核保核賠部介紹（ppt73）--為壽險(xiǎn)公司新人準(zhǔn)備的入門培訓(xùn)-保險(xiǎn)培訓(xùn)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 額與年收入的系數(shù)表 （一般 620倍） 年齡 年齡系數(shù) 1829 20 3034 18 3539 16 4044 14 4549 12 5054 10 5559 8 6064 6 ? 附加（意外）住院醫(yī)療補(bǔ)貼每日不超過日收入的 80％ 2020年 9月 18日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 3） ? 家庭主婦的保險(xiǎn) ? 若有收入方無保險(xiǎn)，無收入方的保險(xiǎn)金額（壽險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)的凈風(fēng)險(xiǎn)保額）一般不應(yīng)超過 10萬(wàn)元 ? 若收入方有保險(xiǎn)，則無收入方的保險(xiǎn)金額一般不應(yīng)超過收入方的保險(xiǎn)金額，最高則不超過 20萬(wàn)元 ? 若收入方不具備保險(xiǎn)條件，則無收入方的保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過收入方若具備條件時(shí)可購(gòu)買的保險(xiǎn)金額，最高不超過 20萬(wàn)元 2020年 9月 18日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 4） ? 未成年人的財(cái)務(wù)核保 ? 根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定： A類地區(qū)（北京、上海、廣州、深圳）身故保險(xiǎn)金每人累積不超過 10萬(wàn)（包括壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)）， B類及以下地區(qū)不超過 5萬(wàn)。核保核賠部介紹 為壽險(xiǎn)公司新人準(zhǔn)備的入門培訓(xùn) 2020年 7月 2020年 9月 18日 保密 (1) 核保核賠部是 保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)車間 精算設(shè)計(jì)產(chǎn)品 設(shè)計(jì)生產(chǎn) 流水線 生產(chǎn)產(chǎn)品 成品 提供售后 服務(wù) 核保核賠部 銷售部門 客戶 信息技術(shù)部 2020年 9月 18日 保密 標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)流水線 （含自動(dòng)核保） 普通訂單 特殊規(guī)格訂單 人工核保 成品 有經(jīng)驗(yàn)的核保員人工審核： 篩選客戶：有條件承保，或者拒絕承保。如受益人欄位未填寫，視同法定繼承人。但 1618周歲 有固定經(jīng)濟(jì)收入來源的人除外。 ? 職業(yè)限制：凡被保險(xiǎn)人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高 ,容易發(fā)生意外而致殘疾者 ,屬于拒 保職業(yè) .如礦工 、潛水、爆破工作人員 、前線軍人 等 ? 體檢規(guī)則：原則上不要求體檢，核保人可以根據(jù)需要和被保險(xiǎn)人的保額決 定是否體檢 2020年 9月 18日 保密 團(tuán) 體 保 險(xiǎn) 2020年 9月 18日 保密 團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別 ? 投保人是單位，而非個(gè)人 ? 合同的形式不同 ? 核保針對(duì)單位，對(duì)個(gè)人的核保重要性降低（逆選擇降低） 2020年 9月 18日 保密 初審 /收單 /登錄 掃描 實(shí)物資料保存 保險(xiǎn)合同 按圖象文件輸入和復(fù)核 核保 打印 出單 團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 分公司 總公司 保險(xiǎn)合同 一般投保契約流轉(zhuǎn)圖 投保計(jì)劃書 投保單位 掃描人員 2020年 9月 18日 保密 業(yè)務(wù)操作流程 ? 與個(gè)險(xiǎn)不同的地方： ? 交單在分公司工作場(chǎng)所進(jìn)行 ? 客戶的特殊要求會(huì)比較多 ? 注重投保前的預(yù)審 ? 每一單都經(jīng)人工核保 2020年 9月 18日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 1） ?團(tuán)險(xiǎn)性質(zhì) ?團(tuán)體人數(shù) ? 團(tuán)體投保單位人數(shù) 8人 (含 )以上 ,8人以下 3人(含 )以上必須全員投保。 2020年 9月 18日 保密 核保規(guī)則 （ 舉例 5） 被保險(xiǎn)人可保資料告知書的提供規(guī)則 在下列情形下 ， 團(tuán)險(xiǎn)核保人可要求被保險(xiǎn)人提供可保資料告知書與財(cái)務(wù)狀況問卷： ? 在自由選擇參加投保時(shí)，遲投保的員工 ? 退保后想再投保的員工； ? 根據(jù)具體險(xiǎn)種投保規(guī)則的規(guī)定，須提供被保險(xiǎn)人告知聲明書的； 保全工作流程 2020年 9月 18日 保密 介 紹 ? 保全的概念 ? 常見契變的項(xiàng)目的分類 ? 本公司保全操作的流轉(zhuǎn) ? 保全流轉(zhuǎn)中的相關(guān)工作崗位 2020年 9月 18日 保密 保全的概念 ? 保全（ POS policy owner service）顧名思義，是為保險(xiǎn)合同擁有者提供的服務(wù)。 ? 針對(duì)受益人主要是受益人更換，受益份額及受益順序的重分配。） ? 初級(jí)保全員：處理個(gè)險(xiǎn)、銀行險(xiǎn)及團(tuán)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單
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