商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理貸款政策與管理-全文預(yù)覽
【正文】 濟學(xué)、保險等學(xué)科相關(guān)知識，而且也涉及風(fēng)險管理管理者對風(fēng)險的理解能力、評估、衡量能力等方面的挑戰(zhàn)。 ? 5 操作環(huán)境 (operational Enviroment)與信用風(fēng)險 從行為上看，企業(yè)、政府和銀行的行為也都可能導(dǎo)致信用風(fēng)險的產(chǎn)生。對于風(fēng)險識別來說，最重要的就是對風(fēng)險因素的分析或?qū)︼L(fēng)險源的識別及其所運用的技術(shù)方面。銀行的僥幸心理 。重新調(diào)整貸款協(xié)議 。 ? 2 貸款雖未逾期，或逾期未滿規(guī)定年限，但有下列情況之一，應(yīng)列入呆滯貸款： 借款人被依法撤消、關(guān)閉、解散，并終止法人資格； 借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營活動已停止，借款人已名存實亡； 借款人的經(jīng)營活動雖未停止，但產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債，虧損嚴重并瀕臨倒閉 ? 3 按第七條規(guī)定列入呆滯貸款后，經(jīng)確認已無法收回的貸款，列入呆賬貸款。 ? 貸款審查的原則 ? 定期對所有貸款進行審查 ? 借款人的財務(wù)狀況與還款能力 ? 貸款文件的完整性與貸款政策的一致性 ? 銀行對抵押和擔(dān)保的控制程度 ? 增大對問題貸款的審查力度 貸款的質(zhì)量評價 ? 貸款分類 116頁 ? 正常類 ? 關(guān)注類 ? 次級類 ? 可疑類 ? 損失類 貸款的分類過程 ? 閱讀貸款檔案 ? 審查貸款基本情況（貸款目的、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，還款記錄） ? 確定還款可能性（評估還款能力，評估抵押狀況，非財務(wù)因素分析，綜合分析） ? 確定分類結(jié)果 貸款分類結(jié)果 ? （一）量化指標(biāo)： ? 1 不良貸款 /全部貸款 ? 2 正常貸款 /全部貸款 ? 3關(guān)注貸款 /全部貸款 ? 4 加權(quán)不良貸款 /（核心資本＋準(zhǔn)備金） ? 5 其它比率： ? 一逾兩呆。董事會 ? (3)貸款的期限和品種結(jié)構(gòu) ? (4) 貸款發(fā)放的規(guī)?？刂? ? (5) 關(guān)系人貸款 ? (6)貸款集中度風(fēng)險管理 :對某人或組織 。從 1980年的 6%上升到1990年的 16%和 2020年的 40%。降低成本，增強金融服務(wù)功能和業(yè)務(wù)整合及增值服務(wù)能力。 H 金融系統(tǒng)的信息功能競爭 信用評估方面－信用評估機構(gòu) ? 信用評估公開化 證券市場和獨立公開評級機構(gòu)的發(fā)展 ，使企業(yè)信用信息公開化 。2020年發(fā)行 162億 ? 信托產(chǎn)品運用范圍涉及到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)項目、證券投資、資本運做、企業(yè)融資以及外匯投融資等各個領(lǐng)域，但行業(yè)集中程度仍然偏重于地產(chǎn)和市政項目。貨幣市場基金等交易型中介投資機構(gòu)力量加強，使投資者可直接通過購買貨幣市場基金，間接投資企業(yè)直接發(fā)行的債券和商業(yè)票據(jù)。使商業(yè)銀行在商業(yè)貸款領(lǐng)域的市場份額下降。 有些企業(yè)還由于不愿接受銀行嚴格細致的審核過程而放棄使用銀行貸款 。5 貸款政策與管理 華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院 2020年秋季 貸款的種類及組合 ? 貸款的重要性 ? 證券市場資本主義 ? 銀行借貸資本主義 2020 年 8 月 14 日 51A 銀行劣勢 ? 銀行在做出貸款決策前要支出一定費用來搜集企業(yè)信息 ， 并對投資進行評估 。 企業(yè)不愿采取銀行融資方式 。并向固定資產(chǎn)抵押融資、消費信貸融資開拓。 D商業(yè)銀行支票帳戶市場地位演變 ? 商業(yè)銀行面臨 1974年推出的貨幣市場共同基金的強有力的竟?fàn)?。風(fēng)險管理的成本和責(zé)任低于商業(yè)銀行 E 金融系統(tǒng)格局演變： 商業(yè)銀行信用卡市場份額 F 抵押貸款證券化 G 來自信托業(yè)務(wù)方面的競爭 ? 自愛建信托公司 2020年 7月發(fā)行第一個市政信托計劃開始，信托公司已發(fā)行 212億元信托計劃。 信托產(chǎn)品 3年期 三年期
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