【正文】 益好；短期貸款流動性高，安全性好，但是盈利性水平低，效益差。（ 6）國外貸款總協(xié)議，分協(xié)議和專項協(xié)議均由銀行總行統(tǒng)一對外簽訂，總協(xié)議生效后，將協(xié)議的主要內(nèi)容和注意事項通知項目所在地分行，以便分行據(jù)以受理貸款申請。（ 2）外國政府貸款通常與出口買方信貸，賣方信貸及商業(yè)貸款混合提供。（ 5）消費信貸在持卡人購物消費的結(jié)算過程中實現(xiàn)，即時形成貸款。 （ 1）發(fā)卡行一次性審查申請人的資信，持卡人在有效期內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款額度，即申請一次，審查一次，多次貸款。（ 4）加強貸款質(zhì)量管理，保證到期足額收回貸款。因此，銀行因圍繞貸款的周轉(zhuǎn)速度來提高貸款的流動性。銀團貸款的特點：（ 1）籌資金額大，貸款期限長；（ 2）貸款的用途不受限制；（ 3）管理方便；（ 4）課減輕銀行的資金壓力和分散貸款風險。（ 5）融資成本較高。為了實行貸款的安全性和有限追索，項目融資對于與項目有關的各種風險基于風險分擔原則，通過和項目開發(fā)，經(jīng)營有直接或間接利益關系的參與人或關系人建立貸款風險擔保合同，以有效實現(xiàn)風險分散，風險損失共擔的目的。（ 2）有限追索權原則。（ 2）有助于判斷貸 款償還的可能性。（ 2）建立貸款擔保法律審查制度。在貸款風險管理實踐中，銀行要正確處理業(yè)務開拓和防范風險的關系，既不能因開拓業(yè)務領域而忽略對貸款風險的防范，也不能因注重貸款風險的防范而影響業(yè)務的開拓與發(fā)展，堅持有風險控制的開拓，有速度效益的發(fā)展，實現(xiàn)開拓業(yè)務與防范風險的有機結(jié)合和高度統(tǒng)一。貸款風險是一 種客觀存在，人們只能降低貸款風險，而不能全部消除貸款風險。 基本 建設貸款與技術改造貸款同屬固定資金貸款，但它們在貸款數(shù)額，期限，用途，管理方法上都有明顯區(qū)別：首先，從貸款數(shù)額上看，一般而言，技術改造貸款一次性投入比基本建設貸款的數(shù)額小。（ 3）堅持審貸分離和集體審批原則。銀行經(jīng)營，管理貸款，既是一種權力，也是一種責任。（ 2）票據(jù)貼現(xiàn)是一種以票據(jù)所有權的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。區(qū)別：（ 1）發(fā)生的時間不同（ 2）研究范圍和側(cè)重點不同（ 3）進行可行性報告和項目評估 的目的不同。（ 2）增強借款人合理使用資金，合法經(jīng)營的觀念，貸款因有擔保而不能隨意逃廢，貸款者只能通過提高資金使用效益和積極經(jīng)營來償還貸款。同業(yè)拆借市場上的資金大多是信用拆借，而不需要借款人提供任何形式的擔保。同業(yè)拆借對于銀行來說，是一種主動的資金調(diào)劑活動，屬于“主動性負債”。同業(yè)拆借市場的參與者是銀行和其他非銀行金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)和個人不得參與同業(yè)拆借。 行長負責制的主要內(nèi)容包括：（ 1）行長是貸款管理的責任人，即貸款的安全由行長負責，保證信貸資產(chǎn)安全是行長的主要職責。 以及內(nèi)容。銀行經(jīng)營的是貨幣和信用，因而銀行的信貸營銷不同于工商企業(yè)的產(chǎn)品營銷，它有著自身的特點：（ 1）信貸營銷的性質(zhì)是一種服務營銷，即通過銀行的營銷活動，使得客戶從中獲取利益和滿足感。（ 2）抵押人資信狀況。（ 6）不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入；（ 7）不得違反國家外匯管理制度使用外幣貸款；（ 8）不得采取欺詐手段騙取貸款。（ 5）資產(chǎn)流動性不同。（ 3）籌資效率不同。和傳統(tǒng)的融資方式相比，有其自身的特點：（ 1）籌資目的不同。（ 4）管理的綜合性。（ 2）投資的風險性。（ 5）損失類貸款。