【正文】 流程 開(kāi)證行 （進(jìn)口地銀行） 江蘇銀行 （出口地銀行） 進(jìn)口商 出口商 簽定合同并約定以信用證方式結(jié)算 ； 開(kāi)證申請(qǐng)； 開(kāi)立信用 證； 通知信用證 ； 打包貸款申請(qǐng)； 辦理打包貸款 ３ ２ ６ ５ １ ４ 第七節(jié) 出口押匯 ? 一、產(chǎn)品簡(jiǎn)介 ? 出口押匯是指出口商發(fā)運(yùn)貨物后，我行憑出口商交來(lái)的出口單據(jù)保留追索 權(quán)地向其提供的短期資金融通。是由我行向收到合格信用證的出口商提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貸款，幫助出口商在資金不足的情況下按期履行合同，出運(yùn)交貨。 ? 海外代付業(yè)務(wù)境外合作對(duì)象為我行重點(diǎn)海外代理行；境內(nèi)合作對(duì)象為國(guó)內(nèi)同業(yè)；申請(qǐng)人為我行重點(diǎn)客戶。 ? 二、服務(wù)功能 ? 用于滿足進(jìn)口商在進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收業(yè)務(wù)項(xiàng)下的短期資金融通需求，盡早提取貨物安排加工或銷售。大多用于信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下，而且信用證要求全套貨權(quán)單據(jù)。 ? 擁有貸款卡。 第一節(jié) 減免保證金開(kāi)證 ? 一、產(chǎn)品簡(jiǎn)介 ? 我行減免保證金開(kāi)證指我行在未向客戶收取全額保證金的情況下，為其開(kāi)立的進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)。 第二章 國(guó)際貿(mào)易融資 第二章 國(guó)際貿(mào)易融資 ? 國(guó)際貿(mào)易融資是指國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)項(xiàng)下的各種融資手段。 五、職責(zé)分工 ? 國(guó)際業(yè)務(wù)部：是全行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)研究制定跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算相關(guān)管理辦法、操作流程等，負(fù)責(zé)對(duì)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)審核，負(fù)責(zé)以我行為代理行的境外參加銀行的拓展，負(fù)責(zé)對(duì)各分行對(duì)口部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 ? RCFE系統(tǒng)：是人民幣跨境收付信息管理前置系統(tǒng)，是由我行建立為滿足人民銀行的監(jiān)管要求，向 RCPMIS系統(tǒng)發(fā)送我行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)信息的數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)。 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算將有利于企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本，節(jié)省匯兌手續(xù)費(fèi)和衍生交易費(fèi)用，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。 開(kāi)證行償付款項(xiàng)給索償行；或者償付行根據(jù)索償指示將款項(xiàng)償付給索償行。 同時(shí)，轉(zhuǎn)讓行需要將已轉(zhuǎn)讓的信息通知給開(kāi)證行。 ? （二）基本操作流程 出口信用證轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)流程 ２ 第一受益人 江蘇銀行 （通知行、轉(zhuǎn)讓行） 第二受益人 開(kāi)證行 收到從開(kāi)證行來(lái)的可轉(zhuǎn)讓信用證。 ? 二、服務(wù)功能 ? 可轉(zhuǎn)讓信用證的產(chǎn)生是隨著中間商的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。 通知行在給保兌行的貿(mào)易融資授信額度之內(nèi)決定是否對(duì)信用證加具保兌。 ? 二、服務(wù)功能 ? 我行對(duì)不可撤銷信用證加具保兌后，就構(gòu)成了其對(duì)信用證開(kāi)證行以外的確定的付款責(zé)任，是信用證的第一付款人，對(duì)議付行和受益人獨(dú)立負(fù)責(zé)。 ? （二）基本操作流程 信用證通知 /轉(zhuǎn)通知業(yè)務(wù)流程 受益人 通知行 第二通知行 開(kāi)證行 通知行收到開(kāi)證行開(kāi)來(lái)的信用證。 ? （二）基本操作流程（以即期、議付、無(wú)保兌、無(wú)不符點(diǎn)信用證為例） 進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)流程 開(kāi)證行 申請(qǐng)人（進(jìn)口商） 通知行 /議付行 受益人（出口商） 簽定合同； 申請(qǐng)開(kāi)證 ； 開(kāi)立信用證并傳遞； 通知信用證 ； 交單； 寄單索匯； 通知承兌 /付款 2 ４ ５ ６ ７ １ 3 出口來(lái)證通知 /轉(zhuǎn)通知 ? 一、產(chǎn)品簡(jiǎn)介 ? 出口來(lái)證通知是指我行接受開(kāi)證行的委托，將信用證或信用證修改通知受益人，我行為信用證的通知行。（未實(shí)際操作） ? 