【正文】 生活質(zhì)量和水平。子女教育和個人養(yǎng)老是人生的理財規(guī)劃中有兩個重要目標(biāo)，如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經(jīng)費(fèi)不足，二是可能導(dǎo)致退休后的生活水平下降。未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計(jì)劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。然后，制定一個適合自己的投資方案。其次，明確自己的投資期限。而理財目標(biāo)就是一個需要我們深謀遠(yuǎn)慮，重在堅(jiān)持的大目標(biāo)。俗話說：你不理財，財不理你。個人理財可進(jìn)一步細(xì)分為生活理財和投資理財兩個部分。個人理財規(guī)劃在西方國家早已是熱門和發(fā)達(dá)的行業(yè)，而在我們國家卻處于剛剛起步階段。（三）《家庭理財》之健康篇談到人生醫(yī)療基金的規(guī)劃，其中大病保障的問題是值得我們反思的問題，比如說，三年以前我們很少聽說名人長大病的例子，但近幾年，先后發(fā)生了眾多的名人得大病過世的例子，梅艷芳、馬華、馬季、趙麗蓉、付彪、高秀敏、陳曉旭、候耀文等等，我們對他們深表痛惜得同時，也不得不反思：現(xiàn)在怎么有這么多長大病的啊。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前4年大學(xué)學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，；而15年后。根據(jù)自己的情況，為孩子準(zhǔn)備足額的教育金是孩子擁有美好未來的基礎(chǔ)。理財目標(biāo)要確定 子女教育金理財規(guī)劃目標(biāo)重點(diǎn)在于擁有足夠的學(xué)費(fèi)，因此關(guān)鍵在于資產(chǎn)配置。（二）《家庭理財》之少兒教育篇指出不同的少兒險是為了解決不同的問題，現(xiàn)在市面上兒童保險品種繁多，專家介紹，少兒險基本上可以分為3類：兒童意外傷害險、兒童健康醫(yī)療險、兒童教育儲蓄及婚嫁險。5“養(yǎng)老”要趁早 大部分保險公司都有投保年齡限制，一般55歲以后很難投保養(yǎng)老險，即使能夠投保，難么投資成本也很大。不論在何時投保養(yǎng)老險，都不應(yīng)考慮存在是否劃算的問題，最根本的是對自己的收入有個合理的規(guī)劃，即如何將自己的收入合理地分配到未來沒有收入的那些歲月，以保證即使以后沒有收入，也不會使生活質(zhì)量受太大影響。3按“原則”投保 購買養(yǎng)老險時一定要搭配一些意外、大病保險，才能真正抵御風(fēng)險。用商業(yè)保險的方式準(zhǔn)備養(yǎng)老金，能夠做到長期有計(jì)劃的強(qiáng)制儲蓄，保證積少成多，活到老領(lǐng)到老，不再擔(dān)心長壽無依靠，安全穩(wěn)定，收益年年增長，有效抵御通貨膨脹。繳費(fèi)基數(shù)并非一成不變，是根據(jù)上社會平均工資確定的。第一部分是基本養(yǎng)老保險（如社保）第二部分是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險（如退休金）第三部分是個人儲蓄性養(yǎng)老保險（如商業(yè)保險）。獨(dú)生子女政策也在改變著我國的家庭人口結(jié)構(gòu)，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式已不適應(yīng)現(xiàn)代社會發(fā)展的需要，人口老齡化問題日益突出，國家財政面臨沉重支付壓力，社會基本養(yǎng)老保險體系不堪重負(fù)。誠然，面對日益嚴(yán)峻的人口老齡化問題，傳統(tǒng)的靠子女、靠單位的養(yǎng)老方式根本不足以使老年人維持以前的生活水平。所以說，保險是一種特殊的投資，它不可或缺，是“平時當(dāng)存錢，有事不缺錢，投資穩(wěn)賺錢，受益免稅錢，破產(chǎn)保住錢，萬一領(lǐng)大錢”。而真正意義的投資恰恰不需要你每天出勤，而只需要你將錢變?yōu)闀约喝ドX的時候才是真正意義上的投資——俗稱讓錢去生錢，并源源不斷地為你生錢。另外在65歲之前，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。理財重點(diǎn)：此時的理財應(yīng)以保守防御為原則，目標(biāo)是保證有充裕的資金安度晚年，投資應(yīng)以固定收益等低風(fēng)險品種為主，應(yīng)該無新增負(fù)債。