經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)淺議中小企業(yè)融資的困境-全文預(yù)覽
【正文】 ”中小企業(yè)全面金融服務(wù) , 是對中小企業(yè)金融服務(wù)的一大創(chuàng)新，是資金融通新渠道 , 零成本財務(wù)顧問 , 現(xiàn)金流增值新方式。根據(jù)小企業(yè)客戶群體在消費過程中存在著盡可能掌握現(xiàn)金流動情況的消費心理，開發(fā)了能夠?qū)崟r通知帳戶變動情況的即時靈帳戶信息服務(wù)，真正實現(xiàn)了零成本財務(wù)顧問。 企業(yè)獲得寧 波銀行的資金支持后業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，截至 2021年 11 月，企業(yè)的銷售收入已達(dá) 972 萬。雖然該企業(yè)不能提供適合的抵押物 , 但通過貸前調(diào)查、分析，業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)這是一家具有較大發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，對企業(yè)主的品質(zhì)也十分認(rèn)可。但是由于經(jīng)濟(jì)大環(huán)境及上下游企業(yè)的影響 ,企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)終究受到了一定的影響 , 同時 ,由于今年上半年企業(yè)訂單不斷增加 , 在種種壓力下 ,企業(yè)出現(xiàn)了流動資金不足的情況，無法及時補(bǔ)充原材料，使正常的生產(chǎn)經(jīng)營受到了影響。該廠企業(yè)主陳微海今年雖然只有 33 歲，在該行業(yè)已從事 15 年， 18 歲從學(xué)徒工開始做起，最終自己獨立辦廠，從業(yè)經(jīng)驗非常豐富。而我國銀行主要提供的是流動資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長期信貸。公開上市和債權(quán)融資除進(jìn)入門檻高外，還存在不愿接受信息披露，擔(dān)心控制權(quán)稀釋的因素。 企業(yè)過多關(guān)注控制權(quán) 從公司治理的角度來看，多數(shù)中小企業(yè)由家族擁有或者由單個商人擁有，這就帶來了公司治理差，透明度低的缺點。相較于成熟的大企業(yè)，中小企業(yè)的一個重要特點是企業(yè)信息不透明、不真實。 可見，這就大大的制約了企業(yè)的發(fā)展的速度和空間。而這些，在無形中加大了中小企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)，使中小企業(yè)特別是中小民營企業(yè)在市場競爭中處于不利位。 融資成本高 7 企業(yè)的融資成本主要由利息支出和籌資費用組成。在一篇題為《資本市場與中國企業(yè)家成長：現(xiàn)狀與未來、問題與建議 —— 2021這樣，就具有對資金的需求一次性量小、頻率高的特點。中小企業(yè)在很長時期內(nèi)都不在眾券商投行備選企業(yè)之列，而且即使有些中小企業(yè)符合上市要求，但考慮到上市后須充分披露會計信息的成本可能會高于融資帶來的收益，因而企業(yè)改制上市的積極性并不高。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的地位作用卻是極其不相稱的，這主要表現(xiàn)在以下幾方面。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù) 100人及以上，銷售額 1000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。其中，中型企業(yè)須同時滿足職工人數(shù) 300人及以上，銷售額 3000萬元及以上，資產(chǎn)總額 4000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。只有美國、英國、德國同時采用定量標(biāo)準(zhǔn)和定性標(biāo)準(zhǔn)。 綜上所述，中小企業(yè)是促進(jìn)我國經(jīng)擠發(fā)展的一支重要的力量，中小企業(yè)融資對中小企業(yè)發(fā)展具有戰(zhàn)略意義，解決我國中小企業(yè)融資難問題，必須立足國情，考慮中小企業(yè)發(fā)展的不同階段的特點， 3 從多層次、多方位考慮，并切實在法律法規(guī)、金融體系改革、技術(shù)創(chuàng)新、金融 市場的培育、信用擔(dān)保體系發(fā)展等方面采取措施，確保中小企業(yè)在充分競爭的金融環(huán)境中實現(xiàn)融資渠道多樣化，從而有效推動中小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展與不斷壯大。因此，對 我國中小企業(yè)融資困境分析 正是解決中小企業(yè)發(fā)展問題的關(guān)鍵。因此，研究中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，探討其產(chǎn)生原因以及對策，對于中小企 業(yè)的發(fā)展、壯大具有重要意義。目前，我國中小企業(yè) 總量已超過 1000 萬家， 占全國企業(yè)總數(shù)的 99%以上， 但它 創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的 60%左右， 并且 提供了全國 80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，上繳的稅收約為國家稅收總額的 50%。 對 此，根據(jù)我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，并且從中小企業(yè)外在和內(nèi)在兩個方面分析我國中小企業(yè)融資難的成因。 然而，一個不容忽視的問題阻礙著中小企業(yè)的發(fā)展，那就是中小企業(yè)融資難的問題。中小企業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要的位置，它 在繁榮經(jīng)濟(jì)、推動創(chuàng)新、擴(kuò)大出口、增加就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用 。中小企業(yè)要進(jìn)一步擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模，除依靠自我積累外，還需要有相應(yīng)的資金支持，然而，融資難一直制約著我國中小企業(yè)發(fā)展壯大。目前，許多中小企業(yè)在發(fā)展過程中遭遇到融資困境，往往因資金不能緊跟企業(yè)經(jīng)營發(fā)展需要而錯失發(fā)展良機(jī)，致使企業(yè)停滯不前，甚至夭折。因此對這一問題的研究具有很重要的意義。目前，國外大部分國家界定中小企業(yè)都只采用定量標(biāo)準(zhǔn)，并且僅采用單一定量 標(biāo)準(zhǔn)的國家居多。 2021年 2 月 19 日，為貫徹實施《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》，按照法律規(guī)定，國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、財政部、國家統(tǒng)計局研究 4 制訂了《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》，該規(guī)定對我國中小企業(yè)劃分做出了詳細(xì)闡述， 中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為： 工業(yè)，中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù) 2021人以下，或銷售額 30000萬元以下，或資產(chǎn)總額為 40000萬元以下。 批發(fā)和零售業(yè)，零售業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)500人以下，或銷售額 15000萬元以下。 我國 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 改革開放以來，我國中小企業(yè)得到快速穩(wěn)定的發(fā)展，中小企業(yè)在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)增長、解決就業(yè)、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新等方面起著十分積極的作用。由于我國創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，缺乏完善的法律保護(hù)體系和政策扶持機(jī)制，影響創(chuàng)業(yè)投資的退出，中小企業(yè)難以通過股權(quán)融資方式籌集資金。在我國，中小企業(yè)大多數(shù)依靠當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢，低門檻進(jìn)入市場，經(jīng)營規(guī)模較小，面向市場組織生產(chǎn)，經(jīng)營方式靈活多樣，涉及范圍廣，以規(guī)模和數(shù)量的多樣化和小批量著稱。 間接融資信貸支持少 我國的中小企業(yè)主要是由民營企業(yè)構(gòu)成，但由于中小企業(yè)貸款交易和監(jiān)控成本高、資信等級低、缺乏抵押資產(chǎn)等原因，民營企業(yè)很難從銀行獲得信用貸款的支持，再加上中小企業(yè)的
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