【正文】 態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要?？蛇x擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對檢查部門及其人員的行為制約。金融機(jī)構(gòu)自我約束機(jī)制是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的重要內(nèi)容。建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過程監(jiān)管操作流程，實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、電子化。在確定預(yù)警指標(biāo)的基礎(chǔ)上，我們還要確定預(yù)警指標(biāo)的“閥值”和權(quán)重，危機(jī)發(fā)生的概率，預(yù)警級別并根據(jù)危機(jī)發(fā)生的概率值來估計可能發(fā)生危機(jī)的較為準(zhǔn)確的時間，以便及時采取防范措施。預(yù)警依賴于監(jiān)測，監(jiān)測離不開指標(biāo)。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，及時將各種風(fēng)險信息和對策措施傳送到轄內(nèi)各級政府部門和各金融機(jī)構(gòu)中去。主要負(fù)責(zé)全國范圍內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，并對全國各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行組織和指導(dǎo)。（二）建立高效的金融風(fēng)險預(yù)警體系金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)主要為整體或宏觀風(fēng)險的控制服務(wù)，它不僅能對一國的金融運(yùn)行實施有效的監(jiān)測，而且也能從側(cè)面反映出國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題。針對這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。更為重要的是，在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（1994）和《商業(yè)銀行法》（1995）的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。而金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制、征信機(jī)構(gòu)的法律規(guī)制機(jī)制、金融市場同業(yè)組織及其自律機(jī)制的法律設(shè)計的缺失更加凸顯了我國金融法律監(jiān)管機(jī)制的不完善，反映了政府在一些領(lǐng)域越位的同時，也存在著在另一些領(lǐng)域缺位的現(xiàn)象。這些都勢必影響到金融監(jiān)管效率的提高和金融監(jiān)管行為的公信力。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法制體系主要是由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《征券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》等法律法規(guī)以及國務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章等法律形式構(gòu)成的。其次，在金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護(hù)人功能缺失的情況下，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管作用相對薄弱，自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的內(nèi)控機(jī)制難以形成，金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險監(jiān)管要求未能轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險管理需求，從而使金融監(jiān)管部門承擔(dān)了過多的責(zé)任，提高了金融監(jiān)管成本，降低了金融監(jiān)管效率。但是我國在金融監(jiān)管方面也存在一些不容忽視的問題和不足。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進(jìn)行合作與交流。各國都比較重視金融業(yè)工會組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強(qiáng)，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨(dú)立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。不斷加深的金融國際化，客觀上需要將各國獨(dú)特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中。（二）金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢由于經(jīng)濟(jì)、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國模式。金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險發(fā)生，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運(yùn)行安全，保護(hù)資產(chǎn)所有者的利益。在中國加入WTO后，金融監(jiān)管體系也應(yīng)更好地與國際接軌，取長補(bǔ)短，早日實現(xiàn)建立健全完善的金融監(jiān)管體系。然后要有計劃、有組織、有針對性的定期派出金融監(jiān)管人員到國外監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行工作訪問學(xué)習(xí)，還可以派員參加國際金融組織或其它國家金融監(jiān)管當(dāng)局舉辦的金融監(jiān)管培訓(xùn)等等。(四)根據(jù)金融監(jiān)管與國際接軌的需要，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作與交流（1）與其它國家的監(jiān)管當(dāng)局建立交流合作制度首先要與建立合作關(guān)系的外國金融監(jiān)管當(dāng)局定期開展金融工作情況的交流與研討，共同制定防范有關(guān)金融風(fēng)險的對策措施，同時相互交流戰(zhàn)功的經(jīng)驗，促進(jìn)兩國共同提高金融監(jiān)管水平。同時，對金融監(jiān)管各崗位要實行任職資格制度，規(guī)定各崗位的任職條件和要求，確保能力與崗位責(zé)任相適應(yīng)。監(jiān)管部門要將主要精力放在選定和完善風(fēng)險指標(biāo)體系上，要提高風(fēng)險監(jiān)測分析的準(zhǔn)確性，提高風(fēng)險預(yù)報能力和水平，以便及時采取措施，增加對金融風(fēng)險特別是突發(fā)性風(fēng)險的反應(yīng)、應(yīng)變能力，因為隨著金融業(yè)發(fā)展的需要，局勢變幻莫測，信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險及流動性風(fēng)險的逐步增加，必須要求強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)管。（三）根據(jù)金融監(jiān)管工作的需要，完善金融監(jiān)管操作體系建立一整套符合各地區(qū)實際的、能充分控制金融風(fēng)險的監(jiān)管操作規(guī)程，適應(yīng)持續(xù)性的銀行業(yè)監(jiān)管要求，各地區(qū)金融監(jiān)管體系相對獨(dú)立運(yùn)作正常之后，應(yīng)有效協(xié)調(diào)現(xiàn)場稽核人員非現(xiàn)場檢查各職能部門，各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)有根據(jù)本轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融實際，制定各項監(jiān)測、監(jiān)管指標(biāo)或過渡性指標(biāo)的權(quán)力與責(zé)任并根據(jù)市場變化隨時隨地做出動態(tài)調(diào)整。