理財重點(diǎn)：此時主要考慮為退休做準(zhǔn)備，不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式，應(yīng)擴(kuò)大投資并追求穩(wěn)健理財，增加國債、貨幣市場基金等低風(fēng)險產(chǎn)品的投資組合比例，并購買養(yǎng)老、健康、重大疾病險，制定合適的養(yǎng)老計(jì)劃，開始存儲養(yǎng)老準(zhǔn)備資金。家庭成熟期（離巢期）特征：家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少，因而經(jīng)常被形象地稱為離巢期。理財重點(diǎn)：此時精力充沛，又積累了一定的的工作閱歷和投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險承受能力增強(qiáng)，可以考慮建立不同風(fēng)險收益的投資組合。家庭成長期（滿巢期）特征：家庭成員數(shù)固定，因而經(jīng)常被形象地稱為滿巢期。儲蓄額隨家庭成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大，可積累的資產(chǎn)有限。l 有效控制消費(fèi)，采用“收入儲蓄目前保險預(yù)算=生活支出預(yù)算”的方式，先儲蓄，后消費(fèi)。l 儲蓄目標(biāo)：婚禮和蜜月費(fèi)用，購車，購房首付。投保額度視具體情況而定，一般為2030萬元。資產(chǎn)比較少，可能還有負(fù)債（如貸款購房、購車，個人信用卡貸款等），凈資產(chǎn)可能為負(fù)。有能力儲蓄者的投資方式以炒股居多，也有做基金定期定投的。消費(fèi)能量可觀，處于個人用品購買爆發(fā)期，有較強(qiáng)的消費(fèi)信心度，渴望認(rèn)同和追求卓越的價值觀特征。馬女士可以為孩子購買一定的分紅附加安康保險，這樣，孩子受教育期間的重大疾病、住院醫(yī)療費(fèi)等均有了保障，從而為女兒撐起了一把保險傘，更好地保證女兒接受良好教育。面對孩子未來就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的生存競爭，現(xiàn)在很多經(jīng)濟(jì)條件較好的父母開始提前為孩子準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)基金。理財建議注重從生意贏利中定期積攢教育基金?，F(xiàn)在每個月家庭的開支幾乎就占了收入的一半還多。第二篇：理財規(guī)劃馬女士和先生在河西的建設(shè)中路共同經(jīng)營一家服裝店，先生負(fù)責(zé)跑外，馬女士當(dāng)“掌柜”。l 流動性比率指的是個人或家庭的流動資產(chǎn)與月支出的比值，能夠反映客戶支出能力的強(qiáng)弱?，F(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循的一個原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，而預(yù)期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足?，F(xiàn)金等價物是指流動性比較強(qiáng)的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。流動性強(qiáng)的資產(chǎn)能夠迅速地變現(xiàn)而價值不受損失，現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物就是流動性最強(qiáng)的資產(chǎn)。在個人理財中，個人的“流動性資產(chǎn)”主要指個人或者家庭當(dāng)前的現(xiàn)金、活期存款等可隨時變現(xiàn)的資金，是評估一個人或者家庭流動性比率的重要指標(biāo)之一。即將面臨高考，現(xiàn)在，馬女士為女兒專門請了家教老師補(bǔ)習(xí)功課，希望女兒在學(xué)習(xí)上能取得進(jìn)步，所以費(fèi)用每個月也不是小數(shù)字。請理財經(jīng)理為馬女士一家做個理財規(guī)劃?？紤]為女兒積攢一定的創(chuàng)業(yè)基金。為女兒購買適當(dāng)?shù)慕】当ｋU。年輕而單身（無巢期）特征：通常是職場新人，年輕而富有朝氣，價值觀可能尚未定型，變數(shù)尚多。在此階段，節(jié)省者