（ 3）次級類貸款 。 的含義 （ 1）正常類貸款。（ 5）易于管理原則。 則 （ 1）合法設定抵押權原則。（ 4）降低存款的成本率。（ 3）調(diào)節(jié)存款的運用率。（ 2）提高存款穩(wěn)定率。（ 5）計收利息的時間和標準不同。一般銀行貸款到期才能收回，未到期之前幾乎沒有變現(xiàn)的機會；而票據(jù)貼現(xiàn)不同，貼現(xiàn)銀行在資金周轉(zhuǎn)不靈的時候，可以通過辦理貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，在同業(yè)之間或者向中央銀行融通資金，具有很強的流動性。兩者有以下不同點：（ 1）受信對象不同，一般的，銀行貸款是以借款人為對象，是需要付出款項的債務人；票據(jù)貼現(xiàn)則以票據(jù)持有人為對象，是應該收回款項的債權人。（ 2）有利于優(yōu)化 信貸資產(chǎn)，保障信貸資金的安全。（ 5）強化對有問題貸款的管理。 （ 1）加強貸款的資信調(diào)查。 （ 1）首先，房地產(chǎn)開發(fā)貸 款的性質(zhì)是固定資產(chǎn)貸款還是流動資金貸款，要視情況而定。（ 3）銀行負債結(jié)構(gòu)?？蛻艚?jīng)理面對每一個客戶，能夠及時準確的了解市場信息和客戶經(jīng)營的變化。（ 3）內(nèi)部協(xié)調(diào)。這是客戶經(jīng)理實施客戶服務的前提和基礎。貸款風險是指銀行的信貸活動中，由于各種不確定因素的影響，使銀行貸款遭受損失的一種可能性。兩者層次不同，范圍不同。即銀行向客戶提供的新的信貸產(chǎn)品要能 給銀行創(chuàng)造利潤，只是銀行的企業(yè)性質(zhì)決定的。即客戶在使用新的信貸產(chǎn)品時，手續(xù)方便，費時少，速度快。（ 3）降低現(xiàn)有產(chǎn)品的成本。（ 4）授信對象的統(tǒng)一。（ 2）授信形式的統(tǒng)一。 索權項目融資的異同相同點 ：（ 1）都是項目融資的類型之一；（ 2）換款來源和設定物權擔保相同。其中安全性是關鍵，貸款的盈利要以貸款的安全為前提，流動性是條件，效益性是目標。 。（ 4）建立客戶經(jīng)理的激勵機制。（ 6）借款人事業(yè)的連續(xù)性。 6C 原則 （ 1）借款人的品格。商業(yè)銀行作為獨立的利益和風險主體，以利潤最大化為經(jīng)營目標，必須依據(jù)風險和受益的內(nèi)在聯(lián)系，通過加強貸款風險的管理，將貸款風險控制在一定的邊界里，才能既最大限度減少貸款風險，又能有效提高貸款經(jīng)濟效益。 的管理，是銀行信貸管理的核心內(nèi)容。（ 4）貸款期限，指貸款人限定借款人使用貸款資金的時間，即從合同簽訂之日起到合同債務清償日止的期間。 款的區(qū)別 則 的含義 與傳統(tǒng)融資方式相比有哪些特點 條款 面抵押率就是抵押款本息之和與抵押物作價之比。 基本存款帳戶 ：是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行帳戶。 權利質(zhì)押 ：是指債務人或第三人將其權利質(zhì)物移交債權人占有，作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以從權利的質(zhì)押中優(yōu)先受償。 貸款項目評估 ：是以項目可行性研究報告為基礎，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策，財稅制度以及銀行信貸政策的有關規(guī)定，結(jié)合通過調(diào)研得來的有關項目生產(chǎn)經(jīng)營的資料，從技術，經(jīng)濟等方面對項目進行科學審查與評價的一種理論與方法。 資本性債券 ：是指商業(yè)銀行為了補充資本金的不足而發(fā)行的金融債券，是介于銀行存款負債和股票資本之間的債務，對銀行收益和資產(chǎn)分配的要求權優(yōu)于普通股和優(yōu)先股，僅次于銀行存款人和其他客戶。授信又可分為實有授信和或有授信。 