假遠(yuǎn)期信用證是指信用證要求受益人開(kāi)具遠(yuǎn)期匯票，但可以即期取得款項(xiàng)，其貼現(xiàn)利息及其他有關(guān)費(fèi)用有開(kāi)證申請(qǐng)人負(fù)擔(dān)的信用證。其中，最常見(jiàn)的為議付信用證。（ UCP600 刪除可撤銷概念） ? 保兌信用證與無(wú)保兌信用證。 ? 當(dāng)事人一般均遵循國(guó)際商會(huì)制定的 《 跟單信用證統(tǒng)一慣例 》 ，操作標(biāo)準(zhǔn)化。是指開(kāi)證行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人的要求并按其指示，或因其自身需要，向受益人開(kāi)立的、載有確定金額的、在規(guī)定期限憑符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。在實(shí)物中，銀行作為托收行，辦理光票托收的業(yè)務(wù)受理范圍為：凡不以受理行為付款行的外匯支票、本票、匯票（不跟單）、旅行支票、存單、存折等有價(jià)憑證的托收。 ? （二）基本操作流程 進(jìn)口代收業(yè)務(wù)流程 １ 進(jìn)口商 代收行 托收行 委托人（出口商 ） １、簽定合同，約定托收方式結(jié)算； 交單托收 ； 委托代收 提示贖單 ； 付款 /承兌交單； 解付款項(xiàng)給托收行 ； 托收行將款項(xiàng)解付給委托人 ２ ３ ７ ５ ６ 4 出口跟單托收 ? 一、產(chǎn)品簡(jiǎn)介 ? 出口跟單托收是指出口商發(fā)貨后，將單據(jù)交到我行，委托我行向國(guó)外進(jìn)口商代為收取貨款的業(yè)務(wù)。 ? 五、操作流程 ? （一）客戶準(zhǔn)入條件和要求 ? 具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資格。 ? 本產(chǎn)品用于滿足國(guó)際間資金匯劃結(jié)算需求。 ? 本產(chǎn)品用于滿足國(guó)際間資金匯劃結(jié)算需求。 (實(shí)際無(wú)票匯和信匯） ? 電匯匯款 (Telegraphic Transfer ，簡(jiǎn)稱 T/T)指匯款人委托銀行以電訊的方式付款 (我行主要使用SWIFT,以 MT103的標(biāo)準(zhǔn)格式來(lái)發(fā)送付款指令 )。隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，逐漸形成了當(dāng)今世界國(guó)際結(jié)算方式的多樣化。 國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí) 與產(chǎn)品 目 錄 ? 第一章 國(guó)際結(jié)算 ? 第二章 國(guó)際貿(mào)易融資 ? 第三章 銀行保函 ? 第四章 備用信用證 ? 第五章 外匯資金業(yè)務(wù) ? 第六章 特色產(chǎn)品 第一章 國(guó)際結(jié)算 ? 國(guó)際結(jié)算，是指通過(guò)貨幣收付對(duì)國(guó)際間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)男袨椤? 第一章 國(guó)際結(jié)算 ? 國(guó)際結(jié)算的主要方式有匯款、托收、信用證三種。目前我行的匯款方式主要是電匯。電匯安全、快捷，能迅速將款項(xiàng)匯到收款人所在銀行賬戶。電匯安全、快捷，我行收到款項(xiàng)后能迅速將款項(xiàng)解付到收款人賬戶。 ? 可分為付款交單（ D/P）和承兌交單（ D/A）和其他方式交單等方式（主要為 CAD 等同 D/P)。 ? 擁有開(kāi)戶許可證，在銀行開(kāi)立結(jié)算帳戶。是指我行根據(jù)委托人的指示處理金融單據(jù)，代其向國(guó)外付款人收取票款的一種結(jié)算方式。 ? （二）基本操作流程 光票托收業(yè)務(wù)流程 代收行 托收行 付款人 委托人（收款人） 付款人遞交票據(jù) ； 申請(qǐng)辦理托收； 寄票據(jù)委托代收； 提示付款 ； 付款人付款； 款項(xiàng)匯給托收行； 經(jīng)“待核查帳戶”（如需）審核后辦理解付入帳 ３ ４ ５ ６ ７ １ ２ 第三節(jié) 信用證業(yè)務(wù) ? 信用證業(yè)務(wù)是國(guó)際貿(mào)易中非常重要的建立在銀行信用基礎(chǔ)上的一種結(jié)算方式。 ? 信用證獨(dú)立于基礎(chǔ)的交易合同，它把通常的貨物 /服務(wù)/其他交易轉(zhuǎn)變成為只管單證是否相符的“單據(jù)交易”。二者的區(qū)別在于可撤銷信用證在開(kāi)出到受益人交單之前，可不通知受益人隨時(shí)撤消；而不可撤銷信用證未經(jīng)各有關(guān)當(dāng)事方同意，不能隨便修改或撤銷，對(duì)受益人保障較大，也最為常見(jiàn)。根據(jù)信用證支取方式的不同，可將信用證分為即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延期付款信用證。 ? 循環(huán)信用證是允許受益人在一定時(shí)期或一定金額額度內(nèi)，根據(jù)一定條件，自動(dòng)、半自動(dòng)或非自動(dòng)地更新或還原其金額，直到規(guī)定的次數(shù)或累計(jì)的總金額用完的信用證。用于滿足國(guó)際貿(mào)易結(jié)算及融資需求。同時(shí)，我行可以通過(guò)這一服務(wù)更多地了解受益人并且爭(zhēng)取其成為固定客戶。保兌行通常由通知行兼任，但在實(shí)物中，由其他銀行包括出口地、開(kāi)證地或該信用證貨幣清算中心的著名銀行擔(dān)任保兌行的也不罕見(jiàn)。 ? （二）基本操作流程 出口來(lái)證保兌業(yè)務(wù)流程 （通知行 /保兌行） ２ 受益人 開(kāi)證行 通知行收到開(kāi)證行開(kāi)來(lái)的信用證。本產(chǎn)品中，我行為轉(zhuǎn)讓行，客戶為信用證的第一受益