從當(dāng)前狀況來看，金融執(zhí)法方面是法制建設(shè)中最薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要加大執(zhí)法力度。合理確定監(jiān)管內(nèi)容，改進(jìn)監(jiān)管方式，鼓勵金融創(chuàng)新。而針對金融危機(jī)中暴露出的分業(yè)監(jiān)管的弊端，短期內(nèi)則可通過加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，有效整合監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，減少監(jiān)管真空和監(jiān)管套利等現(xiàn)象，逐步進(jìn)行完善。當(dāng)前我國金融全球化和混業(yè)經(jīng)營發(fā)展迅速，分業(yè)監(jiān)管體制總體上已經(jīng)滯后于當(dāng)前我國金融發(fā)展的狀況，對統(tǒng)一監(jiān)管的需求迫切?，F(xiàn)代高技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)與金融業(yè)的結(jié)合，更加推動了全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融創(chuàng)新向縱深化發(fā)展，使我國金融監(jiān)管面臨新的挑戰(zhàn)。然而，現(xiàn)有監(jiān)管從業(yè)人員的知識準(zhǔn)備、知識結(jié)構(gòu)不合理，知識更新的速度與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和任務(wù)的艱巨性相比之下，存在較大的差距，跟不上金融監(jiān)管的步伐。市場化金融監(jiān)管的目標(biāo)，既不同于計劃性金融管理目標(biāo)，也不同于貨幣政策目標(biāo)，其核心在于穩(wěn)定金融秩序，規(guī)范金融活動。我國目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場準(zhǔn)入監(jiān)管中還存著重審批、輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。我國主要采用的是落后的行政手段，行政命令和干預(yù)是最直接有效的監(jiān)管手段。自我管理及控制雖然有，但由于銀行國有化，缺乏自主權(quán)和獨(dú)立性，缺乏自我約束、自我管理的機(jī)制，內(nèi)部控制與監(jiān)管流于形式，需要進(jìn)一步完善。其次，法律監(jiān)管機(jī)制不完善，法律規(guī)范的可操作性不強(qiáng)。再次，我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身也存在監(jiān)管經(jīng)驗不足、監(jiān)管內(nèi)容和手段不夠規(guī)范等共性問題，金融監(jiān)管信息未能實現(xiàn)共享，監(jiān)管的準(zhǔn)確性、有效性難以保障。各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。（三）金融監(jiān)管向國際一體化方向發(fā)展隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各種風(fēng)險在國家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可避免。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢。隨著國民經(jīng)濟(jì)的迅速貨幣化和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信用化，依托于現(xiàn)代信托機(jī)制，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴(kuò)散性，如今的金融體系已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)的樞紐和社會經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會全局利益和社會政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展等特殊的公共性和全局性。如果競爭如果失去調(diào)節(jié)、監(jiān)督、控制，會偏離正確方向，形成破壞性競爭或壟斷，從而影響整個金融業(yè)的健康發(fā)展，破壞了社會的和諧穩(wěn)定。沒有監(jiān)管的法律法規(guī)，往往會失去其效力和權(quán)威。（四）市場退出監(jiān)管市場退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實施監(jiān)督管理。（二）金融風(fēng)險監(jiān)管現(xiàn)代金融體系下，金融機(jī)構(gòu)的變化、金融工具的不斷創(chuàng)新、表外業(yè)務(wù)的逐步擴(kuò)展以及企業(yè)改制的發(fā)展，孕育了新的金融風(fēng)險，各種風(fēng)險之間的聯(lián)系和影響也更加緊密和復(fù)雜。完善的、理想的金融監(jiān)管體系，應(yīng)該是獨(dú)立、嚴(yán)密、統(tǒng)一的，即完全脫離政府干預(yù)的金融監(jiān)管體系，與貨幣發(fā)行、政策制定、資金清算、代理金庫等業(yè)務(wù)徹底脫鉤，避免其他方面的干預(yù)和干擾，可以自由地監(jiān)管不同行業(yè)和部門，成立統(tǒng)一的完備的具有高度權(quán)威的金融監(jiān)管委員會。其中，人民銀行是監(jiān)管體系中的主體。s financial supervision paper points out the main content of financial supervision system, analysis of the implementation of financial superintendency necessity, discussed the current financial supervision system in China the existing problems, and aimed at these questions to study the establishment conforms to our country national condition and modernization of the requirements of the financial regulatory system and countermeasuresKeywords：financial regulatory system，question，countermeasures金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心和樞紐，在國民經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中具有重要的地位和作用。我們應(yīng)該借鑒金融業(yè)發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管的經(jīng)驗和教訓(xùn)，逐步改革和完善我國的金融監(jiān)管體系。第一篇：我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策（長春理工大學(xué) 金融工程 130022）摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心和樞紐，金融在國民經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中具有重要的作用。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融市場的安全與穩(wěn)定，是金融行業(yè)健康發(fā)展對策重要標(biāo)志。