出口押匯 ：是指銀行根據(jù)客戶的要求，并根據(jù)開證行的議付授權指示，以其提交的符合信用證條款的全套物權單據(jù)作質(zhì)押，將應收貸款凈額先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開證行索回貸款的融資行為。分為單筆貸款風險度和綜合貸款風險度。 票據(jù)承兌 ：是指匯票的付款人承諾在匯票到期 日支付匯票金額的票據(jù)行為。 信貸管理 ：是指為了提高信貸資金的經(jīng)濟效用，運用各種方法和手段對國民經(jīng)濟活動過程中 的資金借貸關系進行組織，疏導，調(diào)節(jié)和控制的活動。 貸款管理責任制 ：是指在貸款經(jīng)營，管理，決策的過程中建立的責任制度體系，形成相互制約，權責分明的合理機制，從而促進信貸管理的科學性，有效地防范和化解信貸風險。 信貸營銷 ：是指銀行以金融市場為導向，綜合運用各種營銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務，以滿足客戶需求并實現(xiàn)銀行盈利目標的一系列信貸管理活動。 保本點分析 ：又稱盈虧平衡分析，是對項目不確定性進 行分析的一種方法，主要用于研究產(chǎn)品的銷售數(shù)量，價格，成本等不確定因素的變化對項目盈利能力和影響及其程度，項目在保本點上處于不盈不虧的狀況。 銀行信貸登記咨詢管理制度 ：是以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為管理手段，通過對金融機構(gòu)信貸業(yè)務和借款人信息的登記，全面反映借款人資信情況，為金融機構(gòu)提供借款人資信咨詢服務，并對金融機構(gòu)和借款人的信貸行為進行 監(jiān)控的金融監(jiān)管服務制度。 貿(mào)易融資 ：是指銀行對客戶提供的進出口貿(mào)易項目的信貸支持，它包括一系列為從事進出口貿(mào)易的客戶設計的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過程各階段的融資需求。 內(nèi)部收益率 ：又叫預期收益率，它是項目壽命期內(nèi)資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等時的折現(xiàn)率。 抵押率 ：是指抵押貸款本息之和與抵押物作價之比，即抵押率 =貸款本息總額 /抵押物價值 100%. 同業(yè)拆借 ：是指商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)之間的臨時性借款，主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)，彌補銀行暫時的頭寸短缺。銀行信貸 1 特種存款 ：是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)信貸資金的營動狀況以及根據(jù)松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機構(gòu)集中一定數(shù)量的資金而形成的存款。 保證 ：是保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 ：是指銀行向借款人發(fā)放的同于房屋建造，土地開發(fā)過程中所需資金的本，外幣貸款，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款。 信貸資金管理體制 ：是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內(nèi)容主要包括信貸資金管理權限的劃分和信貸資金管理方式的選擇。 統(tǒng)一授信 ：是指銀行作為一個整體，集中統(tǒng)一的識別，管理客戶的整體信用風險，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理，控制具體授信業(yè)務風險。 