保險(xiǎn)實(shí)務(wù)保險(xiǎn)基本原則-全文預(yù)覽
【正文】 業(yè)學(xué)院 金 融 系 梁 濤 2020年 07月 引導(dǎo)案例 ? 齊女士花了 4萬元錢從北京購買了一輛新車購置價(jià)人民幣 15萬元的二手桑塔納汽車 ，不料使用了剛剛一年就在自家樓下被盜 。 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? （一）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? （二）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? （三）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 綜合實(shí)訓(xùn) ? 某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額總和是 60萬元 ，投保人與甲 、 乙兩家保險(xiǎn)公司訂立合同的保險(xiǎn)金額分別為 50萬元 、 30萬元 ， 此即為重復(fù)保險(xiǎn) 。 第二 ， 委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出請(qǐng)求 。 物上代位 ? 保險(xiǎn)人物上代位權(quán)是通過委付取得的 。 ? 保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的，肇事方依法應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任。 ? 堅(jiān)持代位追償原則同樣是為了維護(hù)社會(huì)公共利益，保障公民、法人的合法權(quán)益不受侵害。 ? 被保險(xiǎn)人遭受的損失必須是在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。 近因的確定方法 ? （一）順序法 ? （二）逆序法 近因原則的應(yīng)用 ? （一）單一原因致?lián)p近因的判定 ? （二）多種原因同時(shí)致?lián)p近因的判定 ? （三）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定 ? （四）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定 課程提綱 2. 最大誠信原則 3. 近因原則 1. 保險(xiǎn)利益原則 4. 損失補(bǔ)償原則 損失補(bǔ)償原則的含義 ? 損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后 ， 如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 ， 被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定 ， 獲得全面 、 充分的賠償；保險(xiǎn)賠償是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而喪失的經(jīng)濟(jì)利益 ， 投保人或者被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外的利益 。 保證的違反及其法律后果 ? 對(duì)于下列幾種情況，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人破壞保證為由主張保險(xiǎn)合同無效或者解除保險(xiǎn)合同： ? （一）因客觀環(huán)境變化致使被保險(xiǎn)人無法履行保證事項(xiàng)； ? （二）因國家法律、法令、行政規(guī)定等變更，致使被保險(xiǎn)人不能履行保險(xiǎn)事項(xiàng)，或履行保證事項(xiàng)導(dǎo)致違法； ? （三）投保人或被保險(xiǎn)人破壞保證是保險(xiǎn)人事先棄權(quán)所致，或保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)破壞保證行為仍保持沉默，亦視為棄權(quán)。 ? 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不正當(dāng)競爭的法律責(zé)任。 告知的違反及其法律后果 ? 保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)未履行免責(zé)條款說明義務(wù)的法律責(zé)任。這是針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言的，當(dāng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的物危險(xiǎn)增加時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，或者保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。如果投保人違反告知義務(wù)的行為是因過失、疏忽而致，即前述的漏報(bào)和誤告，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)在合同解除之前發(fā)生保險(xiǎn)事故所致的損失，不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 最大誠信原則從產(chǎn)生至今已經(jīng)有兩個(gè)多世紀(jì)，成為保險(xiǎn)業(yè)的基本準(zhǔn)則，特別是在海上保險(xiǎn)合同中要求的更加嚴(yán)格、更加具體。 ? 可保利益是訂立保險(xiǎn)合同的前提條件，也是保持保險(xiǎn)合同效力的重要條件。本案中郭曉仁具有保險(xiǎn)利益，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。張曉云于是向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司以張曉云不是被保險(xiǎn)人為由拒賠。保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 課件 教學(xué)項(xiàng)目三 保險(xiǎn)基本原則 引導(dǎo)案例 ? 2020年 1月 1日，郭曉仁將其所有的豐田轎車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年，保險(xiǎn)金額 30萬元。 ? 由于種種原因張曉云一直未辦理車輛過戶手續(xù)， 2020年5月 21日保險(xiǎn)車輛與他車相撞，損失 15萬元。 案例分析 ? 上述案例表明：保險(xiǎn)的基本原則上保險(xiǎn)學(xué)理論的核心內(nèi)容，這些原則不僅是保險(xiǎn)學(xué)最重要的內(nèi)容，也是保險(xiǎn)實(shí)踐中必須遵循的原則，許多合同條款甚至法律、法規(guī)遺漏的難題，都要依據(jù)這些基本原則來解決。 保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件 ? （一）保險(xiǎn)利益必須是合法的利益 ? （二）保險(xiǎn)利益必須是確定的利益 ? （三）保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益 保險(xiǎn)利益原則 ? 保險(xiǎn)利益原則指的是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有的可保利益，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益，簽訂的保險(xiǎn)合同無效；或者保險(xiǎn)合同生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益，保險(xiǎn)合同也隨之失效。 ” 課程提綱 1. 保險(xiǎn)利益原則 3. 近因原則 4. 損失補(bǔ)償原則 2. 最大誠信原則 最大誠信原則的含義 ? 保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無效。 最大誠信原則的主要內(nèi)容 ? （一）告知與陳述 ? 無限告知 ? 有限告知 ? （二）保證 ? （ 1）確認(rèn)保證 ? （ 2）承諾保證 ? （ 1）明示保證 ? （ 2）默示保證 ? （三）棄權(quán)與禁止反
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