s financial supervision system under the market economy tests exposed many supervision of our country starts late, progress is slow, still in the relatively imperfect financial supervision, to guard against financial risks, and maintain financial security and stability on the market, is the financial industry health development strategy important should draw lessons from the financial industry developed country finance supervising and managing experience and lesson, gradual reform and perfect China39。在我國行使監(jiān)管職權(quán)的機(jī)關(guān)有中國人民銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會等?，F(xiàn)階段我國的金融監(jiān)管體系還存在許多問題和缺陷。因此，金融監(jiān)管當(dāng)局必須切實把握好市場準(zhǔn)入的軟硬條件，嚴(yán)格審查審批，慎重得出結(jié)論，從源頭上消除危害整個金融體系健康運(yùn)行的因素。正規(guī)專業(yè)完善的金融業(yè)務(wù)有利于整個金融業(yè)的生存和發(fā)展，否則容易使得市場混亂，金融秩序喪失。（一）正確貫徹落實國家金融政策和金融法律法規(guī)的需要不管哪個國家，政策和法律法規(guī)的貫徹和落實都需要監(jiān)管體系的存在。良好的競爭秩序需要合理的監(jiān)管體制來監(jiān)督。一旦金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗或發(fā)生金融危機(jī)，就會對金融消費(fèi)個人和整個社會經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生不良影響，甚至導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)體的破產(chǎn)和消亡。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險單獨(dú)監(jiān)管；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨(dú)監(jiān)管以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨(dú)監(jiān)管三種形式。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強(qiáng)，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨(dú)立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。各國都比較重視金融業(yè)工會組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進(jìn)行合作與交流。其次，在金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護(hù)人功能缺失的情況下，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管作用相對薄弱，自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的內(nèi)控機(jī)制難以形成，金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險監(jiān)管要求未能轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險管理需求，從而使金融監(jiān)管部門承擔(dān)了過多的責(zé)任，提高了金融監(jiān)管成本，降低了金融監(jiān)管效率。一方面，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少針對金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制設(shè)計，在存款保險制度的法律規(guī)制方面也是空白，尤其是當(dāng)前已在金融市場實際運(yùn)行的私募基金、產(chǎn)業(yè)基金，它們還沒有取得相應(yīng)的法律地位，也沒有相應(yīng)的法律法規(guī)或者部門規(guī)章對其進(jìn)行規(guī)范。（三）監(jiān)管的方式和手段較為單一，監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄，不能實現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。市場經(jīng)濟(jì)條件下國家金融監(jiān)管的手段主要有三種：經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段。金融監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，從市場準(zhǔn)入到市場退出的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。（四）監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)相對較低，監(jiān)管質(zhì)量較差。在加入WTO后的新形勢下，切實保護(hù)公眾利益，維護(hù)國家金融秩序，保證貨幣政策的順利實施都應(yīng)作為重要的監(jiān)管目標(biāo)。尤其是網(wǎng)上金融服務(wù)以其方便快捷、全天候、低成本的優(yōu)勢，迅速得以發(fā)展。 解決我國金融監(jiān)管不足的完善對策（一）根據(jù)我國金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀，改革分業(yè)監(jiān)管制度，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻y(tǒng)一監(jiān)管模式無論是分業(yè)監(jiān)管還是統(tǒng)一監(jiān)管，都有其存在的現(xiàn)實基礎(chǔ)，但他們都不能通用于所有環(huán)境，我們應(yīng)該根據(jù)實際的金融環(huán)境選擇合適的監(jiān)管模式。除此之外，法律也還沒有為金融混業(yè)經(jīng)營提供暢通的途徑。從長遠(yuǎn)來看，我國必將建立以維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定和有效為目標(biāo)導(dǎo)向的統(tǒng)一(混業(yè))監(jiān)管模式，這樣有利于整合監(jiān)管力量，提高監(jiān)管效率，減少監(jiān)管套利與監(jiān)管真空，更加一致地監(jiān)管跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)影響市場穩(wěn)定的行為，更好地防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。（2）執(zhí)法方面各個執(zhí)法部門應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，要切實做到有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究和高效執(zhí)法。要建立一整套非現(xiàn)場檢查指標(biāo)體系，主要包括資本充足性、盈利狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)的流動性、時效性，堅持定量與定性分析，定期公布監(jiān)測結(jié)果和評定風(fēng)險等級，增加資料披露的透明度；三是，法院作為國家司法部門要嚴(yán)格執(zhí)法，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)