個人信用征信 ：是指通過第三方中介機構(gòu)，將分散在商業(yè)銀行和社會各相關部門的個人信用和信貸信息匯集起來，進行加工和存儲，形成個人信用檔案信息數(shù)據(jù)庫，為商業(yè)銀行和社會各相關部門系統(tǒng)了解個人信用和信譽狀況提供服務。 敏感性分析 ：是指通過分析項目主要因素發(fā)生變化時對項目經(jīng)濟評價指標的 影響程度，從中找出對項目效益影響最大的最敏感因素，并進一步分析其可能產(chǎn)生的影響。 貼現(xiàn)利率 ：是指商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)時，預扣的利息與票面金額的比例，該利率由中央銀行規(guī)定，一般是在再貼現(xiàn)利率基礎上按不超過同期貸款利 率加若干個百分點。是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項服務，如信用分析，催收賬款，代辦會計處理手續(xù)，承擔例帳風險等。如果當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。 貸款風險度 ：是衡量貸款風險大小的尺度，它反映貸款對象，貸款方式，貸款形態(tài)這三個基本因素對貸款風險的綜合影響程度。 貸款授權 ：是指貸款授權主體就貸款業(yè)務經(jīng)營和管理中的有關權力事項，對貸款授權所做出的一種限制性規(guī)定，主要表現(xiàn)為對貸款授權對象資格的認定，對貸款授權對象行使權利范圍的界定，對貸款授權對象權力大小的限定以及授權主體管理貸款授權事項的某些原則等。 授信 ：是指銀行向客戶直接提供資金支持（客戶需按約定的利率和期限還本付息），或?qū)蛻粼谟嘘P經(jīng)濟活動中的信用（客戶履行債務，責任的能力和誠信等）向第三方做出保證的行為。 出口信貸 ：是一個國家為了促進和擴大本國產(chǎn)品的出口，運用信貸手段支持和增加本國產(chǎn)品出口而發(fā)放的一種貸款。 貸款方法 ：是指貸款管理的具體辦法，該辦法規(guī)定企業(yè)如何取得和使用貸款，銀行如何在數(shù)量上控制這種貸款。 間接貸款 ：是指銀行通過經(jīng)銷商間接向消費者發(fā)放的，用于支持消費者以分期付款方式購買耐用消費品的貸款。 轉(zhuǎn)貸款 ：又稱境外籌資轉(zhuǎn)貸款，是指國內(nèi)商業(yè)銀行接受客戶的委托后，以自己名義與外國出口信貸機構(gòu)，商業(yè)銀行，投資銀行或其他金融機構(gòu)籌資，并將所籌措的資金轉(zhuǎn)貸給客戶，以便為項目引進設備，技術和服務等活動提供融資的一種信貸業(yè)務。 6C原則 索權項目融資的異同相同點 原則信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標 任制的關系 。（ 3）貸款方法，指貸款管理的具體方 法，該辦法規(guī)定企業(yè)如何取得和使用貸款，銀行如何在數(shù)量上控制這種貸款。（ 4）社會福利保障制度（ 5）金融市場發(fā)達程度與金融資產(chǎn)種類（ 6）存款利率水平與存款服務質(zhì)量。（ 2）實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標的客觀需要。因此，加強貸款風險管理，是確保信貸資產(chǎn) 安全的必然選擇和有效途徑。（ 4）貸款的擔保（ 5）借款人經(jīng)營的環(huán)境條件。（ 3）制定客戶經(jīng)理的考核辦法。（ 2）資金運用，包括：各項貸款，證券投資，在中央銀行帳號存款，同業(yè)存放和同業(yè)拆出，其他資金運用。它們從不同的方面共同保證銀行貸款活動有序高效的進行。如果擴大長期貸款的比例，雖然可以提高貸款的效益性，但由此會降低貸款的安全性，流動性；反之，如果擴大短期貸款的比例，雖然可以提高貸款的安全性，流動性，但要以降低銀行的效益性為代價。對同一法人客戶，銀行系統(tǒng)內(nèi)只能由一個機構(gòu)按審批程序和授信權限對其核定最高綜合授信額度。對同一法人客戶要做到本，外幣業(yè)務授信的統(tǒng)一，即把本，外幣融資全部納入最高綜合授信額度之內(nèi)。（ 2）提高現(xiàn)有市場的份額。（ 2）方便，