶風(fēng)險承受能力測試 ?您目前的主要理財投資方式（比重最高的）是 —— A。認為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資 —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。停損并趕快賣出 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。象征未來的發(fā)展，及早搶進 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標(biāo)準(zhǔn)： 8~18分 — 保守謹慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機冒險性 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 28 五、制定理財方案 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 29 理財方案 投資策略 ? 資產(chǎn)分配 ? 投資組合管理 ? 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 30 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風(fēng)險承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風(fēng)險介于低風(fēng)險與中等風(fēng)險之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險 成長型投資策略 積極成長型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動，可承受風(fēng)險介于中度和高風(fēng)險之間。該客戶希望在32歲成家時，購買價值 40萬元的一套三居室住房。因此，須考慮在身故時給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、 8%。 ?客戶除了報答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險，因此，在投資理財時還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險金。假設(shè)首期購房款為房價的 30%，裝修費為 8萬元，則客戶通過投資需在 32歲時獲得至少 20萬元 ?在分析投資目標(biāo)中，還應(yīng)考慮通貨膨脹的因素。達到這個目標(biāo)的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點：分散投資風(fēng)險，充分多樣化的投資組合的收益率與市場收益率是高度相關(guān)的。不過是個泡沫，遲早會爆掉 —— B。再買進以降低平均成本 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 27 ?您的年齡是 —— A。好一陣子、 1~3個月內(nèi) —— C。三至五成損失 —— B。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進行投資也認為是應(yīng)當(dāng)?shù)? ?您有位好朋友告訴您一項包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認為可靠，那么您將 —— A。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。 ? 收益會隨資本市場的狀況、利率、宏觀經(jīng)濟政策等因素的變化而發(fā)生波動。以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主家 庭 形 成期結(jié)婚到新生兒 出 生 時期， 1 3 年收入水平有所提高，已有一定的家庭財產(chǎn)購房、家庭建設(shè)等大額支出家庭形成，保險保障需求中等以合理安排家庭建設(shè)各項開支為主家 庭 成 長期小孩出生到上大學(xué)， 1520 年時間個人收入穩(wěn)定增長，家庭財產(chǎn)迅速增加子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等成為一家之主，家庭負擔(dān)升高，保險保障需求高以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo)子 女 大 學(xué)教育期子女上大學(xué)這段時間，3 7 年個人收入與家庭資產(chǎn)達到最高水平子女教育費用
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